银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟196有答案.docx
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银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟196有答案
银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟196
一、单项选择题
（在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求）
1.新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显露高收益的特征。
随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。
因此，这一时期的企业面临的竞争压力非常巨大。
这是______的表现。
A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期
答案：
C
[解答]成熟期是行业发展的巅峰时期，新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显露高收益的特征。
随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。
因此，这一时期的企业面临的竞争压力非常巨大。
2.破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起______。
A.3个月
B.最短30日，最长3个月
C.6个月
D.破产财产分配完毕前均可
答案：
B
[解答]《破产法》第四十五条规定，债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超过3个月。
3.某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。
该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权为______。
A.2亿元
B.1亿元
C.1.5亿元
D.5000万元
答案：
B
[解答]银行的普通破产债权清偿顺序在职工工资和劳动保险费用、所欠税款之后，所以银行可以收回的债权=3-1-1=1（亿元）。
4.银行外汇牌价表中的现钞买入价是指______。
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买入外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格
D.银行买入外币现钞的价格
答案：
D
[解答]在我国，外汇牌价采取以人民币直接标价方法，即以一定数量的外币折合多少人民币挂牌公布。
每一种外币都公布3种牌价，即外汇买入价、外汇卖出价、现钞买入价。
卖出价是银行将外币卖给客户的牌价，也就是客户到银行购汇时的牌价；而买入价则是银行向客户买入外汇或外币时的牌价，它分为现钞买入价和现汇买入价两种。
现汇买入价是银行买入现汇时的牌价，而现钞买入价则是银行买入外币现钞时的牌价。
A项为银行外汇牌价表中的中间价；B项为现汇买入价；C项是购汇。
5.金融犯罪侵犯的客体是______。
A.金融管理秩序
B.自然人
C.金融机构
D.银行业从业人员
答案：
A
[解答]金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。
6.CBA的中文名称是______。
A.中国银行业协会
B.中国银行协会
C.中国银行业公会
D.注册银行分析师
答案：
A
[解答]CBA（ChinaBankingAssoCiation），即中国银行业协会。
7.金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中华人民共和国刑法》所规定的构成金融犯罪必具备的客观方面的事实特征。
客观方面要件不包括______。
A.危害金融管理秩序的行为
B.金融犯罪的危害后果
C.金融犯罪的行为对象
D.金融犯罪的自然人主体
答案：
D
[解答]金融犯罪的自然人主体属于犯罪主体。
8.下面所列的犯罪，不属于金融犯罪的是______。
A.信用证诈骗罪
B.洗钱罪
C.非法经营罪
D.非法吸收公众存款罪
答案：
C
[解答]选项C的“非法经营”属于扰乱市场秩序罪，如果经营的是金融相关事项，可能涉嫌金融犯罪。
9.货币在表现商品的价值量的大小时，执行______的职能。
A.价值尺度
B.流通手段
C.贮藏手段
D.支付手段
答案：
A
[解答]货币在表现商品的价值量的大小时，执行价值尺度的职能。
10.生产成本的提高主要来自两个方面的原因：
一是工资推进的通货膨胀。
二是利润推进的通货膨胀。
这是______类型的通货膨胀。
A.需求拉上型通货膨胀
B.成本推动型通货膨胀
C.供求混合推动型的通货膨胀
D.结构型通货膨胀
答案：
B
[解答]成本推动型通货膨胀的表现是：
生产成本的提高主要来自两个方面的原因：
一是工资推进的通货膨胀；二是利润推进的通货膨胀。
11.______是以一定单位的外币为标准，计算应付多少本币的标价法，又称为应付标价法。
A.直接标价法
B.间接标价法
C.官方汇率
D.市场汇率
答案：
A
[解答]直接标价法是以一定单位的外币为标准，计算应付多少本币的标价法，又称为应付标价法。
12.在《银行业从业人员职业操守》中，“守法合规”是指______。
A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事
B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力
C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度
答案：
D
[解答]根据《银行业从业人员职业操守》第五条的规定，“守法合规”是指银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
13.某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是______。
A.为客户设计外汇结构
B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C.建议投资国债（免利息税）
D.为客户设计用汇计划
答案：
B
[解答]规避所得税的行为属于为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为，违反了税法的有关规定。
客户经理建议其规避税法监管规定的行为更是违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则。
14.金融市场的投融资过程就是风险管理过程，股票市场、债券市场、衍生金融工具市场的发展为股份有限公司的发展、分散化投资、风险转移策略等提供了基础支持和多种实现工具指的是______。
A.风险分散与风险管理功能
B.经济调节功能
C.交易及定价功能
D.反映经济运行功能
答案：
A
[解答]风险分散与风险管理功能指的是金融市场的投融资过程就是风险管理过程，股票市场、债券市场、衍生金融工具市场的发展为股份有限公司的发展、分散化投资、风险转移策略等提供了基础支持和多种实现工具。
15.某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为______。
A.5%
B.80%
C.24%
D.20%
答案：
A
[解答]资产利润率-资本利润率/股权乘数，即20%/4=5%。
16.下列不属于金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式的市场是______。
A.金融远期市场
B.金融期货市场
C.金融期权市场
D.金融现货市场
答案：
D
[解答]金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四个子市场：
金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场。
17.2003年12月27日修订的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能。
中国人民银行职能不包括______。
A.制定和执行货币政策
B.管理中央公共财政支出
C.防范和化解金融风险
D.维护金融稳定
答案：
B
[解答]2003年12月27日修订的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：
中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
B项中管理中央公共财政支出是财政部的职能。
18.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是______。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款
答案：
D
[解答]银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
19.______是金融租赁公司的监管机构。
A.中国银监会
B.中国银行业协会
C.中国人民银行
D.中国证监会
答案：
A
[解答]中国银行业监督管理委员会及其派出机构依法对金融租赁公司实施监督管理。
20.在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是______。
A.再贴现政策
B.公开市场操作
C.再贷款政策
D.法定存款准备金政策
答案：
B
[解答]三大货币政策是指再贴现政策、法定存款准备金政策、公开市场操作。
其中公开市场操作政策除了具有调控存款类金融机构准备金和货币供应量作用之外，还具有调节利率水平和利率结构的功能。
21.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的______。
贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的______，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的______。
A.50%；20%；15%
B.40%；10%；15%
C.50%；10%；15%
D.30%；20%；10%
答案：
C
[解答]贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%。
贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。
22.以下不属于可撤销合同类型的是______。
A.损害社会公共利益的合同
B.显失公平的合同
C.因重大误解订立的合同
D.因胁迫而订立的合同
答案：
A
[解答]可撤销合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。
其类型主要有：
因重大误解而订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。
损害社会公共利益的合同本身就属于无效的合同。
23.______是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A.单位协定存款
B.单位通知存款
C.单位定期存款
D.保证金存款
答案：
D
[解答]保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
24.存本取息起存金额为______元。
A.5000
B.1000
C.3000
D.10000
答案：
A
[解答]存本取息起存金额为5000元。
25.一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等，属于______。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营贷款
D.个人信用卡透支
答案：
B
[解答]个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。
26.从业务运作的实质来看，福费廷是______。
A.银行保函
B.保付代理
C.远期票据贴现
D.质押贷款
答案：
C
[解答]福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现，从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。
27.我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是______万元人民币，双币卡还具备一定外币额度。
A.5
B.10
C.1
D.15
答案：
A
[解答]我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币，双币卡还具备一定外币额度。
28.信用卡透支利率是日利率的______。
A.万分之一
B.万分之三
C.万分之五
D.万分之十八
答案：
C
[解答]信用卡透支利率都是日利率的万分之五，透支利息按月计收单利。
29.某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为100亿元人民币，风险加权资产为1000亿元人民币，则其资本充足率为______。
A.10.0%
B.8.0%
C.6.7%
D.3%
答案：
D
[解答]使用资本充足率公式计算。
资本充足率=（核心资本+附属资本）/风险加权资产=（200+100）/1000×100%=3%
30.下列选项中，不属于银行信用风险的是______。
A.信用质量发生变化
B.交易对手未能履行合同
C.外部欺诈
D.债务人未能履行合同
答案：
C
[解答]外部欺诈属于操作风险，不是信用风险。
二、多项选择题
（在以下各小题所给出的多个选项中，有两个或两个以上选项符合题目要求）
1.下列属于股票暂停条件的是______。
A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件
B.公司不按规定公开其财务状况，或对财务会计报告作虚假记载
C.公司最近3年连续亏损
D.公司有重大违法行为
E.公司最近1年连续亏损
答案：
ABCD
[解答]上市公司有下列情形之一的，由国务院证券管理部门决定暂停其股票上市：
公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件；公司不按规定公开其财务状况，或对财务会计报告作虚假记载；公司有重大违法行为；公司最近3年连续亏损。
2.《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构______的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。
A.现场检查
B.监督管理谈话
C.非现场监管
D.强制信息披露
E.市场准入
答案：
ABCDE
[解答]监管措施主要包括五项：
①市场准入（包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入）；②非现场监管；③现场检查；④监管谈话；⑤信息披露监管。
3.2004年的巴塞尔合约的主要创新表现不包括______。
A.新增了对操作风险的资本要求
B.提出了监管部门监督检查的规定
C.提出了最低资本要求的规定
D.提出了市场约束的规定
E.新增了信用风险和市场风险的资本要求
答案：
CE
[解答]《巴塞尔新资本协议》在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。
4.信托无效的情形是______。
A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益
B.信托财产不能确定
C.委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托
D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托
E.受益人或者受益人范围不能确定
答案：
ABCDE
[解答]有下列情形之一的，信托无效：
①信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；②信托财产不能确定；③委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托；④专以诉讼或者讨债为目的设立信托；⑤受益人或者受益人范围不能确定；⑥法律、行政法规规定的其他情形。
5.银行同业拆借拆人的资金可以用于______。
A.临时性资金周转
B.固定资产贷款或投资
C.票据清算资金
D.联行汇差头寸不足
E.购买有价证券
答案：
ACD
[解答]银行同业拆入的资金只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸不足和先支后收等临时性资金周转的需要。
严禁用拆入资金发放固定资产贷款、严禁用拆入资金搞固定资产投资、购买有价证券、经营或炒买炒卖房地产及向企业投资参股。
6.借款人的义务包括______。
A.按照借款合同约定用途使用贷款
B.按借款合同约定及时清偿贷款本息
C.接受借款合同以外的附加条件
D.依法如实提供贷款人要求的资料
E.不得订立信用贷款
答案：
ABD
[解答]借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件，因此，C项错误。
经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，订立信用贷款，E项错误。
ABD三项都是借款人的义务。
7.根据《行政强制法》，我国行政强制执行的方式有______。
A.加处罚款或者滞纳金
B.划拨存款、汇款
C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物
D.排除妨碍、恢复原状
E.代履行
答案：
BCDE
[解答]融资租赁的方式主要有：
①直接租赁，又称自营租赁；②转租赁；③回租租赁；④杠杆租赁，又称平衡租赁；⑤综合租赁。
8.下列对贷款制度的说法，错误的有______。
A.审贷结合
B.审贷分离
C.同级审批
D.分级审批
E.分散授权管理
答案：
ABCDE
[解答]根据《行政强制法》，我国行政强制执行的方式有：
①加处罚款或者滞纳金；②划拨存款、汇款；③拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物；④排除妨碍、恢复原状；⑤代履行；⑥其他强制执行方式。
9.以下属于合规管理重点内容的是______。
A.建设强有力的合规文化
B.建立有效的合规风险管理体系
C.建立有利于合规风险管理的基本制度
D.实施合规风险识别和管理流程
E.制订并执行风险为本的合规管理计划
答案：
ABCDE
[解答]合规管理的重点内容包括：
建设强有力的合规文化、建立有效的合规风险管理体系、建立有利于合规风险管理的基本制度。
其中，实施合规风险识别和管理流程、制定并执行风险为本的合规管理计划属于建立有效的合规风险管理体系中的内容。
10.行政复议当事人的权利包括______。
A.陈述权
B.阅卷权
C.撤回权
D.救济权
E.变更权
答案：
ABCD
[解答]行政复议当事人的权利包括陈述权、阅卷权、撤回权、救济权。
11.在执行合同过程中发现对主要条款有重大误解，双方当事人______。
A.都有权向对方宣告此合同无效
B.都有权向对方宣告此主要条款无效
C.都有权请求仲裁机关予以变更或者撤销
D.都有权请求人民法院予以变更或者撤销
E.都有权解除合同
答案：
CD
[解答]《合同法》规定，因重大误解订立的合同，当事人任何一方均有权请求人民法院或者仲裁机关撤销或者变更。
12.下列各项中，属于我国公司资本制度的特点的有______。
A.资本法定
B.资本维持
C.资本不变
D.资本变更
E.资本登记
答案：
ABC
[解答]资本法定、资本维持和资本不变被称为公司资本三原则。
13.下列属于破产程序的有______。
A.重整程序
B.破产宣告
C.破产和解
D.破产清算
E.破产受理
答案：
BDE
[解答]破产程序包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算，实行一审终审。
重整程序与和解程序是与破产程序并列的两种程序，不属于破产程序。
14.汇票上没记载______的，汇票无效。
A.表明“汇票”的字样
B.出票人签章
C.付款地
D.付款日期
E.出票日期
答案：
ABE
[解答]汇票必须记载下列事项：
①表明“汇票”的字样；②无条件支付的委托；③确定的金额；④付款人名称；⑤收款人名称；⑥出票日期；⑦出票人签章。
汇票上未记载前款规定事项之一的汇票无效。
15.一般保证责任中，保证人不能行使先诉抗辩权的情形有______。
A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难
B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序
C.保证人以书面形式放弃先诉抗辩权
D.债权人未就主债务人的财产先为执行并且无效果之前
E.保证人以口头形式放弃先诉抗辩权
答案：
ABC
[解答]《担保法》第十七条规定，在下述情况下，保证人不得行使先诉抗辩权：
①债务人住所变更，致使债权人要求履行债务发生重大困难的；②人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；③保证人以书面形式放弃先诉抗辩权的。
三、判断题A对B错
1.代理人丧失民事行为能力会导致委托代理的终止。
答案：
A
[解答]代理人丧失民事行为能力，委托代理也会随之终止。
2.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。
答案：
B
[解答]根据《票据法》第十五条，票据丧失后失票人通知票据付款人挂失止付的，付款人应当暂停支付。
3.公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。
答案：
A
[解答]公司被吊销公司法人营业执照，只是意味着公司被依法撤销。
当清算程序结束并办理工商注销登记后，法人资格消灭。
4.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是经济调节功能。
答案：
B
[解答]金融市场常被看作国民经济的“睛雨表”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这反映了经济运行的功能。
5.货币市场一般是指专门融通短长期资金和交易期限在一年以上（不包括一年）的短期资金融通市场。
答案：
B
[解答]货币市场一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的短期资金融通市场。
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