2502保险规划二级答案.docx
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2502保险规划二级答案
试卷解析
理财规划师国家职业资格二级专项练习题保险规划（二级）
1、一般认为，保险具有（）等基本职能，以及由此派生出来的防灾防损、投资理财等职能。
A.储蓄理财、分散风险B.融通资金、风险隔离C.分摊损失、补偿损失D.保障生活、防范风险
【答案】C
【解析】一般认为，保险具有分摊损失、补偿损失等基本职能，以及由此派生出来的防灾防损、投资理财等职能。
2、对于长期寿险，保单现金价值的存在使得保单具有储蓄功能，并且保单现金价值采取（）计算账户收益。
A.单利B.复利C.不予计息D.不确定
【答案】B
【解析】对于长期寿险，保单现金价值的存在使得保单具有储蓄功能，并且保单现金价值采取复利计算账户收益。
3、《保险法》规定，未经被保险人书面同意，保单不得转让或者质押，因此当所有的财产都被冻结甚至拍卖时，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖，
而其保单贷款功能则又使其成为最好的“变现”工具。
即便企业遇到破产情形，也不会因此一贫如洗。
这是发挥的保险的（）功能。
A.风险保障B.储蓄功能C.资产保护功能D.融通资金功能
【答案】C
【解析】资产保护功能：
以企业主为例，当由于债权债务问题发生法律诉讼时，银行里的资金甚至股票、房地产等都可能被冻结。
但是，投保所形成的人寿保单的相应价值却不受影响。
因为人寿保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，依据《保险法》，未经被保险人书面同意，保单不得转让或者质押，
因此当所有的财产都被冻结甚至拍卖时，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖，而其保单贷款功能则又使其成为最好的“变现”工具。
即便企业遇到破产情形，也不会因此一贫如洗。
4、保险的（）功能主要通过保单质押贷款来实现。
保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。
A.风险保障B.储蓄功能C.资产保护功能D.融通资金功能
【答案】D
【解析】保险，尤其是长期寿险，可为投保人提供临时的融资功能。
这种功能主要通过保单质押贷款来实现。
保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。
5、根据有关规定，企业拿出职工工资的（）为员工投保商业保险是完全免税的。
A.2%B.4%C.8%D.10%
【答案】B
【解析】根据有关规定，企业拿出职工工资的4%为员工投保商业保险是完全免税的。
6、我国已经开始讨论出台遗产税，遗产越多，税率就越高，最高可达到50%。
但目前我国税法明确规定（）不纳入应征税额的。
A.房产B.银行存款C.实物资产D.保险金
【答案】D
【解析】而保险是很有效的避税工具，目前我国税收法明确规定保险金是不纳入应征税额的。
7、目前我国投资渠道极为广阔，人们可以选择银行存款、股票、房地产、债券等多种投资方式，但很多投资方式容易受到通货膨胀及利率波动的影
响，而（）较强的稳定性，它本身就是一种分散风险的理财行为，其预定利率具有前瞻性且一般对国家的利率变化并不特别敏感。
【答案】D
【解析】目前我国投资渠道极为广阔，人们可以选择银行存款、股票、房地产、债券等多种投资方式，这些投资方式显然受到通货膨胀及利率波动的影
响，而保险产品有较强的稳定性，它本身就是一种分散风险的理财行为，其预定利率具有前瞻性对国家的利率变化并不特别敏感。
8、变额寿险的保险金额由两部分构成，一部分是最低给付金额，另一部分是（）。
A.保费分离账户产生的投资收益B.保费分离账户产生的利息C.保费分离账户产生的资本利得D.保费分离账户产生的股票增值
【答案】A
【解析】变额寿险的保险金额由两部分构，一部分是最低给付金额，另一部分是保费分离账户产生的投资收益。
9、被保险人的（）是制定保险规划首先应考虑的因素。
A.生命周期B.婚姻状况C.职业类型D.收入状况
【答案】A
【解析】被保险人的生命周期是制订保险规划首先应考虑的因素，因为处于不同时期的家庭所面临的风险是不同的，应分析家庭不同阶段风险的基础上进行保险规划。
10、就未成年期而言，在这个阶段面临的最大风险是（）。
A.父母因死亡、残疾或疾病或下岗失业而导致收入中断B.未成年人自身的疾病C.未成年人自身发生的意外
D.亲属的死亡、残疾或疾病或下岗失业而导致收入中断
【答案】A
【解析】对于未成年人来说，由于入托费、教育费、生活费用等支出，全都要依靠父母，如果父母健在，则他们的童年和青少年的生活将很美满。
如果父母不在，或者即使有父母但没有收入或收入比较低，那么他们的童年和青少年的生活将非常困难。
所以，未成年期所面临的最大风险就是父母因死亡、残疾或疾病或下岗失业而导致收入中断的风险。
11、就未成年期的儿童本人而言，在这个阶段面临的主要风险是（）。
A.父母身亡B.失学C.意外伤害和疾病D.亲属残疾
【答案】C
【解析】就未成年期的儿童本人而言，在这个阶段面临的主要风险是意外伤害和疾病。
少年儿童活泼好动、喜欢尝试新鲜事物，发生意外伤害的比例比较高；同时，少年儿童由于处于成长期，抵抗能力较弱，发生疾病的可能性也比较大。
12、单身青年所面临的主要风险是（）。
A.父母因死亡、残疾或疾病而导致收入中断B.自身的疾病和意外伤害C.父母因下岗失业而导致收入中断
D.亲属的死亡、残疾或疾病或下岗失业而导致收入中断
【答案】B
【解析】单身青年所面临的主要风险也是意外伤害和疾病。
人们在20岁左右时发生意外伤害的程度是最为严重的。
意外伤害会造成收入中断，从而无法继续过正常人的生活。
13、从个人角度分析，人们在已婚青年所面临的风险从大到小排列，顺序是（）。
A.首先是死亡，其次是意外伤害与疾病B.首先是意外伤害与疾病，其次是收入中断C.首先是意外伤害与疾病，其次是死亡
D.首先是收入中断，其次是意外伤害与疾病
【答案】C
【解析】所以，从个人的角度分析，人们在已婚青年期所面临的风险从大到小排序，首先仍然是意外伤害与疾病，其次是死亡。
如果经济方面有余力，也可以考虑养老的风险。
14、从个人的角度分析，将人们在已婚中年期的风险从大到小排序，意外伤害与疾病的风险相差不大，其次是养老，最后是死亡。
特别应该重点考虑防
范（）的风险。
A.意外伤害B.死亡C.疾病D.养老
【答案】D
【解析】从个人的角度分析，将人们在这个阶段所面临的风险从大到小排序，意外伤害与疾病的风险相差不大，其次是养老，最后是死亡。
特别应该重点考虑防范养老的风险了。
15、根据经验，购买养老保险所获得的补充养老金占所有养老费用的（）为宜。
A.30%-40%B.20%-40%C.20%-33%D.30%-45%
【答案】B
【解析】确定养老金需求缺口时：
根据经验，购买养老保险所获得的补充养老金占所有养老费用的20%-40%为宜。
16、一般而言，高收入者可主要依靠（）保障养老。
A.社会养老保险B.商业养老保险C.投资收入D.家庭自有资产
【答案】B
【解析】一般而言，高收入者可主要依靠商业养老保障养老。
17、中低收入家庭，可主要依靠（）养老，（）作为补充。
A.社会养老保险；商业养老保险B.商业养老保险；社会养老保险C.社会养老保险；投资收入D.家庭财产；投资收入
【答案】A
【解析】一般而言，高收入者可主要依靠商业养老保障养老。
中低收入家庭，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。
18、在进行保险规划时，应当考虑当事人已经具备的各种保障。
每个人都处在三层保护之中，即社会保障、企业福利和商业保险。
（）是我们保障的基
石，（）是在社会保障基础上的一项补充，（）是最终的补充。
A.社会保障；商业保险；企业保障B.商业保险；社会保障；企业保障C.商业保险；企业保障；社会保障D.社会保障；企业保障；商业保险
【答案】D
【解析】在进行保险规划时，应当考虑当事人已经具备的各种保障。
每个人都处在三层保护之中，即社会保障、企业福利和商业保险。
社会保障是我们保障的基石，其保障全面，但保障力度不够，企业保障是在社会保障基础上的一项补充，个人购买商业保险是最终的补充，是根据自身的财力和实际情况购买的保障。
19、在购买商业医疗保险时，有无（）是首先需要考虑的一个最主要的因素和重点。
A.社会保险B.退休金C.商业养老保险D.银行存款
【答案】A
【解析】在购买商业医疗保险时，有无社会保险是首先需要考虑的一个最主要的因素和重点。
20、一般来讲，拥有社会医保的居民，通过个人医保账户和社保统筹部分，（）医疗费用可以通过社保报销。
A.50%B.70%C.80%D.90%
【答案】B
【解析】一般来讲，拥有社会医保的居民，通过个人医保账户和社保统筹部分，70%的医疗费用可以通过社保报销。
21、拥有社会医保的居民，在购买商业医疗保险时，应首先考虑（）。
A.收入津贴型医疗保险B.意外医疗保险C.重大疾病保险D.长期护理医疗保险
【答案】A
【解析】拥有社会医疗保险的客户，可首先考虑收入津贴型医疗保险，以借此弥补生病请假带来的收入损失和自己支付的部分医疗费；收入津贴型医疗保险，即以意外伤害或疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的收入保障保险。
22、（）属于费用报销型医疗保险，一般是附加在意外伤害保险之后。
A.收入津贴型医疗保险B.意外医疗保险C.重大疾病保险D.长期护理医疗保险
【答案】B
【解析】意外医疗保险属于费用报销型医疗保险，一般是附加在意外伤害保险之后。
意外医疗保险费率较低，且能够报销意外门诊的医疗费用，当社会医保的个人账户用完之后，商业意外医疗保险即能充分发挥作用。
23、有社会医疗保险者，在考虑商业医疗保险的时候，顺序正确的是（）。
A.收入津贴型医疗保险>重大疾病保险>费用报销型医疗保险>长期护理险>意外医疗保险
B.重大疾病保险>长期护理险>收入津贴型医疗保险>意外医疗保险>费用报销型医疗保险
C.重大疾病保险>收入津贴型医疗保险>意外医疗保险>费用报销型医疗保险>长期护理险
D.收入津贴型医疗保险>意外医疗保险>重大疾病保险>费用报销型医疗保险>长期护理险
【答案】D
【解析】总体而言，有社保者考虑商业医疗保险的优先顺序为：
收入津贴型医疗保险>意外医疗保险>重大疾病保险>费用报销型医疗保险>长期护理险。
24、无社会医疗保险者，在考虑商业医疗保险的时候，顺序正确的是（）。
A.费用报销型医疗保险>收入津贴型保险>重大疾病保险>长期护理医疗保险
B.重大疾病保险>收入津贴型保险>费用报销型医疗保险>长期护理医疗保险
C.重大疾病保险>费用报销型医疗保险>收入津贴型保险>长期护理医疗保险
D.费用报销型医疗保险>重大疾病保险>收入津贴型保险>长期护理医疗保险
【答案】D
【解析】综上所述，无社保者考虑商业医疗保险的优先顺序为：
费用报销型医疗保险>重大疾病保险>收入津贴型保险>长期护理医疗保险。
25、终身寿险最大的优点是（），而且具有储蓄性，即有退费的权利，它的保险成本与年龄成（）。
A.保费低；正比B.终身保障；正比C.保费低；反比D.终身保障；反比
【答案】B
【解析】终身保险的最大优点是可以得到永久性保障，而且具有储蓄性，即有退费的权利，若投保人中途退保，可以得到一定数额的现金价值（或称为退保金）。
由于终身保单具有现金价值，因此该保单有贷款选择权、垫选择权等。
终身寿险的保险成本与年龄成正比，在相同条件下比定期寿险高。
26、两全保险的净保费由两部分组成，这两部分是（）。
A.风险保险费和储蓄保险费B.风险保险费和投资保险费C.投资保险费和储蓄保险费D.保本保险费和储蓄保险费
【答案】A
【解析】两全保险是储蓄性极强的一种保险，两全保险的净保费由风险保险费和储蓄保险费组成，风险保险费用于当年死亡给付，储蓄保险费则逐年积累形成责任准备金，既可用于中途退保时金，也可用于生存给付。
27、个人投资连结保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的（）。
A.5%B.8%C.10%D.15%
【答案】A
【解析】个人投资连结保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%。
28、下列关于投资连结保险的特点的说法错误的是（）。
A.投资连结保险是一种投资型产品，保障成分相对较低B.投保人可以享受投资收益，保险公司承担全部投资风险
C.保险保障风险和费用风险由保险公司承担D.更适合于中高收入阶层。
【答案】B
【解析】关于投资连结保险，我们可以总结出其以下特点：
投资连结保险是一种投资型产品，保障成分相对较低；投保人可以享受投资收益；投保人承担全部投资风险；保险保障风险和费用风险由保险公司承担；更适合于中高收入阶层。
29、个人万能保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的（）。
A.5%B.8%C.10%D.15%
【答案】A
【解析】个人万能保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%。
30、下列关于万能寿险的特点，说法错误的是（）。
A.兼具保障与投资功能B.因保险公司不向投保人承诺收益，投保人不能获得最低保障和最低投资收益保障
C.承担最低保障和最低投资收益以上的风险D.具有较强灵活性和透明性
【答案】B
【解析】关于万能寿险，我们可以总结出其以下特点：
万能寿险兼具保障与投资功能；投保人可以获得最低保障和最低投资收益；承担最低保障和最低投资收益以上的风险；具有较强灵活性和透明性。
31、失能收入保险的保障水平通常与被保险人的（）直接相关，并且保险给付通常是（）给付。
A.消费水平；一次性B.收入水平；按月固定C.消费水平；按月固定D.收入水平；一次性
【答案】B
【解析】失能收入保险保障水平通常与被保险人收入直接相关。
保险给付通常是在被保险人失能期间按月固定给付。
32、残疾的风险主要是通过（）来保障的。
A.医疗费费用保险B.疾病给付保险C.人身意外伤害保险D.失能收入保险
【答案】C
【解析】残疾的风险主要是通过人身意外伤害保险来保障的。
人身意外伤害保险是以被保险人遭受意外伤害事故造成死亡或者残疾为保险事故的人身保
险。
33、普通家庭财产险的保险期限为（）年，即从保单签发日零时算起，到保险期满日24时为止。
A.1B.2C.3D.5
【答案】A
【解析】普通家庭财产险的保险期限为1年，即从保单签发日零时算起，到保险期满日24时为止。
34、下列选项中，不属于我国保险公司的组织形式的是（）
A.有限责任保险公司B.相互保险公司C.政策性保险公司D.中资保险公司
【答案】A
【解析】本题考查的是保险公司的选择。
不同类型的保险公司在经营范围和组织形式等方面都有所不同，而这些差异影响着保险公司的经营品种和经营方式。
我国保险公司的组织形式主要包括股份有限公司、相互保险公司；政策性保险公司和商业性保险公司；中资保险公司、中外合资保险公司和外资保险公司等。
35、下列选项中，对于保障类产品选较长期缴费方式的说法错误的是（）
A.投保保障型险种，投保者宜“以小博大”B.缴费期越长，体现的保障效果越低
C.大多数保障类产品在保险责任设计中，向投保者提供“豁免条款”D.选择较长的缴费期就更能够规避经济风险
【答案】B
【解析】本题考查的是保障类产品选较长期缴费方式。
一般而言，凡保障类的产品，宜选择较长的缴费方式。
因为保障类的产品，投保者的意图本是用尽可能少的经济投入，转移未来可能发生的较大的经济损失。
比如人寿保险、重大疾病保险等。
投保这些保障型险种，投保者宜“以小博大”。
缴费期越
长，其分摊在每一年中的保险费用自然越少，体现的保障效果越高。
另外，大多数保障类产品在保险责任设计中，还向投保者提供“豁免条款”——即当出现全残或某些约定的保险事故情况下，投保人可以免缴余下的各期保费，而且保障还可能继续有效。
这样一来，选择较长的缴费期就更能够规避经济风险。
36、下列选项中，对于依收入状况选择缴费方式的说法错误的是（）
A.在选择保险缴费方式时，要综合考虑个人的经济收入水平和财富积累情况B.如果选择长期期缴方式，则要特别考虑个人收入的稳定性
C.如果是比较稳定的工薪阶层，则可以更多采用较长期期缴方式D.依收入状况的选择缴费方式更能够规避经济风险
【答案】D
【解析】本题考查的是依收入状况选择缴费方式。
投保者在选择保险缴费方式时，要综合考虑个人的经济收入水平和财富积累情况。
如果选择长期期缴方式，则要特别考虑个人收入的稳定性。
如果是比较稳定的工薪阶层，则可以更多采用较长期期缴方式。
37、下列选项中，关于投保时间对投保影响的说法错误的是（）
A.建议投保人在周末和节假日的时候投保B.投保时间应选择在现金相对充裕的时段C.投保人能做的是尽量缩短真空期的长度
D.选择合适的投保时间是投保策略的一个重要组成部分
【答案】A
【解析】本题考查的是投保时间对投保的影响。
目前情况下，投保人能做的是尽量缩短真空期的长度。
因此，建议投保人不要在周末和节假日的时候投
保，因为保险公司在收取首期保费后，可能不能及时签发保单。
38、一般意义上的现金价值是指储蓄性质的人身保险产品独有的。
由于长期寿险产品前期扣除的各项费用较多，保单一般生效最少（）年以后才具有现
金价值，缴费不足该期限的，保单的现金价值一般情况下几乎为零，一般投保人缴费时间越长，累计的现金价值越高。
A.1B.2C.3D.5
【答案】B
【解析】由于长期寿险产品前期扣除的各项费用较多，保单一般生效最少两年以后才具有现金价值，缴费不足两年的，保单的现金价值一般情况下几乎为零，一般投保人缴费时间越长，累计的现金价值越高。
39、大部分长期寿险产品第一年退保最不划算。
首年退保手续费基本相当于所缴保费，二年的保单现金价值为所缴保险费的（）左右。
A.20%B.30%C.40%D.50%
【答案】A
【解析】首年退保手续费基本相当于所缴保费，二年的保单现金价值为所缴保险费的20%左右。
40、一般而言，制定合理的保险规划除了时常检查客户的保险规划之外，在经济状况改变时，还应该检查并修改客户的保险规划。
下列选项中，不属于
经济状况改变的是（）
A.收入增加或减少B.债务增加或减少C.房贷余额D.家庭责任加重
【答案】D
【解析】本题考查的是经济状况的改变。
经济状况改变包括收入增加或减少，债务增加或减少，买了房子或车子有许多的贷款需要缴付等。
根据案例一，回答41-44题案例一：
现在有一个典型的三代同堂的五口之家,爷爷、奶奶、爸爸、妈妈和孩子。
根据各种家庭角色来确定各自风险和风
险特征。
爷爷、奶奶已经退休在家，两人没有退休金，依靠儿女每月给的生活费生活；爸爸是家庭的经济支柱，每月有10000元左右的工薪收入；妻子
是辅助的经济支柱，每月将近4000元的工薪收入；儿子10岁，现在正在上小学。
根据家庭角色和责任范围确定各自的风险和风险特征。
回答下列题
目。
41、对于家庭中的爷爷奶奶而言，面临的风险是（）。
A.首先是生活费用风险，其次是医疗费用和意外伤害风险B.首先是死亡风险，其次是医疗费用和意外伤害风险
C.首先是意外伤害风险，其次是医疗费用风险D.首先是生活费用风险，其次是死亡
【答案】A
【解析】对于爷爷奶奶而言，最大的风险是生活费用风险，其次是医疗费用和意外伤害风险。
42、对于家庭中的爸爸来说，面临的风险是（）。
A.首先是生活费用风险，其次是医疗费用和意外伤害风险B.首先是死亡风险，其次是医疗费用和意外伤害风险
C.首先是意外伤害风险，其次是医疗费用风险D.首先是生活费用风险，其次是死亡
【答案】B
【解析】对于家庭中的丈夫而言，在死亡风险方面，显然家庭主要的经济支柱死亡所带来的经济伤害是非常大的，它会使整个家庭的生活水平急剧的下
降。
因此，最大的风险是死亡风险，其次是医疗费用和意外伤害风险。
43、对于家庭中的妈妈来说，面临的风险是（）。
A.首先是生活费用风险，其次是医疗费用和意外伤害风险B.首先是死亡风险，其次是医疗费用和意外伤害风险
C.首先是意外伤害风险，其次是医疗费用风险D.首先是生活费用风险，其次是死亡
【答案】B
【解析】对于家庭中的妻子而言，一般是家庭中的辅助经济支柱。
在死亡风险方面，由于女性的家庭经济地位大多是次要的。
因此相对丈夫而言，死亡风险带来的影响结果也是次要的，保险金额可略微低于丈夫。
因此，对于妻子而言，最大的风险是死亡风险，其次是医疗费用和意外伤害风险。
44、对于孩子而言，面临的风险是（）。
A.首先是生活费用风险，其次是医疗费用和意外伤害风险B.首先是死亡风险，其次是医疗费用和意外伤害风险
C.首先是意外伤害风险，其次是医疗费用风险D.首先是生活费用风险，其次是死亡
【答案】C
【解析】对于家庭中的孩子而言，孩子一般是家庭中的纯支出。
在生活费用上，孩子所有的生活费用都必须靠父母，所以父母的保障对孩子尤其重要。
在意外伤害方面，孩子活泼好动，对外界事物充满了兴趣，意外伤害风险比较大，另外一旦发生了意外伤害，还会产生巨大的医疗费用和护理费用。
因此对于孩子而言，最大的风险还是意外伤害风险，其次是医疗费用风险。
根据案例二，回答45-46题案列二：
陈先生今年30岁，假设其60岁退休，退休前年平均收入是10万元，平均年收入一半自己花掉，一半用于家人，即
给家人花掉5万元。
根据已知材料回答下列问题：
45、在不考虑货币的时间价值的情况下，请按照生命价值法则计算，陈先生应购买保险金额大约（）元的寿险。
A.100万B.150万C.180万D.200万
【答案】B
【解析】按生命价值法则，陈先生的生命价值是（不考虑时间价值）：
（60岁-30岁）×（10万元-5万元）=150万元。
所计算出的生命价值，可以作为
考虑现阶段该购买多少寿险的标准之一。
46、接上题，假设陈先生其家庭目前年平均收入14万元左右，开支房贷要还20年，每年最大支出就是大约3万元的房贷，加上其他开支，总支出5.5万元左右。
在忽略陈先生家现有资产的情况下，请按照家庭需求法则计算，陈先生应购买保险金额大约（）元的寿险。
A.130万B.150万C.135万D.200万
【答案】C
【解析】
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