辽宁抚顺某银行业消费者保护试题.docx
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辽宁抚顺某银行业消费者保护试题
辽宁抚顺某银行银行
从业者消费者保护试题
单选每题1.5分X10=15分
1.申请设立储蓄机构应经过如下单位批准（）
A中国人民银行或其分支机构批准
B银监会及其分支机构批准
C地方税务局的批准
D地方消费者组织批准
2.金融机构应当按照（合理规划）、（）、（保障系统安全运行）的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。
A合理规划B统一管理C保障系统安全运行D统一布局
3.经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的（）倍。
A5B6C1D10
4.国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，对下列申请事项作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由，下列审批时限不正确的是：
（）
A银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起六个月内；
B银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，自收到申请文件之日起三个月内；
C审查董事和高级管理人员的任职资格，自收到申请文件之日起三十日内。
D银行申请设立新的营业网点自收到文件起九个月内。
5.银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取措施，下列措施是不可采用的：
（）
A询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；
B冻结、扣划可以账户。
C查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；
D对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。
6.银行业监督管理机构采取前款规定措施，调查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于（）人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。
A3B5C7D2
7投诉处理应当高效快速。
处理时限原则上不得超过（）个工作日。
情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限，但最长不得超过60个工作日，并应当以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。
A7B10C14D15
8.银行免除以电子方式提供（）个月内含本行对账单的收费
A1B12C3D6
9.农户贷款用途应当符合法律法规规定和国家有关政策，不得发放无指定用途的农户贷款。
按照用途分类，农户贷款分为农户生产经营贷款和（）。
A农户医疗贷款B农户婚嫁贷款C农户消费贷款D农户住房建设贷款
10保险公司银保专管员，应当取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》，每年应接受不少于（）小时的培训。
A20B16C46D36
多选每题2分X15=30分
1.银监会鼓励符合以下条件的商业银行开展金融创新应符合如下哪几条前提条件：
（）
A资本充足率达标；
B公司治理结构良好；
C内控制度严密；
D风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求；
2.经主管单位或其分支机构批准，储蓄机构可以办理下列金融业务：
（）
A发售和兑付以居民个人为发行对象的国库券、金融债券、企业债券等有价证券；
B个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款业务；
C其他金融业务。
D发起设立保险公司。
3.设立商业银行,应当具备下列条件:
（）
A有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
B有符合本法规定的注册资本最低限额；
C有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
D符合规范的通信设施及应急系统
4.经营者有下列情形之一，《中华人民共和国产品质量法》和其他有关法律、法规对处罚机关和处罚方式有规定的，可以根据情节单处或者并处警告、没收违法所得、处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款，没有违法所得的，处以一万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿、吊销营业执照：
（）
A对商品或者服务作引人误解的虚假宣传的；
B对消费者提出的修理、重作、更换、退货、补足商品数量、退还货款和服务费用或者赔偿损失的要求，故意拖延或者无理拒绝的；
C侵害消费者人格尊严或者侵犯消费者人身自由的；
D在商品中掺杂、掺假，以假充真以次充好，或者以不合格商品冒充合格商品的；
5.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
A违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；
B违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；
C未依照本法第二十八条规定报告突发事件的；
D违反规定查询账户或者申请冻结资金的；
6.银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得,并处以罚款，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（）
A未经批准设立分支机构的；B未经批准变更、终止的；
C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；
D违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。
7.上题中，有违法所得（）万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足上述起点的，处（）以下罚款；
A50B20C20-50D50-200
7.个人贷款应当遵循（）、（）、（）、（）
A依法合规B审慎经营C平等自愿D公平诚信的原则E真实、适度
8.有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：
（）
A借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；
B借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
C贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；
D法律法规规定的其他情形的。
9.商业银行销售人员在向客户推介和营销投资连结保险等复杂保险产品时，应当向其出具投保提示书，要求客户仔细阅读并理解。
投保提示书应当至少包括以下内容：
A客户购买的是保险产品。
B提示客户详细阅读保险条款和产品说明书，尤其是保险责任、犹豫期和退保事项、利益演示、费用扣除等内容。
C提示客户应当由投保人亲自抄录、签名。
D客户向商业银行及保险公司咨询及投诉渠道。
10.银行免除34项收费业务包含如下那些（）
A本行个人储蓄账户的开户手续费和销户手续费
B本行个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费
C同城本行存款取款和转账手续费贷记卡账户除外同城范围不应小于地级市行政区划同一直辖市省会城市计划单列市列入同城范畴
D密码修改手续费和密码重置手续费
11.高风险账户操作应至少包括：
向非本人（不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：
代收费、第三方支付、贷款还款帐户等）账户转移资金单笔超过（）元或日累计超过（）元。
A10000B1000C50000D5000
12.农户贷款用途应当符合法律法规规定和国家有关政策，不得发放无指定用途的农户贷款。
按照用途分类，农户贷款分为（）和（）。
A农户生产经营贷款B农户消费贷款C农户住宅建设贷款D农户土地购置贷款
13.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的（）、（）和（）。
A完整性B有效性C连续性D真实性
14.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书风险揭示书应当使用通俗易懂的语言并至少包含以下内容（）
A在醒目位置提示客户理财非存款产品有风险投资须谨慎
B提示客户如影响您风险承受能力的因素发生变化请及时完成风险承受能力评估
C提示客户注意投资风险仔细阅读理财产品销售文件了解理财产品具体情况
D本理财产品类型期限风险评级结果适合购买的客户并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果
15.商业银行从事理财产品销售活动不得有下列情形（）
A通过销售或购买理财产品方式调节监管指标进行监管套利
B将理财产品与其他产品进行捆绑销售
C采取抽奖回扣或者赠送实物等方式销售理财产品
D通过理财产品进行利益输送
填空每题1分X25=25分
1金融创新是商业银行以（）为中心，以（）为导向,不断提高自主创新能力和风险管理能力,有效提升核心竞争力。
2.商业银行开展金融创新活动，应做到（）（）（）即所说的三认识。
3.商业银行应结合本行实际，建立和完善以（）为中心的客户关系管理系统，有效整合客户信息，通过数据分析与挖掘，为客户提供更多创新产品和服务，不断提升客户服务水平，提高客户满意度。
4.商业银行开展金融创新活动，应建立有效受理（）的渠道，及时高效负责地处理客户投诉.
5.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的（）,通过独立的内部和外部审计检查内控制度的建立与执行情况。
6.储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循（）的原则。
7.商业银行以（）为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。
8.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币。
设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币,设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币。
注册资本应当是实缴资本。
9.商业银行的会计年度自公历（）止。
10.（）负责对电子银行业务实施监督管理。
11.金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用（）和（）。
12.金融机构应制定电子银行（）和（），并定期对这些计划和预案进行测试，以管理、控制和减少意外事件造成的危害。
13.商品在保修期内（）次修理仍不能正常使用的，经营者应当负责更换或者退货。
14.银行业监督管理办法中所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等（）以及（）。
15.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循（）的原则。
16（）依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
17国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构（）和（），根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。
18.个人贷款，是指贷款人向符合条件的（）发放的用于（）、（）等用途的本外币贷款。
个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放（）的个人贷款。
19.个人贷款管理中，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。
贷款人委托（）办理的，应对抵押物登记情况予以核实。
20.贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人（）或借款人（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
21商业银行应当充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，应当建立（）和（）制度，防止错误俏售。
22.银行业金融机构应当设立或指定（），负责指导、协调、处理客户投诉事项。
23银行业金融机构应当积极为残疾人客户（），提升其防范金融风险的能力，安全用好相关（）。
24.从年月日起银行业金融机构免除人民币个人账户的以下34项服务收费.
25贷款种类。
按信用形式分类，农户贷款分为（）、（）、（）、（），以及组合担保方式贷款（）。
判断每题1.5分X200=30分
1.商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密（）
2.商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。
（）
3.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，但因存款任务的完成情况可小幅变动。
（）
4.未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单销户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。
5.储蓄机构不代任何单位和个人冻结或者划拨储蓄存款，但账户金额较小的可以协助查询。
（）
6.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资业务，但可从事证券经营业务。
（）
7.禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。
拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。
（）
8.企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户,但不得在同一网点开立两个以上基本账户。
若需要开立其他基本账户可到其他银行办理。
（）
9.商业银行的营业时间应当方便客户,并予以公告。
商业银行应当在公告的营业时间内营业,不得擅自停止营业或者缩短营业时间。
（）
10.金融机构的境内客户在境外使用电子银行服务，属于跨境业务活动。
（）
11.经营者以广告、产品说明、实物样品或者其他方式表明商品或者服务的质量状况的，应当保证其提供的商品或者服务的实际质量与表明的质量状况相符。
（）
12.经营者不得以格式合同、通知、声明、店堂告示等方式作出对消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益应当承担的民事责任。
（）
13.消费者在展销会、租赁柜台购买商品或者接受服务，其合法权益受到损害的，可以向销售者或者服务者要求赔偿。
展销会结束或者柜台租赁期满后，只能向销售者或服务者追偿。
（）
14.国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
（）
15.贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
（）
16.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查的全部事项审慎的委托第三方代办理，但必须明确第三方的资质条件。
（）
17.个人贷款经贷款人同意，个人贷款可以展期。
一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
（）
18.商业银行应当明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法律责任的界定，尤其是告知客户保险业务出现问题时应积极及时与保险公司及代理银行进行沟通，做好风险提示与投资者教育。
（）
19残障人士合理的贷款申请不能到商业银行申请贷款.（）
20农户贷款采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。
（）
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