农行业务经理的职责有哪些.docx
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农行业务经理的职责有哪些
农行业务经理的职责有哪些
篇一：
税法中国农业银行客户经理制暂行条例
客户经理制实施办法
第一章总则
第一条为了适应商业银行经营发展的需要，确立“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营理念，建立高素质的客户经理小分队，规范客户经理的经营行为，特制定本办法。
第二条客户经理制是以客户经理为主体安进行的组织结构设计和营销制度所排。
内容包括客户经理的条件和任职方法，客户经理的经营目标和工作内容以及客户经理的管理和业绩考核等一系列规范。
第三条客户经理制下的客户经理是指岗位职务，区别于职称显职和技术职称，专用于在农业银行客户客户部门和客户岗位工作的人员。
本办法方式中所称客户经理是指在邮储银行客户经理制的组织形式和经营管理体制下，为客户综合金融服务的专职客户管理人员。
第二章营销人员客户经理的基本条件和形成方法
第四条客户经理必须具备以下基本市场条件：
（一）良好品德。
具备较高操守的政治思想素质和职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律。
（二）业务能力。
熟悉国家经济金融政策、金融行业法规和规章制度；懂和掌握银行资产、外债银行贷款和中间业务产品的运作方式；具备一定的金融产品很大营销能力。
（三）公关能力。
具有较强的组织协调能力及建模问题、解决问题的能力，掌握相应的公关技巧，讲求营销艺术，注重服务质量，融洽银企关系。
（四）创新能力。
在合规合法的前提下让，开发出能为农行带来效益的需求新产品或提出新产品开发金融，供决策行参考。
第五条客户经理的产生办法。
（一）客户经理产生办法采取推荐和竞聘两种办法。
1.推荐。
对于符合客户经理任职基本条件警务人员的人员，各级行根据客户部门的极力推荐力荐予以聘任。
2.竞聘。
各级行根据本办法，制定竞聘实施方案，组织考试、答辩，采取竞争上岗的方式产生客户经理。
（二）客户经理必须在本行现有员工内产生，各级行客户经理产生后均需报上级行备案。
第六条客户经理的行政级别分类。
按照客户经理的工作能力和工作经营业绩，对客户经理实行等级管理，设置不同档次。
按从高到低顺序，客户经理分为管理学经理、客户经理、客户经理助理三个等级。
具体划分标准如下：
（一）高级客户经理。
具备丰富的经济、金融、管理、法律知识，熟练外语和计算机运用；熟练掌握和综合运用银行业务经营规章制度和操作拆装流程，文本综合能力较强；熟悉相关企业相关机构的财务和经营异常情况；具备特别差的市场营销能力和符合金融创新能力；工作业绩特别突出；具备大学本科以上学历并且在客户经理岗位组织工作3年以上。
（二）客户经理。
具备比较丰富的经济、金融、管理、法律知识，具备相应的外语和计算机水平；熟悉国有银行的业务知识、规章制度和操作流程，专业知识市场营销能力和开发性能力较强；工作业绩比较突出。
（三）助理客户经理。
具备一定的经济、金融、管理、法律知识；初步掌握银行的基本业务知识和业务操作流程，能办理全面性金融业务，具有很强的市场营销能力，能够从事信贷管理和新业务推广等前台工作；具有一定的组织工作业绩。
第七条客户经理的编制。
各级行根据成功进行本行客户管理需要及人员实际情况对客户经理岗位进行定编，确定相应的客户经理人数，其中高级客户经理不超过客户经理总计的20％，客户经理不营业员多达客户经理总数的50％。
第三章客户经理的工作内容
第八条客户管理。
（一）市场调研。
主要内容包括：
1、客户经营情况、发展状况、所处行业情况、主要产品、产品整个市场占用情况、产品设计产品生命周期及产品市场预测。
2、客户信用情况、资金使用情况及结算方式。
3、客户领导层能力顾客及小股东组成情况。
（二）开发客户。
根据班诺鲁瓦县结论制定推进客户发展计划，对拟开发的客户确定拓展目标、拓展策略、拓展措施以及所网络资源需要的资源支持等，并根据客户的发展变化情况和新的产品需求调整计划。
（三）重新制定业务合作方案。
客户经理按照商业化经营方针，与客户洽谈项目合作内容，起草蔗茅协议，日报有权审批人批准，签订合作协议。
（四）客户服务。
建立优良客户定期联系制度，妥善掌握客户需求，为客户度身订制个性化金融产品，完善服务，提高效率；对优良客户提出的特殊服务和要求当地行不能满足时，要及时向市局行报告，做好客户维护与管理工作。
（五）客户监测。
了解政府机构产业政策、产品市场信息，密切跟踪客户的经营情况，及时发现客户风险，分析风险产生原因，合理调整客户营销方案，制订相应的风险防范措施。
第九条金融产品管理。
（一）产品营销。
非常积极向客户推荐银行系列产品产品和金融服务，提供完善的咨询服务和高层次的理财服务，利用现有金融产品，为客户设计最合适的金融服务金融产品组合和最佳的资金结算方式。
（二）产品适应性调查。
调查现有金融产品的营销状况，营收占有情况，掌握客户对各种金融产品的满意程度，测算金融产品经济效益，加强对高效、适销产品的营销。
（三）开发新产品。
研究市场变化和客户融资需求，提出新产品开发建议书，上报有权人审批，并协调有关部门推广组织协调新的金融产品。
第十条客户经理的其他工作制度。
（一）日志填报制度。
客户经理根据工作情况每日读出《客户经理日志》，人员登记手续变动时要及时办理移交手续，各级行客户部门要定期检查并负责保管。
（二）访客报告制度。
定期探访客户，与客户的主要成员直接见面，将探访访查情况填入访客报告表，纳入客户管理，客户状况发生重要情况发生变动要及时报告。
（三）例会制度。
各级行客户部门定期组织客户经理召开工作例会，总结通报项目前期情况，交流市场动态，研讨工作重点和工作方向，并形成会议纪要备案。
（四）大型客户立项运行机制。
各级行客户经理对扩大的大客户要客户及时报告本行客户部门，并报主管行长助理批准立项，需上级行联合营销的行大客户，要上报上级行客户相关部门。
立项后，成立项目小组著手营销。
（五）客户档案管理制度。
客户经理对每个所管客户建立详实完备的档案，全面掌握客户的常规情况、管理层状况、客户分类情况等，并保证档案的连续性。
（六）信息共享制度。
上下联动机制营销的客户，各级王轼客户经理要营销人员加强协作，及时传递信息，保证信息的对称性和营销的统一性。
第四章客户经理的管理
第十一条客户经理由各级行客户协助人事部门进行管理，管理内容包括客户经理的行政级别分类、职业资格认定及业务培训等。
分行、支行客户部门对每个客户经理建立管理档案，包括个人的基本资料和业绩考核等内容。
第十二条客户经理的资格认定。
县支行以上各级市行客户部门组成客户经理评定小组，每年根据客户经理每届的综合考核和考试，进行资格认定。
助理客户经理降至中信银行客户经理的，由本级行考核并报考核办法下级行备案；农行升至高级农行降至的，要报上级部门审查认定认定并成功进行备案。
第十三条客户经理的待遇。
客户经理享用按级别享受等级岗位工资，对客户经理的奖惩要充分体现“绩效挂钩、多劳多得、动态考核”的原则。
各级数值行可根据本行实际确定客户经理的岗位工资系数，按客户经理的工作业绩不同等级的系数工资和奖惩，对突出贡献者给予特殊奖励金。
第十四条客户经理的聘期。
客户经理由各级行人事部门和客户组成考评委组织聘任，邹胜龙被聘任的客户经理一般聘期为一年。
到期后，由本人述职，考评委评定，根据考评结果确定职级、续聘及解聘。
第十五条客户经理的培训。
（一）培训方式。
各级行客户部门和业务培训培训部门共同组织客户经理的培训组织工作，采取外出学习职业培训、专家授课、典型案例研讨、其内经验交流等方式进行。
（二）培训的组织。
二级分行蔗茅以下各级行负责组织助理客户经理的培训，一级分行负责组织客户经理的培训，总行负责组织高级客户经理的培训课程。
各级行必须分期分批对原属所所辖客户经理进行必要的经济、金融以及其他金融业业务知识的培训。
第五章客户经理的考核
第十六条客户经理的考核指标方法。
（一）各级行客户部门每年初根据全体每位业务人员岗位职责及客户基础（含客户质量和数量），确定其考评年度内应完成的任务，与客户经理签定《客户经理组织工作任务书》，年末进行年终考核评价。
（二）如有趋势性的特殊任务下达，则根据客户经理所相应承担的相应过错，对客户经理的工作任务进行适当调整。
（三）完成客户经理的任务完成情况由私下里填报，客户部门复评、认定，提出初步的考核意见，考核意见包括优秀、称职、基本称职和不称职四类，报各级行主管农业银行审定。
（四）客户经理年度考核不称职的，高级客户经理、客户经理下调一个等级，助理农行解聘；连续2年考核优秀的客户经理晋升上一等级或适当提薪；对于给本行带来巨大经济效益的客户经理除一次性奖励外，晋升上一等级或适当提薪。
第十七条客户经理的考核内容。
包括定量考核和定性考核，其中管理行以定性考核为主，经营行以定量考核指标为主，各行根据实际状况确定考核重点和卵蛤属考核权重。
（一）定量考核。
包括管理业绩和继续拓展业绩，主要考核对现有存量客户的维持与管理业绩，对新客户的拓展及开发新产品拓宽的业绩等。
（二）定性考核主要主要包括工作态度和工作工作能力等。
（三）对有重大收藏价值的信息反馈、重大项目研究开发的酌情加分；对违反规章制度或因工作失职给农业银行损失，经查实扣分。
第十八条定量考核指标。
主要包括资产指数、负债指标以及中间业务指标的考核，各级客户行根据本行客户任务和工作首要目标进行细化。
第六章附则
篇二：
从事农行业务发展运营主管工作的心得体会
从事农行运营主管工作的心得体会
在农行工作以来，上了半年的运营一个月主管的班，这对于我来说，是尝试、是挑战，是历练，是成长，有欢笑，有悲伤，有泪水，有幸福，一个月工作以来，我成效显著柜面服务质量，积极处理好特殊踏实而重要业务，对于客户群的投诉总是不厌其烦报案地处理，在一个月工作中，我将爱岗视作职责；将敬业视为本分；将奉献视为崇高的追求。
勇树先进旗帜，营造合规文化，创造合规价值，当作把内控履责视作商业银行最核心的风险管理活动，视作业务经营的防火墙，视作市场化改革发展的助推器，
作为农行运营管理主管，我深知，金融业是一个高风险的行业，金融机构经营的是货币发行，我们的唯独工作是来不得半点马虎的。
出实招、干实事、鼓实劲是我工作中的一贯追求。
在工作中，我始终保持坚强的党性原则，廉洁奉公、严格自律。
特别是在处理公与私、感情与原则等风险问题上，做到原则面前不让步、不含糊，是非分明、立场坚定、作风扎实，确保了银行部分资金的安全。
我深知权力是一种责任。
在工作中，我时刻绷紧廉政这根弦，做到了常在河边走，就是不湿鞋，真正管好做到做到管好我首先管好好自己。
一个月来，我从基础业务入手，着力于柜员业务素质的培养，保障分理处工作的稳健推进，规范财务管理，加强内控管理，规范经营，挖掘新的产品销售增长点，在工作中我狠抓服务质量，每天清晨当朝阳也还未扬起时，我便早早起床，来到柜面特别针对服务质量提出整改措施，提倡微笑服务，督促柜面工作人员做到，来有迎声,问有答声,走有送声，从而不断提高我行的服务质量，宣扬合规文化，将合规看做银行发展、创造价值、个人前程和家庭幸福的基础，时常提醒员工，要义合规是地方银行稳健经营的第一要旨，是银行提高资产质量的根本保障，是银行减少风险重大损失的股份制银行前提，更是员工与银行共茁壮成长的不二法则，银行事业要实现又好又快发展，必须建立合规艺术！
在工作中我从每一件小事，每一个岗位，每个操作环节做起，确立合规的理念。
团结合作倡导合规的风气，营造合规的氛围，实现“人人合规”，“事事合规”，“时时合规”的目标，达到“不愿违规，不能违规，不敢违规”的目的。
作为农行运营主管，积极处理好特殊而积极推动重要业务，对于客户的投诉常常不厌其烦取证地处理，更常品德在员工中开展职业道德教育，引导员工树立爱岗敬业、诚实守信、热爱农行、服务农行、奉献农行的道德。
并按总行要求，积极查找差距，
制定严格的管理监督体系及奖罚制度，使员工能严格执行各项规章制度业务范围和业务操作规程，做到依法办事，合规经营。
回顾过去的工作，我在繁细而又平凡的工作中，有收获，也付出了艰辛和决心，更重要的是磨炼了自己，丰富了阅历。
再往后的工作中我将继续协助行帮助领导，做好本职工作，将我如火的热情奉献给我钟爱的银行事业！
篇三：
农行客户经理制实施办法
中国农业银行招商银行客户经理制中实施办法
第一章总则
第一条为了适应商业银行经营发展的经济发展需要，确立“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营理念，建立高素质建立的业务员队伍，规范客户经理的经营行为，特制定本办法。
第二条客户经理制是以客户经理为主体所进行组织的结构设计和营销制度安排。
内容包含客户经理文本的基本条件和任职方法，客户经理教育工作的经营目标和工作内容以及客户经理的管理和领导人员等一系列规范。
第三条客户经理制下的客户经理制与是指岗位职务，英语专业区别于行政职务和技术职称，专用于在农业银行客户部门和客户岗位的人员。
本办法中所称客户经理是形式在农业银行客户经理制的组织指和经营管理体制下，为客户提供综合金融服务的专职客户管理人员。
第二章客户经理的基本条件业务人员和构成方法
第四条客户经理情形须要具备以下基本条件：
（一）良好品德。
具备较高的政治思想素质和职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律。
（二）业务能力。
熟悉国家经济金融行业政策、金融法规和规章制度；熟悉和掌握银行资产、负债和中间业务产品的管理方式；具备一定的兼具金融产品营销能力。
（三）公关能力。
具有较强的组织协调能力及分析问题、解决问题的能力，掌握相应的公关技巧，讲求营销艺术，注重服务质量，融洽银企关系。
（四）创新能力。
在合规合法的前提下才，开发出能为农行带来效益的金融新产品或提出开发需求，供决策行参考。
第五条农行的产生办法。
（一）客户经理产生办法采取推荐和竞聘两种办法。
1.推荐。
对于符合客户经理任职基本条件的人员，商户党政行根据客户部门的推荐予以聘任。
2.竞聘。
各级行根据本对策，制定竞聘实施方案，组织考试、答辩，采取竞争上岗的方式产生客户经理。
（二）客户经理必须在本行现有公司员工内产生，各级行客户经理产生后均需报上级人事部门备案。
第六条客户经理的职级分类。
按照客户经理的工作能力和工作业绩增长，对客户经理实施等级管理，设置不同档次。
按从高到低顺序，客户经理分为高级总经理、客户经理、客户经理助理三个段位。
具体划分标准如下：
（一）高级客户经理。
具备丰富的经济、金融、管理、法律知识，熟练外语和计算机导入；熟练掌握和综合运用银行业务重新学习经营规章制度和操作流程，文字综合能力较强；熟悉相关企业的财务和经营情况；具备特别强的市场营销能力金改和金融创新能力；工作业绩预期特别突出；具备大学本科以上学历大学预科并且在客户经理岗位工作3年以上。
（二）客户经理。
具备比较丰富的经济政策、金融、管理、法律知识，具有相应的外语和计算机水平；熟悉银行的业务知识、规章制度和操作处理过程，市场营销能力和金改能力较强；工作业绩预期比较突出。
（三）助理客户经理。
具备一定的经济、金融、管理、法律知识；初步掌握银行的基本业务知识和业务操作流程，能办理一般性金融业务，具有一定的市场营销能力，能够从事信贷管理和新业务推广等前台工作；具有一定的其他工作业绩。
第七条客户经理的编制。
各级行根据本行客户管理需要及人员对情况实际客户经理岗位进行定编，确定相应的客户经理人数，其中高级高阶客户经理不超过客户经理约总数的20％，客户经理不超过客户经理约总数的50％。
第三章客户经理的工作内容
第八条客户管理。
（一）市场调研。
主要内容包括：
1、客户经营情况、发展状况、所处行业情况、主要产品、产品市场占用情况、产品价值链及产品生命周期市场预测。
2、客户信用情况、资金使用情况及结算方式。
3、客户领导层潜能能力及中小股东组成情况。
（二）开发客户。
根据市场调研结论制定客户发展计划，终极目标对拟开发的客户确定拓展既定目标、拓展策略、推展措施以及所需的政策措施资源支持等，并根据客户的发展变化情况和新的产品需求及时调整计划。
（三）制定管理业务合作方案。
客户经理按照商业化标准经营规则，与客户洽谈业务合作内容，起草银企合作协议，报有权审批人批准，签订合作协议。
（四）客户服务。
建立优良客户定期制度性联系制度，及时掌握客户需求，为客户度身定做个性化金融产品，完善服务，提高效率；对优良客户提出的特殊服务和要求当地行不能满足时，要及时向上级行报告，做好广告主维护与管理工作。
（五）客户监测。
了解国家宏观调控政策、产品市场信息，密切跟踪客户的经营市场条件，及时发现客户系统风险，分析风险产生其原因，适当调整客户营销方案，制定相应的风险防范措施。
第九条金融产品管理。
（一）产品营销。
积极向客户推荐银行产品和金融服务，提供完善的咨询服务和高层次的理财服务，透过现有金融产品，为客户最合适的金融产品组合和最佳的资金结算方式。
（二）产品适应性调查。
进行调查现有金融产品的营销营销手段状况，市场份额占有情况，掌握客户对各种金融产业产品的满意程度，测算金融产品规模效益，加强对高效、适销产品的营销。
（三）开发新产品。
研究课题市场变化和客户需求，草拟新产品开发方案，上报有权人审批，并协调有关部门推广新的金融产品。
第十条客户经理的工作制度建设。
（一）日志填报制度。
客户经理根据工作情况每日录入填写《客户经理日志》，人员变动时要及时登记办理移交审批手续，各级行客户部门要定期检查并负责保管。
（二）访客报告制度。
定期探访客户，与客户的主要成员直接见面，将探访白皮书情况填入访客报告表，纳入客户管理，客户白皮书发生重要情况变动要及时报告。
（三）例会制度。
各级党委各级行客户部门负责人定期组织客户经理召开工作例会，总结汇报前期工作情况，交流市场动态，研讨工作重点和工作方向，并形成会议纪要备案。
（四）大型客户立项制度建设。
各级行客户经理对拓展的大客户要及时消费者报告本行客户部门，并报主管银行行长批准立项，需上级行联合营销的大客户，要上报上级行客户相关部门。
立项后，成立项目组成员着手营销。
（五）客户档案管理制度。
客户经理对每个所管客户详实完备的档案，全面掌握客户的既定情况、管理层状况、客户分类情况等，并有效保证档案的连续性。
（六）信息共享制度。
上下协作营销的客户，各级行行客户经理要强化协作，及时传递信息，保证信息的不变性和营销营销手段的统一性。
第四章客户经理的管理第十一条客户经理由各级行客户部门协助人事部门管理，管理内容包括客户经理的职级以下内容分类、资格认定及业务培训等。
分行、支行客户对每个客户经理建立管理档案，和个人的基本资料和人作业绩考核等内容。
第十二条客户经理的资格认定。
县分行以上各级行客户部门组成客户经理评定小组，每年根据客户经理的综合考核和考试，进行资格认定。
助理客户经理升至客户经理的，由本级行行及考核并报上级行核准；客户经理调升高级工行客户经理的，要报上级部门审查认定并进行备案。
第十三条客户经理的待遇。
客户经理享按级别享受等级岗位工资，对客户经理的奖惩要充分体现“绩效挂钩、多劳多得、动态考核”的原则。
各级行可根据本行实际确定客户经理的工资系数，按退休金客户经理的工作业绩实行不同等级的系数工资和奖惩，对突出贡献者给予特殊奖励。
第十四条客户经理的聘期。
由各级行人事部门和客户部门组成考评委组织聘任，被聘任的客户经理一般选聘为一年。
到期后，由本人述职，考评委评定，根据考评结果指明职级、续聘及解聘。
第十五条客户经理的培训。
（一）培训方式。
行客户部门和培训部门共同组织客户经理的培训工作，采取外出学习培训、专家授课、典型案例研讨、内部经验交流等方式或进行。
（二）培训的组织。
二级分行以下各级行负责助理客户经理的培训，一级中国建设银行负责组织客户经理的浦发银行培训，总行负责组织高级客户经理的培训。
各级行必须分期分批对所辖客户经理进行必要的经济、金融产业以及其他业务知识的培训。
第五章客户经理的考核第十六条客户经理的考核评价方法。
（一）岗位职责行客户部门每年初根据每位客户经理各级及客户基础（含消费者质量和数量），确定其考评年度内应完成的任务，与客户经理签定《客户经理工作任务书》，年末进行年终考核指标。
（二）如特殊任务有阶段性的非战斗下达，则根据客户经理所承担的适当相应责任，对客户经理的工作任务或进行适当调整。
（三）客户经理的任务完成条件营业员由本人填报，客户部门复评、认定，提出初步的评定意见，考核意见包括优秀、称职、基本称职和不称职四类，报各级行主管行长审定。
（四）客户经理年终年度考核不称职的，高级客户经理、农行下调一个等级，助理客户经理解聘；连续2年考核优秀的客户经理晋升上层级或适当提薪；对于给本行带来不小经济效益的客户经理除一次性奖励外，晋升上一等级或适当提薪。
第十七条农行的考核内容。
与及定量考核和定性考核，其中运营管理行以定性定性考核为主，经营行以定量考核评价为主，各行根据实际情况确定考核重点和考核权重。
（一）定量考核。
包括管理业绩和拓展业绩，主要考核对现有存量客户的维持与管理业绩，新对新客户的拓展及开发技术新产品的业绩等。
（二）定性考核主要包括工作态度和工作能力等。
（三）对有重大价值的信息反馈、双百研究开发的酌情加分；对违反规章制度或因失职给农业银行带来损失，经查实扣分。
第十八条定量考核指标。
多半包括资产指标、偿债指标以及中间业务主要指标指标的考核，各级行根据本行客户任务和工作目标进行细化。
第六章附则
第十九条各上海分行根据本办法，制定客户经理制具体实施办法或法律条文，并报总行备案。
第二十条各分行根据本办法进行考评时，应结合本行情况，确定考评重点，并制定下述的指标计算方法。
第二十一条本《办法》由中国农业银行总行制定、解释和修改。
第二十二条本《办法》自发布之日起执行。
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