对公客户经理资格认证考试资料讲解.docx

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对公客户经理资格认证考试资料讲解

2011年对公客户经理考试题库

（法律法规部分试题）

一、填空题

1、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、

自担风险、自负盈亏、自我约束。

2、商业银行资本充资本充足率不得低于百分之八。

10、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、

存款有息、为存款人保密的原则。

3、商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式

等情况进行严格审查。

商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批

的制度。

4、票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。

5、支票的持票人应当自出票日起1０日内提示付款。

6、票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章.

7、定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人应当在汇票到期日

前向付款人提示承兑。

8、融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得

超过净资产的10％，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保

责任余额不得超过净资产的15％，对单个被担保人债券发行提供的

担保责任余额不得超过净资产的30％。

1、按照《中华人民共和国商业银行法》有关规定，商业银行可以开办以下业务（ABCD）

A、吸收公众存款B、发放短期、中期和长期贷款C、发行金融债券

D、代理发行、代理兑付、承销政府债券

2、按贷款期限，可将贷款业务分为（BC）

A、个人贷款B、短期贷款C、中长期贷款D、信用贷款

3、贷款申请书应包含的内容有（ABCD）

　A、借款用途　B、借款金额　C、贷款利率D、还款方式

4、下列属于贷款业务的审核内容的有（ABCDE）

　A、担保的质量和法律效力　B、借款人的信用等级　C、预测借款人的现金流量　D、关联企业之间的互保情况E、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告

5、被称为“不良贷款”的有（CDE）

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款E、损失贷款

四、判断题

1、短期贷款，系指贷款期限在1年以内（不含1年）的贷款。

（X）

2、贷款业务流程的顺序是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。

（X）

3、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

（√）

4、票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效。

（√）

5、票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。

（√）

6、出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票不得转让。

（√）

7、背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。

（√）

8、国有商业银行、股份制商业银行、信用社、证券公司、信托公司、融资性担保公司等其他金融机构的委托资金（符合监管规定的保险公司、基金公司、投资管理公司除外，符合营业执照经营范围、资金来源于成员企业存款的财务公司除外）不得办理委托贷款。

（√）

9、设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。

（√）

2011年对公客户经理考试题库

（公司业务产品试题—投行业务）

一、单项选择题

1、我行并购贷款在并购资金来源中所占比例不应高于（），贷款期限一般不超过（　　）年。

（B）

A、40%3年B、50%5年C、40%5年

D、50%3年4、我行短期融资券和中期票据业务，目标客户的净资产原则上不低于（C）亿元

A、7.5B、10C、12.5D、15

二、多项选择题

1、以下属于债务融资类投行业务的有（ABCD）

A、短期融资券B、中期票据C、企业债D、定向工具

2、以下属于短期融资券和中期票据的特点是（ABCD）

A、短期融资券期限不超过一年，中期票据期限超过一年

B、短期融资券和中期票据的待偿还余额不超过企业净资产40%

C、短期融资券和中期票据均按照一次注册、两年有效、分期发行的方式管理

D、中期票据的发行利率可执行固定利率，也可执行浮动利率

三、判断题

1、并购贷款和选择权贷款均需报总行投行业务部立项通过，并申请专项授信。

（√）

6、我行选择权贷款实现了债券融资与股权融资相结合。

（√）

7、企业发行定向工具时受净资产40%的限制。

（X）

2011年对公客户经理考试题库

（公司业务产品试题—现金管理）

一、单项选择题

1、现金管理系统实体账户是指（A）

A、核心系统实际活期存款账户，可直接对外办理结算业务

B、在核心系统开立账户，无结算功能，对外结算业务通过其上级单位账户进行，但凭证上体现的是此虚账户信息

C、通过对公网银开立的账户，不在核心系统建账，只在现金管理平台内部设立账户，不能直接对外办理结算业务；对外结算业务需通过其上级单位账户进行，凭证上不体现此虚账户信息

D、企业在核心系统开立的一般结算账户

2、现金管理系统实名制虚账户是指（B）

A、通过对公网银开立的账户，不在核心系统建账，只在现金管理平台内部设立账户，不能直接对外办理结算业务；对外结算业务需通过其上级单位账户进行，凭证上不体现此虚账户信息

B、在核心系统开立账户，无结算功能，对外结算业务通过其上级单位账户进行，但凭证上体现的是此虚账户信息

C、核心系统实际活期存款账户，可直接对外办理结算业务

D、企业在核心系统开立的一般结算账户

3、现金管理系统虚账户是指（A）

A、通过对公网银开立的账户，不在核心系统建账，只在现金管理平台内部设立账户，不能直接对外办理结算业务；对外结算业务需通过其上级单位账户进行，凭证上不体现此虚账户信息

B、在核心系统开立账户，无结算功能，对外结算业务通过其上级单位账户进行，但凭证上体现的是此虚账户信息

C、核心系统实际活期存款账户，可直接对外办理结算业务

企业在核心系统开立的一般结算账户

D、企业在核心系统开立的一般结算账户

4、相对于同业的现金管理系统，我行现金管理系统体现的优势是（D）

A、代理汇兑B、计息功能C、网上授信D、虚账户功能

5、对公网银功能栏里如没有客户需要的功能项正确的操作是（C）

A、到柜台添加B、网银后台管理系统添加C、客户在个性配置里自行添加D、填写申请表添加

6、对公网银证书有效期为（C）

A、2年B、3年C、1年D、3年以上

7、对公网银阳光网盾初始密码是（B）

A、8888B、1234C、9999D、6666

8、CA证书从下发日到客户下载期间的有效期为（C）

A、3天B、7天C、14天D、半个月

9、我行现金管理系统中实时归集和下拨的服务时间是（A）

A、7X24小时B、8、00-19、30C、7X24小时周末除外D、人行系统开放时间

10、我行现金管理系统中实时归集和下拨的服务时间是（A）

A、7X24小时B、8、00-19、30C、7X24小时周末除外D、人行系统开放时间

11、客户追加帐号可以在（C）进行。

A、追加帐户的开户机构B、签约帐户的开户机构C、网上银行的开户机构D、系统内所有机构

二、多项选择题

1、标准版现金管理系统所适用的客户有（ABD）

A、财务公司、集团公司

B、拥有分支机构的企事业单位

C、所有企业用户

D、内部分类核算的单一法人企业

2、现金管理系统在原有的集团服务功能基础上增加了那几项功能（ACD）

A、计息功能B、单笔上划、下拨C、账户信息查询D、归集、下拨规则制定

3、现金管理项目所产生的新名词有（BCD）

A、基本户B、虚账户C、待清分账户D、实体账户

4、现金管理系统内企业账户结构模式有（ABCD）

A、集团资金池模式

B、非实名制虚账户对外收付款模式

C、代理行付款模式

D、实名制虚账户对外收付款模式

5、现金管理系统中归集类型分为（AB）

A、余额

B、发生额

C、0

D、按比例方式

6、现金管理系统中归集方式分为（BCD）

A、余额

B、预留金额

C、上划金额

D、按比例方式

7、现金管理系统中下拨规则式分为（AD）

A、定时

B、预留金额

C、上划金额

D、实时

8、现金管理系统中实时下拨分为（BC）

A、余额

B、上划额度

C、取上划额度和定值取其小

D、按比例方式

判断题

1、请问现金管理系统内的资金管理模式是否只有收支一条线和收支两条线两种方式（×）

2、证券公司客户交易结算资金专用户可以开办现金管理服务。

（×）

3、可以开办现金管理服务的银行结算账户为基本存款账户和一般存款账户。

（×）

4、非实名制需账户转账是通过母公司账户代理收付款。

（√）

5、实名制需账户转账是通过母公司账户代理汇兑。

（√）

6、现金管理系统中归集规则分为实时归集和定时归集。

（√）

7、现金管理系统中按预留金额归集是指、账户余额或发生额超过预留金额的部分进行归集。

（√）

8、现金管理系统中子公司的总上存额度=被归集总金额—下拨资金（×）

9、现金管理系统中按上划金额归集是指、在规定时间账户余额或发生额按设定的上划金额进行归集。

（√）

10、现金管理系统中子公司的可用资金=上存额度+账面余额—冻结金额—控制金额（√）

2011年对公客户经理考试题库

（公司业务产品试题--银关系列）

一、单项选择

1、我行银关系里产品中属于授信业务组合的是（B）

A、银关通和银关保

B、银关保和银关贷

C、银关通和银关贷

D、以上答案均不对

2、企业准备在我行开通网上担保支付业务须先开通如下哪项业务（C）

A、银关保

B、银关贷

C、银关通

D、法人透支帐户

3、银关保业务在海关备案部门是（A）

A、关税科

B、通关科

C、价格科

D、办公室

4、银关贷业务实际上是通过我行的以下哪个产品操作的（D）

A、银关通

B、全程通

C、委托贷款

D、法人透支帐户

5、银关保业务的实质是（A）

A、我行信用担保方式在海关为企业担保先行通关

B、我行先替企业垫付通关税费

C、我行贷款给企业缴纳通关税费

D、以上答案都不对

6、银关保担保期限为多少天（C）

A、10天

B、5天

C、15天

D、20天

7、企业使用银关贷期限为多少天（D）

A、30天

B、50天

C、60天

D、90天

8、企业使用我行银关通产品在海关支付税费的种类不包括以下哪种（D）

A、进出口关税

B、反倾销税

C、进口增值税

D、营业税

9、银关业务海关税单深圳分行的取单行是（B）

A：

分行营业部

B、上步支行

C、罗湖支行

D、南山支行

10、总行负责管理银关系列产品的部门是（A）

A、公司业务部

B、运营部

C、零售部

D、中小企业部

11、以下哪一项不属于企业在电子口岸向银行和海关申请备案的内容（D）

A、企业权限

B、IC权限

C、企业备案

D、税务信息备案

12、按我行银关保管理办法规定，按保函金额的千分之（D）计收担保费用

A、3

B、4

C、5

D、6

13、银关保项下发生的每笔税费支付业务，我行按（B）收取银关保业务结算服务费。

A、百分之一

B：

千分之一

C、万分之一

D：

不收取

14、保函的开立日期与生效日期的时间差至少为（C）日，以满足企业到直属海关申请备案的时间要求。

A、3

B、4

C、5

D、7

15、银关通系统中，保函的注销只能由（B）发起，仅在保函状态为正常且保函的可用余额全部恢复的情况下，银关保保函才能被注销。

A、CECM系统

B、国际结算系统

C、CRM系统

D、OA系统

16、按我行银关保管理办法规定，银关保收费管理部门是（A）

A、总行公司业务部

B、总行贸易金融部

C、分行公司部

D、分行贸易金融部

17、银关保业务的垫款利率的标准为（C）

A、按照中国人民银行规定的流动资金贷款利率上浮30％％执行

B、按照中国人民银行规定的流动资金贷款利率上浮50％执行

C、按照中国人民银行规定的流动资金贷款利率上浮30％—50％执行

D、按照中国人民银行规定的流动资金贷款基准利率执行

18、银关保业务出现垫款时，若企业在7个工作日内缴足垫款金额，则银关保解冻手续审批权限在（A）

A、分行

B、总行

C、支行

D、以上答案均不对

19、以下哪种是确定银关保业务最高授信额度的方法（A）

A、上一会计年度任一时点缴纳的税费最高值*1.2

B、上一会计年度任一时点缴纳的税费最高值*1.3

C、上一会计年度任一时点缴纳的税费最高值*1.1

D、上一会计年度任一时点缴纳的税费最高值*1.4

20、按我行银关保管理办法规定，以下哪一项不是确定企业银关保业务授信额度应考虑的因素（D）

A、企业的经营状况、资产负债状况、以往的信誉状况

B、授信担保情况及风险缓释能力，注重企业主营业务的经营情况

C、企业在我行的其它授信情况

D、企业人员数量

21、按我行银关保管理办法规定，银关保保函最低收费标准是（B）

A、1000元

B、1200元

C、1500元

D、2000元

22、我行确有证据表明银关保授信企业有不良行为或经营状况出现变化的，应对其尚未使用的银关保业务授信额度予以冻结，防止授信风险进一步扩散，并应对企业实施授信退出，以下哪种情况不属于此范畴（D）

A、经营状况及财务状况严重恶化

B、转移资产、抽逃资金，以逃避债务

C、在他行贷款出现大量逾期

D、法人代表变更

23、以下哪项不属于代理报关类企业申请银关保授信额度时应考虑的因素（D）

A必须获得海关核发的《代理报关企业注册登记证书》

B以经营国际货物运输代理、国际运输工具代理业务为主，注重股东背景

C在我行信用评级达到BBB级（含）以上（不能评级的客户除外）

D从事国际货物运输代理、国际运输工具代理及接受委托代办进出口货物的报关纳税等业务五年以上

24、以下哪项不属于生产类企业申请银关保授信额度时应考虑的因素（A）

A资产总额及主营业务收入在1亿元人民币以上，年进口额达到500万美元以上或年进出口总额达到2000万美元以上

B资产总额及主营业务收入在1亿元人民币以上，年进口额达到500万美元以上或年进出口总额达到1000万美元以上

C进口的原材料必须是企业生产经营所需的主要原材料或机器设备

D在我行信用评级达到B级（含）以上（不能评级的客户除外）

25、以下哪一项不是银关保产品的特点（B）

A银关保业务基于真实的贸易背景

B客户违约成本较低

C客户违约成本较高

D授信风险相对可控

2011年对公客户经理考试题库

（公司业务产品试题--全程通）

1、全程通业务主要涉及的主体不包括（D）

A、管理行

B、主办行

C、协办行

D、代理行

2、全程通具的特点不包括：

（B）

A、产品组合化

B、排他性

C、信用风险相对可控

D、链式营销

3、关于全程通行业核心客户应符合准入管理制度规定和相关法规、技术规范的强制性要求应具有的条件，说法错误的是：

（C）

A、符合国家产业政策发展方向

B、销售收入原则上不低于20亿

C、行业核心客户的信用评级原则上应不低于AA级

D、在我行合作无不良记录，回购担保能力强，能如约履行回购义务

4、全程通项下经销商应具备下列条件不包括：

（D）

A、所处区域的市场需求旺盛，库存车辆机械周转速度较快

B、经行业核心客户授权经营和推荐入网，其销售与服务活动直接在生产厂商的支持与监督下

C、信誉良好，无违约记录

D、经销商为我行存量优质客户

5、全程通项下开展买方信贷、法人按揭的客户，在符合我行法人客户授信条件的基础上，优先支持的法人客户需要具备的条件不包括（D）

A、信誉、经营状况良好，具有还款意愿

B、以市场价值较高的客车、卡车、工程机械为主，还款方式主要采用分期/按揭方式

C、长途客运、城市交通的线路经济价值高，或工程项目投资回报稳定，具有比较强的还款能力。

D、法人单位负责人及其家庭成员提供连带责任保证担保

6、对经销商的单一额度管理的基本前提条件不包括：

（D）

A、行业核心客户对经销商的债务提供连带责任保证

B、原则上行业核心客户回购标准不涉及车辆的移交，回购金额可完全覆盖授信敞口部分。

回购标准见合格证即回购

C、对行业优质核心客户回购标准可以涉及车辆的移交，回购金额完全覆盖授信敞口部分。

回购标准见合格证、见车辆回购

D行业核心客户回购标准不涉及车辆的移交，回购金额可完全覆盖授信敞口部分。

回购标准见合格证、见车辆回购

7、优质核心客户的评价标准：

（A）

A、仅限核心汽车乘用车全程通汽车金融网络使用，且加入网络不低于五年、网络运行过程中未出现过逾期情况

B、核心企业全年主营业务收入总额不低于150亿元

C、核心企业经营状况连续2年盈利

D、核心企业整车年销售量不低于15万辆

8、主办行在申报核心企业保理担保付款额度之前，应向总行贸易金融部上报对供应商的保理业务操作方案，须提交的文件不包括（C）

A、《对供应商的保理业务操作方案审批表》；

B、对供应商的保理业务需求及行业核心客户与供应商合作情况说明

C、行业核心客户与主要供应商的合作情况说明

D授信审批部门对全程通的额度批复（如已有批复）

9、全程通业务中，经办行在应收帐款到期日后（C）天仍未收到行业核心客户的付款，应暂停对相应的供应商办理新的“汽车供应商保理服务”融资业务并将情况反馈主办行。

A、5

B、10

C、15

D、30

10、全程通业务中，如果行业核心客户在到期日未能付款，主办行应在发票到期日后的（D）天对经办行担保付款，供应商应承担融资日直到主办行担保付款日的利息。

A、15

B、30

C、60

D、90

11、中集集团我行给予的回购担保额度为：

（B）

A、1亿

B、1.5亿

C、2亿

D、2.5亿

12、比亚迪全程通业务中，经办行申请授信时，协办行公司管理部需要向主办行出具的授信资料是（B）

A、额度推荐函

B、风险评估意见表

C、授信上报意见表

D、额度核准通知书

13、“全程通”项下法人按揭贷款是指我行向购买汽车、工程机械设备的法人客户发放的贷款，该贷款实行的原则不包括：

（D）

A、部分自筹

B、有效担保

C、专款专用

D、一次偿还

14、比亚迪全程通单一额度管理办法中，客户申请授信时保证金比率应不低于：

（C）

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

15、目前我分行作为业务主办行开办的全程通业务的厂家共计几家（A）

A、3家

B、4家

C、5家

D、6家

16、以下哪个厂家不是我行作为主办行开办全程通业务的厂商（D）

A、比亚迪

B、五洲龙

C、中集

D、宇通客车

17、以下哪一项不是我行全程通业务的授信产品（B）

A、银票

B、个人房屋按揭贷款

C、法人汽车按揭贷款

D、法人帐户透支

18、全程通业务的“核心厂商”是指（C）

A、经销商

B、终端客户

C、汽车生产商

D、以上答案均不对

19、分行全程通业务归口管理部门是（A）

A、公司业务管理部

B、贸易金融部

C、运营部

D、同业部

20、目前总行批复比亚迪全程通回购担保额度是（C）

A、3亿元

B、4亿元

C、5亿元

D、6亿元

21、比亚迪目前在我行的全程通业务中执行的是以下哪种授信额度管理（A）

A、单一额度

B、双额度

C、单双额度并行

D、以上答案均不对

22、五洲龙目前在我行的全程通业务中执行的是以下哪种授信额度管理C、

A、单一额度

B、双额度

C、单双额度并行

D、以上答案均不对

23、中集车辆集团目前在我行全程通业务中主要使用的产品是（D）

A、银票

B、流贷

C、法透

D、法人按揭贷款

24、以下哪一项不是核心厂商应具备的条件（B）

A、符合国家产业政策发展方向

B、销售收入原则上不低于30亿（汽车行业中的商用车不低于15亿元；工程机械类企业不低于15亿元），市场占有率较高

C、行业核心客户的信用评级原则上应不低于A级

D在我行合作无不良记录，回购担保能力强，能如约履行回购义务

2011年对公客户经理考试题库

（公司业务内部管理试题）

一、填空题

1、按照《中国光大银行郑州分行对公客户经理等级管理暂行办法2011年版》的要求，业绩拆分的基本原则，公共部分最低拆分标准为10%。

2、客户经理考核业绩指标分为对公存款净收入、贷款净收入、中间业务净收入三大类。

3、按照我行有关服务收费的规定，对于个别客户的优惠申请，业务部门应填写《中国光大银行服务收费优惠审批表》，并按照规定的审批流程进行审批后方可减免收费。

4、根据《中国光大银行郑州分行授信客户内部竞争管理办法》规定，

新增客户实行报备公示制度，公示有效期为一个月。

5、对于存量客户的竞争。

若某客户在一经营单位曾有授信记录，但在授信业务结清后三个月内，原经营单位未能续做，则其他经营单位可介入开发营销。

6、对公委托贷款业务的主体包括、委托人、受托人、借款人和担保人。

7、委托贷款必须坚持“先存后贷，先收后划，不予垫款”的原则。

8、按照我行内部竞争有关要求，新增客户是指：

一是目前在CECM系统无客户信息的新增客户，二是目前虽在CECM系统有客户信息，但目前与我行无授信业务合作的客户。

9、按照我行内部竞争有关要求，经营单位在取得拟新增客户的全套授信资料（加盖公章）、业务合作意向书后，向公司业务管理部报备。

10、按照我行内部竞争有关要求规定，业务合作意向书必须经客户法定代表人签字方为有效，内容必须详实完整，并预留法定代表人或财务负责人电话，必要时公司业务管理部将进行确认。

11、按照我行内部竞争有关要求规定，若某客户在一经营单位曾有授信记录，但在授信业务结清后三个月内，原经营单位未能续做，则其他经营单位可介入开发营销。

12、按照我行内部竞争有关要求规定，经营单位之间优先选择协商合作方式解决客户管理权限调整问题。

双方在达成一致后，需求方在OCRM系统提交客户分配申请，公司业务管理部征得原管户经营单位同意后调整。

13、委托贷款业务属于中间业务，受托人不承担任何贷款风险。

受托人办理委托贷款业务，只收取手续费，不垫支资金，不为委托人介绍借款人，不接受没有指定借款人和借款用途不明确的委托贷款。

14、委托贷款手续费在委托贷款发放时一次性收取，不满一年的按一年进行收取，经办行可按照委托贷款的手续繁简、贷款金额多少、所负责任大小，在委托贷款金额的１‰－３0‰的费率范围内计收。

单笔手续费不足1000元的，按1000元收取。

15、委托贷款展期时也应计收手续费