商业银行 第1章导论练习.docx

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商业银行第1章导论练习

第一章导论

本章的重要概念（根据书本里的本章小结）：

商业银行信用中介支付中介分行制

持股公司制流动性银行制度

第一节商业银行的起源和发展

一、判断题

1、从历史上看，银行起源于意大利.早在1272年，佛罗伦萨就出现了一家名为巴尔迪的银行，其后因债务问题于1348年倒闭.

2、威尼斯银行是历史上第一家股份制商业银行，也是现代商业银行产生的象征。

3、一般认为，商业银行的名称来源与它早期主要办理基于商业行为的货币保管和汇兑支付业务有关。

4、17世纪，银行这一新型机构由意大利传播到美洲其他国家。

5、至今，英美两国的商业银行的贷款仍以短期商业性贷款为主。

6、货币兑换商逐渐演变成了集存贷款和汇兑支付、结算业务于一身的早期银行.当时的英格兰银行也就应运而生。

7、比较具有近代意义的银行是1587年建立的英格兰银行。

8、瑞士、荷兰、奥地利等少数国家仍一直坚持英国式综合银行模式，美国、日本等国也在开始向这种综合银行模式发展。

9、17世纪，意大利出现了由金匠业等演变为银行业的过程。

10、商业银行实行独立核算、自负盈亏。

商业银行拥有业务经营所必需的自有资本，且大部分资本来源于自有资本。

二、单选题

1、一般企业创造的是使用价值，而商业银行创造的是能充当一般等价物的（）。

中央银行创造的是基础货币。

A。

信用货币B。

存款货币C。

信贷货币D.扩张货币

2、1694年，英国政府为了同高利贷作斗争,维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定的成立一家股份制银行是（）。

A.英国工商业银行B.威尼斯银行C.英格兰银行D.英商银行

3、商业银行是（）发展到一定阶段的必然产物,并随着商品经济的发展不断完善。

A。

社会经济B。

资本主义经济C。

商品经济D.股份制

4、（）以后，当外国金融机构侵入我国,人们又根据我国长期使用白银作为货币材料这一情况，将当时专门从事货币信用业务的这类外国金融机构叫做银行，这样翻译既达意又形象.

A.鸦片战争B。

第二次鸦片战争C。

八国联军侵华战争D.中日甲午战争

5、现代商业银行正向着万能银行和（）的综合银行模式发展。

A.货币百货公司B。

金融百货公司

C。

全能百货公司D。

银行百货公司

6、英国最早建立资本主义制度，也是最早建立股份制的国家。

英国企业资金来源主要依靠（）募集。

A。

货币市场B。

金融市场C。

债券市场D。

资本市场

7、在中世纪，威尼斯成为著名世界贸易中心,各国商人在此将自身携带的货币兑换成威尼斯地方货币，于是,专门的（）应运而生。

A。

货币保管商B.货币支付结算商C。

货币兑换商D.货币存贷商

8、货币兑换商给委托保管的客户一定好处的同时，保管货币业务便演变成了存款业务。

货币兑换商还根据经验，改变了以前实行的全额准备，来应对客户兑现提款，改为实行（）制度.

A。

准备金制度B。

部分准备金制度

C.法定准备金制度D。

超额准备金制度

9、（）既是商业银行产生和经营的基本前提，也是商业银行发展的内在动力。

A.获取最大利润B。

保证资金安全

C.保证资金流动性D.依法经营管理

10、商业银行的活动范围不是一般的商品生产和商品流通领域，而是（）。

A。

特殊商品领域B。

货币领域C。

货币信用领域D。

货币存贷领域

三、多选题

1.商业银行发展的传统方式有（）。

A.英国式B．德国式C．美国式D．意大利式

2.商业银行产生的途径有哪些？

（）

A.从旧式高利贷银行转变过来B.以股份公司形式组建

C。

合并与兼并D。

由国家（政府）作为主要出资者组建

3.商业银行具有一般的企业特征。

下列说法正确的是？

（）

A.商业银行大部分资本来源于股票发行

B.商业银行实行独立核算、自负盈亏

C.其经营目标是利润最大化

D.商业银行创造的是使用价值

4.下列选项中，属于德国式综合银行模式的特点的是？

（）

A.有利于银行展开全方位的金融业务经营活动

B.充分发挥商业银行在国民经济中的作用

C.较好的保持银行的清偿力

D.银行经营的安全性较好

5.至今，不仅德国、（）、奥地利等少数国家仍一直坚持德国式综合银行模式，而且美国、日本等国的商业银行也在开始向这种综合银行模式发展。

A.英国B。

中国C.荷兰D。

瑞士

四、简答题

1、商业银行有哪3个性质？

2、商业银行的发展基本上遵循哪2种传统模式？

这两种模式的优缺点是什么?

第一节参考答案

一、判断题：

1——5：

TFFFT6——10：

FFFFF

二、单选题：

1-—5：

BCCAB6——10：

DCBAC

三、多选题：

1。

AB2。

ABD3.ABC4.AB5.CD

四、简答题

1、（详见课本第1、2页）

（1）商业银行具有一般的企业特征；

（2）商业银行是特殊的企业;

（3）商业银行不同于其他金融机构。

2、英国式融通短期资金模式和德国式综合银行模式；

其优缺点请参考课本第4页

第二节商业银行的功能及其地位

一、判断题

1.支付中介是商业银行最基本的功能；信用中介是商业银行的传统功能。

2.调节经济和风险管理功能属于商业银行在现代经济活动中所发挥的主要功能.

3.只有国有控股的商业银行才是整个国民经济活动的中枢.

4.信用中介是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

5.商业银行是社会经济活动的出纳中心和支付中心,但不是整个社会信用链的枢纽。

6.商业银行是各种金融机构中唯一能接受活期存款的机构。

7.商业银行可为各部门、企业、家庭个人提供投资咨询和财务咨询服务。

8.商业银行发挥支付中介功能时，充当了买卖“资本商品使用权”的商人角色。

9.客户要想利用商业银行的支付中介功能，获得转账结算等服务便利,首先必须在商业银行开立转账账户，并存入一定的资金.

10.2002年以来，中国人民银行每年发行大量的央行票据，销售对象是我国的政策性银行。

二、单选题

1.当银行的信用中介功能形成后，其支付中介功能的发挥要以（）功能为存在为前提.

A。

信用创造B。

信用中介C。

金融服务D。

调节经济

2.商业银行充当闲置资金者和资金短缺者之间的中介人,买卖的不是资本商品的所有权，而是资本的使用权,所以我们把商业银行的这种买卖活动称为（）。

A。

信用创造B.支付中介C。

金融服务D.信用中介

3.商业银行是（）运动的中心，也是社会资本的集中地.

A.社会资本B.私人资本C。

企业资本D。

国家资本

4.商业银行的（）功能是在信用中介功能发挥的基础上派生出来的功能.

A。

信用创造B。

调节经济C.金融服务D。

信用中介

5.商业银行的调节经济功能包括调剂社会各部门的资金余缺、在相关政策指导下调节（），调节投资与消费比例关系.

A.货币数量B.存贷比例C.经济结构D。

货币信用

6.商业银行通过借入高风险资金而向存款人发行低风险的间接证券，实际上又承担了金融市场上的（）职能。

A.管理风险B.风险套利C.风险转移D.规避风险

7.2002年以来，中国人民银行每年发行大量的央行票据，销售对象是我国的（）。

A.商业银行B.私人银行C.政策性银行D。

四大国有银行

8.从历史上看，商业银行的（）功能发挥要早于信用中介功能。

A.信用创造B.支付中介C。

金融服务D。

调节经济

9.客户要想利用商业银行的支付中介功能，获得转账结算等服务便利，首先必须在商业银行开立（）账户，并存入一定的资金。

A。

转账结算B。

定活两便存款

C。

活期存款D.现金支票转账结算

10.商业银行广泛提供（）和支票收付服务，既可以加速资金周转，又可大大减少现金的使用量和流通量。

A。

信用卡转账结算B.票据转账结算

C。

转移存款结算D.非现金支票转账结算

三、多选题

1.商业银行发挥信用中介功能有哪些作用？

（）

A。

使闲散货币转化为资本

B.使闲置资本得到充分利用

C.续短为长，满足社会对长期资本的需要

D.使商业银行成为社会经济活动的出纳中心

2.支付中介是商业银行的传统功能.商业银行在发挥支付中介功能的过程中，有哪几个作用？

（）

A.使商业银行持续拥有比较稳定地廉价资金来源

B.可节约社会流通费用,增加生产资本投入

C.提高社会资本总的增值能力

D.扩大社会货币供给量

3.商业银行在国民经济中居于重要地位，下列选项中属于商业银行在国民经济中的地位的是？

（）

A.商业银行已成为整个国民经济活动的中枢

B.商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响

C.商业银行已成为社会经济活动的出纳中心

D.商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径

4.商业银行在发挥信用创造功能过程中所产生的作用主要在于哪些方面？

（）

A.节约现金使用

B.节约流通费用

C。

满足社会对长期资本的需求

D.满足社会经济发展对流通和支付手段的需要

5.金融服务是商业银行利用其在国民经济中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络等技术手段，为客户提供的其他服务.通过提供这些服务，商业银行可以发挥哪些作用？

（）

A.扩大其社会联系面和市场份额

B.加快了信息传播,提高信息技术的利用价值，促进信息技术的发展

C.使商业银行成为整个社会信用链的枢纽

D.承担管理信用风险和市场风险的职能

四、简答题

1.商业银行主要有哪6个功能?

这6个功能的具体内容是什么？

2.商业银行在国民经济中有什么地位？

为什么会有这些地位?

第二节参考答案

一、判断题：

1——5：

FFFFF6——10：

TTFFF

二、填空题:

1——5：

BDAAC6--10：

BABCD

三、多选题：

1。

ABC2。

AB3。

ABD4。

ABD5。

AB

四、简答题

1、（具体内容详见课本4、5、6页）商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：

信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理六项功能。

2、（详见课本第7页）

（1）商业银行已成为整个国民经济活动的中枢

（2）商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响

（3）商业银行已成为社会经济活动的信息中心

（4）商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础

（5）商业银行已成为社会资本运动中心。

第三节商业银行的组织结构

一、判断题

1.我国规定银行董事会中独立董事至少要占1/5。

商业银行董事长由董事会选举决定。

2.商业银行是靠负债经营实现其利润最大化的特殊金融企业，属于低风险行业.

3.商业银行应当选择设立在交通发达的地区。

4.信用文化良好，信用制度健全，有利于提高商业银行经营的流动性。

5.创立商业银行，不一定要经过严格的论证。

6.管理当局在某一地区对各种金融机构实行差别对待，则该地区不宜设立商业银行，因为这种政策会导致不公平竞争。

7.在一个地区设立商业银之前，对该地区金融业发展状况与竞争状况进行充分的调查研究是不必要的。

8.董事因为重大决策失误或失职等违法行为而造成经济损失时，不追究董事的法律责任。

9.商品经济是否发达，并不会直接影响银行资金来源的多寡，只是影响该地区对银行资金的需求程度。

10.中国民生银行和浙江商业银行是股份公司制银行，它们不是民营银行.

二、单选题

1.商业银行要依托（）拓展业务空间.

A。

货币市场B.金融市场C。

资本市场D。

股票市场

2.（）的银行在金融机构较多的地区往往可以获得更多的盈利机会.

A.资产流动性较高B。

自有资本充足

C。

创新能力较强D。

风险管理能力较好

3.商业银行股本招募的两种形式是公开招募和（）.

A。

线下招募B。

柜台招募C.私下招募D.竞价招募

4.凡是提出设立商业银行者，必须按照公司法和银行法要求，将（）送至金融主管部门.

A。

登记申请书B.招募书C.验资证明书D。

招股章程

5.现代商业银行多以（）的形式设立。

A。

有限责任公司B.集团公司C.股份公司D。

无限责任公司

6.商业银行的（）主要由总经理（行长）和副总经理（副行长）以及各业务、职能部门组成。

A.监督系统B。

执行系统C.决策系统D.管理系统

7.提出设立商业银行者,须经有关部门验资，（）达到规定后，才可以发给营业执照。

A.信用状况B。

金融条件C.资本规模D.财务状况

8.一般把商业银行的贷款、信托与投资、营业、会计等部门称为业务部门；商业银行的人事、公共关系等部门称为（）.

A。

人力资源部门B。

职能部门C。

公关部门D.行政部门

9.（）是银行经营活动的依据，而银行经营决策是实现经营目标的具体对策。

A.银行的盈利性目标B。

银行的经营目标

C.银行的决策目标D.银行的监管目标

10.优先股股东可取得（）,但无权参与银行的经营管理决策。

普通股股东有权参与股东大会和银行的经营管理决策。

A。

固定红利B。

非固定红利C。

固定股息D.非固定股息

三、多选题

1.商业银行是社会商品货币经济活动的产物，它的存在与发展要取决于社会经济、金融环境状况。

所以在创力商业银行之前，首先应就该地区的经济及金融条件进行考察。

创立商业银行的经济条件可以从哪些方面进行分析把握？

（）

A.人口状况

B.生产力发展水平

C.经济货币化程度

D.工商企业经营状况及地理位置

2.创立商业银行要考虑的第二个条件是金融条件,一个地区的哪些因素可以决定金融条件的好坏？

（）

A。

信用文化

B。

金融市场发育状况

C.金融机构竞争状况以及管理当局的有关决策

D．人口变动趋势

3.创立商业银行的程序有哪些？

（）

A.验资营业B。

招募股份C。

依法办理D.申请登记

4.商业银行的组织结构体系一般可分为哪几部分？

（）

A.决策系统B.执行系统C.监督系统D。

管理系统。

5.在董事长、总经理（行长）的主持下，商业银行的管理系统由哪几方面组成？

（）

A。

经营管理、资金财务管理B.人力管理、业务管理

C。

资产管理、个人金融管理D。

国际业务管理

四、简答题

1.简述商业银行的组织结构体系。

2.商业银行董事会有哪些重要职责?

第三节参考答案

一、判断题:

1——5：

FFTTF6——10：

TFFFF

二、单选题：

1-—5：

BCCAC6—-10：

BCBBC

三、多选题:

1。

ABD2。

ABC3。

ABD4.ABCD5。

ACD

四、简答题

1、（详见课本第12——14页）商业银行的组织结构体系一般可分为：

决策系统、执行系统、监督系统和管理系统。

决策系统主要由股东大会和董事会以及董事会以下设置的各种委员会组成；

执行系统由总经理（行长）和副总经理（副行长）及各业务、职能部门组成；

监督系统由股东大会选举产生的监事会、董事会中的审计委员会以及银行的稽核部门组成；

管理系统由董事长、总经理（行长）的主持下，商业银行管理系统由5部分组成：

（1）经营管理；

（2）资金财务管理；（3）资产管理；（4）个人金融管理；（5）国际业务管理。

2、（详见课本第12页）

（1）确定银行的经营目标和经营决策。

（2）选择银行高级管理人员.

（3）设立各种委员会或附属机构，以贯彻董事会决议，监督银行的业务经营活动.

第四节商业银行制度

一、判断题

1.竞争是商品经济和市场经济活动的一个基本原则.

2.提倡和保护银行业竞争，是许多国家建立本国商业银行制度时要考虑的次要原则。

3.从银行业务限制角度而言，政府对银行影响小，有利于银行业务发展，但从风险防范角度而言,也一定是好事。

4.一般来说，大银行安全则整个银行体系就比较稳定。

5.在20世纪90年代以前，有些国家在本国银行法中限制银行合并，是为了防止银行数量减少，维持金融稳定。

6.目前我国的银行按五大银行（工、农、中、建、交）、14家全国性股份制银行以及城市商业银行来分类。

7.我国股份公司制银行的股份部分为当方政府和企业持有，大部分为个人和其他机构持有。

8.1999年11月，美国实行的《金融服务现代化法案》，明确不允许银行经营证券和保险业务。

9.国有商业银行是由国家或地方政府出资组建的商业银行。

10.德国式全能银行是指可以通过设立独立公司法人公司来从事证券和承销业等业务,但不能持有工商企业的股票，也很少从事保险业务的商业银行，主要分布在加拿大、澳大利亚等国.

二、单选题

1.各国的银行法中规定银行开业的最低资本额和银行业务范围及银行所必须保持的流动比率等，是为了保护银行经营和（）的安全。

A。

银行管理B.银行资金C.银行制度D。

银行体系

2.合股商业银行是指以股份公司形式组织的商业银行，又称股份银行，这种商业银行是（）的主要形式。

A。

近现代商业银行B。

近代商业银行

C。

现代商业银行D。

所有时期的商业银行

3.（）是指既能全面经营银行业务，又能经营证券和保险业务的商业银行，还能投资于工商企业的股票，主要分布在欧洲大陆的瑞士、奥地利等国。

A.美国式全能银行B.德国式全能银行

C.英国式全能银行D.意大利式全能银行

4.美国式职能银行是指那些职能经营银行业务的、不能进行证券承销业务的商业银行,主要分布在美国、日本。

（）也是实行这种制度。

A。

澳大利亚B.荷兰C。

中国D。

加拿大

5.经过大规模的银行合并，许多国家的银行体系发生了重要变化,一是商业银行的数量在大幅度减少，但单个银行的规模在扩大。

二是，少数银行在该国银行业中的（）更加巩固，从而逐渐形成了以超大银行为核心的银行体系。

A。

主要地位B.基本地位C。

垄断地位D.寡头地位

6.单元制银行主要集中在（）。

A.美国B。

英国C.中国D.日本

7.20世纪90年代以来，那场世界性的银行（）浪潮的兴起实质是银行追求新的竞争优势和应付国际金融危机的必然结果。

A。

合并与重组B.兼并收购C。

合并与兼并D.合并收购

8.股份公司制银行分为（）的银行,如上海银行、浙江商业银行，恒丰银行，渤海银行；另一种是公开上市的银行，如深圳发展银行,中国民生银行、招商银行、华夏银行、兴业银行。

A。

不可公开上市B。

未公开上市C。

准公开上市D。

限制公开上市

9.按业务覆盖地域来分，可将商业银行分为区域性银行、（）银行，国际性银行。

A.全国和地方性B。

全国性C.地方性D.跨国性

10.1995年，国际商业银行界发生了一起具有划时代意义的银行合并：

日本的东京银行和三菱银行宣布合并为（），并于1996年4月正式营。

A.日本银行B。

北海道银行C。

日本综合银行D.东京三菱银行

三、多选题

1.按能否从事证券业务和其他业务划分，商业银行可划分为（）。

A.德国式全能银行B.英国式全能银行

C。

美国式职能银行D。

意大利式全能银行

2．建立超大银行有哪些途径？

（）

A.一是通过自身积累和业务发展，扩大银行规模

B。

二是通过合并与兼并向综合银行发展

C。

三是由政府作为主要出资者组建

D.四是由本国和国外银行合股组建

3．超大规模银行的出现，带来了哪些新的问题？

（）.

A.由于银行规模巨大，其本身的管理难度增大

B.政府对其管理难度也增大

C。

大银行的信用创造能力强,有可能干扰中央银行货币政策的效果

D。

原有的企业文化冲突难以避免

4。

按组织形式划分，商业银行可划分为（）。

A.单元制银行B.分行制银行C。

多元制银行D.持股公司制银行

5．单一银行制的优点有（）。

A．防止银行业垄断，有利于自由竞争

B．管理层次少，有利于中央银行管理和控制。

C．有利于扩大银行资本总额和经营规模

D．各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活

四、简答题

1.什么是商业银行制度？

建立这个制度的原则是什么？

为什么建立这些原则?

2.商业银行之间、商业银行和其他金融机构合并与兼并可带来哪些优势？

第四节参考答案

一、判断题：

1——5:

TFFTF6——10：

FFFTF

二、单选题:

1——5：

DCBCC6-—10:

ACBBD

三、多选题:

1.ABC2.AB3。

ABCD4。

ABD5.ABD

四、简答题

1、（详见课本第15页）商业银行制度是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。

其基本原则有:

（1）有利于银行业竞争；

（2）有利于保护银行体系的安全;（3）使银行保持适度的规模.

2、（详见课本第20—21页）

优势：

第一，有利于扩大规模,增强竞争优势;

第二，有利于实现优势互补,拓展业务范围；

第三，有利于采用最先进的管理和经营手段金融创新,更好地服务社会；

第四，有利于银行提高盈利能力；

第五,有利于推动社会经济发展和高科技产业发展。

第五节商业银行的经营目标

一、判断题

1.通常认为，商业银行经营管理的目标就是保证资金的安全，保持资产的流动，争取最大的盈利。

2.流动性目标要求商业银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使得客户对银行保持坚定的信任。

3.商业银行不必取得更多资金来源，吸收更多存款,依靠贷款投资等其他业务,也能,也能扩大盈利性资产.

4.安全性目标是商业银行经营活动的最终目标.

5.银行的资金来源主要是吸收存款和借入款，这种负债经营本身包含着的风险很低。

6.实现“三性”目标，是商业银行经营管理的基本要求所决定的

7.商业银行的业务收入包括贷款利息收入和投资收入，不包括劳务收入。

8.保持清偿能力的基础是商业银行的库存现金。

9.商业银行可以积极开展主动性负债业务，以弥补头寸不足，保持银行足够的流动性。

10.在经济扩张时,银行应侧重盈利性目标，积极扩大盈利

二、单选题

1.一般情况下，商业银行可以取得的资金来源不包括（）。

A.利用回购协议B。

增发股票

C。

发行可转让存单D.直接向中央银行借款

2.商业银行为了更好地实现流动性管理目标，需要制定的一些数量化指标不包括（）.

A。

资产类流动性指标B。

负债类流动性指标

C。

资产负债综合类流动性指标D.资产类流动性综合指标

3.解决安全性和营利性矛盾，实现安全性和盈利性统一的最好选择是提高银行经营的（）。

为此,必须从资产和负债两方面加强管理。

A。

安全性B。

流动性C.效益性D.盈利性

4.流动性计划的主要内容是合理安排资产与负债的对应结构,使（）的期限结构和负债的期限结构相适应，避免或减少“借短贷长"的现象。

A。

自有资本B.贷款C。

资产D。

库存现金

5.（）既是商业银行实现充实资本，增强实力、巩固信用,提高竞争能力的基础，也是银行开拓发展业务、提高服务质量的内在动力。

A。

保持流动性B.保证资金安全性C.效益最大化D。

利润最大化

6.（）和长期贷款是商业银行资产中盈利性最好，但流动性最差的资产，是银行利润的主要来源.

A.长期投资B。

国库券C。

抵押贷款D。

长期债券

7.（）目标是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便