行业动态信息汇编 7期.docx
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行业动态信息汇编7期
襄阳市中小企业投资担保有限责任公司
担保行业动态信息汇编
（第七期）
政策法规部
2013年10月23日
目录
调研报告
全面提升服务质量促进公司稳健发展…………………………03
政策法规
市政府出台《关于进一步促进工业经济平稳较快增长意见》…………………………………………………………………12
行业动态
一至九月我市信贷增幅全省第一………………………………13
我市发布2013年襄阳民营企业百强排行榜……………………14
信息采用
310余家中小企业获担保融资……………………………………15
业界新语
经营租赁…………………………………………………………16
亲周期性…………………………………………………………18
调研报告
※全面提升服务质量促进公司稳健发展
公司服务质量是影响公司声誉的重要因素，是担保行业之间竞争的重要手段，是公司管理工作好坏的重要标志。
如何提高公司服务质量，是公司管理工作中的一个重要课题。
根据公司领导安排，针对如何提高公司服务质量这一课题，政策法规部进行了调查和研究。
公司目前存在着的一些亟待解决的问题
目前，我公司在服务质量上仍存在办理流程长、期限长、环节多、衔接不紧密，与上级要求、与客户需求、与银行期待不相匹配等诸多问题，具体表现在：
1、从上级领导要求来看。
为认真贯彻市委十二届七次全会精神，市委、市政府决定在全市开展“转变职能、强化服务、促进发展”专项活动，要求各部门通过活动的开展，切实转变职能、强化服务、促进发展。
目前，公司服务质量与市委、市政府，市经信委的要求，与“两个中心四个襄阳”的建设标准还不相匹配。
这就要求公司必须进一步提升服务质量，为全市中小企业的发展做好融资服务，有力保障“两个中心四个襄阳”的建设。
2、从全市担保市场来看。
目前，全市通过省、市经信委审核的具有资质的担保公司共38家之多，另外，挂靠武汉等地大型担保机构在我市从事担保业务的公司也达10余家。
50余家担保公司在襄阳本地市场开展业务，使得有限的市场空间更加拥挤，我们面临的是前有强兵、后有追兵、左右夹击的市场竞争局面。
群雄角鹿，最终谁是胜利者，在大家提供业务雷同、资质相当的情况下，拼的就是服务意识、服务态度、服务质量。
3、从合作银行的期待来看。
一是合作金融机构要求我们按照银行审批程序逐步优化我们的担保服务流程。
积极主动与银行进行沟通和交流，避免造成银担之间信息不对称、信息滞后的现象；二是要求对银行推出的各类金融产品进行全面、详细、及时了解，相互配合进行开发与推进；三是对符合条件客户，畅通担保公司内部渠道，及时出具担保意向、担保合同；四是多多争取各合作银行的授信；五是合作的银行数量还有上升空间；六是对还旧借新客户，银行希望在贷款到期时，公司先行出具担保意向，使银行与担保公司两个流程无缝对接。
4、从公司客户需求来看。
一是企业办理担保贷款时，要求时间快捷、手续简便。
我们重视了程序和环节，忽略了快捷和简便；或是注重了快捷和简便，遗漏了程序和环节；二是企业反映我们门槛过高，手续繁杂，程序多时间长，企业难以具备和承受。
这样以来，使得许多企业申请贷款担保夭折，企业跑断腿，磨破嘴，最终还是两手空空，有些怨言，这需要引起我们的关注和重视。
5、从公司自身角度来看。
近年来，随着公司的高速发展，公司面临人员少、任务重、要求高的矛盾。
由于我们市场好、供不应求、应接不瑕，皇帝女儿不愁嫁，业绩提高飞快，服务却成了短板。
很多关乎客户服务的问题互相推委，扯皮，得不到及时解决。
服务意识、服务理念、服务方式与现有的公司品牌、公司形象、行业地位已不相匹配。
改进作风、提升素质、优化服务已势在必行、时不我待。
全面提升服务质量、为客户提供专业化服务
一、增强客户是上帝的观念，为企业提供娘家人式的亲情服务
1、强化服务理念。
担保业是现代服务业，在服务型社会中，服务就是产品，优质服务就是信誉。
提高服务质量必须充分理解和认识服务的内涵，切实转变作风，尽心为企业服务好。
要树立客户至上的理念。
客户是公司的宝贵资源，要以客户为中心，服务要从单纯经营担保产品转移到维护和加深与客户的服务上，只有紧紧抓住维护与客户的关系这一核心，以市场为导向，才能获得自身发展的持续动力。
要践行“服务中小企业，助推经济发展”的宗旨。
充分发挥员工的积极性，积极践行“服务中小企业，助推经济发展”的宗旨，明确市场定位，针对不同客户推出不同服务产品，以高质量、多元化、特色服务，满足客户多层次需要，带着感情去送服务、送温暖、送亲情。
要树立大市场、大客户的意识以及“服务是一个全过程”的概念。
构建新型服务关系，对制约与客户关系的因素进行协调管理，增强客户的稳定性，没有良好的服务作保障，即使一时被拉过来的客户也可能会跑掉。
2、提高服务意识。
首先，提高担保公司为企业服务的意识，要全面动员，深入发动，大造声势，宣传优质文明服务。
优质文明服务关系到企业形象，因此，要必须做到全面发动，全员参与，把优质文明服务作为一项生命工程来抓。
担保行业是服务性行业，在强化员工队伍素质的同时，服务理念、服务意识也是他们随时需要进行强化的一项长期训练。
其次，提高担保公司为企业服务的意识，需要明确目标，制定计划，分步实施，责任到人。
对文明服务工作进行总体规划，制订阶段性目标，联系自身实际，进行细化和充实。
对目标进行层层分解，责任到人，做到人员定岗，用具定位，操作定型，服务定时，努力实现井然有序的工作秩序。
再次，提高担保公司为企业服务的意识，需要完善机制，严格考核，公开标准，奖罚兑现。
不断完善规章制度，使服务行为规范化、制度化。
要结合本公司实际，建立严格的奖励和惩罚制度，制订和完善严格的岗位规范、各项业务的具体服务标准和业务操作规程，同时将有关经营管理、业务操作、内部管理等规章制度，按专业分工进行系统完善、整理和汇编，并要求全体员工对本职岗位每项操作规程熟记会背，熟练规范运用。
3、优化服务流程。
加强内部管理，规范服务行为，进一步梳理担保业务办理流程，在“实”、“诚”、“快”、“简”上下功夫，内抓管理、外树形象，简化一切可以简化的步骤，不断提高服务水平，努力为企业提供高效优质的担保服务。
特别要注重对我们的优质客户、股东企业、合作园区、合作的同行简化业务流程，提高服务能力。
4、加强团队协作。
把“我代表襄阳中小形象”作为公司员工的共识，真正做到每一名公司员工对每一位客户办理的每一笔业务负责。
在公司贯彻“首问责任制”，以协助精神想方设法为客户排忧解难，部门之间职责要分明，重视协调与协商，本部门、本人办理不了的事要及时向有关部门及领导汇报，不推诿，在服务工作中不说“不”字。
二、实行优质企业秘书制，量身定制，实行个性化服务
1、细分客户，量身定制，为企业提供个性化专业服务。
对在保客户进行进一步细化，按特点、对象和目标分为重点客户、潜在客户、控制客户等不同类型。
不同的客户实施不同的服务手段和服务组合，配合不同的服务战略，有进有退，有张有弛。
对重点客户可以拓展和维护，对潜在客户可以开发和培育，对控制客户可以发展和增长。
2、领导带头，率先垂范，为企业提供秘书制包保服务。
公司领导亲自带队，深入企业调查研究，了解企业日常经营生产情况。
对优质大客户，公司可以在业务部门进行先期试点，设立专门项目秘书，实行秘书包保服务制，实时关注、跟踪、联系、服务，真正做到一个在保企业，一位服务秘书，一套服务方案，切实可行地解决企业融资难的问题。
为客户提供专业化、精细化服务，全面提升服务质量和服务水平。
3、多方学习，借鉴经验，为企业提供各类增值服务。
公司可以借鉴银行的方法，各银行为了留住优质客户，都会为优质客户提供一些例如VIP通道、资产管理、保险咨询等增值服务。
公司可以向银行进行学习，也向公司确定的一些优质客户提供一些类似业务优先办理、提供业务咨询、赠送礼品等增值服务。
三、继续开展企业授信业务，为企业提供增级增信服务
“授信企业业务”是指经过本公司年初集中授信、集中审批、年度内分期用信的企业或项目。
操作流程最短、最为便捷，自企业提供全套用信申请资料之日起最快在1个工作日之内，对银行出担保函。
通过对优质客户授信，在全面了解企业，有效控制风险的前提下，大大缩短了业务办理流程，提高了办理实效，为客户赢得了时间。
今年，公司基于风险控制等种种考虑，暂停了“授信企业业务”，这在一定程度上延长了业务办理时间。
建议公司能够在原有“授信企业业务”流程的基础上进行规范，进一步提高企业授信标准，在有效控制风险的基础上，仅对少部分集团公司、合作园区、合作担保公司等优质客户进行授信，从而缩短业务办理实效，提升公司服务效率。
四、创新担保服务方式，以创新产品带服务
创新是一个企业生存和发展的灵魂，实践证明，唯有创新才是解决一切问题的关键，才能赋予担保机构鲜活的生命力，才能引领担保行业的发展。
襄阳中小在担保行业龙头地位的确立，便得益于近年来持续不断的业务创新。
最近，中小企业私募债市场的逐渐升温，为公司带来了一个很好的创新机遇。
中小企业私募债是我国中小微企业在境内市场以非公开方式发行的，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，期限在1年（含）以上，对发行人没有净资产和盈利能力的门槛要求，完全市场化的公司债券。
企业发行中小企业私募债有着诸多好处，可以降低融资成本，提升市场影响，同时，发行审批快捷、资金用途灵活。
2012年5月，中小企业私募债正式推出之际，就被认为将拓宽中小企业融资渠道、解决中小企业资金匮乏发挥积极作用。
但由于私募债风险偏高，发行时投资人一般都会要求发行人提供担保，蓬勃发展的中小企业私募债市场，给公司业务创新的机会和广阔的市场空间。
担保公司对私募债进行担保，除可以提高信用等级外，有利于降低发债成本，提高发债效率。
我公司作为襄阳担保行业龙头公司，且有着AA+的信用等级，在私募债市场大有可为。
公司可积极与创投进行联系，在私募债领域进行尝试，开创襄阳私募债首个成功案例，为客户提供长期担保资金支持，促进公司担保业务创新。
五、延长担保期限提供便利企业资金周转的服务
据了解，近期，华夏银行推出了“1+1”产品。
该产品主要是适用于抵押及担保公司担保类的小企业客户，针对银行一年期贷款到期一次还本，小企业在一年期贷款到期前须筹措资金还款，一笔贷款实际有效运用时间不到一年的实际情况。
为提高贷款使用效率，贷款期限最长可达1+1年，允许客户不用一年到期还款而正常使用贷款，通过年审后贷款期限自动延长一年。
目前，我公司在保企业“还旧借新”时，为按时还款，有60%的企业引入了过桥资金，这也大大增加了企业的融资成本（目前，我市过桥资金的月利率高达5%）。
如果襄阳中小、华夏银行针对优质客户“1+1”产品的联合推出，将会吸引众多中小微企业，从而降低企业融资成本，提升融资时效。
建议进一步加强与华夏银行的合作，特别是针对“1+1”产品，开展全方位合作。
考虑到目前我公司在华夏银行的授信额度只有2.2亿元，已经远远无法满足下一步我公司担保业务的开展，因此，公司必须尽快争取华夏银行追加授信额度。
同时，我公司联手华夏银行，推出“1+1”担保模式，实现了担保业务产品的再次创新。
六、实行优惠费率提供降低企业融资成本的服务
作为具有政府背景的不以盈利为目的的国有政策性担保公司，对符合国家及其省市产业发展政策，重点扶持产业，公司可以考虑对客户担保费率进行优惠。
适当降低担保费率，可考虑将担保费率从2.5%降至2%，重点扶持相关产业的发展。
七、重经营轻资产提供进一步简化反担保措施的服务
对提出担保申请的企业，公司在关注企业规模、资产等状况的同时，应将企业经营情况、发展战略、行业发展前景等作为衡量的重要依据。
这些方面，一定程度上将更能决定企业未来的走向及其经营状况和还款能力，对于通过考察确认有一定还贷能力和发展前景的企业，要网开一面，勇于承担社会责任，给企业办成事。
同时，进一步丰富反担保品种，积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵质押担保业务，简化繁杂的手续，提升业务办理效率。
政策法规
※市政府出台《关于进一步促进工业经济平稳较快增长意见》
为积极应对当前错综复杂的宏观经济形势和工业经济下行压力，进一步促进全市工业经济平稳较快增长，市政府近日印发了《襄阳市人民政府关于促进工业经济平稳较快增长的意见》（以下简称《意见》）。
这是市委、市政府高度重视工业经济发展帮助企业解决发展中遇到的困难，支持企业提质增效、转型升级、做大做强的又一重要举措。
《意见》的主要内容是：
一是市政府设立1亿元建立中小企业还贷调度资金，对城区范围内具有独立法人资格、依法经营和纳税、财务制度健全、经济效益良好、符合国家产业政策和信贷政策、确实存在流动资金暂时困难、且经贷款银行确认正在办理还旧贷新手续并同意给予续贷的中小企业予以支持；二是鼓励企业采购先进新设备，按设备采购金额的一定比例予以补贴；三是支持企业增产增效，对年销售收入达5亿元以上且当年销售收入比上年增长超过20%的工业企业，当年竣工投产并“进规入库”的企业，给予不同程度的奖励；四是鼓励认定高新技术企业或产品；五是及时兑现投资补贴政策；六是切实减轻企业负担；七是加大督办落实力度。
《意见》要求，市政府各相关部门要根据责任分工，组织专班人员负责制定政策落实细则，编制工作指南，确保政策落实到位。
《意见》的有效期为自发布之日起至2014年12月31日。
行业动态
※一至九月我市信贷增幅全省第一
近日，记者从人民银行襄阳市中心支行、市金融办获悉，前9个月，我市金融业继续保持良好增势，信贷增幅位居全省第一，仅前9个月的增量就超过了2012年全年的水平。
截至2013年9月底，全市银行机构本外币存款余额为2177.75亿元，比年初增加362.63亿元，增长19.98%，同比多增101.69亿元；本外币贷款余额为1242.9亿元，比年初增加243.65亿元，增幅为24.38%，同比多增77.54亿元。
全市银行业金融机构新增表内各项贷款，已完成全年新增表内业务融资计划的81.2%。
从贷款期限结构来看，我市中长期贷款净增98.9亿元，同比多增39.6亿元，同比增长67%。
其中，企业新增中长期贷款55亿元，同比多增66.4亿元（2012年1至9月增长11.4亿元），固定资产贷款净增52.7亿元，同比增幅127%。
分机构来看,农行今年新增表内信贷投放25.6亿元，在全市银行中排名第一。
工行今年新增信贷投放24.8亿元，贷款余额达到169亿元，余额在各商业银行中排名第一。
股份制银行中，去年新引进的汉口银行、兴业银行今年净增表内信贷投放分别为14.5亿元、13.1亿元，在全市银行中名列前茅。
※我市发布2013年襄阳民营企业百强排行榜
近日，市工商联、市企业联合会、襄阳日报社按照2012年经营情况，对全市民营企业进行了排名。
据统计，截至目前襄阳市民营百强企业中的18%获得过市中小企业投资担保公司支持。
有力支持了襄阳本地企业的做大做强，为襄阳经济的发展做出了一定的贡献。
襄阳市民营百强企业中获得过市中小企业投资担保公司
支持的18家企业名单
序号
支持企业名称
1
襄樊万宝粮油有限公司
2
湖北楚谷香粮油集团有限公司
3
襄阳泽东化工集团有限公司
4
枣阳元大粮油工业有限公司
5
湖北玉皇剑茶业有限公司
6
湖北新火炬科技股份有限公司
7
襄阳汇源农林土特产品有限公司
8
枣阳市玉皇粮油有限公司
9
湖北富地丰田化工有限责任公司
10
湖北仙仙果品有限公司
11
宜城雅新家纺有限公司
12
襄阳市陶盛建筑陶瓷有限公司
13
湖北雪美实业股份有限公司
14
襄樊大山现代农业有限公司
15
万洲电气股份有限公司
16
湖北天鹅涂料股份有限公司
17
大力电工襄阳股份有限公司
18
襄阳新中昌专用汽车有限公司
信息采用
※310余家中小企业获担保融资
襄阳日报10月21日讯：
10月15日，记者从市中小企业投资担保有限责任公司获悉，前三季度，该公司新增担保贷款达22.49亿元，扶持中小企业310余家，受保企业新增销售收入7.6亿元、新增利税7000多万元、新增就业6000多人。
今年来，面对国内需求乏力，生产回落，经济下行的现状，市中小企业投资担保有限责任公司紧紧围绕服务中小企业这条主线，创新推出了商圈融资担保、微小企业融资担保、高端企业融资担保等特色融资担保模式，为企业提供快节奏、低成本、多元化的综合融资服务。
工作中，市中小企业投资担保有限责任公司不断强化对重点项目、两改两迁、全民创业、小微企业的扶持力度,公司客户首贷率高达70％以上，客户中98％以上为民营企业，许多企业已成为我市实体经济的中坚力量。
截至目前，该公司的合作银行已达12家，授信总额达44.15亿元，推荐项目一次通过率达98％，并先后与8家担保机构开展合作，联合担保74家企业，担保金额达6.78亿元。
目前，公司客户中已有挂牌上市企业4家，上市后备企业15家，襄阳百强企业17家。
业界新语
※
经营租赁
备注：
随着融资租赁、经营租赁等业务的兴起，公司在保企业中存在着设备租赁现象的不在少数，而很多在保企业在我公司办理的主要反担保措施为设备抵押。
这样一来就使得部分在保企业将租赁来的设备制造假发票，也在我公司办理设备抵押，为反担保措施的落实带来了风险。
对此，因引起公司的重视。
经营租赁，又称为业务租赁，是融资租赁的对称。
是为了满足经营使用上的临时或季节性需而发生的资产租赁。
经营租赁是一种短期租赁形式，它是指出租人不仅要向承租人提供设备的使用权，还要向承租人提供设备的保养、保险、维修和其他专门性技术服务的一种租赁形式（融资租赁不需要提供这个服务）。
基本定义
租赁是指在约定的期间内，出租人将资产使用权让与承租人以获取租金的协议。
经营租赁是为满足承租人临时或季节性使用资产的需要而安排的“不完全支付”式租赁。
它是一种纯粹的、传统意义上的租赁。
承租人租赁资产只是为了满足经营上短期的、临时的或季节性的需要，并没有添置资产上的企图。
经营租赁泛指融资租赁以外的其他一切租赁形式。
租赁开始日租赁资产剩余经济寿命低于其预计经济寿命25%的租赁，也视为经营租赁，而不论其是否具备融资租赁的其他条件。
业务形式
经营租赁它是由大型生产企业的租赁部或专业租赁公司通过向用户出租本厂产品的一种租赁业务。
出租人一般拥有自己的出租物仓库，一旦承租人提出要求，即可直接把设备出租给用户使用，同时，出租人还可为承租人提供设备的保养维修服务。
用户按租约交租金，在租用期满后退还设备。
这种租赁方式适用于租赁期较短、技术更新较快的项目，且在租约期内可中止合同，退还设备，不过租金相对要高些。
由于这种方式出租人必须连续多次出租设备才能收回设备的投资并获取利润，故称经营租赁为“非额清偿”的租赁。
※亲周期性
亲周期性（Procyclicality）是指金融部门与实体经济之间动态的相互作用（正向反馈机制）。
这种互相依存的作用关系会扩大经济周期性的波动程度，并造成或加剧金融部门的不稳定性。
从金融理论上讲，金融系统本身就具有内在的亲周期性。
在经济上升时期，由于抵押资产升值，市场前景看好，银行将增大信贷供给，刺激经济进一步扩张。
然而，这一时期发放的许多贷款很可能转化成经济衰退期的不良贷款；当经济出现衰退时，由于借款人财务状况恶化，抵押物价值下降以及贷款风险得以暴露，银行在发放贷款时更加谨慎，提高了贷款条件、担保要求、信贷审查的要求，提取更多的风险拨备、核销了坏账，银行贷款增长速度放缓、贷款规模减少。
信贷的急剧减少对经济冲击很大，导致经济进一步衰退，经济复苏举步维艰。
如何缓解亲周期性对经济的负面影响？
重点是要从监管政策角度出发，克服激励机制存在的问题，从而减少金融体系可能出现的紧张情况，但是彻底消除经济周期则既不现实也没有必要。
制定亲周期的补救措施需要遵循的几项大的原则，即简单、透明、公平和低成本。
而最终的效果就是确保银行在经济上行时积累充分的资本并在经济下行释放出来，从而避免经济的大起大落。
报告要求银行监管及会计方面的国际组织在今年年底前提出操作性强的具体方案。
而方案本身，可以是制度规定与监管部门的自主决策相结合，但最好是采用明确的制度规定，其优点就在于制度确定后，无须不断调整，从而在需求时充分发挥作用。
报告进而明确了金融体系亲周期性主要涉及了三方面的监管政策，
一是资本监管；二是准备金；三是杠杆率及计值标准。
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