农村信用商业银行扶持贷款鼓励创业试点可行性研究报告.docx

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农村信用商业银行扶持贷款鼓励创业试点可行性研究报告

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农村信用商业银行扶持贷款鼓励创业试点可行性研究报告

目录

第1章当地经济金融发展情况

第2章农村试点的可行性和必要性

第三章前景分析

第四章业务规模、盈利能力及利润分配预案

第五章内控机制及控制目标

安庆市xx合作社

农村信用扶持业务农村试点可行性研究报告

根据《山东省人民政府办公厅关于印发山东省农民专业合作社农村信用扶持业务农村试点方案和山东省农民专业合作社农村信用扶持业务农村试点管理暂行办法的通知》（鲁政办发〔2015〕8号）和《安庆市人民政府办公室关于印发安庆市农民专业合作社农村信用扶持业务农村试点方案的通知》（寿政办发〔2015〕22号）要求，对安庆市xx合作社开展农村信用扶持业务农村试点进行了可行性研究，现报告如下：

第1章当地经济金融发展情况

xx村位于安庆市xx，共xx户，xx口人，党员xx名，耕地面积xx亩，属于典型的农业村。

2014年，全村经济总收入xx万元，村集体经济收入xx万元，村民人均纯收入达到xx元。

东斟灌自然村已连续15年无信访上访事件及刑事案件，先后被评为全国人口和计划生育基层群众自治示范村、潍坊市文明村、潍坊市党风廉政建设先进单位、安庆市模范村。

该村党支部牵头5年内先后成立了果菜、土地股份等合作社。

果菜合作社，带动村民种植彩椒xx多亩。

土地股份合作社，村民以土地承包权入股，1亩地为1股，每亩每年保底收入xx元，2000多亩集体土地股收益按集体xx%、社员xx%的比例二次分红，推动了土地集约化经营，解决了人地矛盾问题，实现了集体村民同步增收，户均增收xx万元。

xx村经济的发展也刺激了该村金融需求。

据调查测算，2014年xx村村民贷款需求量达xx万元，当地农村商业银行在授信额度内发放给村民的贷款有xx万元，还有一部分村民因无法融资而耽误农业生产。

村民贷款难问题制约了xx村经济的发展，抑制了有效需求和供给增加，也延缓了xx村村民建设社会主义新农村的步伐。

第二章设立的必要性和可行性

一、必要性分析

1、开展农民专业合作社农村信用扶持业务农村试点有利于弥补农村金融供给不足、网点覆盖率低、竞争不充分等问题，更好地改进和加强农村金融服务，支持构建和谐社会和社会主义新农村建设。

现在的xx村人口达xx人，仅能从两家面向农村的贷款机构——中国农业银行和寿光农村商业银行处获得贷款。

无论是从服务方便还是贷款供给上看，都无法及时满足农户的需求，也没有竞争压力促进服务效率提高。

开展农民专业合作社农村信用扶持业务农村试点可以起到与现有农村金融机构互补市场作用，建立多层次资金融通体制，满足农户多层次融资需求。

2、开展农民专业合作社农村信用扶持业务农村试点有利于促进农民专业合作组织的发展。

2007年7月1日，《中华人民共和国农民专业合作社法》的实施，标志着我国农民专业合作社的发展进入了一个新阶段。

农村合作金融与农村合作经济问题，是相生共存关系，是同一个硬币的两面。

如果没有农村合作金融的支撑，农民专业合作社将成为无源之水、无本之木，发展困难。

农村商业银行向商业化加速改革，农村合作金融出现真空，开展农民专业合作社农村信用扶持业务农村试点为农民专业合作社的发展提供了支撑，将建立起适应合作经济发展要求的合作金融体制。

3、开展农民专业合作社农村信用扶持业务农村试点有利于国家引导农村经济、扶持农业产业和帮助农民。

积极发展现代农业，扎实推进社会主义新农村建设，关键是解决农村投入体制与机制，核心是建立货币政策工具传导组织和机制，实现国家对农村经济的引导、扶持和帮助。

4、开展农民专业合作社农村信用扶持业务农村试点有利于农村经济的可持续发展。

农民专业合作社农村信用扶持业务农村试点是建立在农村的熟人社区内，能有效利用信息对称和通过内部监督和管理成本替换社会融资交易成本，这就能从根本上解决识别风险和保持财务可持续发展要求。

二、可行性分析

1、有政府扶持的具体政策措施。

农村试点期间，对于经批准开展农村信用扶持业务农村试点的农民专业合作社市财政给予2万元的开办补助。

同时，建立风险补偿机制，每年市财政按照新增扶持资金额和风险情况给予适当风险补贴。

2、有监管部门的业务指导。

市地方金融监督管理局高度重视xx村农民专业合作社农村信用扶持业务农村试点的筹建工作，多次到xx村调研，并派专人对筹建工作及其他相关事宜进行业务指导。

3、有所在地组织的支持。

安庆市xx合作社开展农村信用扶持业务农村试点得到了xx街道党委支持，xx街道党委先后多次召集本街道党员和村民小组组长开会，号召全街道党员干部积极参与农村信用扶持业务农村试点的筹建和发动工作，并协调营业场所。

4、有一定的办社经验和群众基础。

安庆市xx合作社，已经发展多年，有一定的群众基础，积累了丰富的办社经验，通过开展农村信用扶持业务农村试点，力争成为全市农民专业合作社农村信用扶持业务农村试点的典型代表。

5、有业务管理和监督流程操作系统。

省级主管部门正在开发适合农民使用、管理和监督的计算机软件系统，解决缺少专业人才制约农民专业合作社开展农村信用扶持业务的瓶颈，为农村信用扶持业务发展创造条件。

6、有完整的章程和制度。

7、有符合要求的高级管理人员和注册资本。

综上所述，安庆市xx合作社开展农村信用扶持业务农村试点上能符合国家法律和政策要求，下能贴近农村实际需求，同时得到了地方各级政府和组织的支持和帮助，受到了群众的支持和拥护，基本条件符合开展农民专业合作社农村信用扶持业务农村试点的规定，具备了开展农村信用扶持业务的条件。

第3章前景分析

一、市场定位。

安庆市xx合作社开展农村信用扶持业务农村试点是为本社社员提供融资方面服务。

该农村试点申请通过后，要完善治理结构和运行机制，提供符合社员要求的快捷和方便的服务，不断吸收本村符合入社资格的村民加入本社。

本社市场定位主要分三个层次：

一是支持农户的简单再生产与生活需求，这部分资金借贷额度小、交易频率高，要充分发挥扶持小组作用，以农村信用借贷为主，加速资金周转，满足更多的扶持需求；二是支持农户专业化和扩大再生产，由安庆市xx合作社牵头，带领合作社社员大力发展高科技设施农业（以大棚蔬菜种植为主），无偿提供种植技术，通过本社内部运行机制，完善担保与保险体制，发挥担保与保险分散与转移借贷风险功能，促进资金投入，扩大生产，增加收入；三是支持本社社员通过联合经济进入市场，提高市场谈判主体地位和交易能力，调整农业结构、促进产业升级，通过合作发展，提高防范市场风险能力，化解本社贷款风险。

二、开展农村信用扶持业务为社员所能提供的服务。

农民专业合作社经营宗旨是为社员提供需求服务，满足社员共同利益要求。

农村信用扶持业务农村试点，以开展社员间的资金投入和资金使用为主，满足社员基本金融需求；本社将开展社员培训，提高社员参与经营管理和监督能力。

经过发展和各项政策支持措施落实后，本社将推动开展农业生产资料与农产品的购销业务，降低生产成本和假农资损害，通过联合经济防范经营风险；及时发布本社获得的市场信息，引导本社社员发展生产和调整生产结构，促进标准化和规模化经营；引进先进适用科技，提高农业科技转化能力，增加收入，促进金融发展；与农业保险公司合作，建立起农业风险转移机制，组织社员开展农业保险，防范本社经营风险；开展经验交流，推动其他村级农民专业合作社农村信用扶持业务的开展。

第4章业务规模、盈利能力及利润分配预案

开展农村信用扶持业务农村试点后，本社将不断壮大合作社规模。

实行独立核算、自负盈亏，设立农村信用扶持业务部，实行专门账户管理，分配盈余按交易额返还为主的原则进行分配，一般每年返还1次，具体分配办法以章程规定或者社员大会决议确定。

力争全年融资额达到xx万元，借贷额达到xx万元以上。

第五章内控机制及控制目标

完善制度，通过实际运行不断完善本社制度，修改不合适的制度、办法，填充空白制度或完善不齐备的制度和办法，经过一段时间的运行完成本社各部门、岗位和业务与管理流程的制度建设。

具体包括管理制度、内部控制制度、信息披露和社会监督制度、业务操作流程、风险事项报告及应急处置制度、财务会计制度等。