初级银行从业资格《银行管理》试题及答案卷五.docx
《初级银行从业资格《银行管理》试题及答案卷五.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格《银行管理》试题及答案卷五.docx（26页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
初级银行从业资格《银行管理》试题及答案卷五
2020年初级银行从业资格《银行管理》试题及答案（卷五）
一、单选题
1.下列不属于商业银行中间业务的是（）。
A.结算业务B.同业存放
C.保管箱业务D.代理业务
2.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，个人住房抵押贷款的风险权益为（）。
A.45%B.50%
C.60%D.75%
3.国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是（）。
A.流动性B.收益水平
C.市场敏感性D.经营管理水平
4.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向（）通报绩效考评结果。
A.当地银行业协会B.全体考评对象
C.银监会或其派出机构D.新闻媒体
5.下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是（）。
A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象
B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”（更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标）
C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业，发展普惠金融和多业态中小微金融组织
D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率
6.下列不符合《同业拆借管理办法》规定的是（）。
A.同业拆借交易必须在全国统一的同业拆借网络中进行
B.金融租赁公司拆入资金的最长期限为3个月，到期后可以展期
C.同业拆借交易以询价方式进行，拆借利率由交易双方自行商定
D.金融租赁公司最高拆入和最高拆出限额均不超过该机构实收资本的100%
7.在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。
清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。
A.高级管理层
B.风险管理部门
C.监事会
D.董事会风险管理委员会
8.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。
A.2%B.5%
C.6%D.4%
9.根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是（）。
A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券
B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金
C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券
D.现金
10.为加强对柜面业务操作风险的防范，某银行近期采取了下列措施。
其中不符合监管要求的是（）。
A.对重要凭证和核算印章进行刚性控制，建立“交易、凭证、用印”对应关系，防范套打存折，盗用重要凭证和印章等风险
B.在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放做到清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程
C.加强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查阅文档资料等多种方式对网点进行风险排查
D.在官方网站和营业场所及时公示本行代销的金融产品清单及其购买者信息，防范代销业务中的“非单”行为
11.金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的（）原则确认的。
A.权责发生制B.谨慎性
C.真实性D.及时性
12.《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。
A.确认50%的项目资本金先行到位
B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本足额到位
C.确认所有的项目资本金先行到位
D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
13.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户。
A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”
B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”
D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”
14.下列不属于《关于加大防范操作性风险工作力度的通知》内容的是（）。
A.加强职能道德建设
B.加强对基层行的合规性监督
C.加强基层主管轮岗和强制性休假制度
D.加强规章制度建设
15.根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，下列不属于金融资产管理公司集团集中度风险的是（）。
A.行业集中风险B.时间集中风险
C.资产集中风险D.地区集中风险
16.根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同权利义务的终止是指（）。
A.合同的消灭B.合同的解释
C.合同的变更D.合同效力的中止
17.每年9月，由银监会组织发起，各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。
A.公平交易权B.受尊重权
C.知情权D.受教育权
18.下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。
A.发行金融债券
B.信贷业务
C.收购、管理和处置金融企业的不良资产
D.债权转股权
19.下列（）不属于丰富和创新小微企业金融服务方式的重点内容。
A.创新服务产品B.提高贷款利率
C.增强服务功能D.转变服务方式
20.商业银行因行使抵押权、质押权现取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。
A.二年B.一年
C.半年D.三年
二、多选题
1.根据《票据法》，因（）取得票据的，不受给付对价的限制。
A.赠与B.继承
C.债权债务关系D.交易关系
E.税收
2.根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度，绩效考核应体现（）的价值观念。
A.合规创造价值B.惩处违规
C.合规保障发展D.合规从高层做起
E.倡导合规
3.商业银行不良贷款处置方式包括（）。
A.诉讼追偿B.呆账核销
C.债权转让D.直接追偿
E.债务重组
4.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，贷款人出现（）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资的发入和支付。
A.项目进度落后于资金使用进度
B.信用状况下降
C.违反合同约定
D.不按合同约定支付贷款资金
E.以化整为零方式规避贷款人受托支付
5.下列因素中会引起一国货币升值的有（）。
A.提高利率B.从紧货币政策
C.国际收支顺差D.高通货膨胀
E.总需求增长快于总供给
6.目前，下列金融机构定位为政策性或开发性金融机构的有（）。
A.中国农业发展银行B.国家开发银行
C.中国邮政储蓄银行D.中国进出口银行
E.中国人民银行
7.银行业金融机构履行社会责任体现在（）。
A.支持国家产业政策和环保政策
B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标
C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困
D.持续为股东特别是小股东创造经济价值
E.真诚推动与各利益相关者的互动
8.根据《商业银行法》，不得担任商业银行的董事、高级管理人员的情形有（）。
A.担任因经营不着破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
B.因犯罪被剥夺政治权利的
C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的
D.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的
E.个人所负数额较大的债务到期未清偿的
9.下列属于资产业务创新的有（）。
A.投资账户B.二级资本债券
C.结构性票据D.资产支持证券
E.金融期贷
10.下列属于银行信用风险的有（）。
A.贷款到期不能偿还利息
B.贷款到期不能偿还本金
C.借款人违约
D.银行员工违背诚信责任
E.借款人信用或评价下降
三、判断题
1.（判断）降低风险加权资产的方法，主要是调整结构，减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。
（）
A.正确B.错误
2.银行消费者的受教育权是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。
（）
A.正确B.错误
3.银行在收集、保存、使用、对外提供消费者信息时，要严格遵守法律规定，采取有效措施加强对消费者银行信息的保护，但可以把消费者的信息提供给可以信任的保险机构。
（）
A.正确B.错误
4.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业。
（）
A.正确B.错误
5.推广创新针对小微企业、高校毕业生、城镇居民、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款。
（）
A.正确B.错误
一、单选题
1.【答案】B。
解析：
同业存放是商业银行的负债业务。
2.【答案】B。
解析：
根据《商业银行资本管理办法（试行）》第六十五条，个人住房抵押贷款的风险权重为50%。
3.【答案】B。
解析：
骆驼评级制度中“E”代表的是“Earnings”，即盈利水平。
4.【答案】B。
解析：
根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》第二十一条，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向全体考评对象通报绩效考评结果，促进其改善经营管理。
5.【答案】D。
解析：
国务院印发推进普惠金融发展规划（2016—2020年），提出提高金融服务覆盖率。
要基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。
拓展城市社区金融服务广度和深度，显著改善城镇企业和居民金融服务的便利性。
6.【答案】B。
解析：
金融租赁公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。
根据《同业拆借管理办法》第二十四条，同业拆借到期后不得展期。
7.【答案】D。
解析：
在金融创新过程中，董事会风险管理委员会负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。
8.【答案】D。
解析：
根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率;商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。
9.【答案】A。
解析：
根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，B、C、D三项都是属于一级资产。
另外，按照银监会的资本监管规定，风险权重为0%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券，也属于一级资产。
10.【答案】D。
解析：
根据中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构在官方网站和营业场所公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。
但不可以公布其购买者信息。
11.【答案】B。
解析：
根据《金融企业准备金计提管理办法》第二章第五条，金融企业应当在资产负债表日对各项资产进行检查，分析判断资产是否发生减值，并根据谨慎性原则，计提资产减值准备。
12.【答案】D。
解析：
根据《项目融资业务指引》第十五条，贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。
13.【答案】A。
解析：
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十七条的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。
14.【答案】A。
解析：
《关于加大防范操作性风险工作力度的通知》的内容包括高度重视防范操作风险的规章制度建设;切实加强稽核建设;加强对基层行的合规性监督;订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障;坚持相关的行务管理公开制度;建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度等。
15.【答案】B。
解析：
根据《金融资产管理公司监管办法》第四十六条的规定，集中度风险是指单个风险暴露或风险暴露组合可能威胁集团整体偿付能力或财务状况，导致集团风险状况发生实质性变化的风险。
存在集中度风险的情形包括但不限于：
（一）交易对手集中风险。
（二）地区集中风险。
（三）行业集中风险。
（四）信用风险缓释工具集中风险。
（五）资产集中风险。
（六）表外项目集中风险。
（七）其他集中风险。
16.【答案】A。
解析：
根据《中华人民共和国合同法》（简称《合同法》）第九十一条，合同为有期限的民事法律关系，不能永久存在，具备法律规定或者当事人约定的某些情形时，合同关系在客观将不复存在，合同债权和合同债务归于消灭，此即合同权利义务的终止。
17.【答案】C。
解析：
银监会主席尚福林在由中国银监会组织发起、各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动启动仪式上表示，银行业金融服务与人民群众的切身利益密切相关，掌握金融知识、保证对金融产品的知情权，是广大消费者的客观需要。
期望通过持续的金融知识宣传活动，提升全社会的金融素质，全面提升银行业保护消费者的意识，加深银行业与消费者之间相互了解，促进金融稳定和发展。
18.【答案】B。
解析：
我国在《金融资产管理公司条例》第二条对该类型公司做出明确定义：
“金融资产管理公司，是指国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。
”同时第三条规定了其经营目标：
“金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
其主要业务有四部分:
一是债务追偿和重组,资产置换、转让和销售,企业重组,债权转股权及阶段性持股;二是投资咨询和顾问,财务及法律事务咨询和顾问,企业审计及破产清算,资产及项目评估;三是商业借款,向金融机构借款,向中央银行请再贷款,发行债券;四是资产管理范围内的推荐上市和债券股票承销,直接投资、资产证券化。
”
19.【答案】B。
解析：
增强服务功能、转变服务方式、创新服务产品，是丰富和创新小微企业金融服务方式的重点内容。
20.【答案】A。
解析：
十届全国人大常委会第5次会议，今天开始审议商业银行法修正案草案二次审议稿。
新的草案规定：
“商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。
”
二、多选题
1.【答案】ABE。
解析：
根据《票据法》第十一条：
因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。
但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。
故本题的正确选项为ABE。
2.【答案】BE。
解析：
根据《商业银行合规风险管理指引》第十五条，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。
商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规价值观念，故本题选项为BE。
3.【答案】AD。
解析：
商业银行不良贷款的处置方式为：
直接催收、协议处置、借新还旧、实现担保物权、法院诉讼、不良资产转让、贷款损失税前扣除等方式，故本题选AD。
4.【答案】ABCDE。
解析：
根据《固定资产贷款管理暂行办法》第二十九条：
在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：
（一）信用状况下降;
（二）不按合同约定支付贷款资金;（三）项目进度落后于资金使用进度;（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。
故本题的正确选项为ABCDE。
5.【答案】ABC。
解析：
提高利率在短期内能够引起外国货币流入本国，对于本国而言，外币供大于求，造成本国货币升值。
从紧的货币政策会导致本国货币数量减少，在外币数量不变的情况下，本国货币升值。
国际收支顺差引起外国货币流入本国，对于本国而言，外币供大于求，造成本国货币升值。
高通货膨胀，本国货币购买力下降，造成本币贬值。
总需求增长快于总供给，会带来物价上涨，即通货膨胀，本币贬值。
故本题选择ABC。
6.【答案】ABD。
解析：
政策性银行是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。
1994年中国政府设立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三大政策性银行，均直属国务院领导。
其中国家开发银行成于2008年12月改制为国家开发银行股份有限公司，2015年3月，国务院明确国开行定位为开发性金融机构，故本题选择ABD。
7.【答案】ABCDE。
解析：
根据《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构社会责任的意见》，银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：
维护股东合法权益、公平对待所有股东;以人为本，重视和保护员工的合法权益;诚信经营，维护金融消费者合法权益;反不正当竞争，反商业贿赂，反洗钱，营造良好市场竞争秩序;节约资源，保护和改善自然生态环境;改善社区金融服务，促进社区发展;关心社会发展，支持社会公益事业。
故本题选项为ABCDE。
8.【答案】ABCDE。
解析：
根据《商业银行法》第二十七条，有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：
（一）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的;
（二）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的;（三）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的;（四）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
故本题选项为ABCDE。
9.【答案】CDE。
解析：
商业银行的资产业务是指商业银行运用其集中的货币资金从事放款、投资（证券投资、现金资产投资、固定资产投资）、租赁、买卖外汇、票据贴现等的业务。
其中最主要的是贷款业务和投资业务。
贷款业务包括短期、中期、长期信贷业务和消费贷款业务等。
故二级资本债券、结构性票据、资产支持证券为资产业务创新。
10.【答案】ABCE。
三、判断题
1.【答案】A。
解析：
银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。
2.【答案】B。
解析：
银行业消费者的受教育权可以分为两类：
银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。
前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。
3.【答案】B。
解析：
银行在收集、保存、使用、对外提供消费者信息时，要严格遵守法律规定，采取有效措施加强对消费者银行信息的保护，防止信息泄露和滥用，确保消费者信息安全。
4.【答案】B。
解析：
从业人员不应从事与本机构有利害关系的第二职业。
5.【答案】B。
解析：
推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款。
一、单选题
1.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。
A.半年
B.一年
C.一年半
D.两年
2.下列关于人民币的法定管理部门的叙述中，有误的一项是（）。
A.人民币由中国人民银行统一印制、发行
B.中国人民银行发行新版人民币，只需将发行时间予以公告
C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁
D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。
分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。
任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金
3.关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（）。
A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处一万元以下罚款
D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款
4.中国人民银行的职能不包括（）。
A.制定和执行货币政策
B.通过审慎有效的监管，增强市场信心
C.防范和化解金融风险
D.维护金融稳定
5.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，（）仍保留部分监管职责。
A.中国银行业协会B.证监会
C.中国人民银行D.人民法院
6.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）。
A.金融机构的设立行为
B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为
C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为
D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为
7.洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。
A.开户阶段、转账阶段、归并阶段
B.处置阶段、培植阶段、融合阶段
C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段
8.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。
A.培植阶段B.处置阶段
C.融合阶段D.清洗阶段
9.我国公民的民事权利能力始于（）。
A.10周岁B.出生
C.16周岁D.18周岁
10.下列权利中属于法人应该享有的权利是（）。
A.生命健康权B.亲属权
C.肖像权D.著作权
11.宏观经济分析是以（）作为考察对象。
A.社会就业B.整个国民经济活动
C.经济周期波动D.经济政策
12.充分就业是指（）。
A.没有人失业
B.失业率为0
C.消除了摩擦性和结构性失业
D.所有愿意接受工作的人都获得就业机会
13.经济周期一般不包括（）阶段。
A.经济繁荣B.经济停滞
C.经济萧条D.经济衰退
14.经济结构对商业银行的直接影响是（）。
A.影响社会经济主体对商业银行服务的需求
B.通过影响国民经济增长速度来影响商业银行
C.通过影响国民经济增长质量来影响商业银行
D.通过影响国民经济可持续性来影响商业银行
15.下列行业属于国民经济第三产业的是（）。
A.电力行业
B.渔业
C.水利、环境和公共设施管理业
D.制造业
16
升级会员 