筹建xx商业银行县域支行可行性报告文档格式.docx

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全部规模以上工业完成xx亿元,增长xx%。

其中,国有及国有控股企业完成xx亿元,增长xx%；

集体企业xx亿元,增长xx%；

股份制企业xx亿元,增长xx%；

外商及港澳台商投资企业xx亿元，增长xx%。

轻工业完成增加值xx亿元，增长xx%；

重工业完成增加值xx亿元，增长xx%；

轻重工业之比为xx：

xx。

工业高新技术稳步提高。

2010年，高新技术产业产值达到xx亿元，同比增长xx%。

占规模以上工业总产值比重达xx%，比年初提高xx个百分点。

高新技术产品产值达到xx亿元，同比增长xx%，占规模以上工业总产值比重达xx%。

比年初提高xx个百分点。

（三）城域经济情况

近年来xxx市委、市政府坚持以科学发展观统领全局，紧紧围绕“加快建设富裕文明和谐xxx”这一总目标，按照“站在新起点，实现新发展”的总体要求，突出工业经济、城市和园区建设、新农村建设三大工作重点，坚定不移地加快发展、建设经济强市，坚定不移地实施大项目、大投入、大招商战略，坚定不移地优化经济结构、转变增长方式，坚定不移地按照党委政府强力推动与加快市场化相结合的办法推进工作，加速工业化、城市化、现代化进程，开创了各项工作的新局面。

2010年，完成地方财政收入xx亿元，同比增长xx%，其中税收收入实现xx亿元，增长xx%；

城镇居民人均可支配收入达到xx元，同比增长xx%；

农民人均纯收入达到xx元，同比增长xx%；

全市社会消费品零售总额完成xx亿元，同比增长xx%。

城乡居民生活水平明显提高，消费品市场稳中趋旺。

服务业增加值xx亿元，按可比价计算，同比增长xx%。

服务业增加值占GDP的比重达xx%。

服务业拉动经济增长xx个百分点，对全市经济增长的贡献达xx%。

实现服务业税收收入xx亿元，同比增长xx%，占全部税收的xx%。

xxx市初步建成了山、水、城一体生态型、现代化园林城市，城市建成区面积xx平方公里。

控制面积xx平方公里，建成区人口xx万人，城市化水平达到xx%。

xxx市的现状和发展，呈现出良好的态势，为支行的长期持续发展提供了良好的外部环境。

（四）金融同业情况

2010年末，xxx市共有银行机构20家，其中，xxx市农村信用合作联社机构最多，设有90处机构，占比80%。

xxx市银行机构明细表

银行机构名称

法人机构

支行

分理处/储蓄所

机构合计

农业发展银行xxx市支行

--

工商银行

农业银行

中国银行

建设银行

xxx市邮政储汇分局

xxx市农村信用合作联社

总计

1、金融增长情况

近三年xxx市金融发展情况表

单位：

亿元

项目

2008

2009

2010

三年平均增长率

金额

增长率

存款

其中：

储蓄存款

贷款

自2008年以来xxx市的银行业保持了较快的发展速度,存贷款平均增长率分别为xxx%、xx%,保持了较快的增长速度。

2、存款情况

截至2010年末,xxx市的各项存款余额xx亿元,比年初增长xx%。

对公存款余额xx亿元,其中,活期存款xx亿元；

定期存款xx亿元；

储蓄存款增长较快，年末城乡居民储蓄余额为xx亿元，其中活期储蓄xx亿元，定期储蓄xx亿元，财政存款xx亿元，机关团体存款xx亿元，其他存款xx亿元。

存款情况分布图：

3、贷款情况

截至2010年末,xxx市的各项贷款余额xx亿元,其中工业贷款xx亿元,农业贷款xx亿元,乡镇企业贷款xx亿元,商业贷款xx亿元，基本建设贷款xx亿元,私营企业及个体贷款xx亿元,票据融资xx亿元，其他贷款xx亿元。

贷款情况分布图

资料来源:

根据2010年12月份《xxx市金融统计月报》整理

4、利润情况

2010年末,xxx市的银行机构实现利润xxx亿元,银行员工人均利润xx万元。

xxx市银行机构的盈利能力比较强,这与xxx市优良的经济环境是分不开的。

二、拟设支行市场前景分析、未来财务预测

（一）拟设支行地理位置

拟设地位于xxx市府前街中段，营业面积xx平方米。

该地区是xxx市的经济、文化中心,行政、事业单位林立,商业氛围浓厚,城区周边聚集了大量以煤炭、棉纺、化工为主导的大、中、小型企业,为存款、贷款、中间业务营销打下了坚实的基础。

经营思路上,xxx支行将以建设“小企业贷款特色支行”为经营指导思想，大力开发小企业贷款，从而推动支行各项业务快速开展。

（二）拟设立市场定位

拟设支行把支持中小企业发展作为其市场定位,其主要经营活动服务于当地县域经济和小企业发展。

xxx市建有省级开发区---xxx市经济开发区。

区内设有精细化工园、民营工业园、高科技产业园和“xxx工业园”，各类进区企业xx家已建成一个功能全、环境优、形象美的新城区，2010年被评为全省县域经济十大规模企业聚集园区，2010年又被评为省级开发区科技创新竞争力百强和投资环境竞争力百强园区。

同时，还建有xxx机械制造、纺织服装等19个乡镇民营经济聚集区，形成了特色鲜明的企业集群和块状经济，其中，xxx园区已成为全国第二大起重机械生产基地，被列为全省重点扶持的五大特色园区之一。

目前,xxx市中小企业和民营经济发展速度较快,2010年末,民营经济增加值已占到当地经济总产值的xxx%,因此拟设支行的市场定位将以当地经济发展的需要为前提,在经营管理上将贯彻“以支持工业为主,兼顾农业发展”。

在具体措施上,将不断加大对工业经济的上下游产业链营销,根据全县经济发展的现状,适时调整经营思路,实现经营与效益的双丰收。

（三）设立后所能提供的服务

拟设支行设立后,将根据当地经济发展和市场需求,为客户提供灵活、便捷、优质的金融服务和产品。

在经营许可的范围内,积极吸收存款、发放贷款、办理中间业务，提供各类金融咨询与服务,依法合规经营,保证拟设支行持续、快速、健康的发展。

（四）预测拟设支行开业后三年的规模与盈利水平

预测的主要依据有:

一是自2001年重组至2010年末,商业银行存款平均年增长率为xx%；

二是商业银行贷款平均年增长率为xxx%,经营利润年均增长为xx%；

三是xxx市银行机构近几年业务年均增长率都在xx%以上，以此作为测算拟设xxx支行第一年的存款、贷款、利润根据；

四是商业银行已经与xxx市部分中小企业建立了密切的业务合作关系。

借助高效、灵活的经营机制,使拟设支行第一年,实现存款xx亿元,贷款xx亿元,实现利息收入xx万元。

为了保持持续增长的能力,第二年,实现存款xx亿元,贷款xx亿元,实现利息收入xx万元；

第三年,实现存款xx亿元,贷款xx亿元,实现利息收入xx万元，三年收息率均达到xx%。

2013年末,xxxxx银行的人均利润为xx万元,拟设支行的员工人数为xx人,因此在以后的业务发展速度上,始终保持高于全行的平均水平。

三、业务拓展策略拟设支行将紧紧围绕xxx市经济发展需要,加大对xxx经济的支持力度。

以市场为中心,政府为媒介,服务当地经济,积极开展存款、贷款、中间业务。

在业务拓展策略上。

细分市场,针对公司业务,围绕xxx市各经济区域的优势行业,结合商业银行的一系列金融创新产品,为优质企业设计最佳的业务合作方案,从而实现银企的全面合作和共赢。

同时大力开发依靠这些优势企业的上下游客户,积极开展小企业贷款业务,从而形成良性的资金循环和资金链。

把个人业务拓展重点放在城市居民身上,大力开展消费类贷款业务和个体工商户经营贷款业务。

把公司业务拓展的重点放在小企业贷款市场的开发上,努力打造小企业贷款的特色银行。

在存款营销方面，截至2010年末全市城镇平均收入水平为xx元,依托于广大的城乡居民,预计储蓄存款第一年能达xx万元。

目前全市规模以上工业企业达xx家,其中销售收入过亿元的企业xx家。

加强业务合作与业务创新,重视产业链上下游客户的开发,加大工商企业存款的营销,预计年内企业存款xx亿元。

在贷款营销方面,中小企业贷款推广与开发是重点,xxx市民营企业发展迅速,根据公布数据,截至2010年末,全市个体工商户xx户,民营、私营企业xx家,支行将依托众多的小企业,做好小企业贷款工作。

支持新农村建设,积极做好农业贷款工作,xxx市是传统的农业县,全县农田基础设施建设较为齐全,建成了柿子、杏梅、食用菌、瘦肉型猪等10个具有地方特色的农产品生产基地，全市有60种农产品获得无公害以上质量认证。

四、商业银行经营管理现状符合设立县域支行的准入条件

（一）公司治理架构完善

根据《xxxxx银行章程》规定,商业银行建立了有效的决策、执行、监督、激励、约束机制。

股东大会、董事会和经营管理层独立运作、分工明确、有效制衡,监事会有效发挥监督作用。

董事会下设立风险管理委员会、薪酬委员会、审计委员会等3个专门委员会。

监事会下设了提名委员会和审计委员会。

制定了涉及法人治理的一系列制度安排,确保法人治理组织架构的有效运作。

（二）管理状况良好

商业银行建立了《董事会对经营管理层授权管理办法》、《xxxxx银行绩效考核办法》等办法和制度。

完善了对管理人员授权、考核、监督和调整的制度和机制。

在管理模式上，商业银行实行二级扁平化管理模式,目的是突出高效、灵活、快捷的经营优势。

在经营目标上。

以建立“区域精品银行”为发展目标。

在市场定位方面，把服务市民、服务地方经济、服务中小企业,作为商业银行的主要服务对象。

在队伍建设方面,制定了人力资源管理方案,初步建立了能上能下、能进能出、按业绩取酬、分配向一线倾斜的用人分配机制。

在人员培训方面,商业银行建立了科学的培训机制,通过内部培训和外部培训相结合的模式,定期和不定期举办培训班等多种模式,全面提升员工的业务素质和道德素质。

在“三防一保”方面,作为管理的头等大事来抓,成立了“三防一保”领导小组，层层签定了目标责任制，明确任务，落实责任,加大人防、物防、技防的投入,确保人员、资金安全,从未出现大案要案。

目前,商业银行整合各部门优势,明确了职能职责,建立了工作督察机制,为打造良好银行、精品银行奠定了基础。

（三）内部控制状况良好

加强内部控制，实现零风险经营一直是商业银行的管理政策和经营目标。

多年来,监事会、内审部门、风险管理部门等相继建立和完善了各项规章制度,制定了各种管理办法、操作规程及实施意见,覆盖了经营管理的全过程和所有的业务

品种,提高了管理工作的规范性。

定期由内审部门负责各部门、各支行配合,对现有的规章制度及时清理、补充和完善,确保与监管法律法规、规章制度的要求一致。

在具体工作上,相继建立了涵盖贷款、承兑、贴现等各项业务的风险管理综合系统,建立了科学的授信模式;

建立了更为有效的事后监督管理制度；

建立了远程灾难备份系统；

完善了集团授信、关联交易审查制度；

实施了新的核心业务系统,提高了全行的科技信息水平。

（四）资本充足率符合要求商业银行注册资本xxx万元,2010年末,资本充足率xxx%，其中核心资本充足率xx%。

到目前,商业银行资本充足率按时点考核,始终在10%以上,符合资本充足率时点考核的要求。

（五）贷款风险控制能力较好,不良贷款率逐年下降2010年末五级不良贷款率为xx%，新增不良贷款率为xx%，五级不良贷款率保持在1%以下,最近两年不良贷款余额和比例保持持续双降,说明商业银行在贷款风险控制方面具有较高的驾驭能力。

（六）贷款拔备覆盖率充足2010年末贷款损失准备覆盖率xx%,已按照要求制定并落实提是贷款损失准备的规划及核销方案。

（七）盈利水平较高,盈利能力逐年增强2O07年末实现经营利润xx亿元,资本利润率xx%资产利润率xx%人均资产xx万元。

资本利润率xx%较上年末增长xx个百分点人均资产xxx万元。

（八）人才培养和储备机制进一步完善

商业银行历来注重人才的培养和储备机制,除了吸收外部人才外，还高度重视培养内部青年员工,为其提供多种学习渠道,着力培养专业型、复合型、综合型三型人才，努力建设一支适应商业银行改革发展和金融竞争需要的高素质人才队伍。

五、xxx市政府高度重视筹建工作并提供了强有力的保障

xxx支行的筹建得到了xxx市政府高度重视和大力支持，为确保商业银行组建工作顺利进行,xxx市安排专门领导同志负责协助筹建工作,并将该项工作列入政府工作的议事日程。

我们相信,成立后的xxxxx银行xxx支行将成为xxx市经济又好又快发展的助推器，将为xxx市金融稳定做出一定的贡献。