有答案法律法规与综合能力题库.docx
《有答案法律法规与综合能力题库.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《有答案法律法规与综合能力题库.docx（39页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
有答案法律法规与综合能力题库
法律法规与综合能力题库
（一）
一、单项选择题（1-200）
1、对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务。
为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取一些干预措施，下列不属于对资本充足的商业银行采取的干预措施是（D ）。
A.要求商业银行完善风险管理规章制度
B.要求商业银行提高风险控制能力
C.要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测
D.要求商业银行调整高级管理人员
2、下列金融工具中，主要是用于保值、投机的工具的是（ D ）。
A.股票
B.公司债券
C.商业承兑汇票
D.期权、期货
3、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（D ）。
A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低
B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能
C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大
D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险
4、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（ D）。
A.开除处分
B.刑事处分
C.撤职处分
D.行政制裁措施
5、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（B）。
A.法定代理
B.委托代理
C.指定代理
D.无权代理
6、某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担（ A ）。
A.调查失误和评估失准的责任
B.承担审查失误的责任
C.检查失误、清收不力的责任
D.属于正当的职务活动，不承担责任
7、（ B ）是无民事行为能力人。
A.年满18周岁成年且精神正常的自然人
B.不满10周岁且精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
8、（ B ）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A.私人银行业务
B.财务顾问业务
C.企业信息咨询业务
D.资产管理顾问业务
9、银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以（ D ）。
A.监管谈话
B.行政降级
C.批评教育
D.行政处分
10、下列不属于经济结构考察内容的是（B ）。
A.产业结构
B.人口分布结构
C.产品结构
D.技术结构
11、关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是（ C ）。
A.与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设
B.实行市场化经营管理
C.以批发业务和中间业务为主
D.继续依托邮政网络经营
12、电话银行的服务功能不包括（ A ）。
A.缴费
B.账户咨询
C.转账汇款
D.代理业务
13、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（ C ）。
A.都要求行为人以非法占有为目的
B.只有自然人可以构成本罪
C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
14、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（ C ）。
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.安排行
15、某市拥有100万人口，其中从业人数80万，登记失业人数5万，该市失业率为（ B ）。
A.5%
B.5.9%
C.6.8%
D.7%
16、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率（B ）。
A.买入价
B.中间价
C.卖出价
D.买入价、卖出价和中间价
17、以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括（ B ）。
A.村镇银行工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.企业集团财务公司工作人员
D.信托公司工作人员
18、《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的不包括（ B ）。
A.为了提高银行的信贷资产质量
B.提高贷款收回率
C.创造公平、公正、公开的贷款环境
D.防止信贷活动中的内幕交易
19、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（B ），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。
A.职业操守
B.职业行为
C.职业道德水准
D.职业纪律
20、下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（ D ）
A.诚实信用、守法合规
B.专业胜任、勤勉尽职
C.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争
D.监管规避、礼貌服务
21、中国银行业协会的日常办事机构为（B ）。
A.会员大会
B.秘书处
C.理事会
D.常务理事会
22、按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（ C ）银行资本的（ ）。
A.高于，100%
B.低于，1/3
C.低于，50%
D.高于，50%
23、公司成立日期是（ B ）。
A.公司资本缴足的日期
B.公司营业执照签发日期
C.公司向登记机关申请设立登记的日期
D.公司正式对外营业的日期
24、（ B ）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。
A.押汇
B.信用证
C.保理
D.福费廷
25、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（D ）
A.个体工商户
B.合伙企业合伙人
C.个人独资企业投资人
D.有限公司法人代表
26、下列选项中，不属于企业法人的是（D ）。
A.全民所有制企业
B.全民所有制企业的子公司
C.股份有限公司
D.股份有限公司的分公司
27、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是（ A ）。
A.债权人会议
B.破产公司股东会（股东大会）
C.破产公司董事会
D.人民法院
28、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?
（ C ）
A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议
D.为客户信息保密
29、贷款业务最主要的风险是（ A ）。
A.信用风险
B.战略风险
C.市场风险
D.操作风险
30、对于不按照规定提供报表、报告等文件、数据的银行业金融机构，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（ C）罚款
A.十万元以下
B.三十万元以上
C.十万元以下三十万元以上
D.五十万元以上
31、正常情况下，银行会计资本应当（D ）经济资本的数量。
A.小于
B.等于
C.不大于
D.不小于
32、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（ D ）。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
33、与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，下列对银行风险的特点，表述错误的是（C ）。
A.银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营
B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C.银行风险更加难以识别、控制和转移
D.银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大
34、与通货膨胀一样，（ D ）也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现。
A.股票价格波动
B.经济周期
C.货币发行量
D.通货紧缩
35、下列选项中收益率最高的是（ C ）。
A.中央银行票据
B.短期国债
C.短期融资券
D.回购协议
36、2007年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1.55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。
首期6000
亿元特别国债已发行。
由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。
6000亿元特别国债转换是在（ B ）完成的。
A.银行间同业拆借市场
B.银行间债券市场
C.票据市场
D.股票市场
37、关于我国金融资产管理公司，下列说法不正确的是（ C）。
A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
38、在金融市场上，金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业发展前景，从而使银行货币资金流向相应的企业、行业，这是金融市场的（ B ）功能。
A.货币资金融通
B.资源配置
C.调节经济
D.风险管理
39、银行买入外币现汇的价格是（A ）
A.现汇买入价
B.现汇卖出价
C.现钞买入价
D.中间价
40、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了（B ）规定。
A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避
41、对贷款合同的保全措施描述不正确的是（ C ）。
A.债务人放弃到期债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为
B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权
C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担
D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担
42、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?
（D ）
A.产品的特点
B.产品的风险
C.产品的有效期
D.产品的设计过程
43、李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是（ D）。
A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪
B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪
C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成
D.以上行为都构成犯罪
44、金融犯罪侵犯的客体是（D ）。
A.金融机构
B.金融机构工作人员
C.金融工具
D.金融管理秩序
45、我国金融市场中，场外市场以（ D ）为主体。
A.股票市场
B.债券回购市场
C.外汇市场
D.银行间市场
46、中国银行业协会属于（ B）。
A.机关法人
B.非法人组织
C.事业单位法人
D.社会团体法人
47、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ B ）功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.资源配置
D.经济调节
48、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（C ）
A.中国人民银行开始行使反洗钱的职能
B.中国人民银行开始行使直接检查监督权
C.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
D.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会
49、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是（ D ）。
A.行为人具有相应的民事行为能力
B.意思表示真实
C.不违反法律强制性规定或损害社会公共利益
D.年龄必须达到18周岁以上
50、以下关于信息保密的说法错误的是（ C ）。
A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
B.在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息
C.在离职后，可以透露客户资料和交易信息
D.客户隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务
51、下列币种中，通常采用直接标价法的是（ B ）。
A.英镑
B.日元
C.新加坡元
D.澳大利亚元
52、暂扣或者吊销执照属于（ C ）。
A.刑事制裁
B.行政处分
C.行政处罚
D.追究民事责任
53、关于合规管理，下列表述不正确的是（B ）。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动
C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营
54、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（B ）。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
55、下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?
（ B）
A.诚实信用、守法合规
B.信息保密、熟知业务
C.专业胜任、勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争
56、以下各项说法不正确的是（ D ）。
A.资本利润率是资产利润率与股权乘数的积
B.资本利润率越大，则银行资本的盈利水平越高
C.资产利润率越大，则银行资产的盈利能力越高
D.股权乘数越小，则银行资本利润率越高
57、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（ C ）。
A.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
B.分公司、子公司都不具有法人资格
C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D.分公司、子公司都具有法人资格
58、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（ D ）。
A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
59、中央银行在公开市场买入证券可能出现的结果是（ B）。
A.证券价格上涨，市场利率提高
B.证券价格上涨，市场利率下降
C.证券价格降低，市场利率提高
D.证券价格降低，市场利率下降
60、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ D ）的职责之一。
A.中国银行业监督管理委员会
B.所有商业银行
C.中国银行业协会
D.中国反洗钱监测分析中心
61、银行业从业人员应当了解客户，不得（ B ）。
A.了解客户资金调拨的用途
B.为客户开立匿名账户
C.了解客户的风险承受能力
D.了解客户的业务状况
62、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ D ）。
A.要求保证人归还贷款本金
B.要求保证人归还贷款利息
C.要求就担保物优先受偿
D.扣押保证人财产
63、下列关于合同成立条件的错误表述是（ D ）。
A.承诺生效时合同成立
B.双方当事人订立合同必须是依法进行的
C.当事人必须就合同的主要条款协商一致
D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段
64、下面属于间接融资工具的是（ D ）。
A.国债
B.企业债券
C.公司股票
D.银行贷款
65、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（ C ）。
A.接管
B.重组
C.撤销
D.依法宣告破产
66、卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有50万资产的资信证明，卢某的行为构成（B ）。
A.伪造金融票证罪
B.非法出具金融票据罪
C.非法出具资信证明罪
D.伪造货币罪
67、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（ B ）。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.旅行支票
68、（ C ）是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
A.追究民事责任
B.刑事制裁
C.行政处分
D.行政处罚
69、实践中，没有银行支票账户的客户一般采用（ C ）。
A.银行汇票
B.商业汇票
C.银行本票
D.转账支票
70、授信业务的主要内容是（ A）。
A.贷款业务
B.承兑
C.贴现
D.信用证
71、根据《票据法》的规定，汇票的（ A ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人
B.背书人
C.保证人
D.承兑人
72、（ A ），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
A.2006年12月31日
B.1997年7月1日
C.1986年12月31日
D.1979年1月1日
73、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ D ）。
A.如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结
B.银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理
C.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻
D.冻结单位存款的期限不超过6个月
74、宏观经济发展的总体目标一般包括（ A ）
A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
75、负责监管企业集团财务公司的机构是（ B ）。
A.中国银行业协会
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.地方财政部
76、组织银团贷款的目的不包括（ B ）。
A.分散贷款风险
B.增进刘行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用
C.强化贷款质量，提高对银行的保障
D.提升知名度
77、下列关于银行远期外汇交易的说法错误的是（ C）。
A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
C.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
78、下列不属于事业单位法人的有（ B ）。
A.市人民医院
B.国有公司
C.某重点中学
D.省发展改革委员会
79、当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（C ）。
A.降低法定存款准备金率
B.买入证券
C.提高再贴现率
D.减少央行票据发行量
80、下列关于中国邮政储蓄银行的说法错误的是（ C ）。
A.中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的
B.我国邮政储蓄是在1986年经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始恢复并开办的
C.我国邮政储蓄的恢复目的是扩大资金的使用率
D.中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主
81、某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为。
1500亿元人民币，则其资本充足率为（B ）。
A.19.2%
B.18.7%
C.16.7%
D.15.3%
82、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（ B ）。
A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳
B.股票发行价格不得高于票面金额
C.非货币出资不得高估作价
D.公司资本不得任意变更
83、定期存款和活期存款是按照（B）来区分的。
A.客户类型不同
B.存款期限不同
C.存款币种不同
D.账户种类不同
84、个人存款可以分为（B ）。
A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
D.活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款
85、下列各项中，不属于我国货币市场的是（B ）。
A.同业拆借市场
B.外汇市场
C.回购市场
D.票据市场
86、反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（ C ）
A.净利润/总收入
B.总资产/股东权益
C.净利润/总资产
D.净利润/股东权益
87、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为（ B ）。
A.买入价
B.卖出价
C.中间价
D.一样高
88、任民在2007年1月8日分别存人两笔10000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后任民将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%;2年后，任民把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱?
（征收20%利息税后）（ A ）
A.10407.25元和10489.60元
B.10504.00元和10612.00元
C.10407.25元和10612.00元
D.10504.00元和10489.60元
89、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（ B ）。
A.基础货币和流通中现金
B.基础货币和货币供应量
C.基础货币和高能货币
D.货币供应量和基础货币
90、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（B ）。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
91、以下不属于礼貌服务内容的是（D ）。
A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中，
满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利
92、根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（ B）。
A.全体发起人认购的资本总额
B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额
C.股东认购总额
D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额
93、（A ）实行个人存款账户实行实名制。
A.2000年
B.1999年
C.2003年
D.2001年
94、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（B ）进行披露。
A.对被代理机构所承担的最终责任
B.对购买此产品的其他客户名单
C.对本机构在本产品销售过程中的责任
D.采取明确的、足以让客户注意的方式
升级会员 