银行从业资格考试个人理财第五章.docx
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银行从业资格考试个人理财第五章
第五章银行代理理财产品
5.1银行代理理财产品概念
1.银行代理服务类业务不构成银行表内资产负债业务，但能给银行带来利息收入的业务。
（）错
解析：
代理服务类业务带来的是非利息收入。
2.下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。
C
A.基金 B.保险 C.股票 D.信托
解析：
①银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。
②目前，我国由于实行金融业的分业经营模式，银行不可经营证券业务，银行代理股票业务更多地体现在第三方存管业务上。
5.2银行代理理财产品销售基本原则
3.在代售理财产品时，综合考虑***等因素，为客户推荐适合的产品，这体现了银行代理理财产品销售的基本原则是（）A
A适用性B谨慎性C客观性D公开性
4.在代售理财产品时，向客户推荐产品时，客观地向客户说明产品的各要素，这体现了银行代理理财产品销售的基本原则是（）C
A适用性B谨慎性C客观性D公开性
5.3基金
5.基金具有的特点有（）ABCDE
A集合理财、专业管理B组合投资、分散投资
C利益共享、风险共担D严格监管、信息透明
E独立托管、保障安全
6.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（ ）。
D
A.契约型基金 B.公司型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金
解析：
开放式基金的基金份额总额不固定，封闭式基金份额固定。
7.下列关于封闭式基金的说法，正确的有（ ）。
ACDE
A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式
B.投资者在存续期内可随时申购基金单位（这是开放式基金）
C.所募集到的资金可以用于长期投资
D.基金的资金规模基本不变
E.封闭式基金有固定期限
解析：
封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资;开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。
8.封闭型基金可以通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖，封闭式基金在封闭期内不能赎回，可以追加认购。
（）×
解析：
由于封闭型基金在封闭期间内不能追加认购或赎回，投资者只能通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖。
8..某基金的资产配置长期维持在如下水平：
股票75%、债券20%、现金5%，则基本上可以判断，该基金是（）。
B
A.成长型基金 B.股票型基金 C.平衡型基金 D.收入型基金
解析：
市场上比较常见的基金分类方式是按照基金投资对象的不同来划分的。
根据相关法规的规定：
60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金;80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金;仅投资于货币市场工具的为货币市场基金;投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合前面所说的股票型、债券型的则被称为配置基金（也称混合基金）。
B选项正确。
9.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。
C
A.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金
B.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金
C.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
D.货币市场型基、金股票型基金、混合型基金、债券型基金
10.具有“活期储蓄”之称的基金是（）。
D
A.股票型基金 B.债券型基金
C.上市开放式基金 D.货币市场基金
11.作为投资产品，（）流动性最好。
C
A.股票基金 B.房地产 C.货币基金 D.资金信托产品
解析：
房地产投资属于固定投资、流动性较差;信托产品缺少转让平台，流动性也较差。
基金流动性较好，货币市场是一个低风险、流动性高的市场，因此货币基金的流动性高于股票基金。
12.货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金，其投资对象期限在1年以上，3年以下。
（）×
解析：
货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金，其投资对象期限在1年以内。
13.下列理财产品不能用来保本的是（）。
B
A.国债 B.股票市场基金 C.货币市场基金 D.央行票据
解析：
①股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它的收益取决于整个股市的运行情况，波动性比较大。
而其他三类都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的。
②目前各商业银行的理财产品及银行代理的理财产品不断推陈出新，种类日益丰富，分析的难度加大。
③作为银行的理财顾问，只有充分地掌握理财产品，才能更好地为客户作出合适的理财规划方案。
14.稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（ ）基金。
C
A.创业基金 B.对冲基金 C.收入型基金 D.成长型基金
解析：
收入型基金投资于发展稳定的公司，因此获得的现金流是比较稳定的。
创业基金和成长型基金是投资于创业成长阶段发展不太成熟的公司的，风险会稍微高一点。
对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。
15.关于平衡型基金的描述不正确的是（）。
B
A.平衡型基金将资产分别投资于两种不同特性的证券上
B.平衡型基金一般把25%—50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股
C.平衡型基金可以获得普通股的升值收益
D.平衡型基金的特点是风险比较低
解析：
平衡型基金将资产分别投资于两种不同特性的证券上，并在以取得收入为目的的债券及优先股和以资本增值为目的的普通股之间进行平衡，所以A项正确;平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于债券及优先股，其余的投资于普通股，所以B项错误;平衡型基金的主要目的是从其投资组合的债券中得到适当的利息收益，与此同时又可以获得普通股的升值收益，所以C项正确;平衡型基金的特点是风险比较低，所以D项正确。
16.收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。
（）错
解析：
应为成长型基金
17.客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。
该证券投资基金的当事人为（ ）。
ABD
A.客户甲是基金持有人 B.国泰基金公司是基金管理人
C.中国银行是基金管理人 D.中国银行是基金托管人
E.国泰基金公司是基金托管人
解析：
基金份额持有人即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人，客户甲是基金持有人;基金管理人是基金产品的募集者和管理者，国泰基金公司是基金管理人;我国法律规定，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任，中国银行是基金托管人。
18.下列关于基金管理的说法错误的是（ ）。
ACD
A.基金管理费是从基金资产之外给付的
B.基金管理费是按照月支付的
C.基金管理费率的大小与基金规模成正比
D.基金管理费率与风险成反比
E.基金管理费率由商业银行决定
解析：
基金管理费用是指从基金资产中提取的、支付给为基金提供专业化服务的基金管理人的费用，即管理人为管理和操作基金而收取的费用，所以A项错误;管理费率的大小通常与基金规模成反比，与风险成正比，所以CD项错误。
基金规模越大，风险越小，管理费率就越低;反之，则越高。
19.下列属于特殊类型基金的是（）ABCDE
A上市开放式基金（LOF）B基金中的基金（FOF）
C交易型开放式指数基金（ETF）DQDII基金E基金一对多专户理财
20.专门投资于其他证券投资基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，结合基金产品创新和销售渠道创新的基金品种是（）C
AETFBLOFCFOFDQDII
21.在一级市场，ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。
（）×
解析：
在一级市场，ETF的申购与赎回一般有规定数量限制，即一个构造单位及其整数倍，低于一个构造单位的申购和赎回不予接受。
22.投资者办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户。
（）对
23.下列关于基金认购的排序，正确的是（）。
C
①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表
A.①④③② B.②④③① C.①④②③ D.①②④③
24.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常要高于申购费率。
（）错
解析：
认购费率通常也比申购费率优惠
25.基金申购采取（）原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。
A
A.“未知价” B.“金额认购、面额发行”
C.“面额认购、金额发行” D.“先进先出”
解析：
金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。
26.下列关于基金申购的说法，错误的是（ ）。
A
A.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为（应为基金存续期购买）
B.投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购
C.投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额
D.基金申购采取“未知价”原则
27.基金申购中的前端收费是按持有时间划分费率档次的。
（）错
解析：
基金申购中的前端收费按投资金额划分费率，而后端收费是以持有时间划分费率档次的。
28.对基金的申购赎回叙述中，错误的是（ ）。
A.开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理人可以委托证监会认定的其他机构代为办理
B.基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回
C.开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定
D.“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则
解析：
开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回的价格，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。
29.对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为（）。
D
A.“未知价” B.“金额认购、面额发行”
C.“面额认购、金额发行” D.“先进先出”
解析：
对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”。
30.关于基金赎回费的归属说法正确的是（）。
D
A.是一种手续费，全部归销售机构 B.全部计人基金资产
C.部分作为手续费，部分计人基金资产
D.由基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计入基金资产
解析：
由基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计入基金资产。
例如某基金合同规定，某只基金的赎回费用在投资人赎回本基金份额时收取，扣除注册登记费和其他手续费后的余额为赎回费总额的25%，归入基金财产。
D选项正确。
31.在基金转换中，投资者T日转换成功后。
正常情况下，基金注册登记人于（）日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。
B
A.T B.T+1 C.T+2 D.T+3
32.基金分红的形式有（）。
BD注仅有这两种
A.配送 B.现金分红 C.转增D.红利再投资 E.配售
33.基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。
（）对
34.《证券投资基金管理暂行办法》规定：
基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少（）次。
.B
A.80%；一次 B.90%；一次C.70%；两次 D.60%；三次
35.基金管理人应于（）对基金资产进行估值。
A
A.每个交易日当天 B.每个交易日次日
C.自交易日起5日后 D.自交易日起3日后
36.基金资产的估值原则之一是，对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确定（）。
B
A.名义价值 B.公允价值 C.实际价值 D.交易价值
解析：
对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确定公允价值。
所以B项正确。
37.证券投资基金的收益来源不包括（ ）。
D
A.证券买卖差价 B.存款利息收入 C.红利收入 D.证券价格波动率上升
解析：
证券价格波动率上升带来的是风险的增加，而不是收益。
38.证券投资基金的收益主要有（）。
ACDE
A.证券买卖差价 B.补贴 C.红利收入
D.债券利息 E.存款利息收入
39.基金的基础市场和基金自身都是影响基金类产品收益的因素。
（）对
解析：
影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：
一是来自基金的基础市场，二是来自基金自身的因素。
40.证券投资基金的基金规模越大，风险越小，管理费用就（）。
B
A.越高 B.越低 C.不变 D.没有影响
41.在下列几种基金中，一般（）的年管理费率最低。
D
A.股票基金 B.认股权证基金 C.债券基金 D.货币市场基金
解析：
在各种基金中，货币市场基金的年管理费率最低。
42.关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ）。
C
A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险
解析：
基金通过组合投资降低了非系统风险，但因为基金选择的投资对象的风险是不可能完全抵消的，所以投资基金仍然存在风险，但是不同基金类型的风险是不同的。
43.基金的流动性风险表现在（ ）。
CD
A.基金组合中股票价格的波动 B.基金组合中债券价格的波动
C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长
D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售
E.基金管理人操作失误
解析：
AB是价格风险。
E是操作风险
44.证券投资基金与股票、债券的区别表现在（ ）。
ABCDE
A.投资者地位不同 B.经济关系不同 C.投资工具性质不同
D.收益与风险不同 E.投资回收方式不同
解析：
证券投资基金与股票、债券相比，存在以下的区别：
①投资者地位不同。
股票持有人是公司的股东，有权对公司的重大决策发表自己的意见;债券的持有人是债券发行人的债权人，享有到期收回本息的权利;基金单位的持有人是基金的受益人，体现的是信托关系。
②风险程度不同。
一般情况下，股票的风险大于基金，而基金的基本原则是组合投资，分散风险，把资金按不同的比例分别投于不同期限、不同种类的有价证券，把风险降至最低程度。
债券在一般情况下，本金得到保证，收益相对固定，风险比基金要小。
③收益情况不同。
基金和股票的收益是不确定的，而债券的收益是确定的。
一般情况下，基金收益比债券高。
④投资方式不同。
与股票、债券的投资者不同，证券投资基金是一种间接的证券投资方式，基金的投资者不再直接参与有价证券的买卖活动，不再直接承担投资风险，而是由专家具体负责投资方向的确定、投资对象的选择。
⑤价格取向不同。
在宏观政治、经济环境一致的情况下，基金的价格主要决定于资产净值;而影响债券价格的主要因素是利率;股票的价格则受供求关系的影响巨大。
⑥投资回收方式不同。
债券投资是有一定期限的，期满后收回本金;股票投资是无限期的，除非公司破产、进入清算，投资者不得从公司收回投资，如要收回，只能在证券交易市场上按市场价格变现;投资基金则要视所持有的基金形态不同而有所区别：
封闭型基金有一定的期限，期满后，投资者可按持有的份额分得相应的剩余资产，在封闭期内还可以在交易市场上变现;开放型基金一般没有期限，但投资者可随时向基金管理人要求赎回。
45.若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?
（）ABCDE
A.注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别
B.注意选择折价率较大的基金
C.要适当关注封闭式基金的分红潜力
D.关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势
E.投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结
46.证券投资基金通过集合资金充分，分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。
（）×
解析：
基金管理人通过组合投资，可以降低基金产品的风险，但是也不能降低到无风险的程度。
47.基金的收益可能高于债券，投资风险可能小于股票。
（）√
48.在基金运行中，为了对基金管理人进行监督和保管，基金的管理与保管是分开的。
（）√
5.4保险
49.下列关于保险产品的论述，正确的是（ ）。
C
A.保险产品的准入门槛比较高
B.保险产品用于规避风险，不能用于投资
C.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税
D.保险产品投资收益率高于债券
解析：
保险产品按其产品特征有不同的准入标准，但准入门槛比较低，A错误。
保险产品也是可以用来投资的，B错误。
它的投资收益率和债券相比，不能笼统地说谁的收益率高，得看具体情况，D错误。
50.保险的功能包括（）。
BCDE
A.风险回避 B.实施补偿 C.免税效应D.转移风险 E.保值增值
解析：
保险的主要功能可以分为基本功能和派生功能两种。
保险的基本功能就是转移风险和分摊损失的功能，以及经济补偿功能和保险金给付功能。
它符合人们应对风险的最初动机，是保险最主要的功能。
保险的派生功能是投融资功能、防灾防损功能和免税效应。
51.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?
（）ABCD
A.消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑
B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动
D.通过合法的手段降低客户的税收负担
E.实现客户资产的最快增值
解析：
投资者购买保险产品主要不是为了实现资产的最快增值，而是为了避免人身和财产受到损失。
52.下列关于银行代理保险的说法，错误的是（）D
A．银行代理保险业务发展很快，吸引和积聚了大量的优质个人客户
B．优质个人客户为商业银行大力发展保险代理业务提供了基础和保障
C．银行代理保险业务已成为商业银行增加中间业务收入的一个重要渠道
D．银行可为保险公司代理的业务种类众多，但是内容不涉及儿童教育金、养老等。
（应该是涉及）
53.投资型保险产品的种类包括（）。
BCD
A.出口信用保险 B.万能保险 C.投资连接型保险
D.分红保险 E.收入补偿保险
解析：
投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能。
出口信用保险和收入补偿保险仅具有保障功能。
5.5国债
54.我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。
B
A.国务院 B.财政部 C.中国人民银行 D.国资委
55.下列关于凭证式债券的说法正确的是（ ）。
BC
A.券面上印制票面金额
B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失
C.“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通
D.凭证式债券不可以提前兑付
E.凭证式国债的收益高于记账式国债（说反了）
解析：
我国的凭证式债券通过各种银行储蓄网点和财政部门国债服务部面向社会发行，券面上不印制票面金额，根据认购者的认购额填写实际的缴款金额，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，所以A项错误，B项正确;“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息，所以C项正确在持有期，持券人如遇到特殊情况需要提取现金，可以到原购买网点提前兑取，所以D项错误;凭证式债券的形式是债权人认购债券的一种收款凭证，而不是债券发行人制定的标准格式的债券。
56.政府债券与金融债券的不同表现在（ ）。
ABCE
A.政府债券被称为“金边债券”
B.政府债券比金融债券信用等级高
C.政府债券比金融债券的风险小
D.政府债券可以免税，金融债券都是不可以免税的
E.短期政府债券的流动性好于长期政府债券
解析：
国家发行的金融债券的利息收入可免纳个人所得税，所以D项错误;短期政府债券的流动性好于长期政府债券，E项正确。
57.金融债券的发行主体为银行或非银行金融机构，通常被称为“金边债券”（×）
解析：
在各类债券中，政府的信用等级是最高的，通常被称为“金边债券”。
58.下列哪种说法是正确的?
（ ）B
A.债券的发行条件不包括其发行票面金额
B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C.凭证式国债可以流通并转让 D.记账式国债不能上市流通转让
解析：
债券发行条件是指债券发行者在以债券形式筹集资金时所必须考虑的有关因素，包括发行金额、票面金额、期限、偿还方式、票面利率、付息方式、发行价格、发行费用、税收效应以及有无担保等项内容。
因此，A项说法错误。
凭证式国债通常被称为“储蓄式国债”，不能上市流通转让，但可以提前兑取，而记账式国债是在电脑账户中作记录并可以流通转让，故CD选项错误。
59.凭证式国债和储蓄式国债在商业银行柜台发行，能上市流通，都是信用级别最高的债券，以国家信用作保证，而且免缴利息税。
（）×
解析：
凭证式国债不能上市流通，但都是信用级别最高的债券，以国家信用作保证，而且免缴利息税。
储蓄国债是指财政部面向境内中国公民储蓄类资金发行的、以电子方式记录债权实物不可流通的人民币债券。
60.衡量公司债券的违约风险高低最适合的指标是（ ）。
B
A.到期收益率 B.信用评级 C.债券价格波动率 D.资产负债率
解析：
根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度，即判断违约风险的高低。
61.债券收益的衡量指标不包括（ ）。
B
A.即期收益率 B.债券信用等级C.持有期收益率 D.到期收益率
解析：
B信用等级是用来衡量违约风险的。
62.若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则以下哪个投资工具最适合他?
（ ）B
A.股票 B.债券 C.黄金期货 D.认股权证
解析：
债券的收益率比较稳定，但一般情况下能超过银行存款。
股票风险受到市场和个股影响，不稳定。
黄金期货和认股权证的风险特别大，风险承受力小的投资者最好不要参与
63.关于债券的利率风险，以下说法错误的是（ ）。
C
A.利率风险是市场风险 B.利率上升，债券价格下降
C.持有债券到期，则无任何损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大
解析：
投资者持有债券到期，如果期间的市场利率上升，仍然会引起投资损失。
64.以下债券中风险最高的是（D），风险最低的是（）A
A.国债 B.金融债 C.公司债 D.垃圾债券
解析：
国债的风险最低，金融债的风险较高，公司债的风险更高，垃圾债券的风险最高。
65.（）是具有标准格式实物券面的债券。
C
A.记账式债券 B.凭证式债券 C.实物债券 D.储蓄债券
解析：
实物债券是一种具有标准格式实物券面的债券。
在标准格式的债券券面上，一般印有面额、债券利率、债券期限、债券发行人全称、还本付息方式等各种债券票面要素。
66.下列哪项不属于国债投资的特征?
（ ）D
A.安全性高 B.免税待遇 C.流动性强 D.收益率高
解析：
国债具有安全性高、免税待遇、流动性强的特征，收益率低于企业债和股票等投资理财工具，D项错误。
67.下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（）。
BDE
A.金融债券是信用风险最小的债券
B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的
C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，称之为流动性风险
解析：
国债的风险是最小的。
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