租金贷业务需求说明书V100313.docx
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租金贷业务需求说明书V100313
租金贷贷业务需求文档说明书
1、贷款整体流程图
2、产品模式
1、登录小微企业前台页面，点击注册，输入客户名称、品牌、所在广场进程注册，注册完毕以后根据供应商编码进行登录。
客户登录以后选择企业法人--租金贷。
2、选择租金贷以后，客户填写客户的基本资料、上传附件、广场信息、贷款金额和期限，填写完毕，经客户经理、审查岗、审批岗进行审核以后，，系统生单笔贷款文本推送至中小微企业前台客户进行确认，确认后进行进行放款；
个体经营户的产品模式同企业法人的产品模式。
3、业务需求分析
3.1客户管理
3.1.1业务简单描述
1、客户根据供应商编码进行注册，注册成功以后根据供应商编码进行登录。
2、客户登录中小微企业前台选择贷款产品企业法人-租金贷，选择相应的产品申请后页面展示所填写产品对应的资料信息。
客户信息覆盖客户的基本信息，账户信息，附件信息。
基本信息及附件内容从中小微企业前台进行同步，其他的小贷业务相关的信息可由客户经理在小微企业贷款系统中维护完善。
3.1.2业务流程图及说明
序号
部门/角色
步骤说明
业务实体
1.0
客户
客户登陆中小微企业前台，选择所需产品，页面展示所需客户的基本信息及上传附件资料并提交；
2.0
客户经理
客户经理对客户信息进行审核
3.1.3业务流程图及说明
序号
字段名
说明
10
客户基本信息
租金贷业务必需字段进行确认，现在暂未确定
20
附件信息
用于上传，下载客户三证、章程、法人身份证等附件信息。
3.1.4业务规则
1.编码规则：
客户：
同步编码信息，如客户编号；
小微企业贷款业务的每个主体客户拥有唯一的客户号，同一个主体编码下面存在不同的子公司，则采用集团的模式管理。
即以母子公司的形式维护客户信息，共享授信额度。
2.客户管理：
客户信息是通过前台进行填写，小微贷款系统后台与前台同步。
3.客户经理管辖规则：
一个客户只能有一个主管客户经理。
主管客户经理拥有对所辖客户的信息的全部权限（增加，清除，修改，查询）。
4.信息维护规则
授信审批过程中，客户基本信息、调查报告不能修改。
3.2账户管理
3.2.1业务简单描述
租金贷的收款账户是在小微企业贷款系统后台进行维护，并且经过广场确认后生效。
一个广场只存在一个维护的有效账户。
该管理功能下涵盖账户建立，账户变更两个功能模块。
3.2.2业务流程图及说明
流程说明：
序号
部门/角色
步骤说明
业务实体
1.0
客户
客户登陆中小微企业贷款系统前台，提交账户变更申请，并提交附件；
2.0
客户经理
客户经理对客户信息、附件进行审核
3.2.3业务实体
序号
字段名
说明
10
账户信息
账户名称、账号、开户行名称、银行联行号、银行类别、省、市、账户类型、操作类型
20
附件信息
客户变更账户信息时提供的资料
3.2.4业务规则
①账户变更功能
当账户需进行变更时，客户在SCF选择待变更的有效账户，发起变更申请并提供相关附件，经客户经理审核通过后，生效；同时被变更的账户信息，失效；系统中原先的账户信息，完全由新账户信息替代，老账户信息被标记作废支持可查。
业务规则：
1、提交变更申请，旧账户冻结，客户不可选择当前账户，发起融资申请
2、有流程中的业务，不予发起变更申请，包括客户信息审批中、单笔融资申请审请中；
3、系统支持查看被变更的账户历史信息；
4、不变更历史合同、借据文本中的账户信息，并支持查询功能；
5、审批拒绝后，原账户信息恢复有效；
6、变更申请通过后生效，原账户自动作废并标记作废标识。
②账户修改功能
当账户信息出现部分错误后（账户名称、网点、联行号），客户在系统前台选择待修改的有效账户，发起修改申请，经客户经理等岗位审核通过后，生效；同时被修改的账户信息，失效；后续所有的流程，以新账户信息替代被修改的账户信息。
业务规则：
1、只允许修改除账号以外的信息；
2、有流程中的业务，不予发起变更申请，包括客户信息审批中、单笔融资申请审请中；
3、系统支持查看被修改的账户历史信息；
4、不变更历史合同、借据文本中的账户信息，支持查询功能；
5、提交修改申请，旧账户冻结，客户不可选择当前账户，发起融资申请；
6、审批拒绝后，原账户信息恢复有效。
3.3放款管理
3.3.1业务简单描述
客户在小微企业贷款系统填写贷款基本资料、广场信息、贷款金额后提交融资申请后，前台将信息同步给小微企业后台系统，经审查岗、审批岗进行审核。
审核通过以后，会将单笔借款协议推送至前台可以进行确认，确认后进行放款。
3.3.2业务流程图及说明
流程说明：
序号
部门/角色
步骤说明
业务实体
1.0
客户
客户登陆前台，填写贷款金额和期限，选择贷款账户，发起融资申请
2.0
审查员
审核客户的贷款信息，审核通过流程流转至审批岗；审核拒绝，流程结束
3.0
审批员
审核客户的贷款信息，审核通过，推送单笔合同至客户确认；审核拒绝，流程结束
4.0
系统
系统将协议推送至客户
5.0
客户
客户确认合同，同意协议，系统会将指令发送至ECA进行放款；拒绝，放款结束
6.0
系统
系统将放款信息发送至至ECA
7.0
ECA
ECA接受到放款信息进行放款
8.0
系统
生产还款计划
3.3.3业务实体
序号
字段名
说明
10
借据
是表明债权债务关系的凭证，一般由债务人约定并签章，表明债务人已经欠下债权人某金额的债务。
包括贷款金额、贷款利率、客户结算账户、小贷收款账户信息、借据号、贷款种类等
3.3.4业务规则
1.放款审批时必须定义该笔借据的还款计划，借据生效后，将按约定借据计息、还款；
2.客户提交融资申请，必须基于有效的合同信息和放款账户信息；
3.自动化审批通过后，推送借据信息至前台；
4.
3.4还款管理
3.4.1业务简单描述
借款人在小微企业贷款系统前台，点击我要还款，预约还款日期，前台会将还款信息经由后台发送至ECA；借款人在贷款到期日前将借款金额打至小贷账户，经由客户经理确认后，资金岗进行审核，审核通过充值成功。
在约定还款日期，ECA通过批量对借款人的虚拟账户进行扣款，并且记录账务流水信息；ECA扣款成功以后会将扣款结果反馈至后台，小微企业后台会将扣款结果反馈至前台，客户可对还款结果进行查询。
ECA根据白天生产的账务流水信息晚上进行批量记账，与第二天将账务信息发送至SAP进行记账。
3.4.2业务流程图及说明
序号
部门/角色
步骤说明
业务实体
10
客户
1、在前台进行还款申请并且约定还款日期；
2、在贷款到期日之前打款至小贷账户。
20
客户经理
确定款项是否到账，并且进行充值
30
资金岗
确认实体资金是否到账，对客户经理充值进行确认，审核通过，充值成功；审核拒绝，充值失败。
40
系统
系统将充值结果反馈至ECA
50
ECA
ECA接收到充值结果，会产生账务流水信息
60
ECA
1、晚上批量进行扣款，并且生成账务；第二天将账务信息发送至SAP进行记账；
2、将扣款结果反馈至后台，后台反馈至前台。
70
客户
在前台查询还款结果和还款状态
3.4.3业务实体
N/A
3.4.4业务规则
1.客户还款必须将钱款在约定还款日前划至小贷账户；
2.虚拟账户余额必须大于等于（>=）还款金额，否则扣款失败；
3.小贷系统在约定还款日对贷款进行扣款清偿，由客户在约定还款日当天将需偿还的本金和利息汇款至小贷公司指定账户，客户提供相关凭证至客户经理，建议借鉴苏宁云商的账上款流程进行确认，确认由客户经理在系统中手工录入该客户的还款信息并手工匹配该笔还款对应的借据信息进行贷款清偿。
3.5评分卡管理
3.5.1业务简单描述
设置评分卡规则，对评分卡进行配置和管理；平分组管理
3.5.2业务流程图及说明
N/A
3.5.3业务实体
序号
字段名
说明
10
信息点
黑名单客户、红名单客户
20
比分
小贷客户
3.5.4业务规则
1、由风险岗在系统中进行维护，支持随时更新；
3.6贷后管理
3.6.1业务简单描述
贷后管理的功能主要包括：
利息减免、罚息减免、提前还款、定期监控功能。
3.6.2业务流程及说明
序号
部门/角色
步骤说明
业务实体
1.0
客户经理
提交内部审批流程
2.0
风险岗
审批提前罚息减免、利息减免
3.6.3业务实体
实体内容
描述
提前还款
提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为
利息减免
在特殊情况下对客户贷款产生的利息进行减免。
罚息减免
对客户逾期产生的罚息进行减免
定期监控
对于贷款人的资产、经营状况进行定期监控
3.6.4业务规则
1、提前还款是在贷款发放的第二天才可以进行提前还款，且提前还款日期是申请后的第二天进行。
2、定期监控是在贷款发放日的第15、30、45、60…...对客户的经营状况、资金状况进行监控。
3.7查询及打印
3.7.1业务简单描述
1.实现借据凭证，主合同，客户检索，操作流水、客户还款情况等信息的快速查询。
2.实现统计分析相关的统计信息的查询功能。
包括客户额度查询、部门额度查询、账户余额查询、部门授信业务余额信息
3.实现理财试算的功能和提前还款试算的功能。
3.7.2业务流程及说明
N/A
3.7.3业务实体
序号
业务实体名称
关键主体或字段
1
借据查询
借据申请编号、放款凭证号、合同申请号、贷款账号、发放业务种类、发放金额、发放日期、借据发放状态、等
2
主合同查询
客户号、客户名称、组织机构代码证、额度信息、额度金额、合同币种、授信起始日、授信到期日、剩余额度、已用额度、合同申请号、业务种类、纸合同编号、合同金额、贷款性质、合同起始日、合同到期日、合同生效日期、合同生效截止日期、合同申请日。
3
客户详情
客户号、客户名称、组织机构代码证、营业执照/批准证书、注册地址、注册金额、贷款卡号、税务登记证号码、企业性质、控股类型、经营地址、基本户开户行等
4
还款台账
贷款对象、借款合同编号、是否已还款、付款公文号（资金系统）、客户编码、客户名称、贷款起始日、贷款结束日、期限（天）、到期付款金额（元）、客户银行类别、客户银行名称、客户银行账号、备注
5
业务台账
企业名称、贷款种类、贷款方式、是否涉农、合同编号、贷款本金、贷款余额、日均余额（万元）、合同利率、实际放款日、约定/实际到期日、还贷本金、预计资金占用天数、提前还款日期、提前还贷本金、提前还款日期、提前还贷本金、提前还款日期、提前还贷本金、收息方式、经办人、备注
6
客户基本信息表
客户编码、客户名称、住所、成立日期、营业执照正本注册号、组织机构代码证的代码、注册资本金额、规模、所属行业、企业法人、客户联系人、客户联系电话
3.7.4业务规则
1.只有审批通过的合同可以打印。
2.公式：
日均贷款余额=期末期初之间每天余额相加/（期末日期-期初日期）
贷款余额=期末贷款余额
还款本金=期间内累计还款本金
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