最新个贷从业资格考核题库完整版188题含答案.docx
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最新个贷从业资格考核题库完整版188题含答案
2020年个贷从业资格考试题库188题[含参考答案]
一、单选题
1．目前，个贷管理系统主要是根据（B）将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的。
A．损失率
B．逾期时间和担保方式
C．特别规定
D．有无抵质押物
2．某客户向郑州银行贷款1000万元，约定2008年12月2日一次性还本付息，天翼客户以自己的一栋房屋作抵押。
到期没有清偿债务，郑州银行每个月都向其催收，均无效果，最后一次催收的时间是2009年3月6日。
郑州银行在下列哪一时间前行使抵押权，才能得到法院的保护?
（D）
A．2008年12月2日
B.2010年12月2日
C.2009年3月6日
D.2011年3月6日
3．张某与银行签订住房抵押贷款合同，同时由张某的叔叔和张某的好友提供连带责任保证，但是保证合同没有约定保证份额，请问两个保证人如何向银行承担保证责任。
（B）
A．张某的叔叔应当先承担保证责任，承担不了的由张某好友承担责任
B．张某的叔叔和好友应当承担全部保证责任
C．张某的好友应当先承担保证责任，承担不了的由张某的叔叔承担责任
D．张某的好友和叔叔应当向银行各承担一半的责任
4．通过审查房产项目的（C），可以确定项目的销售是否经当地政府房管部门的批准。
A．国有土地使用权证
B．建设用地规划许可证
C．预售许可证
D．建筑工程规划许可证
E．建筑工程施工许可证
5．E贷通类贷款的借款人出现以下哪些情况之一，贷款人应暂停额度项下用款发放，并发起相应的额度冻结手续。
（D）
A.在贷款人处办理的其它任一单笔贷款出现了30天以上的逾期
B.在贷款人处办理的银行卡出现了透支并恶意拖欠
C.需贷款发放后提供用途凭证的，借款人没有在规定时间内提供
D.以上全是
6．借款合同的变更：
（B）。
A．原则上仅向已经履行的债务发生效力
B.对已经履行的债务不存在朔及力的问题
C.已经履行的债务因合同的变更而失去了法律根据
D.未变更的债权债务不再继续有效
7．借款人与银行间（C）是借款合同正常变更的唯一条件。
A．具有行为能力
B.具有意思能力
C.协商一致
D.不违法
8．个人贷款过程中，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在（）提出支付申请，并授权贷款人按照合同约定方式支付贷款资金。
（B）
A．贷款使用前
B.贷款使用时
C.贷款发放后
D.贷款结清时
9．关于个贷业务借款法律文本的说法错误的是：
（A）。
A．如贷款申请未获批准，应将已预签的借款法律文本退还给借款当事人；
B．借款当事人可以委托他人代为签署借款法律文本；
C.借款当事人可以选择在贷款申请阶段预先签署借款法律文本；
D.预签借款法律文本应以“客户自愿选择”为原则；
10．以下说法错误的是：
（C）
A．个贷经营部门应对借款申请人积极实施交叉销售策略
B．个贷经营部门应完整收集借款申请人贷款申请资料并进行初步判断
C．个贷经营部门对于初步判断符合条件的贷款申请，可以向申请人就同意给予贷款作出口头承诺
D．对不同意受理的借款申请，个贷经营部门应及时将申请资料退还借款申请人
11．个贷次级贷款的核心定义为：
（B）
A．尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素
B.借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失
C.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
D.在采取所有可能的措施或一切必需的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分
12．对于住房类型的合作项目，项目手续必须完整，《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程施工许可证》（或《开工许可证》）、《销售许可证》（或《预售许可证》）及（A）等五证缺一不可。
A.《建筑工程规划许可证》
B.《土地他项权利证明书》
C.《房屋所有权证》
D.《审计报告》或《财务报表》
13．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，符合该特征的贷款应划入：
（D）
A．正常类
B．关注类
C．次级类
D．可疑类
E．损失类"
14．以下说法错误的是：
（C）
A．以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。
以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押
B．金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取冻结措施。
如该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应一并采取冻结措施
C．共有人对共有的不动产或者动产没有约定为按份共有或者共同共有，或者约定不明确的，除共有人具有家庭关系等外，则不视作按份共有
D．第三人提供担保，未经其书面同意，债权人允许债务人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任
E.银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑
15．符合以下哪一种情形的，可酌情减免针对个人住房贷款借款人相关抵押物的实地调查。
（D）
A．借款申请人系本行私人银行客户；
B．借款申请人系本行白金信用卡客户；
C．沃德财富客户且在提交借款申请前已成为该类客户满6个月；
D．本行在该合作楼盘项目有开发贷款。
16．关于债权人转让权利的说法正确的是：
（B）。
A.债权人转让权利的，应当经过债务人同意
B.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外
C.债权人转让权利的通知不得撤回，但经受让人同意的除外
D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经债务人同意的除外
17．个人贷款受托支付主要体现了什么原则：
（A）
A．实贷实付原则
B．公开公平原则
C．充分竞争原则
D．平等互利原则
18．对合作机构的管理，应由下列哪个岗位人员负责：
（D）
A．营销岗
B．审查岗
C．贷后催收管理岗
D．中介岗
19．以现房抵押的，银行应到房产所在地的房地产登记机关办理抵押登记，取得什么证件。
（A）
A．《房屋他项权证》
B．《房屋所有权证》
C．《抵押合同》
D．《房屋交易合同》
20．对于个人贷款的风险评价应以分析借款人的（C）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
A．抵押物
B．借款人信用状况
C．借款人现金收入
D．家庭名下资产
21．以下财产出质需要向证券登记机关办理出质登记手续的是（A）。
A.上市公司股份
B.汇票
C.本票
D.存款单
22．甲为一农民，因建房而向某银行借款，双方约定，将村里分配给甲承包的5亩耕地及地上所种的小麦抵押给银行。
后因甲无力还款而引起纠纷，下列表述正确的是：
（C）
A．该抵押合同全部有效
B．该抵押合同全部无效
C．该抵押合同中涉及小麦作为抵押物的条款有效
D．该抵押合同中涉及的5亩承包地作为抵押物的条款有效
23．在（）下，员工均不得为本人办理业务，应交由其他员工按规定办理。
（D）
A．一定场合
B．适当场合
C．一定情况
D．任何情况
24．采取格式条款订立合同的，若格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（C）。
A．格式条款
B.诚信原则
C.非格式条款
D.法律规定
25．诉讼时效中止后，从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间（A）。
A．继续计算
B．不再计算
C．重新计算
D．视为届满
26．《交通银行员工失范行为管理办法》中失范行为是指违反或偏离银行员工行为规范或合规规则，有可能给银行经营、资产、（A）等方面带来潜在风险或转化为案件的行为。
A．声誉
B．财产
C．信贷
D．存款
27．《交通银行员工违规行为处理办法》规定，（）应当从重或者加重处理。
（D）
A．自查发现问题并及时予以纠正的
B．经办人员经抵制无效被迫实施违规行为
C．检举他人违规行为，经查证情况属实
D．实施违规行为后逃匿
28．依据《关于在治理商业贿赂专项工作中正确把握政策界限的意见》（中治贿发[2007]4号）第三条，商业贿赂是指在商业活动中违反公平竞争原则，采取（）或者其他利益等手段，以提供或获取交易机会或者其他经济收益。
（B）
A．索取财物
B．给予、收受财物
C．套取中介费
D．获取内部交易信息
29．以下属于《交通银行不良信贷资产岗位责任认定办法（实行）》中规定的、必须进行责任认定的个贷不良信贷资产范围是：
（A）
A．首次下迁至可疑类的属经营性质的个人贷款
B．经贷后检查发现存在风险隐患的个人贷款
C．逾期90天以上的个人资产
D．逾期180天以上的个人资产
30．关于零贷业务印章，以下说法不正确的是：
（D）
A．是指在交行零贷业务经营管理活动中应用于个人信贷业务（不含银行卡透支，下同）、零售小企业信贷业务文件、凭证上的各类业务印章。
B.不包括总分行零售信贷管理部门（含小企业信贷管理部）、分行零售信贷业务部（小企业信贷部）印章。
C.不包括与零贷业务相关的放款业务专用印章、会计业务印章等。
D.包括总行和分支机构负责人个人名章。
31．以下描述错误的是：
（D）
A．贷前调查不仅仅收集客户递交的贷款申请资料，还应对客户开展尽职调查
B．开展贷前尽职调查时，首先要查防欺诈风险，也就是要认真核实借款主体身份真实性，还要核实交易（或贸易背景真实性）、贷款意愿真实性
C．经过贷前尽职调查基本确认无欺诈风险后，应就借款主体信用风险开展调查，重点关注借款主体第一还款来源
D．有担保公司担保的业务，应不必开展贷前尽职调查
32．以下描述错误的是：
（B）
A．风险核查是防控个贷欺诈风险的重要手段
B．柜面质押类个贷业务的质押物原始资金来源于客户，故该类信贷资金可以用于购买股票
C．如借款主体（含实际控制人）与保证方（含实际控制人）或收款方（含实际控制人）之间存在股权关联关系或属同一家族的，则存在有虚构贸易背景骗取信贷资金的可能，要加强查防
D．不得向影子银行类机构（如小贷、典当、担保公司等）有给予信贷资金支持
33．依我国《公司法》的规定，下列关于公司经营范围的表述，错误的是：
（B）
A.公司的经营范围由公司章程规定，并依法登记
B.公司一旦选定经营范围，就不得变更
C.公司经营范围中有属于法律法规规定须经批准的项目，应当依法经过批准
D.公司擅自超越经营范围从事生产经营活动，应承担相应的法律责任
34．以下（B）不属于失范行为。
A．客户经理小刘经常出入高消费场所
B．综合柜员小任经办业务时发生一笔现金差错
C．个金客户经理小王的信用卡账户经常发生大额透支，不能正常还款
D．风险经理小丁经常与社会闲杂人员交往
35．按照《交通银行员工违规行为处理办法》的规定，授意、指使、强令下属违规经营、越权操作、弄虚作假的，给予责任人（），造成严重后果的，给予（B）。
A.记过至降级处分、免职处理
B.记过至降级处分或者免职处理、开除处分
C.开除处分、免职处理
D.开除处分、报警处分
36．根据押品价值的波动特性，按照不同频率对各类押品进行简易价值重估，以下描述错误的是：
（B）
A．房地产、机器设备，至少每年进行一次价值重估；
B．存货类押品，至少每半年进行一次价值重估；
C．知识产权等中类押品，至少每年进行一次价值重估；
D．记账式国债、标准仓单等小类押品，每个交易日根据市场价格进行价值重估；
37．下列关于有关授信工作人员回避授信业务的说法错误的是：
（A）
A．如授信工作人员的亲属在客户单位任职或持有股份，授信工作人员的亲属应当回避该笔授信业务
B.如授信工作人员或其亲属在客户单位有重大利益的，授信工作人员应当回避
C.如授信业务可使授信工作人员或其亲属可从授信客户获取利益的，授信工作人员应当回避
D.通常所说的应当回避的有关授信工作人员应包括该笔授信业务的全部经办人员
38．交行的风险偏好和风险文化的是（A）。
A．规范经营、稳健发展
B．依法合规、服务经济
C．失职问责、违规必究
D．流程为本、程序至上
E．关口前移、不留死角
39．实际工作中，如借款人无法偿还银行债务，在法院已经裁定借款人以其名下房产向银行抵债，则银行何时取得抵债房产的所有权。
（A）
A.法院裁定生效日
B.申请过户登记之日
C.登记机关登记簿记载过户之日
D.银行取得房地产权证之日
40．商业银行不得向关系人发放（）贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得（）其他借款人同类贷款的条件。
（D）
A.担保、优于
B.担保、同于
C.信用、同于
D.信用、优于
41．根据《交通银行员工失范行为管理办法》，员工失范行为分为重大失范、严重失范、一般失范，其中重大失范是指：
（A）
A．员工违反国家法律法规或行纪行规，其行为已经造成银行直接经济损失的
B.员工违反行纪行规，行为可能对银行经营、资产、声誉等带来损失的
C.员工行为不符合本行员工行为准则或社会道德要求，暂不构成对银行资产、经营、声誉等损失的
D.员工违反国家法律法规，行为已经涉及犯罪的
42．下列关于个人贷款面谈、居访的说法错误的是：
（A）
A.面谈、居访可以替代尽职调查；
B．贷前尽职调查过程中，零贷营销岗应通过谈话、核对资料与所有借款当事人面谈一次；
C．零贷营销岗应核实所有借款当事人与其提供身份证件（原件）的一致性；
D.涉及担保或有共有人，零贷营销岗应确认保证人、抵质押人或有权处分人的担保意愿。
43．我行不接受下列财产作为抵押物：
（D）。
A.抵押人所有或有权处分的房产及其他地上定着物
B.抵押人依法有权处分的建设用地使用权
C.抵押人依法可以抵押的其他财产并取得贷款人的认可
D.使用权不明或有争议的财产
44．关于个贷受托支付的支付对象，以下说法正确的是：
（C）
A.受托支付对象是由借款人指定的交易对象
B.受托支付对象是由贷款人指定的借款人交易对象
C.受托支付对象是符合合同约定用途的借款人交易对象
D.受托支付对象是可由借款人任意变更
45．张某通过某房屋中介按市场价购买了刘某的房屋，并委托朋友陈某代为办理房屋产权过户手续。
张某后来发现，虽然房产证上写明的所有权人是自己，但是房地产主管机关的不动产登记簿上记载该房屋的所有权人为陈某，并且没有证据证明不动产登记簿确有错误，那么：
（B）
A．该房屋归张某所有
B．该房屋归陈某所有
C．该房屋归张某和陈某共有
D．该房屋归刘某所有
46．在市场定价持续提升的情况下，以下哪种营销行为更容易引发客户投诉？
（D）
A.与客户提前约定还款方式
B.与客户提前约定还款日
C.与客户提前约定利率调整方式
D.与客户提前约定利率浮动比例
47．个人外汇宝项下外汇存款质押贷款的起点金额为（A）元。
A.1000
B.2000
C.3000
D.5000
48．客户申请E贷通2.0，需做好哪些前期准备工作？
（D）
A.开办交行借记卡
B.如之前办理借记卡时所使用的身份证号码是15位，需在交行网点柜面将身份证号码信息更新为18位
C.开通交行网上银行或手机银行
D.以上都是
49．在POS刷卡情形下，以下关于E贷通2.0扣款的说法哪项是错误的？
（D）
A.当用款金额＜起贷金额，且卡备用金≥用款金额时，交易成功，扣减卡备用金
B.当用款金额＜起贷金额，且卡备用金＜用款金额时，交易失败
C.当用款金额≥起贷金额，且用款金额≤“已通过的提用授信额度+卡备用金”时，交易成功，扣减授信额度；若授信额度不足，则扣减卡备用金
D.当用款金额≥起贷金额，且用款金额＞“已通过的提用授信额度+卡备用金”时，交易成功
50．E贷通贷款用途审核模式类型:
（D）
A.总行审核用途模式
B.分行审核用途模式
C.支行审核用途模式
D.总行审核用途模式、分行审核用途模式
51．E贷通2.0五类重点拓展客群外的其他类型单位，借款申请人授信金额按照以下标准核定：
（D）。
A.一般员工授信金额与其月平均收入倍数不高于15倍，最高20万元
B.中层管理人员授信金额与其月平均收入倍数不高于25倍，最高50万元
C.高层管理人员授信金额与其月平均收入倍数不高于30倍，最高100万元
D.以上均是
52．关于E贷通2.0贷款用途，以下哪种描述不正确。
（B）
A.不得用于购房、股票、期货或其他金融衍生品、股本权益性投资、借贷等法律法规所禁止的领域和用途
B.可用于经营用途
C.可用于购车
D.可用于住房装修
53．代发客群中高风险客户不包括（D）。
A.虚假代发关系人员、低收入
B．以销售提成为主的不稳定或非正式员工
C.提出离职人员、已退休人员
D.公司管理层
54．通常，E贷通2.0代发工资客群授信额度倍数最高是月均收入的（）倍，当代发工资流水不能反映真实收入时，可提高到（B）倍。
A．10、15
B．15、30
C．15、20
D．10、30
55．下列哪类当事人不属于个人贷款的面谈对象。
（D）
A．借款申请人
B．共同借款人
C．抵/质押人或有权处置人
D．贷款基础交易对手
56．根据实际情况，我行在办理个人助学贷款时，应严格控制以哪种方式发放贷款（A）。
A.信用
B.抵押
C.质押
D.保证
57．适用于符合总行零售信贷行业政策、投向政策、区域政策，及合作项目准入标准，且已事先列入省直分行项目准入名单的客户。
（A）
A.单签审批模式
B.双签审批模式
C.个性化审批模式
D.零贷会审议模式
58．个人住房商业贷款宽限期内（）罚息和复利；若超过宽限期仍未还款，则从（B）起计收罚息和复利。
A.不计收，宽限期下一日
B.不计收，该期还款日
C.计收，宽限期下一日
D.计收，该期还款日
59．以下哪种不属于个人住房商业贷款柜面还款资金来源途径（D）。
A.现金
B.借款人还款账户
C.我行指定内部账户
D.借款人他行账户
60．个人商业住房贷款计息天数按每月（）天、每年（A）天计算。
A.30、360
B.31、365
C.30、365
D.29、360
61．对本行员工及近亲属的个人住房商业贷款定价，应当按照商业原则和监管机构的相关规定，以（C）其他普通借款人同类贷款的授信条件给予。
A.差于
B.等同
C.不优于
D.优于
62．以现房抵押的，我行应到房产所在地的房地产登记机关办理抵押登记，取得（A）。
A.《房屋他项权证》
B.《房屋所有权证》
C.《抵押合同》
D.《土地他项权利证明书》
63．按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（银发﹝2014﹞287号）要求，在已取消或未实施“限购”措施的城市，对（D）的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付比例和贷款利率水平。
A.拥有1套住房并未结清相应购房贷款
B.拥有1套住房并已结清相应购房贷款
C.拥有2套及以上住房并未结清相应购房贷款
D.拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款
64．按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（银发﹝2014﹞287号）要求，对（D）的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。
A.无住房且无贷款记录
B.无住房且已结清相应购房贷款
C.拥有1套住房并无贷款记录
D.拥有1套住房并已结清相应购房贷款
65．个人商铺贷款，以贷款人认可的其他房产作为抵押的，贷款最高额不得超过抵押物价值的（C），且不超过所购商铺价值的50%。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
66．要加快二手房贷款业务的发展，我行必须要加大对（D）的拓展力度。
A.存量房资金监管机构
B.公积金管理中心
C.房产中介
D.以上全是
67．每年至少抽查（D）%的未到期E贷通授信笔数进行复审，重点复审有逾期贷款的授信客户。
A.3
B.10
C.1
D.5
68．张某与银行签订住房抵押贷款合同，同时由张某的叔叔和张某的好友提供连带责任保证，但是保证合同没有约定保证份额，请问两个保证人如何向银行承担保证责任：
（B）
A．张某的叔叔应当先承担保证责任，承担不了的由张某好友承担责任
B．张某的叔叔和好友应当承担全部保证责任
C．张某的好友应当先承担保证责任，承担不了的由张某的叔叔承担责任
D．张某的好友和叔叔应当向银行各承担一半的责任
69．我行如果将个人贷款业务的贷款调查事项审慎委托第三方代为办理，必须。
（A）
A.明确第三方的资质条件
B.明确第三方的法律责任
C.征得借款人的同意
D.征得保证人的同意
70．在我行个人贷款客户准入要求中，以下哪类客户不可以申请办理无担保个人贷款。
（D）
A.在全国性和地方性证券、保险、基金公司从业满两年的正式员工
B.我行达标沃德财富客户
C.月还款额2500元，且已连续3年正常还款的我行房贷存量客户
D.在我行代发工资2年，且平均月代发工资额为2500元的客户
71．以下阐述不正确的是：
（C）
A．自营贷款，系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息
B．委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款
C．委托贷款，贷款人（受托人）不仅收取手续费，还承担部分贷款风险
D．特定贷款，系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款
72．以下哪项不是个人贷款合作机构产生的风险：
（C）
A．开发商不具备房地产开发资格，开发项目五证虚假或不全
B．房产中介等联合借款人欺诈银行骗取贷款
C．抵押物产权无法分割，导致无法处置
D．评估公司虚高抵押物评估价值
73．当出现对关系人的授信审批标准优于其他同类客户的审批标准时，需追究以下哪类角色的责任：
（A）
A．审批人员
B．客户经理
C．放款中心人员
D．贷后管理人员
74．对于因突发事件而临时使用人行征信系统进行征信报告查询的情况，各行建立征信系统查询登记薄，逐笔登记查询情况备查。
（D）
A．不必
B．可有可无
C．仅在需要时
D．必须
75．贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方应依照有关法律规定办理抵押物登记，抵押合同自起生效。
（C）
A．借款之日
B．送件之日
C．登记之日
D．签署之日
76．开发商一般应选择具备及以上资质的企业，如当地没有或很少有该级以上资质的，应有足够的财力、技术以及经验来发展相关项目，起码应有过成功开发的经验，并向上级行报批。
（C）
A．一级
B．二级
C．三级
D．四级
77．我行不接受下列财产作为抵押物：
（D）
A．抵押人所有或有权处分的房产及其他地上定着物
B．抵押人依法有权处分的建设用地使用权
C．抵押人依法可以抵押的其他财产并取得贷款人的认可
D．使用权不明或有争议的财产
78．质押贷款方式指借款人或者第三人将符合规定条件的权利凭证交由贷款人占有，贷款人以该项权利作为贷款的担保而向借款人发放贷款的方式。
质押合同自（C）起生效。
A.借款之日
B.质物生效之日
C.权利凭证交付之日
D.出《他项权证》之日
79．王某将其个人所有的房产出租给某公司作为商业经营用房，签订了租期十年的合同。
次年，王某因为向银行申请个人贷款而将房屋作为抵押，同时告知了承租房屋的公司。
以下哪种说法正确：
（C）
A．由于王某的房屋已经出租，
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