融资租赁业务考试题目.docx

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融资租赁业务考试题目

姓名:

部门:

岗位职务:

2012年国际融资租赁业务流程统一考试试卷

（A卷）试卷

一、填空题。

76空，每空1分，共38分。

在每小题给出横线上填上正确结果。

1、融资租赁个人客户承租人选择标准：

中国境内的合法公民（自然人），必须是年满18周岁且具备完全民事行为能力，并且租赁到期日年龄在60周岁以下（含60周岁）的自然人。

2、区域信用经理签订融资租赁合同的两大原则：

家访和面签。

3、经签订融资租赁合同超过6个月仍未履行发货程序的，融资租赁公司视作融资租赁三方关系解除，买卖合同以及对应的融资租赁合同终止。

4、融资租赁发货后5日内区域信用经理必须联系承租人对发货设备进行起租，必须在发货后10日内确定起租日并反馈融资租赁公司商务管理岗。

5、调查融资租赁个人客户应了解客户至少2位亲属、2位工程同业人员姓名、联系方式、居住地址等信息。

6、融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。

7、《买卖合同》法律角度而言由出租人和供货商两方签订，但与使用租赁物相关的权利直接由承租人享有，包括：

租赁物的交付与安装、对供货商的索赔权、技术支持与维修服务等。

8、融资租赁设备发货前，承租人须向我公司交纳的费用包括：

首期租金，保证金，管理费，保险费。

9、在租赁期限结束后，融资公司将设备所有权转移给客户收取的名义价格，留购价主机（含同批发货辅料）按1000元/台标准方案执行，其余单独融资租赁购买的标准节、附墙架等辅料按照10元/件为标准方案执行；

10、销售代表在合同洽谈时，即向客户详细介绍融资租赁的资信要求、操作流程、所需费用，初步确定融资方案，客户表示接受时，在《融资租赁告知书》、《融资租赁申请表》及《融资租赁方案确认表或《首期款明细及租赁支付表》上签字确认；

11、应客户要求营销公司同意发货后，经商务管理岗审核发货单无误后，融资公司发送《发货通知书》和《开票委托函》发送财务部发货岗、技术中心。

12、基于目前银行基准利率浮动情况，国际融资租赁业务现阶段合同实施固定利率，若承租人逾期则须为迟延付款支付罚息，罚息率为每日千分之一（0.1%）计算

13、承租人应支付的租金开始计息的时间起点我们称之为起租日；租人每期租金的最后偿还日期，如果超过还租日承租人未支付当期租金的即算承租人逾期，我们称之为还租日。

14、针对个人客户所要收取的夫妻核心资料包括：

夫妻双方身份证复印件、夫妻双方户口卡复印件、夫妻结婚证复印件。

15、国际融资租赁有限公司于2012年6月经商务部和国家税务总局批准在天津滨海新区注册成立，注册资本2000万美元。

16、融资租赁合同约定承租人享有所有权中能够创造价值的一部分，出租人保留的权力主要在于风险控制，则根据物权法对于所有权构成的规定，承租人在租赁期间享有租赁物件使用权、占有权、收益权，出租人享有租赁物件的处分权

17、融资租赁公司价值链的关键环节有四：

资金来源、业务来源、风险控制、退出机制；

18、融资利率以年利率计算，其换算为月利率时按一年12个月折算，换算为日利率时按一年360天折算；月利率换算为日利率时按一月30天折算。

19、国际融资租赁风险控制体系由融资租赁公司风险控制委员会和业务组组成，风控审批结果分为：

无条件通过、有条件通过（补充调查或需增加其他条件后方可操作）、不通过。

20、国际融资租赁客户需要准备的代扣资料，包括个人（法人单位为法人代表）账户代扣授权书、个人（法人单位为法人代表）身份证复印件、以及银行卡复印件，可以代扣的银行包括中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行三大银行。

21、法人客户所收取的核心资料包括：

营业执照、组织机构代码证、税务登记证以及法定代表人身份证；

22、个人客户信用评分表主要包括：

个人情况、客户性质、资产状况、经营状况以及信用状况五大方面。

23、法人客户信用评分表主要包括：

法人基本情况、客户性质、资产状况、财务状况、经营状况、信用状况以及法定代表人（或实际控制人）情况七大方面。

24、国际所有融资租赁销售业务的信用评审分为二级，一级评审指的是单个客户其融资租赁合同金额累计100万元（含）以下的融资租赁项目，且项目方案为融资租赁政策规定方案；

25、标准节单独做融资租赁的，一个租赁支付表金额不得低于12万元，承租人实际提货金额低于该支付表金额的，按照规定对该支付表整体确定起租日；

26、延迟起租的，延迟期限在15日内的不收取延期利息，若超过该日数的应当收取延期期间的延期利息，延期利息金额=从延期之日起的所有剩余本金×租赁年利率/360×实际延期天数。

27、起租日只能确定在每月5日、10日、15日、20日、25日五个日期之一，普通区域根据发货岗每日反馈的实际发货日期+10日所得日期确定具体的起租日。

调整起租日的，应将承租人多个支付表应确定的起租日进行折衷处理，并且确定起租日应尽量靠前，假如某客户若发货日分别为5日、11日、22日的，相应的起租日应为15日，20日，次月5日，则调整后的起租日可确定为20日；

28、变更不等额是指合同签订以后，因各种原因承租人申请将等额还租变更为不等额支付的情形，或者变更原来的不等额方案如增加不等额期限、改变不等额金额的情形。

不等额每期最低还租金额不得少于最高利息的两倍，每年减付的期数不多于三期。

29、融资租赁业务向营销公司付款结算时，要求《发货通知单》已经开具，并相应的首期款明细及租赁支付表已经确定起租；付款的要件：

客户核心资料、合同资料齐全；签收单原件、客户同意起租的租赁支付表原件、发票原件、合格证原件的原件等；

30、融资租赁租金催收中，原则上超过60天，诉讼律师全面介入，提出处置措施或起诉、清欠等建议，确定具体处置方案，保障资产安全。

31、根据融资租赁合同相关约定，国际融资租赁租赁物件的保单第一受益人必须约定为国际融资租赁有限公司；保单保险期间必须最终覆盖信用销售期间，融资租赁设备自身投保金额不应低于实际销售价格。

32、融资租赁物件发生理赔事故后，针对无欠款的承租人，财险管理岗需当日电话联系承租人征求承租人意见，让承租人选择理赔款退还承租人或充抵下期租金，针对有欠款的承租人，财险管理岗需当日电话联系承租人告知理赔款处理意见，冲抵欠款顺序为：

罚息、租金、余额可返还客户。

33、融资租赁公司综合管理岗向客户邮寄合同资料包括：

融资租赁合同原件1份，首期款明细及已起租租赁支付表原件1份且必须填写起租日、租赁到期日和每期还款日，开票协议原件1份（若有），担保合同原件2份（若有，多个担保人的，每增加1个担保人增加1份），买卖合同原件1份。

邮寄时须保证邮寄地址的准确，保证邮寄客户部分资料信息填写无误，资料完整，并附上与客户的交接清单。

二、简答题（共4题，共35分，答案请填写在答题纸上。

）。

1、国际融资租赁业务对于合同担保的要求和标准是什么（至少列举5种）。

（每种2分，10分）

1）对担保方进行分析，判断客户提供的担保是否符合担保条件，并确定其担保能力。

2）法人客户（非国有企业）法定代表人（或实际控制人）应为企业提供连带责任担保；3）企业以法定代表人名义融资的，企业应为法定代表人提供担保；

4）融资租赁业务中的名义签约客户需要该业务中的实际购买客户提供连带责任担保；

5）开票给第三方的，第三方应为客户提供连带责任担保；承租人的融资租赁综合资信能力不足，包括净资产无法覆盖融资额、客户初次进入工程机械行业经验不足等情况下均需要担保；

6）承租人融资租赁设备明显是与合伙人共同经营情况下，合作人必须提供担保；

2、简述资信报告撰写的主要内容（5分）以及三大基本原则（5分）；（合计10分）

所有融资租赁业务均应在完成贷前审查后提交报告，报告的详细内容包括：

客户基本情况；客户的财务状况分析；客户的还租能力分析；客户的信用分析；工程收入分析；客户的整体风险分析；融资租赁方案：

对融资租赁业务币种、金额、期限、利率、还款方式、和限制性条款等提出初步意见，具体资信调查报告模版为准。

撰写对应的资信报告，其撰写的基本原则如下：

A、真实性原则；凡写入资信报告中的非推断性信息，区域信用经理应遵守所有信息有据可查、有据可依，证据优先的基本原则，根据资信报告撰写标准，提供相关权证证据或存在法律效力的证明性文件等的影像文件，若无相关具备法律效力的证明文件，可视为无效信息。

凡录入资信报告中的推断性信息，区域信用经理应遵守所有信息证据优先、推断合理的基本原则，根据资信报告撰写标准进行文字或其他形式的说明，并提供相关辅助性资料的影像文件。

B、准确性原则；凡写入资信报告中的信息，应保证准确无误，融资租赁公司合同管理岗将会对所有信息抽取进行回访、核对、记录。

C、及时性原则：

区域信用经理当日完成调查后，应当日将向风控委发送资信调查报告，不得耽误第二天的合同评审。

有特殊情况不能及时上会的，报信审岗同意后执行。

区域信用经理于上会之日起2天内将纸质合同、产品买卖合同填写完整，连同资料交接清单一并快递或当面移交合同管理员进行初审。

3、简述融资租赁发货的必备条件有哪些（至少8条）？

（每条1分，合计8分）

1）融资租赁公司收到营销公司的融资租赁业务申请表及相关表格；

2）区域信用经理资信调查结束且风控评审通过；

3）收到营销公司传递的发货申请单，传递方式包括纸质版、传真、邮件等；

4）首期款足额到位，首期款金额一律以融资租赁合同所确定的首期款金额为准；

5）满足风控评审要求：

即如根据风控评审要求承租人补充提供担保人或者要求营销公司承担回购责任等必须在条件满足后，再行操作后续流程；

6）如为续签客户，发货时必须无逾期；

7）承租人核心资料齐全，并《融资租赁合同》核心资料已经签订且齐全；

8）个人客户或法人客户办理以其本人或法人代表名义开立的银行借记卡并相应的划扣资料已经签订且齐全；

9）在发货当天对续签客户需核实的特殊情况：

客户拒绝归还权证，包括发票、合格证等；之前未办理银行划扣的续签客户拒绝签订历史合同的相关代扣资料。

满足申请更改评审结果，以及各种申请特殊发货的呈批件的要求；

4.区域信用经理小刘在贷审收集客户资料时发现以下问题：

（1）承租人身份证号码与户口本上的身份证号不符，

（2）承租人结婚证上的配偶名字是书写错误，

（3）承租人的配偶不会写字。

若您是区域信用经理小刘，请针对以上遇到的实际问题给出解决方案。

（7分）

5、请采用三方两合同模式描述融资租赁交易的法律机构以及相关责任。

（5分）

三、案例题（共一题，共20分。

）

1、承租人王某原来经营砂石料销售，目前除1台货车（价值约20万，月收入1.5万）外无其他设备，提供的资产主要为一套房产价值为30万，一套门店房（价值约20万，月租金0.5万），经过近年积累后自有资金约30万；2012年9月1日，业务人员与王某达成共识采取10+5+3年的方案融资租赁购买塔机和升降机共计5台价值120万。

经调查获悉承租人每台设备包月租赁费1.5万，家庭支出1万，工人工资每台5000元。

关于此笔融资租赁业务，请阐述一下事宜。

1）请根据上述条件计算客户融资租赁首期款以及首期款的构成；（5分）

2）请列明针对此客户需要收集和核实的承租人核心资料以及相关资信材料；（5分）

3）请采用过去、现在、未来的立体分析思路分析此客户的偿债能力和抗风险能力；（5分）

4）请列明需要与此客户签署的合同相关文本以及份数；（5分）

爱人者，人恒爱之；敬人者，人恒敬之；宽以济猛，猛以济宽，政是以和。

将军额上能跑马，宰相肚里能撑船。

　　最高贵的复仇是宽容。

有时宽容引起的道德震动比惩罚更强烈。

　　君子贤而能容罢，知而能容愚，博而能容浅，粹而能容杂。

　　宽容就是忘却，人人都有痛苦，都有伤疤，动辄去揭，便添新创，旧痕新伤难愈合，忘记昨日的是非，忘记别人先前对自己的指责和谩骂，时间是良好的止痛剂，学会忘却，生活才有阳光，才有欢乐。

　　不要轻易放弃感情，谁都会心疼；不要冲动下做决定，会后悔一生。

也许只一句分手，就再也不见；也许只一次主动，就能挽回遗憾。

　　世界上没有不争吵的感情，只有不肯包容的心灵；生活中没有不会生气的人，只有不知原谅的心。

　　感情不是游戏，谁也伤不起；人心不是钢铁，谁也疼不起。

好缘分，凭的就是真心真意；真感情，要的就是不离不弃。

　　爱你的人，舍不得伤你；伤你的人，并不爱你。

你在别人心里重不重要，自己可以感觉到。

所谓华丽的转身，都有旁人看不懂的情深。

　　人在旅途，肯陪你一程的人很多，能陪你一生的人却很少。

谁在默默的等待，谁又从未走远，谁能为你一直都在？

　　这世上，别指望人人都对你好，对你好的人一辈子也不会遇到几个。

人心只有一颗，能放在心上的人毕竟不多；感情就那么一块，心里一直装着你其实是难得。

　　动了真情，情才会最难割；付出真心，心才会最难舍。

　　你在谁面前最蠢，就是最爱谁。

其实恋爱就这么简单，会让你智商下降，完全变了性格，越来越不果断。

　　所以啊，不管你有多聪明，多有手段，多富有攻击性，真的爱上人时，就一点也用不上。

　　这件事情告诉我们。

谁在你面前很聪明，很有手段，谁就真的不爱你呀。

　　遇到你之前，我以为爱是惊天动地，爱是轰轰烈烈抵死缠绵；我以为爱是荡气回肠，爱是热血沸腾幸福满满。

　　我以为爱是窒息疯狂，爱是炙热的火炭。

婚姻生活牵手走过酸甜苦辣温馨与艰难，我开始懂得爱是经得起平淡。

　爱人者，人恒爱之；敬人者，人恒敬之；宽以济猛，猛以济宽，政是以和。

将军额上能跑马，宰相肚里能撑船。

　　最高贵的复仇是宽容。

有时宽容引起的道德震动比惩罚更强烈。

　　君子贤而能容罢，知而能容愚，博而能容浅，粹而能容杂。

　　宽容就是忘却，人人都有痛苦，都有伤疤，动辄去揭，便添新创，旧痕新伤难愈合，忘记昨日的是非，忘记别人先前对自己的指责和谩骂，时间是良好的止痛剂，学会忘却，生活才有阳光，才有欢乐。

　　不要轻易放弃感情，谁都会心疼；不要冲动下做决定，会后悔一生。

也许只一句分手，就再也不见；也许只一次主动，就能挽回遗憾。

　　世界上没有不争吵的感情，只有不肯包容的心灵；生活中没有不会生气的人，只有不知原谅的心。

　　感情不是游戏，谁也伤不起；人心不是钢铁，谁也疼不起。

好缘分，凭的就是真心真意；真感情，要的就是不离不弃。

　　爱你的人，舍不得伤你；伤你的人，并不爱你。

你在别人心里重不重要，自己可以感觉到。

所谓华丽的转身，都有旁人看不懂的情深。

　　人在旅途，肯陪你一程的人很多，能陪你一生的人却很少。

谁在默默的等待，谁又从未走远，谁能为你一直都在？

　　这世上，别指望人人都对你好，对你好的人一辈子也不会遇到几个。

人心只有一颗，能放在心上的人毕竟不多；感情就那么一块，心里一直装着你其实是难得。

　　动了真情，情才会最难割；付出真心，心才会最难舍。

　　你在谁面前最蠢，就是最爱谁。

其实恋爱就这么简单，会让你智商下降，完全变了性格，越来越不果断。

　　所以啊，不管你有多聪明，多有手段，多富有攻击性，真的爱上人时，就一点也用不上。

　　这件事情告诉我们。

谁在你面前很聪明，很有手段，谁就真的不爱你呀。

　　遇到你之前，我以为爱是惊天动地，爱是轰轰烈烈抵死缠绵；我以为爱是荡气回肠，爱是热血沸腾幸福满满。

我以为爱是窒息疯狂，爱是炙热的火炭。

婚姻生活牵手走过酸甜苦辣温馨与艰难，我开始懂得爱是经得起平淡。

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