三办法一指引题库汇总.docx

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三办法一指引题库汇总

三办法一指引题库

一、单选题

固定资产贷款

1、《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？

（C）

A、法律B、行政法规C、规章D、监管规范性文件

2、单笔金额超过项目总投资_______或超过______万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

（B）

A、5%，300B、5%，500C、3%，300D、10%，500

3、固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（B）。

A、借款人帐户B、还款准备金帐户C、支付帐户D、资金回笼帐户

4、下列说法正确的是______。

（D）

A、合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理

B、全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行《固定资产贷款管理暂行办法》

C、贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性

D、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用

5、《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（D）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限。

A、分级经营管理B、统一授信、流程管理C、岗位制衡、分级管理D、审贷分离、分级审批

6、根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在风险可控的前提下，单笔金额（A）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式：

A、小于50万元人民币B、小于100万元人民币C、小于200万元人民币D、小于500万元人民币

7、《固定资产贷款管理暂行办法》所指的固定资产，即为国家统计局《固定资产投资统计报表制度》所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（B）的建设项目。

A、20万元及20万元以上B、50万元及50万元以上C、100万元及100万元以上D、500万元及500万元以上

8、贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：

（D）

A、责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

B、责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款

C、给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分

D、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

9、《固定资产贷款管理暂行办法》起草背景：

信贷资金安全问题仍存在较大的风险隐患，这些信贷管理问题主要体现在______，下面哪个选项不正确。

（D）

A、目前商业银行信贷管理模式相对粗放B、贷款被挪用现象普遍

C、虚假交易骗贷案件频发D、金融资产显著增长

10、单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人____方式。

（A）

A、受托支付B、委托支付C、自主支付D、自由支付

11、贷款人______是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

（C）

A、自主支付B、委托支付C、受托支付D、自由支付

12、借款人______是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

（D）

A、自由支付B、委托支付C、受托支付D、自主支付

13、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行____与___。

（A）

A、管理控制B、委托控制C、管理委托D、评估委托

14、合同约定专门贷款______的，贷款发放和支付应通过该账户办理。

（B）

A、支付账户B、发放账户C、基本账户D、一般账户

15、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的______，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

（C）

A、付款条件B、使用条件C、提款条件D、还款条件

16、贷款人应设立独立的责任______或______，负责贷款发放和支付审核。

（D）

A、机构岗位B、部门机构C、人员岗位D、部门岗位

17、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的______足额到位，并与贷款配套使用。

（B）

A、注册资本B、项目资本金C、货币资金D、贷款资金

18、贷款人应对的______收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

（B）

A、流动资产B、固定资产投资项目C、经营资产D、生产项目

19、固定资产贷款形成______的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。

（C）

A、正常贷款B、次级贷款C、不良贷款D、借名贷款

20、借款人出现违反合同约定情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的__。

（D）

A、付款责任B、借款责任C、还款责任D、违约责任

21、对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行______。

（B）

A、贷款重放B、贷款重组C、贷款转据D、贷款清偿

22、中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的_______（以下简称贷款人），经营固定资产贷款业务应遵守本办法。

（D）

A、非银行业金融机构B、贷款公司D、金融公司D、银行业金融机构

23、本办法所称______，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

（A）

A、固定资产贷款B、流动资金贷款C、个人贷款D、项目贷款

24、贷款人应完善______，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

（B）

A、外部控制机制B、内部控制机制C、风险控制机制D、考核问责机制

25、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的______。

（A）

A、风险限额管理制度B、货款额度管理制度C、授信额度管理制度D、集团客户管理制度

26、贷款人应与借款人约定明确、合法的______，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

（C）

A、贷款方式B、贷款利率C、贷款用途D、贷款担保

27、______依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。

（D）

A、中国人民银行B、中国银行C、中国农业发展银行D、银行业监督管理机构

28、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成。

（C）

A、口头报告B、调查报告C、书面报告D、分工报告

29、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成____。

（A）

A、风险评价报告B、资产评估报告C、贷款责任报告D、贷款调查报告

30、下面哪一项不正确，尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的______。

（D）

A、真实性B、完整性C、有效性D、可靠性

31、《固定资产贷款管理暂行办法》出台之前，由于不合理的绩效考核导向，银行业金融机构普遍存在______、______的现象。

（A）

A、重贷前轻贷后B、轻贷前轻贷后C、重贷后轻贷前D、重贷后重贷前

32、下面哪个选项不正确，贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循______的原则。

（D）

A、依法合规B、审慎经营C、平等自愿D、公开公正

33、贷款资金支付采用贷款人受托支付方式的，贷款资金应通过借款人账户即时支付给______，不得滞留在借款人账户。

（B）

A、收款人B、借款人交易对手C、借款人D、受托人

34、集团公司作为借款人的，贷款资金不得支付给未为固定资产投资项目提供商品或劳务的___。

（C）

A、分支机构B、子公司C、下属单位D、分公司

35、固定资产银团贷款资金的支付管理由______负责，对代理行实施支付管理的授权及具体要求应在银团贷款合同中加以规定。

（A）

A、代理行B、贷款行C、借款人D、付款行

36、2010年签订的固定资产贷款合同，无论其贷款投向是新建、在建还是已建项目，均应遵守___。

（D）

A、《流动资金贷款管理暂行办法》B、《个人贷款管理暂行办法》

C、《项目融资业务指引》D、《固定资产贷款管理暂行办法》

37、贷款人违反《固贷办法》规定经营固定资产贷款业务的，______应当责令其限期改正。

（A）

A、银行业监督管理机构B、中国人民银行C、中国银行D、中国进出口银行

38、对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向______追索或进行市场化处置。

（C）

A、债权人B、贷款人C、债务人D、保证人

39、合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过_____办理。

（C）

A、借款人任意帐户B、现金方式C、该帐户D、保证金帐户

40、下列说法错误的是______。

（A）

A、单笔金额超过项目总投资10%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式

B、贷款人必须确认借款人的资本金比例符合要求，贷款资金不得用于置换项目资本金等依法不得以贷款置换的借款人自有资金投入

C、贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

D、银行业监督管理机构依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。

41为方便项目总投资金额较小的借款人，在风险可控的前提下，对单笔金额超过项目总投资______、但小于______万元的，允许采取借款人自主支付的方式。

（B）

A、5%500B、5%100C、10%500D、10%100

42、在贷款发放和支付过程中，借款人出现下列哪种情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：

（D）

A、信用状况良好；B、按合同约定支付贷款资金；

C、项目进度与资金使用进度一致；D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

43、贷款人应_____对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析。

（A）

A、定期B、不定期C、按季D、按月

44、下列说法正确的是______。

（C）

A、合同约定专门还款保证金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求

B、集团公司作为借款人的，贷款资金可以支付给未为固定资产投资项目提供商品或劳务的下属单位

C、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告

D、为方便项目总投资金额较小的借款人，在风险可控的前提下，对单笔金额超过项目总投资5%、但小于100万元的，允许采取借款人自主支付的方式

45、贷款人下列哪种情形，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施：

（C）

A、固定资产贷款业务流程没有缺陷；

B、按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；

C、贷款调查、风险评价未尽职的；

D、按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；

46、贷款人有下列哪种情形，银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚（D）

A、受理符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；

B、按规定流程审批贷款的；

C、按本办法规定签订贷款协议的；

D、与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；

47、本办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的_____贷款。

（C）

A、人民币B、外币C、本外币D、美元

48、下列说法错误的是______。

（D）

A、贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款

B、贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节

C、贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户

D、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金大致到位，并可由借款人自由支配使用

49、项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加______项目资本金比例的投资和相应担保。

（B）

A、低于B、不低于C、不高于D、高于

50、贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测，对______及时查明原因并采取相应措施。

（C）

A、收入情况B、支出情况C、异常情况D、贷款情况

51、合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的______进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。

（D）

A、经营现金流B、投资现金流C、筹资现金流D、收入现金流

52、对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行______后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。

（C）

A、重组B、置换C、核销D、转据

53、根据规定，全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照______执行。

（A）

A、《固定资产贷款管理暂行办法》B、《个人贷款管理暂行办法》C、《项目融资业务指引》D、《流动资金贷款管理暂行办法》

54、根据规定，贷款人应依照______制定固定资产贷款管理细则及操作规程。

（B）

A、《个人贷款管理暂行办法》B、《固定资产贷款管理暂行办法》

C、《项目融资业务指引》D、《流动资金贷款管理暂行办法》

55、当出现可能影响贷款安全的不利情形时，______应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施。

（A）

A、贷款人B、借款人C、保证人D、银行

56、采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过______等方式核查贷款支付是否符合约定用途，下列哪一项不符合题意。

（A）

A、贷款调查B、账户分析C、凭证查验D、现场调查

流动资产贷款

1、流动资金贷款可以用于（B）。

A固定资产B支付货款C股权D无形资产

2、流动资金贷款需求量应基于（C）来确定。

A、借款人提出的请求B、借款人日常经营所需的营运资金

C、借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额D、借款人现金净流量的差额

3、流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担（C）责任？

A侵权责任B赔偿责任C违约责任D无需承担责任

4、流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款（A）支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A、直接划到借款人交易对象的账户B、不经过借款人账户C、通过借款人账户D、通过现金

5、流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（D）。

A破产重组B并购重组C借壳重组D协商重组

6、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立（B）。

A风险垂直管理制度B风险限额管理制度C授信风险责任制D风险识别与评估机制

7、流动资金贷款可以用于（D）用途，不得用于国家禁止生产、经营的领域和投资。

A固定资产B对外投资C购买土地D购买原料

8、贷款人应建立完善的（B），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

A激励约束机制B风险评价机制C报告和纠正机制D贷款操作规范

9、贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（B）：

A责令贷款人限期改正

B责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款

C对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款

D对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚

10、流动资金贷款管理办法规定贷款人应合理测算借款人（A）需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

A营运资金  B贷款资金  C授信资金D实际资金

11、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据借款人生产经营的（）特点，合理设定流动资金贷款的业务（B），以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

A品种和期限、规模和周期  B规模和周期、品种和期限

C品种和规模、期限和周期 D品种和周期、规模和期限

12、《流动资金贷款管理暂行办法》共分八章四十二条，包括总则、受理与调查、风险评价与审批、（C）、发放和支付、贷后管理、法律责任和附则等部分。

A审查与审批  B贷时审查C合同签订D办理担保

13、银监会“三个办法一个指引”指的是《固定资产贷款管理暂行办法》、（A）、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》。

A《流动资金贷款管理暂行办法》B《企业贷款管理暂行办法》

C《流动资产贷款管理暂行办法》D《公司贷款管理暂行办法》

14、流动资金贷款经过从借款人申请贷款到贷款业务结束的过程，其中（D）强调要将有效的信贷风险管理行为贯穿到上述贷款生命周期中的每一个环节。

A风险限额管理B授信风险管理C合规预警管理 D全流程贷款管理

15、（A）原则要求银行业金融机构作为贷款人应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。

A协议承诺B诚信申贷C贷放分控D罚则约束

16、贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款（B）。

A调查和发放审批B发放和支付审核C调查和贷后管理D授信和风险预警

17、下列说法中正确的是：

（B）

A流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的人民币贷款。

B贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

C贷款人应根据借款人需求，确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度。

D贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，不得将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位。

18、下列说法中错误是的：

（D）

A贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

B贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

C贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。

D贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。

19、贷款人应对流动资金借款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（D）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

A不做假帐B合法经营C公正守法D诚实守信

20、（C）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人帐户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A借款人自主支付B借款人承诺支付C贷款人受托支付D贷款人委托支付

21、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的（C），实现对贷款资金回笼的有效控制。

A金额需求B融资需求C资金需求D全部需求

22、对（D）是《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想。

A流动资金贷款进行有效规范B流动资金贷款进行风险控制

C流动资金贷款进行支付管理D流动资金贷款进行需求测算

23、流动资金贷款管理办法规定贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过（B）与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。

A定期现场检查B定期与不定期现场检查C不定期抽查D定期与不定期非现场检查

24、流动资金贷款管理办法规定贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的（C）负责。

A有效性、效益性、完整性B安全性、流动性、效益性

C真实性、完整性、有效性  D真实性、全面性、有效性

25、（B）是指银行业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠道尽可能地获取、核实、分析研究有关借款人及有关信贷业务、担保等方面的情况，揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对措施，为贷款决策提供依据。

A现场调查B尽职调查C、实时调查 D共同调查

26、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据（A）的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。

A贷审分离、分级审批B贷审分离、权限审批C内部审批、转授权审批D流程审批、权限审批

27、流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需（C）确定。

A流动资金与流动负债的差额B流动资金需求数量

C营运资金与现有流动资金的差额  D营运资金需求数量

28、流动资金贷款不得用于（A）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A固定资产、股权B固定资产、扩大再生产C股权、扩大再生产D固定资产

29、流动资金贷款管理办法规定贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人（）或借款人（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

（B）

A委托支付、自主支付  B受托支付、自主支付C承诺支付、委托支付  D受托支付、委托支付

30、一般情况下，借款人自有资金=（D）

A当期期末的流动资金  B当期期末的营运资金C当期期末的速动资产 D当期期末的所有者权益

31、《流动资金贷款管理暂行办法》第十五条规定：

贷款人应建立和完善（A）制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。

A内部评级  B授信审批C信用档案  D等级管理

32、流动资金贷款管理办法规定贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人 （D）及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。

A经营、管理、信用、支付、担保B经营、财务、信用、支付、抵押

C经营、财务、信誉、支付、担保D经营、财务、信用、支付、担保

33、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款（A）的有效控制。

A资金回笼B还款来源C风险评价D授信额度

34、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人（A）