金融专业初级练习题及答案.docx
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金融专业初级练习题及答案
2009年金融专业（初级）辅导练习题及答案
一、单选题:
1、现代经济中货币的主要形式为（）。
A．实物货币
B．纸币
C．金属货币
D．信用货币
标准答案：
d
2、凯恩斯认为，政府在国内有效需求不足的情况下，降低利率，将带来货币供应的（ ）。
A．减小
B．不变
C．扩大
D．上下波动
标准答案：
c
3、中国人民银行发行人民币形成一种负债，人民币持有人是债权人；人民币是通过信用程序发行出去的。
因此它是一种（）。
A.金属货币
B.实物货币
C.代用货币
D.信用货币
标准答案：
d
4、人民币从中国人民银行现金发行库直接进人商业银行和其他金融机构现金业务库的过程被称为（）。
A.现金发行
B.现金投放
C.现金回笼
D.现金归行
标准答案：
a
5、作为流通手段的货币，必须是现实的货币，但可以由不足值的，甚至完全没有价值的，由国家发行并强制流通的（）代替。
A．信用符号
B．价格符号
C．货币符号
D．商品符号
标准答案：
c
6、货币的流动性程度是指（ ）。
A．货币变为现款的能力
B. 货币的流通速度
C．货币媒介商品交换的次数
D. 货币购买力大小
标准答案：
a
7、凯恩斯的货币需求函数为（）。
A.Md＝n＋p＋v
B.Md＝PT／V
C.Md＝f（y,w；rm，rb，re，1/p?
dp/dt；u）p
D.Md＝L1（y）＋L2（r）-
标准答案：
d
8、在弗里德曼的货币需求方程Md/P＝f（y,w；rm，rb，re，1/p?
dp/dt；u）中，代表预期物价变动比率的是（）。
A.y，W
B.1/p?
dp/dt
C.rm，rb，re
D.u
标准答案：
b
9、下列哪一项体现了凯恩斯货币需求理论的显著特点（）。
A.交易动机
B.预防动机
C.投机动机
D.利率均衡
标准答案：
c
10、弗里德曼的货币需求函数强调的是（）。
A. 人力资本的影响
B．汇率的主导作用
C. 利率的主导作用
D．恒常收人的影响
标准答案：
d
11、在西方国家，基本上把（）视为通货膨胀率。
A.货币供给量增长率
B.市场供求状况
C.物价上涨率
D.货币供应量增长率与经济增长率的比率
标准答案：
c
12、在货币供应量过多，难以尽快减少的情况下，可以通过（）办法求得一定时期内商品总供给和总需求的暂时平衡。
A.控制信贷投放
B.加强立法
C.调慢货币流通速度
D.加快货币流通速度
标准答案：
c
13、按照西方通货膨胀学说，成本推进的通货膨胀的根源在于（）。
A.货币购买力需求相对过多
B.货币购买力需求相对过少
C.产品成本提高造成物价上升
D.银行自身信用
标准答案：
c
14、下列说法正确的是（B）。
A.纸币流通情况下一定会发生通货膨胀
B.纸币流通情况下可能会发生通货膨胀
C.金属货币流通情况下一定会发生通货膨胀
D.金属货币流通情况下可能会发生通货膨胀
标准答案：
b
15、投资基金中最具权威性和主动性的当事人是（ ）
A发起人
B托管人
C经理人
D投资人
标准答案：
a
16、我国的城市合作银行及城市商业银行是在（）的基础上发展起来的。
A.城市信用社
B.农村信用社
C.股份制银行
D.合资银行
标准答案：
a
17、商业银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。
A.银监会
B.保监会
C.证监会
D.中国人民银行
标准答案：
d
18、我国首家中外合资银行是（）。
A.中国民生银行
B.福建兴业银行
C.中信实业银行
D.厦门国际银行
标准答案：
d
19商业银行等金融机构开展业务必须向中央银行交纳的存款称为（）。
A.法定准备金
B.超额准备金
C.支付准备金
D.特别存款
标准答案：
a
20、当央行购入政府债券时，将导致货币市场短期利率（ ）。
A.上升
B.下降
C.不变
D.上下波动
标准答案：
b
21、负责制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法的是（）。
（银监会）
A.中国人民银行
B.银监会
C.最高人民法院
D.证监会
标准答案：
b
22、国家开发银行政策性贷款优先委托（ ）办理，并要对其委托的有关业务进行监督。
A．中国银行
B.中国工商银行
C.中国农业银行
D.中国建设银行
标准答案：
d
23、目前，我国的证券公司按其业务范围可分为（ ）。
A.混合型证券公司与单一型证券公司
B.综合类证券公司与经纪类证券公司
C.跨行业类证券公司与非跨行业类证券公司
D.承销类证券公司与非承销类证券公司
标准答案：
b
24、根据我国金融业分业经营与分业管理的要求，投资基金管理公司经营活动及行为由（）负责监督管理。
（证监会）
A.人民银行
B.证监会
C.银监会
D.保监会
标准答案：
b
25、（）中国人民银行正式建立了全国统一的同业拆借市场。
A.1997
B.1996
C.1998
D.1995
标准答案：
b
26、票据的发行价格通常（）票据面额。
A.等于
B.高于
C.不确定
D.低于
标准答案：
d
27、证券回购中，出售方付给买方的利息由（）确定。
A.被抵押的证券本身的利率
B.基准利率
C.买卖双方商议
D.贷款利率
标准答案：
c
28、证券业协会属于（）。
A.证券市场的主体
B.中介机构
C.主要的监管机构
D.自律性组织
标准答案：
d
29、按照股东权利的不同，股票可分为（）。
A．普通股和优先股
B.国家股、法人股、社会公众股和外资股
C．上市股票和非上市股票
D.A种股票和B种股票
标准答案：
a
30、依据一定的信托契约，发行受益凭证而设立的基金是（）。
A.契约型基金
B.公司制基金
C.开放式基金
D.封闭式基金
准答案：
a
31、在我国，按照《证券投资基金法》的规定，基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的（）担任，具体负责基金资产的保管，并对基金管理人的运作进行监督。
A.商业银行
B.证券公司
C.人民银行及派出分支机构
D.证券交易所
标准答案：
a
32、投资者要求经纪商按限定的价格或更有利的价格买卖某种证券的委托是（）。
A.限价委托
B.市价委托
C.柜台委托
D.自助委托
标准答案：
a
33、由证券登记结算机构对每一营业日成交的证券与价格分别予以轧抵，计算证券和资金的应收或应付净额的处理过程，被称作（）。
A.开户
B.委托
C.清算
D.竞价
标准答案：
c
32、某企业持面额600万元4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现，该银行扣收20万元贴现利息后将580元付给该企业，这笔贴现业务制定的年贴现率为（）。
A.5％
B．10%
C．15％
D.20%
标准答案：
b
33、某投资者以1800元的价格买人一张面值2000元，利率为10%的10年期债券，则其当期收益率为（）。
A.11.1％
B.10%
C．9%
D.12%
标准答案：
a
34、我国自1996年12月16日起，上海和深圳证券交易所对上市股票和基金类证券交易实行（）的日涨跌幅限制。
A.5％
B．10%
C．15％
D.20%
标准答案：
b
35、我国商业银行法规定，注册资本应当等于（）
A.实缴资本
B.二级资本
C.最低资本
D.债务资本
标准答案：
a
36、金融机构的产权资本一般称为（ ）。
A.债务资本
B.二级资本
C.从属资本
D.一级资本
标准答案：
d
37、巴塞尔协议确定了（）四个档次的信用换算系数，以此再与资产负债表内与该项业务对应的项目的风险权数相乘，作为表外项目的风险权数。
A．0%、10%、50％、100%
B．0%、20%、50%、100%
C．20%、40%、60%、100%
D．20%、60%、80%、100%
标准答案：
b
38、按照银监会规定，我国商业银行资本充足率的最后达到的标准为（ ）。
A.4%
B.6%
C.8％
D.10%
标准答案：
c
39、当金融机构发生应收利息无法收回时，应从（）列支。
A.呆账准备金
B.坏账准备金
C.投资风险准备金
D.资本公积
标准答案：
b
40、商业银行存款成本中，可用资金成本率的计算公式为（ ）。
A.可用资金成本率=营业成本／（全部存款资金一法定准备金）
B.可用资金成本率=（利息成本＋营业成本）／全部存款资金
C.可用资金成本率=（利息成本＋营业成本）／（全部存款资金一支付准备金）
D.可用资金成本率=（利息成本＋营业成本）／（全部存款资金一法定准备金一支付准备金）
标准答案：
d
41、在我国影响商业银行存款量增减的外部因素是（）。
A.存款利率
B.服务质量
C.存款种类
D.业务关系
标准答案：
a
42、商业银行发行的、给与投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票被称作（）。
A.绩优股
B.蓝筹股
C.优先股
D.原始股
标准答案：
c
43、按照银监会规定，如果重估作价是审慎的，这类重估储备可以列人附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的（ ）
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
标准答案：
c
44、接受的非现金资产捐赠准备和现金捐赠形成的资本是（）。
A.盈余公积
B.法定资本
C.资本公积
D.附属资本
标准答案：
c
45、同业拆借主要用于（）。
A.紧缩银根
B.发放贷款
C.投资获利
D.维持资金的正常周转，调剂余缺
标准答案：
d
46、存款人支取单位定期存款只能以转帐的方式将存款转入（ ）。
A基本存款账户
B临时存款户
C专用存款户
D一般存款户
标准答案：
a
47、信托部门接受他人委托，将资金投资于有价证券，通过买卖证券获取差价收益或参与红利分配的方式，被称为（）。
A.企业投资
B.证券投资
C.直接投资
D.贸易信托投资
标准答案：
b
48、超额准备金存款在商业银行的日常业务活动中（）。
A.可以自由支配
B.经人民银行审批可以使用
C.经银监会审批可以使用
D.不得投入使用
标准答案：
a
49、当商业银行代理中央银行业务被占用资金，该银行的头寸（）。
A.增加
B.减少
C.不变
D.不可预测
标准答案：
b
50、下列选项可引起商业银行头寸增加的因素是（）。
A.本行客户交存它行支票
B.本行客户签发支票支付它行客户债务
C.支付同业往来利息
D.调增法定存款准备金
标准答案：
a
51、设某商业银行某营日开始时，超额准备金留存限额为80万元，业务库存现金限额100万元，可调入资金200万元，准备金存款600万元，其中法定准备金存款420万元，业务库存现金180万元，到期应收款240万元，到期应付330万元，则该银行当日初始头寸为（）。
A.160万元
B.280万元
C．440万元
D.110万元
标准答案：
d
52、当借款人不能偿还对其他债权人的债务属于（ ）的特征。
A关注贷款
B次级贷款
C可疑贷款
D损失贷款
标准答案：
b
53．每年1月1日至12月31日
B．第一年7月1日至第二年6月30日
C．每年春节后至下一年春节前
D．每年第一个工作日至最后一个工作日
标准答案：
a
54、会计核算必须符合国家的统一规定，保证不同的会计主体之 间会计口径一致，相互可比，以便于会计信息的比较、分析、汇总。
这是会计核算一般原则中的（ ）。
A．客观性原则
B．可比性原则
C．清晰性原则
D．一致性原则
标准答案：
b
55、在会计核算要素中，现金属于资产中的（）。
A．长期贷款
B．流动资产
C．固定资产
D．长期投资
标准答案：
b
56、现金收入凭证传递的要求是（）。
A．先收款、后记账
B．先记账，后付款
C．先借后贷
D．他行票据，受托抵用
标准答案：
a
57、银行活期储蓄存款应计入（ ）。
A．资产项目
B．资产负债共同项目
C．负债项目
D．所有者权益项目
标准答案：
c
58、对个人在银行开办活期储蓄账户时，应贷记的科目是（）。
A．定期存款
B．活期存款
C．定期储蓄存款
D．活期储蓄存款
标准答案：
d
59、银行发生贷款损失时，贷记（ ）科目。
A．其他营业支出
B．现金
C．贴现
D．逾期贷款
标准答案：
d
60、银行办理本票结算业务时，签发行收到票据交换提人本票，结清本票。
贷记的科目是（ ）。
A．活期存款—收款单位
B．活期存款—付款单位
C．本票
D．存放中央银行款项
标准答案：
d
61、同业拆借业务中，拆入银行拆入资金时应借记的科目是（ ）。
A．存放同业款项
B．同业存放款项
C．同业拆入
D．存放中央银行款项
标准答案：
d
62、收到结算业务各项手续费时，贷记的科目是（ ）。
A．应收利息
B．现金
C．活期存款
D．手续费收入
标准答案：
d
63、支付结算按支付的货币形式不同分为（）。
A．票据结算和非票据结算
B．国内结算和国际结算
C．现金结算和转账结算
D．同城结算和异地结算
标准答案：
c
64、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应该通过（）办理。
A．基本存款账户
B．一般存款账户
C．临时存款账户
D．专用存款账户
标准答案：
a
65、支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章应为（）。
A．出票人或承兑人签章
B．其预留银行的签章
C．银行财务负责人的个人签章
D．具体经办人签章
标准答案：
b
66、收款人可以将（）银行汇票经背书转让给其他单位和个人。
A．未填“现金”字样的
B．未填“可转让”字样的
C．填明“现金”字样的
D．填明“可转让”字样的
标准答案：
a
67、银行汇票的金额、出票日期、收款人名称不得更改，对于其他的记载事项按照规定可以更改，更改时应当由（ ）在更改出签章证明。
A．收款人
B．背书人
C．出票行
D．原记载人
标准答案：
d
68、商业汇票的提示付款期限为自汇票到期日起（ ）。
A．3天
B．7天
C．10天
D．30天
标准答案：
c
69、托收承付结算的付款人接到付款通知和有关单证后，应在规定的付款期内付款，其中验单付款和验货付款的承付期分别为（ ）。
A．7天，15天
B．3天，10天
C．3天，15天
D．3天，7天
标准答案：
b
70、银行在日常经营中因各种人为的失误、欺诈及自然灾害、意外事故引起的风险被称为（ ）。
A．信用风险
B．操作风险
C．市场风险
D．利率风险
标准答案：
b
71、借款人或交易对象一旦不能或不愿履行承诺而产生的风险被称为（ ）。
A．信用风险
B．国家风险
C．市场风险
D．流动性风险
标准答案：
a
72、风险管理的检查、评价部门应当独立于风险管理和执行部门。
这是金融监管的（ ）原则。
A．依法管理
B．适度竞争
C．独立性原则
D．集中管理原则
标准答案：
c
73、注重对风险的早期识别、预警和控制，尤其注重金融企业内部的风险控制和管理，注重考核金融企业识别、衡量、监测和控制风险的能力和水平的监管是（ ）。
A．合规性监管
B．业务准入监管
C．风险性监管
D．机构准入监管
标准答案：
c
74、实现高效率的经营管理并达到良好的效果属于商业银行内部控制的（ ）
A．业绩目标
B．信息目标
C．合规性目标
D．风险性目标
标准答案：
a
75、对最大一家集团客户发放的贷款总额不得超过银行资本净额的（ ）。
A．8％
B．10%
C．25％
D．15%
标准答案：
d
76、流动性缺口率一般不应低于（ ）。
A．4%
B．5%
C．8%
D．10%
标准答案：
d
77、不良贷款率一般不应高于（ ）。
A．8%
B．10%
C．15%
D．5%
标准答案：
d
78、按照人民币、本外币合并指标，各项流动性资产与各项流动性负债的比例不得低于（ ）。
A．25%
B．50%
C．60%
D．85%
标准答案：
a
79、 根据（ ），可把金融风险分为可分散风险和不可分散风险。
A.金融风险因素特征
B.金融风险替代程度
C.风险程度
D.风险控制技术
标准答案：
a
80、偿付行如果没有及时得到开证行的授权，致使议付行未及时索偿到货款，（）不承担由于推迟付款给议付行带来的利息损失。
A.受益人
B.开证行
C.偿付行
D.开证申请人
标准答案：
c
81、在外汇买卖成交后当天或两个营业日内办理交割的外汇按可否自由兑换分类，被称为（）。
A.贸易外汇
B.自由外汇
C.远期外汇
D.即期外汇
标准答案：
d
82、一国通常只选定一种在本国对外经济交往中最常使用的主要外国货币作为关键货币，制定本国货币和它之间的汇率，作为（ ）。
A.卖出汇率
B.基础汇率
C.远期汇率
D.交叉汇率
标准答案：
b
83、中间汇率是（ ）。
A.买入和卖出汇率的差额
B.买人和卖出汇率的平均数
C.即期和远期汇率的差额
D.即期与远期汇率的平均数
标准答案：
b
84、如果议付行议付单据后按信用证条款索偿，但未及时索到款项，（ ）应对议付行的利息损失负责。
A.受益人
B.开证行
C.偿付行
D.开证申请人
标准答案：
b
85、各国政府为了防止国际短期资金大量流动对外汇市场产生巨大的冲击，往往由（ ）进行市场干预，调控汇率，执行本国的货币政策和汇率政策。
A.商业银行
B.中央银行
C.经纪公司
D.外汇经纪人
标准答案：
b
86、开证行履行付款义务后，如申请人无力付款赎单，（ ）有权处理单据和货物。
A.通知行
B.议付行
C.保兑行
D.开证行
标准答案：
d
87、在国际结算中，有关银行已按汇款人的申请书办理了某笔汇款，收款人领取了汇款未提出异议，汇款人与收款人之间再发生有关于该笔汇款的纠纷，（ ）。
A.应找汇入行解决
B.应找汇出行解决
C.应找收款人当地银行监管部门解决
D.与银行无关
标准答案：
d
88、汇出行按汇款人的申请，以信函形式委托汇人行解付汇款的方式，被称为（ ）。
A.电汇
B.信汇
C.售汇
D.票汇
标准答案：
b
89、在国际结算中，出口商发货后，取得货运单据，连同汇票和其他商业票据交托收行，并指示必须在付款人（进口商）付清货款后，代收行才能将代表货权的货运单据交给付款人，这种跟单托收的交单方式是（ ）。
A.委托付款
B.付款交单
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