银行业从业人员资格考试个人理财模拟24含答案.docx
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银行业从业人员资格考试个人理财模拟24含答案
银行业从业人员资格考试个人理财模拟24
一、单选题
1.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照管理和使用。
A.商业银行需要
B.理财人员意向
C.理财合同约定
D.客户投资目标
答案：
C
[解答]本题考查对综合理财服务中的理财计划的理解。
如果对这个概念不是很清晰，也可以从字面意思分析出答案。
理财资金是银行代理客户进行投资、管理的资金，该资金的使用必然要体现客户的利益，A项、B项仅从商业银行角度出发，排除；D项客户的投资目标应当作为一项重要的考虑因素反映在合同条款中，但它不能涵盖全部合同要素；理财计划一经销售，就相当于银行与客户间的理财合同成立，资金的管理使用自然应当依照合同约定进行。
理财计划是综合理财服务的一种，综合理财服务的特点是：
在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
简单来说，就是资金使用和风险收益的分担都按合同的约定进行，这也是综合理财服务与理财顾问服务的重要区别。
2.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是。
A.综合理财服务
B.理财顾问服务
C.财务顾问服务
D.投资顾问服务
答案：
A
[解答]此为综合理财服务的定义。
3.债券回购交易中，投资方（买方）获得的是。
A.债券利息
B.回购协议利率
C.债券本息
D.资金融通
答案：
B
[解答]本题考查回购买方的收益。
证券回购交易过程是一个重要知识点，应当在理解的基础上加深记忆。
首先，投资方（买方）买入证券，肯定是提供资金的一方，D项排除；再则，回购交易中卖方卖出证券的同时承诺未来买回证券，证券最终的归属是卖方，债券的本金和利息都归卖方所有，A、C排除；实际上，回购交易相当于投资方以债券为担保发放了一笔低风险贷款，贷款的利息率是在回购协议中约定的，即回购协议利率。
4.证券的发行市场又称为。
A.一级市场
B.二级市场
C.交易所市场
D.场外交易市场
答案：
A
[解答]证券发行是证券流通的基础，是证券交易流通的第一步，所以其市场为一级市场。
一级市场是证券发行市场，相当于批发市场；二级市场是交易已发行证券的市场或流通市场，相当于零售市场；按照交易场所，二级市场又可分为交易所市场（场内市场）和场外市场。
5.下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是。
A.失业率
B.经济增长率
C.理财目标
D.通货膨胀水平
答案：
C
[解答]影响理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，A、B、D均属于宏观经济因素，而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因素。
6.可以通过组合投资不同程度地达到分散的风险是。
A.系统风险
B.非系统风险
C.市场风险
D.价格风险
答案：
B
7.下列关于黄金的说法，不正确的是。
A.黄金不具有内在价值
B.黄金抗系统风险能力强
C.黄金可充当个人的储备资产
D.黄金理财产品存在市场流动性风险
答案：
A
[解答]黄金具有内在价值。
8.下列流动性最差的一组是。
A.股票、债券
B.活期存款、基金
C.收藏品、房地产
D.定期存款、外汇
答案：
C
[解答]流动性越大，风险就越小，收益也就越小，ABCD四个选项只有C项的收藏品、房地产收益最高，所以流动性最差。
9.风险最高的基础性金融产品是。
A.股票
B.债券
C.基金
D.期货
答案：
A
10.资本市场是交易期限在的金融市场。
A.半年以内
B.1年以内
C.1年以上
D.5年以上
答案：
C
11.下列不属于商业银行开展的中间业务是。
A.银行间同业拆借业务
B.个人理财业务
C.代理买卖外汇业务
D.承销金融债券业务
答案：
A
[解答]中间业务商业银行并不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。
只有选项A符合这个定义的要求。
12.资本市场的特征是。
A.风险性高，收益也高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低
D.风险性低，安全性也低
答案：
A
13.下列不属于衍生金融资产的是。
A.优先股
B.期货
C.期权
D.互换
答案：
A
14.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，。
A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
B.第三人和行为人负连带责任
C.被代理人和行为人负连带责任
D.被代理人和第三人负连带责任
答案：
B
[解答]第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人和行为人负连带责任。
15.在其他条件相同的情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于。
A.信用风险
B.政策风险
C.汇率风险
D.系统性风险
答案：
C
16.以下关于金融衍生产品的说法错误的是。
A.按交易的场所分为场内交易类和场外交易类
B.按基础工具的种类划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具
C.按交易方式分为远期、期货、期权和互换
D.金融衍生产品具有不可复制性
答案：
D
17.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是。
A.进入银行业金融机构进行检查
B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D.与银行业金融机构高管人员谈话
答案：
D
[解答]现场检查包括进入银行业金融机构进行检查；询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
18.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是。
A.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
B.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位
C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任
答案：
B
[解答]保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
19.关于互换交易的作用说法错误的是。
A.可以改善债务结构
B.具有价格发现的功能
C.可以降低筹资成本
D.可以降低利率、汇率风险
答案：
B
20.根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是。
A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付
B.受托人不得将信托财产转为其固有财产
C.受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易，或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外
D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账
答案：
A
[解答]受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担。
受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权利。
21.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值。
A.5万元人民币
B.10万元人民币
C.5万美元
D.10万美元
答案：
C
[解答]我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值5万美元。
22.在直接标价法下，远期汇率的计算方法正确的是。
A.即期汇率+升水
B.即期汇率+贴水
C.即期汇率-升水
D.以上各项都是错误的
答案：
A
23.关于外汇掉期交易的种类，以下说法错误的是。
A.隔日掉期
B.即期对远期掉期
C.即期对即期掉期
D.远期对即期掉期
答案：
C
24.基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是。
A.基金合同期限届满
B.基金合同约定的终止上市交易情形出现
C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D.基金净值低于初始申购价格
答案：
D
[解答]证券交易所终止其上市交易情形包括：
不再具备《证券法》第四十八条规定的上市交易条件：
基金合同期限届满；基金份额持有人大会决定提前终止上市交易；基金合同约定的或者基金份额上市交易规则规定的终止上市交易的其他情形。
25.是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。
A.经常项目账户
B.资本项目账户
C.外汇储蓄账户
D.外汇结算账户
答案：
D
[解答]外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。
26.以下关与结构性理财计划的论述中，错误的一项是。
A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化
B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段
C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等
D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征
答案：
C
27.下列关于保险产品的论述正确的是。
A.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税
B.保险产品用于规避风险，不能用于投资
C.保险产品投资收益率高于债券
D.以上各项都是错误的
答案：
A
28.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是。
A.退休养老期
B.中年稳健期
C.青年成长期
D.少年成长期
答案：
C
29.保险代理机构可以。
A.代替投保人签订保险合同
B.为投保人培训保险产品知识
C.接受投保人的委托代领保险金
D.接受受益人的委托代领保险赔款
答案：
B
[解答]选项ACD都是保险代理机构不被允许的业务，只有选项可以。
30.下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是。
A.稿酬所得
B.保险赔款
C.国债利息
D.按照国家统一规定发给的补贴
答案：
A
[解答]个人所得税的对象包括：
工资薪金所得；个体工商户的生产、经营所得；对企事业单位承包经营、承租经营所得；劳务报酬所得；稿酬所得；特许权使用费所得；利息、股息、红利所得；财产租赁所得；财产转让所得；偶然所得；其他所得。
31.尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于。
A.退休养老期
B.中年稳健期
C.青年成长期
D.少年成长期
答案：
A
32.金融期货中最早出现的品种是。
A.利率期货
B.外汇期货
C.商品期货
D.股票价格指数期货
答案：
B
33.银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法。
A.符合公平竞争
B.不符合公平竞争
C.在公司想获得市场优势时可鼓励采用
D.正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用
答案：
B
[解答]该种行为违背了《银行法》的规定，所以不符合公平竞争的原则。
34.根据《证券法》规定，下列说法不正确的是。
A.证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务
B.证券公司不得从事商业银行业务
C.证券公司不得从事保险业务
D.证券公司不得从事信托业务
答案：
A
[解答]证券公司可以同时从事证券自营、证券经纪业务。
35.理财客户的信息可以定量化衡量。
A.收入与支出
B.投资偏好
C.理财知识水平
D.风险特征
答案：
A
36.对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是。
A.资产和负债
B.收入与支出
C.房地产升值预期
D.客户风险厌恶系数
答案：
D
37.信托当事人不包括。
A.受托人
B.受益人
C.托管人
D.委托人
答案：
C
[解答]信托当事人包括受托人、委托人和受益人，托管人不算在内。
38.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存年。
A.5
B.10
C.15
D.20
答案：
A
[解答]金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。
39.金融衍生产品不包括。
A.期权
B.期货
C.互换
D.外汇
答案：
D
40.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利，这种交易方式称为。
A.现货交易
B.期权交易
C.空头交易
D.多头交易
答案：
D
41.商业银行受投资者委托以人民币购汇、办理代客境外理财业务，应向申请代客境外理财购汇额度。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国证监会
D.国家外汇管理局
答案：
D
[解答]商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。
42.基金宣传推介材料中可以登载的是。
A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B.基金管理人管理的刚成立3个月的基金业绩
C.其他单位或个人的推荐性文字
D.预测该基金的投资业绩
答案：
A
[解答]基金宣传推介材料中可以登载的是第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期。
43.下列四种投资工具中，风险最低的是。
A.有担保的公司债券
B.国债
C.期货
D.平衡性基金
答案：
B
44.某投资者年初以每股10元的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到每股11元，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
答案：
B
45.下列对个人资产负债表的理解错误的一项是。
A.资产负债表的记账法遵循会计恒等式：
资产=负债+所有者权益
B.资产负债表可以反映客户的动态财务特征
C.资产和负债的结构是报表分析的重点
D.当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机
答案：
B
46.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于次，并且至少每提供1次。
A.1，季度
B.2，季度
C.1，月
D.2，月
答案：
D
[解答]在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于2次，并且至少每月提供1次。
47.下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是。
A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
B.可以亲自以客户的身份进行调查
C.不得委托他人以客户的身份进行调查
D.应采用多样化的方式进行调查
答案：
C
[解答]可以委托他人以客户的身份进行调查。
48.通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是。
A.理财目标弹性比较大的
B.年龄比较大的
C.需动用资金的时间离现在比较近的
D.负债比率较高者
答案：
A
49.是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。
A.接管
B.撤销
C.重组
D.依法宣告破产
答案：
A
[解答]接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。
50.某家庭的资产负债表中资产总额是100万元，其中现金2万元，开放式货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车10万元，债券10万元，家具5万元，住宅49万元，则该家庭的流动资产与总资产的比率是。
A.2%
B.5%
C.6%
D.16%
答案：
C
51.投资于面额为100元，期限为5年，票息率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以元的价格买入该债券。
A.104.65
B.104.45
C.105.25
D.98.5
答案：
B
52.银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员工的做法。
A.维护了客户关系，值得表扬
B.发展了银行业务
C.表现了对客户的诚实信用
D.违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定
答案：
D
[解答]开展个人理财业务银行应当有专门的理财人员来办理，而不能够让理财人员兼职储蓄人员。
53.某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项，假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行元。
A.16350
B.16360
C.16370
D.16380
答案：
D
54.某人10年后要累积500万元资产为退休所用，目前拥有资产100万元，报酬率为10%，则每月应该投资元。
A.11193
B.12193
C.13193
D.14193
答案：
D
55.本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年，如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是元。
A.1240
B.1256.4
C.1263.5
D.1268.2
答案：
D
56.对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括。
A.要求调整理财业务部门的负责人
B.要求调整风险管理和内审部门的负责人
C.禁止或取消理财业务
D.剥夺负责人政治权利
答案：
D
57.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述正确的是。
A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式签订合同
C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D.商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务
答案：
D
[解答]商业银行外部营销人员可以兼任本行以外的其他任何职务。
58.资产负债率可以反映企业的。
A.短期偿债能力
B.长期偿债能力
C.盈利能力
D.资产运营能力
答案：
B
59.在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是。
A.流动资产
B.银行存款
C.流动负债
D.净资产
答案：
C
60.按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效?
A.因重大过失造成对方财产损失的
B.因重大误解订立的
C.在订立合同时显失公平的
D.以上都正确
答案：
D
[解答]合同无效的条件是合同中免责条款的无效：
造成对方人身伤害的；因故意或者重大过失造成对方财产损失的。
61.假设股票市场未来有三种状态：
熊市、正常、牛市，对应的概率是0.2、0.5、0.3，对应三种状态，股票甲的收益率分别是-20%、18%、50%；股票乙的收益率分别是-15%、20%、10%。
假定投资者有1万元的资金，其中9000投资于股票甲，1000元投资于股票乙，则投资者的该资产组合的期望收益率是。
A.18%
B.19%
C.20%
D.23%
答案：
B
62.下列指标数值越大说明偿债能力越弱。
A.资产负债率
B.流动比率
C.速动比率
D.现金比率
答案：
A
63.委托代理的基础法律关系一般是。
A.自觉承诺关系
B.委托合同关系
C.强制指定关系
D.自由组合关系
答案：
B
[解答]委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。
64.在阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合作关系、短期合作关系还是临时合作关系。
A.客户价值分析
B.与客户沟通前准备工作
C.引导新的金融产品消费
D.客户信息收集
答案：
B
[解答]明确沟通目标是沟通准备阶段的第一要务。
65.假设未来经济有四种可能状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%：
则该理财产品收益率的标准差是。
A.2.07%
B.2.65%
C.3.10%
D.3.13%
答案：
A
66.根据《民法通则》的规定，代理人，代理权终止。
A.不履行职责
B.串通第三人给被代理人造成损害
C.做出超越代理权的行为
D.法人终止
答案：
D
[解答]本题考查的是代理终止的行为，当代理人法人终止时，代理权终止。
67.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括。
A.安全性
B.流动性
C.效益性
D.波动性
答案：
D
[解答]“三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则。
68.理财产品甲的收益率上升时，理财产品乙的收益率下降，则理财产品甲和乙的收益率相关系数可能是。
A.0.5
B.0.65
C.-0.8
D.以上皆不可能
答案：
C
69.反映客户主观上对风险的态度的概念是。
A.风险认知度
B.风险偏好
C.实际风险承受能
D.风险概率分布
答案：
B
70.市场利率变化给债券价格带来的风险，是指债券投资的。
A.再投资风险
B.违约风险
C.价格风险
D.通货膨胀风险
答案：
C
71.商业银行提供信用证服务和担保，这属于。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.市场业务
答案：
B
[解答]资产业务是指商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务，所以商业银行提供信用证服务和担保属于负债业务。
72.银行有限责任公司的“有限责任”是指。
A.银行以其全部资产对债权人承担责任
B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任
C.银行以其注册资本对债权承担责任
D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任
答案：
B
[解答]银行有限责任公司的“有限责任”是指股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任。
73.在年金时期内，每期年金额都在期末发生的年金，称为。
A.先付年金
B.普通年金
C.延期年金
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