梦的起航.docx

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梦的起航

一、背景

电子商务催生了网上银行，也引发了一场深刻的银行革命。

电子银行的发展给传统银行业提出了挑战，同时也给银行业发展带来了新的机遇。

它改变了银行现有的结构、银行与客户的关系，并进而对银行业的发展产生深远的影响。

通常说，电子商务对银行的要求有两方面：

一是要求银行为之提供相互配套网上的支付系统；另一面是要求银行提供与之相适应的虚拟金融服务。

电子商务是一种网上交易方式，所有的网上交易都由两个环节组成的，一是交易环节，二是支付环节，前者是在客户与销售之间完成，后者需要通过银行网络完成。

网上支付系统的建立是电子商务正常开展的必要条件，否则网上交易无法进行。

要发展电子商务必须依托先进的网上银行，网上银行为电子商务的发展提供了一个安全、平稳、高效的网上支付系统，从而有力地支持了电子商务的正常开展。

与此同时大学生作为新的消费群体，对于新事物的好奇远超过了普通人，对于这种新的支付手段也会很快理解和带动的，以小家带动大家，以大家带动大众化，推动电子银行的发展。

2、国外电子银行与国内电子银行的发展联系

近年来，在全球经济保持平稳增长和互联网宽带技术迅速普及的背景下，世界主要国家和地区的电子商务市场保持了高速增长态势。

2009年以来，受国际金融危机影响，我国多数行业都遭受了不同程度的冲击，但包括网络购物在内的电子商务却逆势上扬，成为危机背景下经济增长的一个亮点。

电子商务是电子银行产生的商业基础，可以说没有电子商务的发展，就不会有电子银行的兴起。

同时，电子商务也将是银行业保持创新的源泉。

随着互联网技术的发展，互联网的应用日益丰富而价格不断降低，电子商务正反馈网络效应逐渐显现，企业网上商务价值体系的也不断发展成熟。

三、市场可行性分析

一、市场状况

电子商务及网上交易的迅速增长对网上支付产生了巨大需求

1、目前，国内电子商务正呈现着加速增长的态势。

据中国电子商务协会2011年2月发布的报告称，20010年中国B2C的网上在线交易比2009年增加了2.8倍，2011年的增长幅度将更为可观。

据上海电子商务协会的统计数据，2010年度上海市电子商务交易额为5083.41亿元人民币，同比增长198.6%。

显然，电子商务以及各类网上交易的迅速增长对在线支付产生了巨大的需求，这就为网上银行业务实现快速发展提供了可观的需求。

2、截止至2010年6月，网络购物用户规模达到1.42亿（大学生网购规模达到3200万），使用率提升至33.8%，上浮了5.7个百分点，半年用户增幅达31.4%（如图2）。

网络购物用户规模较快增长，显示出我国电子商务市场强劲的发展势头。

随着中小企业电子商务的应用趋向常态化，网络零售业务日常化，网络购物市场主体日益强大.

3.由上述两图可以看出网民和网上购物的数量都在不断增加，网上购物的发展催生新一代产物电子银行。

从上述数据表明网上电子银行具有广大的顾客群体，它有着实体银行所不具有方便，灵活且操作简单等优

3.2市场分析

3.2.1SWOT分析

S（Strengths）优势：

1）、新兴事物，新兴支付形式，生命力顽强

2）、大学生的带动可以引领新的一轮商业扩张

3）、网上银行拥有更广泛的客户群体

W（Weaknesses）劣势：

1）、没有系统的营销与推广方式

2）、单个群体使用电子银行次数较少

O（Opportunities）机会：

1）、大学生网民数量激增、潜在的客户群体增加

2）、网络经济飞速发展，B2C电子银行交易频繁

3）、电子银行网上安全交易不断完善，给电子银行带来更安全的保障

T（Threats）威胁：

1）、电子银行初具雏形，可能遇到其他经营者的模仿、抄袭，陷入维权困扰

2）、竞争者或顾客的恶意投诉

3）、网上黑客恶意的攻击

四、走“建行特色”的电子化发展道路

1.打造便捷式的建设银行

在快节奏发展的今天，人们更看重的是效率。

提高工作效率，是企业增强竞争的手段，亦是企业制胜的关键，打造便捷式银行成为了必须。

中国建行开通电话银行和电子银行业务，并将逐步完善其服务内容。

对于手机银行尤为重视。

手机银行是网上银行的延伸，是为最贴近终端零售用户的一种渠道，可以在任何时间、任何地点提供给客户完善、丰富的金融服务，这将有效地带动零售业务的增长。

2.大处着眼、小处着手，建立覆盖城乡的服务设备系统

“中国建设银行，建设现代生活”这是建行人理念与追求的浓缩。

相信未来，建行将以优良的业绩和不断的创新寻求更为广阔的服务领域和发展空间。

放眼中国国情，贫富差距悬殊，城乡经济发展不平衡，然而农村人口占全国人口的比重的绝大多数。

这就决定了建行发展的目标，就是要从小处着手。

立足农村，建立覆盖城乡的服务设备系统。

建行在向城市居民推广自身时亦要将目光转向农村，让更多的中国人了解中国建设银行。

由于经济水平的限制，建设银行营业厅大部分设在市区，为客户带来较多的不便。

建行采取了措施，在每一个乡镇的合作社及邮政储蓄旁边设ATM自动取款机，并扩大业务、完善设施，让来自农村的客户不在因地域限制而烦恼。

更好的推进城乡经济一体化的发展。

3.K保超进化，办理平民化，安全可靠化。

网上银行具有虚拟化的特点，存在安全风险。

开通建行网上银行时，为了保障电子银行资金安全及交易的保密性，将推荐客户购买建行客户证书-K保。

然而K保的办理并非无偿，大部分客户不愿意购买，导致银行卡信息泄露，造成个人损失，同时也损害了建行的名誉。

为此，建行对K保进行改造。

在原有的安全功能基础上进一步加密，增强其安全性。

于此同时，建行人员将提高证书编程的技术和效率，降低成本，从而降低K保办理价格，并逐渐的无偿化办理。

4.亲密合作，共享双赢——与第三方支付平台。

建行与中国移动、中国电信开展合作，锁定目标客户为在校大学生及入网一族。

并与国内第三方支付平台开展长期合作。

（1）.中国移动推出的校园套餐深受大学生的青睐，建行欲将“免费开通建行手机银行”作为移动套餐的业务，作为推广手机的一种方式。

（2）.现阶段，电信宽带入网普遍被入网一族所接受。

建行与中国电信达成协议，凡在电信开户入网的消费者均享受免费开通建行网上银行的优惠政策。

（3）.电子商务在国内风生水起，网购已成为一种潮流和趋势，客户群正逐步的扩大。

但仍旧有广大的商户、企业没有搭建起基本的电子商务平台，存在巨大的电子商务需求缺口。

建行意识到自己不应再局限于电子支付服务，而应联合电子商务解决方案提供商，帮助客户建立起完善的电子商务平台，最终实现交易的全面电子化。

从而实现与第三方支付平台的合作共赢。

五．方案可行性分析

㈠自身的条件

我们在活动的开展之前，积极和学校取得了联系，学校对于我们给予了很大的支持，另外通过两年的学习我们，我们已经能够灵活运用电子商务的相关知识，处理相关的订单和物流，我们运用电子商务的知识去认识和运用电子银行，对于电子银行的相关产品，我们能够很快接受和灵活掌握他的使用方法，对于后面的活动将会有很大的帮助和智力支持。

㈡互联网发展的机遇

大家都知道互联网的快速发展给当今经济带来了快速的增长，互联网以其不受时空的限制而迅速成为广大网民的喜爱，电子银行在此也赢得了良好的发展机遇，并且逐渐呈现上涨趋势，我们的购物方式也发生了更大的改变，从传统的购物方式，到现在的网上购物已经得到了一个很大的跨越，相信传统的购物方式也会逐渐被取代，随之而来的将是电子时代的发展，我们的活动开展也将是一个很有长远意义的。

㈢与建行的合作

我们的团队得到学校的支持和安庆的一家建设银行进行了合作，并让我们的队友深入到电子银行，切身体验电子银行的整个运作流程和相关业务的办理，这对于以后工作的开展将是一个很大的帮助，我们的队的目标是和建行开展一个长久性的合作关系，不断提升企业和学校的相关联系和加以巩固，以便后期我们在校大学生也将活跃电子银行这个新的平台，展现大学生的风采，施展电子银行应有的魅力。

六、实践活动的安排和组织

从上述总结可知道电子银行的发展潜力是不可限量的，大学生也会成为广大的消费人群。

活动的安排如下：

合作对象：

我校和安庆建设银行

合作主题：

电子银行的试运用

合作目的和意义：

通过我校和建行的合作增加大家对电子银行的了解，并运用电子商务的相关知识去灵活运用电子银行，进行网上支付和交易的买卖，通过这样的合作促进大学生对电子银行的新鲜感，并且对大学生的未来的发展和建行电子产品进行了良好的推广和运用，从而带动社会消费群体。

自身要求：

要对电子银行有深入的了解；熟悉相关的电子产品和其主要的功能，宣传推广的能力要好，组织要到位，推广要有深度。

活动参与者：

队长:

许良宽，队员：

祝秀芝、刘慧娟、鲍俊新、王飞飞

活动采用的方式：

线上和线下相结合的方法

对于线上：

大家都知道互联网的快速发展带动了网络经济的不断飞跃，我们也正是抓住了这么一个平台来宣传电子银行的相关知识，让人们去了解电子银行和使用电子银行，互联网以其超大的处理功能和不受时空的限制，受到了广大网民的欢迎和喜爱，所以对于网上宣传这一块我们也是作为我们的重点去抓的，我们安排了两个队友主要进行网络营销，他们将分别在开心网、人人网、XX贴吧、新浪博客、微博、论坛和各大网站进行宣传电子银行的新产品和新的服务以及正确的使用方法和给用户带来的便利性。

对于线下：

我们的团队在进行网上营销的同时，更没有忽略到了实践的作用，我们在线下和安庆的建设银行加强合作与联系，让我们的队友亲身感受电子银行的新的服务和新的产品，开展具有作用的一系列活动，不断强化电子银行在人们心中的地位和影响力，以便更多的人选择和使用电子银行。

第一阶段：

活动前的准备

①与建设银行达成合作共识，组织安排学校的准备工作，包括（活动前的宣传，海报的张贴，以及口碑相传）②要求队员熟悉电子银行的相关产品及其功能，相关材料的收集③迎接和接待建行的相关工作人员并为他们提供一个良好的办理业务的环境。

第二阶段：

实施的过程

①组织同学们有序排队，依次进入办理业务，，专人负责给相关建行人员提供随时的服务，以方便同学们快速的办理业务。

②外我们还设立了咨询台，其主要目的是对大家对电子银行的产品不了解的地方我们会及时解

③每项工作都有专人负责，在办理业务的过程中，我们的相关工作人员除了给大家免费赠送U盾意外，还会有意想不到的小惊喜

④在活动组织的过程中我们将举办相关的知识讲座，供同学们进行学习。

⑤在开心网、人人网、XX贴吧、天涯论坛、新浪博客、微博、网易博客等相关的网站进行宣传和推广电子银行的相关知识。

第三阶段：

活动后的相关工作

①疏散相关的人员，清理相关的设备和材料

②场地的清理和扫尾

③欢送建行的相关人员

④洽谈相关的合作问题。

⑤做好相关的登记后进行问卷调查和客户回访并及时解决相关的问题，真正的让大家了解和使用电子银行，提高其企业的品牌效用和售后服务。

⑥抽取一定的大学生名额在周末进企业或者是建行实习，真正感受和亲身体验电子银行带来的信息科技。

第四阶段：

后期的相关工作

（1）为了更好的增加大家对电子银行的应用和了解我们还做了以下的工作

（1）将我行电子银行品牌及产品的使用方法制作成使用手册发给学生。

（2）在学校举行有关我行电子银行品牌的介绍讲座和电子银行产品使用座

（3）在学校社团先选一些同学使他们先了解我行电子银行品牌和我行电子银行产品使用方法，然后再让他们向其他同学宣传使用方法

（4）在校园内设立一个体验中心建立银行电子产品客户端真实模拟体验平台

（5）通过博客、网站、论坛把我行电子银行品牌和电子银行产品的操做流程以视频、文字、图片等信息传播给客户。

（二）、开展我行电子银行产品办理活动，并积极举办公益活动邀请大学生们来参加，鼓励大学生积极参与社会公益，并以此为契机提升建行高度的社会责任感，创造品牌的社会效应。

（三）、实行点对点办理活动，面对面给各校学生讲解我行电子银行产品功能、特点以及使用方法并在现场办理业务实行优惠活动。

（四）征集招募活动，给大学生一个关于我行的主题让大学生制作MV视频广告或者博客设计来鼓励大学生积极参加我行的工作并给一定的物鼓励。

七、人员的分工与协作

1、许良宽负责通过博客、网站、论坛把我行电子银行品牌和电子银行产品的操作流程以视频、文字、图片等信息传播给客户；同时许良宽、祝秀芝、鲍俊新、刘慧娟、王飞飞负责将我行电子银行品牌及产品的使用方法制作成使用手册发给学生。

2、鲍俊新、王飞飞负责在学校举行有关我行电子银行品牌的介绍讲座和电子银行产品使用讲座；祝秀芝、刘慧娟负责在学校社团先选一些同学使他们先了解我行电子银行品牌和我行电子银行产品使用方法，然后再让他们向其他同学宣传使用方法；许良宽负责线下海报张贴宣传

3、许良宽、祝秀芝、刘慧娟、鲍俊新、王飞飞共同负责在校园内设立一个体验中心建立银行电子产品客户端真实模拟体验平台；有同学不懂的向他们再次讲解。

4、鲍俊新和王飞飞共同负责向学生们宣传我行正在举行优惠办理电子银行产品活动，并请他们亲自到我行填写个人资料办理电子银行产品；

5、许良宽、祝秀芝、刘慧娟、鲍俊新、王飞飞共同负责协同我行的工作人员带有关资料单到学校，让学生在学校填写好个人有关资料，我行人员回行为其办理。

6、鲍俊新和王飞飞负责招募一些活动参与者并收集他们相关的作品，祝秀芝、刘慧娟负责审核，许良宽负责接待

八、前景展望

随着网络整体水平的提高和综合实力的增强，它对国民经济增长的贡献会不断提高，它将成为一个行业，成为金融业发展的一种趋势，今后网上银行发展的潜力很大，市场前景广阔。

1虚拟银行将会成为网上银行发展的主要方向

虚拟银行将成为网络经济资源的整合者，具备完整电子商务需要的信用与安全等要素。

虚拟银行最适合担当整合网络经济资源的角色，具有信息集的优势。

虚拟银行依然是银行的产品，只是它的服务对象从传统银行顾客转移到网络经济，同时，虚拟银行可以利用跨国银行庞大的机构网络和广泛的客户基础，获得商品资金市场等各方面的丰富信息，极大地便利交易各方的信息沟通。

虚拟银行的资金支付功能是电子商务的核心，这是其他交易渠道难以替代的。

同时，虚拟银行以信用为基础，利用信用基础解决电子商务对信用提出的各种复杂的要求。

虚拟银行要想发展就要有创新，虚拟银行创新主要包括四个方面：

产品创新、经营理念创新、管理模式创新和组织结构创新，只有这样虚拟银行才能更好的发展。

2、产融网络结合的趋势将会加强。

随着人们思想观念的转变，传统工作方式的更替，资本市场的发展，直接融资比例的提高，一大批企业将会设立自己的网站网页，居民也会积极投身于网上银行之中，网络企业的扩展，网络消费者的增加，使众多的网络企业从开展电子商务转而向网上银行结合，相互持股和参股，大企业集团将与传统银行合作共同建立网上银行，提高网络金融服务业务，产融网络化结合将使众多企业和居民对网络平分的可信度提高，对网络平台的依赖性增强，网络客户群将稳定发展，网上银行的经济效益会显著提高。

3、网上银行业务将向多样化、创新化发展

网上银行的出现，使传统银行经受了一场技术革命，传统银行业务将受到挑战，网上银行具有灵活强大的业务创新能力，不仅可延伸改造传统的业务，而且会不断设计业务新品种，创新业务方式，满足客户多样化的需求，网上银行利用现代金融技术，大力开展网上交易，网上支付和清单业务，拓宽业务范围、增加业务收入，利用网上银行为企业和居民进行资金余额查询、账户转移、第三方支持，银行业务通知等基本业务服务，还要利用互联网作为营销渠道，交叉出售产品和服务，如存款产品、消费信贷、保险、股票交易、资金托管等高级业务，并且不断进行升级换代，拓宽技术创新空间和领域。

4、网上银行业务的创新将会推动金融市场网络化发展，并可能再现综合性市场。

随着网上银行业务的深入开展，迫切需求外汇市场、黄金市场、资本市场、货币市场、保险市场及金融衍生产品市场网络化长足发展；反过来，这些市场网络化的发展也能提升和促进网上银行的进一步发展。

网络金融市场的地区整合和行业互动将会带动金融市场结构的优化和银行合业经营的出现，带动整个金融金融市场深化网络金融市场和非金融市场之间界限模糊，距离缩短，各类市场将混为一体，并且可能出现综合性市场

5、网上银行全球化、国际化发展趋势明显。

随着经济全球化和金融国际化发展步子的加快，世界各国银行业运用并购重组方式积极向海外扩张，采取“打出去，请进来”等多种途径、多种方式扩展业务，占领世界市场。

目前，我国海外银行的分支机构多达600多家，引进外资金融机构200多家，估计今后我国海外机构数量扩张的步子要放慢，而主要靠网上银行的发展来增加客户，扩展业务范围。

因为网上银行的发展使整个金融市场融为一体，它缩短了国与国之间遥远的距离，模糊了国与国、洲与洲之间的地域界限和文化传统，业务的竞争将变为信誉的主角和技术装备水平及服务质量的竞争，在传统银行基础上的网上银行模式近几年可能有大的发展。

但纯网上银行经过结构调整和休养生息后天，将会有一个大的发展。

从上述分析可知,电子商务的快速发展,带动了网上购物的需求,每年创造了大量的收入,从而带动了相关行业的发展,而其中带动了电子银行的发展,因为电子银行独特的优势,克服了其他的支付系统的弊端,以其安全性高/支付方便,而深受广大网购人群的喜爱,电子银行的优点突出,适时方便,据统计每年的网银办理达到了50%,这占到了我们这个地区的人数的将近一半,可见电子银行正以迅猛的浪潮向我们推进,未来的网上购也将快捷方便,也许在不久的将来,电子银行将取代传统的购物方式,避免交易的复杂性.电子银行的发展将是一个长期性的投资,但是未来的前景是可观的.

九、附录

问卷调查表

亲爱的同学：

您好！

我们是安庆职业技术学院09级的学生，正在进行一项有关“大学生网上购物消费”的调查，为我们参加“E路通”创业方案设计大赛的市场调研部分积累数据资料。

您的回答没有对错之分，只要真实反映您的情况和看法即可，希望您能积极参与。

我们对您的回答完全保密。

填写这份问卷大概耽搁您10分钟，请您谅解。

问卷中若非特别注明，均为单选题，请您在所选答案上打“√”。

谢谢您的支持与合作！

（一）基本情况

1、你就读的学校＿＿＿＿＿＿＿＿您的专业＿＿＿＿＿＿＿

2、性别：

A.男B.女

3、教育背景：

A.本科＿＿年级B.硕士＿＿年级C.大、中专___年级

（二）在网上消费情况

4、您通常是在什么地方上网？

A.电子阅览室B.宿舍、教室

C.网吧D.其它（请注明）＿＿＿＿

5、您对电子银行理解多少？

A了解很多B.一点不知道C.在学习中D.放弃

6、您上网频率为多少？

A.每天一次B.两天一次C.三至四天一次D.每周一次E.其它（请注明）＿＿＿＿＿＿＿＿

7、您经常上网干嘛么？

A.玩游戏B.聊天C.看新闻、学习D.其它

8、您是否在网上购物？

A.是B.否

9、您一般在什么网店上购买商品么？

（可多选）

A.淘宝B.易趣C.优福网D.拍拍网E.其它

10、您知道这些购物网站是通过什么途径获得的？

A.网上广告B.老师、同学、朋友介绍C.进校宣传、举办比赛D.其它（请注明）＿＿＿＿＿＿＿＿

11、您一般在网上购物多久一次？

A.一周一次B.一月一次C.一季度一次D.其它（请注明）＿＿＿＿＿＿＿＿

12、您通常在网上购买那些商品？

（可多选）

A.鞋、衣类B.化妆品、护理产品C.电子科技类D.工艺品类

E.其它（请注明）＿＿＿＿＿＿＿＿

13、您认为网上购物的价格在多少，你会接受呢？

A.10元以内B.10—30元C.30—50元D.50—80元E.80—100元F.其它（请注明）＿＿＿＿＿＿＿＿

14、您认为网上购物安全吗?

A.安全B.不安全

15、您对电子银行，有何建议呢？

A．很好B.无建议

调查到此结束，谢谢合作！

小结：

通过以上的调查问卷分析可以看到，网上购物人群不断增多，且多以青少年为主，这说明了我国的电子商务有了蓬勃的发展，市场前景比较广阔，电子银行应用也将成为不可阻挡的历史潮流，因此关于电子银行的作用发挥，应紧紧抓住青年这一主动脉，大力宣传和推广电子银行，相信在不久的未来电子银行和我们的生活连接成为一体，并且深深的融入到我们电子商务的大潮中去。