银行业从业人员资格考试个人理财模拟180含答案.docx
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银行业从业人员资格考试个人理财模拟180含答案
银行业从业人员资格考试个人理财模拟180
一、单项选择题
（在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求。
）
1.某基金会拟一项新的教育计划，打算为某山区小学提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为10万元，并在往后每年增长5%，贴现率为10%，即这项教育补助计划的现值是______万元。
A.135
B.116
C.121.1208
D.120
答案：
C
[解答]
2.商业银行的经营以______为第一要旨。
A.安全性原则
B.流动性原则
C.效益性原则
D.风险性原则
答案：
A
[解答]《商业银行法》第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。
3.假定李某2016年投资一个项目，该项目预计2018年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收益100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目未来所有收益在2016年初的总现值为______元。
A.100000
B.859642
C.210000
D.826446
答案：
D
[解答]总现值是：
（100000÷10%）÷（1+10%）2=826446（元）。
4.下列基金品种中，具有“准储蓄”之称的是______。
A.混合型基金
B.股票型基金
C.货币市场基金
D.债券型基金
答案：
C
[解答]货币市场基金由于其收益低、风险小、流动性大、随时赎回等特点，被称为“准储蓄”。
5.在持有期内，凭证式国债的持有人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。
提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构收取的手续费为兑付本金的______。
A.2‰
B.1‰
C.1.5‰
D.0.5‰
答案：
A
[解答]本题考查国债在提前兑取情况下利息的计算。
在持有期内，凭证式国债持有人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。
提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。
6.按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为______。
A.股票市场和债券市场
B.资本市场和货币市场
C.发行市场和流通市场
D.现货市场和衍生市场
答案：
D
[解答]按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为现货市场和衍生市场，D选项正确；A选项是按照交易标的物的分类；B选项是按照交易时间长短的分类；C选项是按照金融工具交易阶段的分类。
7.下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是______。
A.金币有纯金币和纪念金币两种
B.黄金基金属于风险较低的投资方式
C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易
D.纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利
答案：
B
[解答]本题考查对银行代理黄金业务的了解。
在各类黄金业务中，黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式；金币有纯金币和纪念金币两种；黄金条块的缺点是保存不便和移动不易；纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利。
8.近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。
下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是______。
A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用
B.黄金的投资方式主要有金块、金币、黄金基金和“纸黄金”
C.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品
D.影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等
答案：
C
[解答]黄金理财产品虽然抗系统风险的能力相对较强，但和其他实物投资理财产品一样，也存在市场不充分风险和自然风险，显然C选项的表述是不正确的。
9.下列不属于专业理财师应遵循的原则是______。
A.相关原则
B.了解原则
C.诚信原则
D.连续性原则
答案：
A
[解答]在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下相应的原则：
①了解原则。
②诚信原则。
③连续性原则。
10.下列不属于退休养老规划的是______。
A.由于通货膨胀、生活水平提高等因素，退休养老成本高
B.退休养老收入
C.理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划
D.风险管理规划
答案：
D
[解答]选项A、B、C属于退休养老规划。
11.下列属于衡量一个人或者家庭的财务安全的是______。
A.家庭财富保障
B.教育投资规划
C.退休养老规划
D.是否有额外的养老保障计划
答案：
D
[解答]选项A、B、C是客户的理财目标，选项D属于衡量一个人或者家庭的财务安全的内容之一。
12.下列不属于客户定量信息的是______
A.家庭各类资产额度
B.家庭各类负债额度
C.家庭各类收入额度
D.家庭主要成员的情况
答案：
D
[解答]客户的定量信息包括了以下几个主要方面的信息：
①家庭各类资产额度。
②家庭各类负债额度。
③家庭各类收入额度。
④家庭各类支出额度。
⑤家庭储蓄额度。
选项D家庭主要成员的情况属于定性信息。
13.保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于______。
A.5年
B.7年
C.10年
D.15年
答案：
C
[解答]《保险代理机构管理规定》第一百零五条规定，保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。
14.假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元、35元和20元，则该市场的股价平均数为______元。
A.22
B.20
C.10.5
D.28
答案：
B
[解答]股价平均数=（5+16+24+35+20）÷5=20。
15.刘小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为______。
A.13000元
B.13310元
C.13500元
D.13210元
答案：
B
[解答]根据题干内容，刘小姐第1年的利息收益为10000×10%=1000（元）；第2年的利息收益为（10000+1000）×10%=1100（元）；第3年的利息收益为（10000+1000+1100）×10%=1210（元）。
3年本利和为10000+1000+1100+1210=13310（元）。
16.根据莫迪利亚尼等人的生命周期理论，处于青年成长期的投资人的理财策略是______。
A.将富余的消费资金转换成银行存款
B.投资政府债券
C.保守的理财策略
D.投资股票等高成长性产品
答案：
D
[解答]根据莫迪利亚尼等人的生命周期理论，在青年成长期，应采取积极的理财策略。
在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，例如，股票、期货与期权等产品。
17.一个家庭在不同的阶段，涉及大量的风险，下列选项中不属于这类风险的是______。
A.投资风险
B.信用风险
C.责任风险
D.利率变动
答案：
D
[解答]一个家庭在不同的阶段，涉及大量的风险，主要包括：
投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因人身风险而引发的家庭财务危机。
18.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是______。
A.投资顾问服务
B.财务顾问服务
C.综合理财服务
D.理财顾问服务
答案：
C
[解答]综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：
在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。
与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。
19.以下市场不属于资本市场的是______。
A.债券回购市场
B.中长期借贷市场
C.股票市场
D.公司债券市场
答案：
A
[解答]资本市场亦称“长期金融市场”、“长期资金市场”，期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。
资本市场上的交易对象是1年以上的长期证券。
因为在长期金融活动中．涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，即资本投入，故称之为资本市场，包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。
债券回购市场属于货币市场。
20.理财规划方案不包含______基本规划。
A.家庭日常生活规划
B.投资规划
C.税务筹划
D.财富分配和传承规划等
答案：
A
[解答]理财规划方案一般包含以下基本规划：
①家庭收支、债务规划，即家庭收支平衡规划。
②风险管理规划。
③退休养老规划。
④教育规划，包括子女教育规划和客户自身教育规划。
⑤投资规划。
⑥税务筹划。
⑦财富分配和传承规划等。
21.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避______，以对自己的资产进行保值。
A.固定利率债券
B.浮动利率资产
C.股票
D.外汇
答案：
A
[解答]当有可能存在通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。
22.在人的生命周期四个阶段中，处在______的投资人的理财理念是“快速增加资本积累”。
A.中年稳健期
B.青年成长期
C.少年成长期
D.退休养老期
答案：
B
[解答]少年成长期，增加消费、减少负债；青年成长期，快速增加资本积累；中年稳健期，适度增加财富；退休养老期，避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
23.2008年9月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2008年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.3%，则银行实付贴现金额为______元。
A.9985
B.9970
C.9875
D.10000
答案：
A
[解答]实付贴现金额=汇票面值-贴现利息=汇票面值-汇票面值×实际贴现天数×月贴现利率÷30=10000-10000×15×0.3%÷30=9985（元）。
24.单身创业时代，是个人理财的建立与形成期，理财目标主要是筹备结婚，买房买车、继续教育支出等。
可适度金融投资，积累经验，博取高收益的是______。
A.建立期（25～34岁）
B.高原期（55～60岁）
C.退休期（60岁以后）
D.维持期（45～54岁）
答案：
A
[解答]建立期（25～34岁），单身创业时代，是个人理财的建立与形成期，理财目标主要是筹备结婚，买房买车、继续教育支出等。
可适度金融投资，积累经验，博取高收益。
25.下列收入以薪水为主，支出随子女经济独立而减少收入处于巅峰阶段，储蓄增长的最佳时期是生命周期的______。
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期
答案：
C
[解答]收入以薪水为主，支出随子女经济独立而减少收入处于巅峰阶段，储蓄增长的最佳时期是家庭成熟期的表现。
26.客户对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会；投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况指的是______。
A.风险偏好型
B.风险厌恶型
C.风险中立型
D.零风险型
答案：
A
[解答]客户对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会；投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况指的是风险偏好型。
27.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由______承担。
A.商业银行
B.客户
C.商业银行和客户共同
D.理财计划负责人
答案：
B
[解答]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条的规定，商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
28.按照客户财富观分类，客户担心财富不够用，致力于积累财富；量出为人，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱，指的是______。
A.积累者
B.修道士
C.储藏者
D.逃避者
答案：
A
[解答]按照客户财富观分类，积累者担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。
29.下列属于货币市场的是______。
A.股票市场
B.同业拆借市场
C.中长期债券市场
D.银行中长期信贷市场
答案：
B
[解答]货币市场又称短期资金市场，可分为同业拆借市场、银行承兑汇票市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场、回购市场、短期政府债券市场和货币基金市场等若干子市场。
30.按照客户对风险的态度划分的选项是______。
A.风险中立型
B.鸽子型
C.修道士
D.信仰
答案：
A
[解答]选项A是按照客户对风险的态度划分的，选项B是按客户的交际风格划分的，选项C是按照客户对风险的态度划分的，选项D是按照客户的内在属性划分的。
二、多项选择题
（在以下各小题所给出的多个选项中，有2个或2个以上选项符合题目要求。
）
1.客户定量信息包括______主要方面的信息。
A.家庭各类资产额度
B.家庭各类负债额度
C.家庭各类收入额度
D.家庭各类支出额度
E.家庭日常生活
答案：
ABCD
[解答]客户定量信息包括以下几个主要方面的信息：
①家庭各类资产额度；②家庭各类负债额度；③家庭各类收入额度；④家庭各类支出额度；⑤家庭储蓄额度。
2.以下关于金融市场功能的说法，正确的是______。
A.金融市场的调节功能是指金融市场的自发调节功能
B.金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段
C.金融市场为市场参与者提供风险补偿机制
D.金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”
E.金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会
答案：
BCDE
[解答]调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。
3.根据“了解客户”准则的要求，银行业从业人员应当了解客户的______。
A.资金调拨用途
B.财务状况
C.业务状况
D.业务单据
E.个人隐私
答案：
ABCD
[解答]银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。
同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。
对于客户个人隐私，银行业从业人员不能打探，E项错误。
4.在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循______原则。
A.可比性原则
B.了解原则
C.诚信原则
D.连续性原则
E.供求关系
答案：
BCD
[解答]在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下相应的原则：
①了解原则。
②诚信原则。
③连续性原则。
5.债务人或者第三人有权处分的______财产可以抵押。
A.建筑物和其他土地附着物
B.建设用地使用权
C.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权
D.生产设备、原材料、半成品、产品
E.债务人的个人用品
答案：
ABCD
[解答]债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
6.下列属于抵押合同一般条款的是______。
A.被担保债权的种类和数额
B.债务人履行债务的期限
C.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属
D.担保的范围
E.家庭财产
答案：
ABCD
[解答]抵押合同一般包括下列条款：
①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。
7.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是______。
A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理
B.个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理
C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理
答案：
AD
[解答]《个人外汇管理办法实施细则》规定，个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后不得结汇；个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
8.商业银行要建立健全综合理财服务的______，并及时对相关体系的运行情况进行检查。
A.内部管理与监督体系
B.客户授权检查与管理体系
C.销售管理和审批体系
D.收益保证与审计体系
E.风险评估与报告体系
答案：
ABE
[解答]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财服务的风险管理规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。
内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。
9.基金发行时，若基金单位金额为A，发行手续费率为B，发行手续费为C，发行价格为P，则下列等式正确的有______。
A.P=A+C
B.P=A-A×B
C.P=A+A×B
D.C=A×B
E.C=A+B
答案：
ACD
[解答]本题考查基金发行过程中单位金额、发行手续费率、发行手续费以及发行价格之间的关系。
具体而言，发行价格=单位金额+发行手续费，发行手续费=发行手续费率×基金单位金额。
10.一般来说，国债发行方式有______。
A.直接发行
B.代销发行
C.承购包销发行
D.竞争性招标拍卖发行
E.非竞争性招标拍卖发行
答案：
ABCDE
[解答]国债一般有直接发行、代销发行、承购包销发行、竞争性招标拍卖发行、非竞争性招标拍卖发行几种发行方式。
其中D、E两项是招标拍卖发行的两种。
三、判断题A对B错
1.按发行主体的不同，债券可划分为零息债券、定息债券和浮息债券。
答案：
B
[解答]按票面利率不同，债券可划分为零息债券、定息债券和浮息债券。
2.人身保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。
答案：
B
[解答]财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。
3.中央银行参与短期政府债券二级市场交易的主要目的是获取投资收益。
答案：
B
[解答]中央银行参与短期政府债券二级市场交易的主要目的是进行公开市场业务操作，通过买卖短期政府债券控制货币供应量，实现货币政策目标。
4.艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升。
艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。
答案：
B
[解答]艺术品投资是一种短期投资，其价值随着时间而提升。
艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。
5.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。
答案：
A
[解答]本题考查对理财计划及其服务理念的了解，题干叙述正确。
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