联通财信通管理办法.docx
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联通财信通管理办法
中国联通掌上股市业务管理规范
中国联通有限公司
二○○四年一月
1.总则1
1.1.规范内容1
1.2.规范适用范围1
1.3.方案起草单位1
1.4.方案解释权1
2.业务概述2
2.1.业务定义2
2.2.业务实现2
2.3.业务推出的意义2
3.业务功能3
3.1.证券交易3
定义3
功能说明3
业务流程说明4
3.2.行情信息发布5
定义5
行情信息发布的实现方式5
功能说明6
业务流程说明6
3.3.资讯服务8
业务流程说明8
基于SMS的资讯服务（需券商或资讯提供商支持）10
基于Web的资讯服务（目前暂不支持）12
基于Wap的资讯服务12
资讯注册同步流程12
3.4.业务实现13
短信15
WAP15
BREW/JAVA15
WEB（暂不支持）16
话音（暂不支持）16
4.业务处理16
4.1.开户16
定义16
功能17
业务流程17
4.2.业务注册（本期暂不提供该功能）19
4.3.业务变更20
定义20
功能20
流程20
4.4.缴费21
定义21
功能21
5.业务组织22
5.1.生产组织结构22
5.2.各级生产组织职责22
6.计费与结算23
6.1.资费种类23
6.2.收入分配24
6.3.计费25
计费职责划分25
计费方式26
6.4.账务和缴费27
6.5.结算27
内部结算27
外部结算28
6.6.欠费处理29
7.券商接入管理30
7.1.接入方式30
7.2.接入测试30
8.客服处理31
9.附录32
9.1.券商CP接入方式实施流程32
CP接入方式实施流程图33
CP接入方式实施流程说明35
1.总则
1.1.规范内容
本规范主要规定了中国联通有限公司（以下简称中国联通）电子商务掌上股市业务的基本概念、业务功能、业务组织、业务使用、计费与收费、结算以及券商接入等方面的内容，是中国联通进行掌上股市业务组织、管理的依据。
1.2.规范适用范围
本业务规范是中国联通掌上股市业务规划与开展的基本依据，确定了掌上股市业务开展过程中的组织机构职责、业务开展办法、内部管理流程等基本原则，中国联通各业务部门、各分公司应依照本规范，结合本地实际情况进行规划和开展掌上股市业务，并与相关业务部门根据本规范共同确定业务开展过程中的计费、营业、账务、结算等各种具体的处理方式。
1.3.方案起草单位
本规范起草单位为中国联通有限公司增值业务部。
本规范增补、修订权属中国联通有限公司增值业务部。
1.4.方案解释权
本规范的解释权为中国联通有限公司增值业务部。
2.业务概述
2.1.业务定义
中国联通电子商务掌上股市业务是为方便股民用户利用移动通信网络、互联网等多种先进的通信手段，使用户与证券公司随时随地进行证券行情查询、交易、结算以及信息定制而提供的一种移动的、安全的、个性化的、便捷实用的证券行业通讯解决方案。
2.2.业务实现
掌上股市业务是中国联通电子商务系统的重要业务类型之一，由中国联通基于电子商务支撑平台建设掌上股市业务系统，利用公司的移动通信网络、移动数据业务平台，并与券商合作，共同向证券行业最终用户提供各种与证券相关的通信服务。
2.3.业务推出的意义
该业务对公司现有移动数据业务的应用进行了整合，为券商和股民提供了统一的接入平台、统一认证体系、移动的信息互动通道和安全的交易通道，同时也为体现公司CDMA1X的差异化优势，在证券行业发展CDMA用户带来了机会。
3.业务功能
中国联通掌上股市业务主要向用户提供三大类功能：
交易功能、行情信息和资讯服务，由于中国联通主要提供的是通讯服务，为了实现上述三大类功能，需要与券商、行情信息提供商、资讯服务提供商等合作，共同向用户提供掌上股市业务。
为此，该业务系统也需要具备券商、信息提供商、行情提供商的管理功能、用户接入、计费结算以及所需要的其它支撑功能。
现对三大类主要功能分述如下：
3.1.证券交易
3.1.1.定义
证券交易功能是指：
股民用户通过使用支持交易功能的数据传输通道，把自己证券交易的请求提交到券商端，由券商根据股民用户的指令进行证券交易的核心业务处理，实现与真正的营业厅类似的各种证券交易功能。
掌上股市业务的证券交易功能提供了BREW、WEB、WAP和专用PC-Client等几种方式，目前主要基于WAP、BREW两种无线数据业务实现。
考虑到短信的非实时性、安全保密特性上的不足，交易功能不在短信上实现。
掌上股市业务主要提供统一的接入平台、统一认证体系、移动的信息互动通道和安全的交易通道，它并不涉及证券交易的核心业务流程，相关证券交易的核心业务流程由与中国联通掌上股市业务系统实现连接，共同提供该项服务的券商来完成。
因此，股民能否使用证券交易功能，还与他所选择的券商是否接入掌上股市业务系统有关。
3.1.2.功能说明
中国联通掌上股市业务系统中的证券交易部分提供完善的交易功能和多种的交易手段。
主要包含以下功能（需相关券商支持）：
●委托买入
●委托卖出
●委托撤单
●资金余额查询
●股票余额查询
●（当日/历史）委托查询
●（当日/历史）成交查询
●修改密码
●对帐单查询
●交割单查询
●银转证
●证转银
3.1.3.业务流程说明
可使用WAP/WEB/BREW三种方式实现。
各模块互联网络结构图：
●BREW客户端要求采用BREW/BREW方式登录，通过CDMA1X私网与联通掌上股市平台连接。
●联通掌上股市平台与券商前置机须要采用专线/VPN方式连接。
●联通掌上股市平台负责认证。
●数据加密在Brew客户端完成，数据解密在券商前置机完成。
具体流程是：
1）客户端向联通掌上股市平台发起用户认证的请求。
2）认证通过。
3）客户端发起证券交易请求。
4）券商前置机通过与柜台交互将结果返回至客户端。
该模式需要用到的联通掌上股市平台的对外接口包括：
Ø用户认证接口
对于所有以CP方式接入掌上股市平台的客户端开发商，均使用此接口实现业务流程中的用户认证。
3.2.行情信息发布
3.2.1.定义
行情信息发布功能是指：
掌上股市业务系统通过一定的方式引入上海、深圳证券交易所的行情信息，并通过一定的适配工作，以SMS、BREW、WEB、WAP和专用PC-Client等方式进行发布。
股民用户通过支持行情信息发布功能的数据传输通道，以点播、定制、实时查询等方式，把自己行情信息查询的请求提交到掌上股市业务，由掌上股市业务系统根据股民请求把行情信息发布到股民用户端，实现行情信息获取功能。
掌上股市业务的证券交易功能提供了BREW、WEB、WAP和专用PC-Client等几种方式，目前主要基于SMS、WAP、BREW三种无线数据业务实现。
3.2.2.行情信息发布的实现方式
中国联通掌上股市业务系统通过一定的方式接收来自上交所、深交所的原始行情数据，经过分析整合存入数据库。
中国联通掌上股市业务系统的行情模块提供对Web、Wap、PC-Client、Brew-Client等终端的不同程度的支持。
证券行情信息从数据的表现形式可以分为两大类，即：
文字类行情信息和图表类分析信息。
文字类的行情信息，主要提供实时行情、个股排行和交易所发送的文本信息，由于这些数据不需要特别处理和整合，所以对客户终端要求较少，因而适用于各种终端（PCClient、BrewClient、WebClient、WapClient）。
图表类分析信息，主要提供各种K线图、走势图、指标图表，这些图表是由大批量的历史数据经过特殊的公式运算进而转化成矢量的点组成，以更直观的图表方式表现处理，这样的表现形式对客户终端的要求比较高，因此SMS方式的Client端不适用。
系统允许券商或信息源向用户提供个性化行情信息。
3.2.3.功能说明
●提供实时行情报价
●显示个股行情
●显示股票涨跌、交易量、交易金额、各种指标等排名
●提供各种股票、指数的日、周、月K线
●提供大盘走势图
●提供个股分时走势图
●提供个股、板块的指标图形
●在PC-Client端和web浏览器上可以提供多股同列的走势和K线图
对券商提供的个性化行情信息功能以券商业务宣传资料为准。
3.2.4.业务流程说明
可使用WAP/WEB/BREW三种方式实现。
各模块互联网络结果图：
●BREW客户端要求采用BREW/BREW方式登录，通过CDMA1X私网与联通掌上股市平台连接。
●联通掌上股市平台负责认证。
●WAP/WEB/BREW三种接入方式，均由联通掌上股市平台实现。
行情由CP提供。
具体流程是：
1）客户端发起用户认证的请求。
2）认证通过。
3）CP客户端接受并处理证券行情请求。
该模式需要用到的联通掌上股市平台的对外接口包括：
Ø用户认证接口
对于所有以CP方式接入掌上股市平台的客户端开发商，均使用此接口实现业务流程中的用户认证。
3.3.资讯服务
资讯服务功能是指：
券商或信息提供商利用联通掌上股市业务所提供的通讯通道，把证券资讯信息发送到联通掌上股市业务系统；股民用户通过使用相关的的数据传输通道，把自己资讯服务的请求提交到掌上股市业务系统，获取相关的证券资讯信息。
掌上股市业务的资讯服务功能提供了SMS、BREW、WEB、WAP和专用PC-Client等几种方式，目前主要基于SMS、WAP、BREW两种无线数据业务实现。
掌上股市业务的证券资讯信息来自券商或相关资讯提供商，联通掌上股市业务主要提供统一的接入平台、统一认证体系、移动的信息互动通道和安全的交易通道，它本身并不提供证券资讯信息。
3.3.1.业务流程说明
可使用WAP/WEB/BREW/SMS四种方式实现。
各模块互联网络结果图：
●BREW客户端要求采用BREW/BREW方式登录，通过CDMA1X私网与联通掌上股市平台连接。
●所有资讯请求终止在联通掌上股市平台，不转发至券商。
●联通掌上股市平台与券商资讯可以采用专线/VPN/Internet方式连接。
●联通掌上股市平台负责认证，同时负责资讯请求的处理。
●WAP/WEB/BREW/SMS四种接入方式均由联通掌上股市平台实现。
●资讯需由CP同步到联通掌上股市平台。
具体流程是：
1）客户端发起用户认证的请求。
2）认证通过。
3）客户端发起证券资讯请求。
4）联通掌上股市平台中心Server读取资讯DB并将结果返回至客户端。
该模式需要用到的联通掌上股市平台的对外接口包括：
Ø资讯同步接口：
对于在掌上股市平台中自己提供资讯信息的券商，需要使用此接口将资讯信息同步到平台DB。
Ø资讯访问接口
对于采用由掌上股市平台认证并提供资讯的客户端开发商，需要使用此接口与平台通讯获取资讯信息。
Ø用户认证接口
对于所有以CP方式接入掌上股市平台的客户端开发商，均使用此接口实现业务流程中的用户认证。
3.3.2.基于SMS的资讯服务（需券商或资讯提供商支持）
个人信息提示发布功能
个人信息提示的发布是由券商前置机主动轮循，搜索用户数据库与个人信息提示服务相关的业务库，将符合条件的信息以短信的形式发送给自己的股民。
包括以下功能：
●成交回报
●配股通知
●申购通知
资讯点播功能
资讯点播是一对一的点播交易，即有一个上行数据发送出去，必然有一个下行数据包返回。
用户点播一条信息时要输入此项服务在联通证券平台被定义的产品编码，然后发送到联通证券平台短信网关分配给该券商的特服号。
基于SMS的资讯服务的点播数据源由证券平台自己维护。
对于CP方式的资讯点播，由券商与联通公司共同确定栏目，由联通公司证券平台解析短信内容并提供服务，券商定时或实时将信息同步到证券平台。
资讯定制功能
用户选择需要定制的资讯产品，系统发送数据包到掌上股市业务平台，后台对用户及其定购产品进行审核，返回定购成功与否的数据包。
短信资讯定制的功能主要是用户通过短信或Web浏览器定制自己感兴趣的券商资讯服务，具体的栏目信息由接入联通掌上股市业务系统的券商自己定义。
资讯Push功能
资讯PUSH的信息由接入掌上股市业务平台的券商提供。
券商通过掌上股市业务平台提供的券商主动Push内容同步接口将要发布的内容同步到平台，之后由平台发送给用户。
如果券商没有得到用户的定制而向其PUSH资讯信息，则相关费用向券商收取。
定制信息发布流程
掌上股市业务平台上始终运行一个定制轮循进程，它维护一个事件队列，当有即时或定时的事件发生，系统启动一个进程处理要定制发送的信息。
不论是用户定制的资讯或是券商主动发送的PUSH，对于定制信息发布流程来说它们操作都是一样的。
具体功能包括：
●发布资讯定制的消息
●发布资讯Push消息
3.3.3.基于Web的资讯服务（目前暂不支持）
定义
基于Web的资讯服务是通过浏览器的方式访问WebServer上的资讯信息。
联通作为专业的电信运营商，不建设运营自有品牌的证券服务包括证券资讯服务。
因此，基于Web的资讯服务主要由接入联通掌上股市业务平台的券商来提供，联通只提供链接的方式进行导航。
功能
通过Web方式发布券商资讯信息，具体功能以及页面和栏目设置由券商负责。
3.3.4.基于Wap的资讯服务
定义
基于WAP方式的资讯服务是通过浏览器的方式访问WAPServer上的资讯信息。
联通掌上股市业务系统本身并不提供WAP方式的证券资讯信息，相关信息来自于券商或者信息提供商，联通负责为其提供栏目实现、计费等功能支持。
实现方式
基于WAP方式的资讯服务指的是券商不建设自己的WAP站点，而是把资讯信息同步到联通掌上股市业务系统上来，通过平台的WAP服务器进行发布。
3.3.5.资讯注册同步流程
定义
证券资讯的来源是接入掌上股市业务系统的券商，券商将计划发布的资讯同步到掌上股市业务系统进行发布。
掌上股市业务系统将为券商提供的资讯分类提供系统编码，券商根据证券系统生成的资讯编码标记资讯内容，定期同步资讯内容到掌上股市业务系统进行资讯发布。
功能
●资讯注册：
资讯内容分类信息管理，生成资讯编码。
●资讯同步：
定期同步资讯内容。
3.4.业务实现
掌上股市业务的上述业务功能主要通过SMS、BREW、WEB、WAP和专用PC-Client等几种方式来实现，由于每种业务功能对信息的实时性、安全保密特性以及信息展现的方式等有一定的要求，因此不同的实现方式可以支撑不同的功能，具体实现方式如下。
交易
PC-Client
WAP
BREW
WEB
SMS
委托买入
√
√
√
√
委托卖出
√
√
√
√
委托撤单
√
√
√
√
批量买入
√
批量卖出
√
资金余额查询
√
√
√
√
股票余额查询
√
√
√
√
当日委托查询
√
√
√
√
历史委托查询
√
√
当日成交查询
√
√
√
√
历史成交查询
√
√
修改密码
√
√
√
√
股票行情查询
√
√
银行余额查询
√
√
√
√
银行转帐委托流水查询
√
√
√
√
银转证
√
√
√
√
证转银
√
√
√
√
配号查询
√
√
中签查询
√
对帐单查询
√
√
√
√
交割单查询
√
√
√
√
行情
大盘走势
√
√
√
√
大盘成交量
√
√
股票报价
√
√
√
√
报价分析（自选股、板块股、指标股、分类股）
√
自选股
自选股
√
当日个股即时走势
√
√
√
√
K线（日线、月线、周线）
√
日线
√
√
技术指标（MACD、KD、OBV、RSI等）
√
√
√
交易理财工具
√
智能选股工具
√
资讯
交易所公告
√
√
√
券商信息
√
√
√
财经信息
√
√
√
个股类资讯
√
非个股类资讯
√
栏目定制与取消
√
查询栏目内容
√
资讯点播
√
资讯定购
√
定购资讯的发布
√
管理平台
系统管理
包括节点管理、操作员组管理、操作员管理、日志管理、资费结算管理、系统编码、系统监视
券商管理
券商、合同、券商操作员管理
内容与产品管理
内容的添加、修改和产品的添加、修改等
客户管理
注册、投诉、黑名单、订购等
客户（用户）自服务中心
订购、子查询、投诉等
券商自服务中心
PUSH信息给所有或者指定的注册用户
3.4.1.短信
短信方式支持信息点播、定制以及简单的Push资讯服务。
该方式的MO目前通过短信网关到总部增值业务部的集中接入网关，将用户短信发送到掌上股市业务系统。
MT由掌上股市业务系统通过电子商务平台统一的短信服务器提供短信接入处理。
短信方式接入号码由联通为各券商指定。
点播、定制的资讯信息由券商负责同步到掌上股市业务系统，由掌上股市平台负责处理用户的点播和定制请求。
Push资讯服务由券商通过同步接口将要Push的信息同步到掌上股市业务平台，由平台发送给用户。
3.4.2.WAP
WAP方式用户通过WAP手机访问联通WAP门户，通过门户链接到证券系统WAP站点，WAP站点的域名、IP地址等具体接入方式对用户透明。
券商可以自己建设WAP站点，也可以由掌上股市业务系统建设WAP站点、券商提供信源，交易请求由证券平台转发到券商前置机处理。
WAP方式可以提供行情分析、资讯服务、交易处理，也可以提供业务注册、业务变更等功能。
3.4.3.BREW/JAVA
BREW/JAVA方式可以提供行情分析、资讯服务、交易处理，并且可以提供比较复杂的分析功能，另外也可以提供业务注册、业务变更等功能。
BREW/JAVA方式用户初次下载时需要访问联通移动数据业务下载平台下载客户端软件，下载完成后由客户端自动访问掌上股市业务系统的服务器（由券商或联通公司提供），用户不需要了解系统的接入方式。
3.4.4.WEB（暂不支持）
WEB方式提供行情分析、资讯服务，另外也可以提供业务注册、业务变更等功能，由于券商一般已经建设了互联网方式的交易系统，WEB方式的安全处理也比移动终端方式复杂，因此联通掌上股市业务系统的WEB站点不提供交易功能。
用户可以直接访问本系统网站，并通过链接访问合作券商的网站。
3.4.5.话音（暂不支持）
用户可以通过话音方式使用行情分析、资讯服务、交易等功能。
话音方式使用电子商务业务的统一号码10168，用户进入电子商务平台后在菜单中输入8选择掌上股市业务，也可以直接拨打101688进入证券系统语音菜单，进入掌上股市业务后提供查询、委托、资讯服务、修改用户资料等功能。
WEB和话音方式将根据业务发展情况确定开通时间，JAVA方式需要根据联通公司系统建设情况确定开通时间，本期将首先开通短信、WAP、BREW方式。
4.业务处理
掌上股市业务的处理包括开户、注册证券服务、变更用户资料、变更掌上股市业务的具体服务种类、缴费等。
4.1.开户
4.1.1.定义
联通掌上股市业务的用户分为两种：
普通用户和套餐用户。
普通用户可以通过联通电子商务平台的Web站点或WAP或BREW方式自注册成为电子商务平台的用户，通过也就注册成为了掌上股市业务系统的用户。
掌上股市业务系统将对该用户执行标准资费的计费方式。
套餐用户得开户是指股民选择联通专门为不同的券商开通的优惠资费套餐，用户需要在营业厅选择资费套餐种类并开通业务，由于一个券商的资费套餐仅对该券商的股民开放，因此开户时必须提供相应券商的证明。
不同券商的资费套餐由总部大客户部与券商确定框架协议，各省分公司根据本省实际情况分别与券商确定最终的套餐价格。
本功能并非使用联通掌上股市业务的必要条件，股民可以不选择套餐，而使用正常的资费。
4.1.2.功能
●用户通过电子商务平台自注册成为掌上股市业务的用户；
●资费套餐的开户由各省营业厅负责；
●验证客户身份；
●确认是否为套餐指定的券商的股民；
●根据证件类型与号码检验客户信用，对有欠费或进入黑名单的客户给出提示；
●录入客户所选择的业务的业务资源信息；
●记录用户的受理历史，包括受理时间，业务流水号；
●将用户开通掌上股市业务功能的信息通知掌上股市业务系统，用于今后的用户鉴权和计费结算等。
4.1.3.业务流程
4.2.业务注册（本期暂不提供该功能）
业务注册是指用户注册自己属于哪个券商，当用户进入本系统时可以根据用户的注册信息直接将用户转向相应券商系统，否则用户必须每次从券商列表中选择自己所属券商。
本功能并非使用联通掌上股市业务的必要条件，另外对用户的证券交易身份鉴权由券商负责，因此业务注册通过网上或移动终端完成，不需通过券商进行身份验证。
4.3.业务变更
4.3.1.定义
业务变更是指客户申请变更掌上股市业务的某些服务或属性，业务信息变更由联通电子商务平台和掌上股市业务系统负责，用户可以通过移动终端或访问证券系统网站进行业务变更。
4.3.2.功能
电子商务平台提供的功能有
●受理客户的业务信息变更申请；
●根据证件类型与号码检验客户信用，对有欠费的客户提示交清欠费再受理，对于进入黑名单的客户给出提示；
掌上股市业务系统提供的功能有：
●验证客户身份；
●修改用户业务资料；
●录入客户所申请的业务变更信息。
4.3.3.流程
4.4.缴费
4.4.1.定义
缴费是指用户缴纳掌上股市业务的使用费用。
4.4.2.功能
缴费由电子商务平台提供详单，通过增值业务结算系统发送到综合账务系统合账，综合营业系统收费，并将费用归属到互联网专业收入中。
由于掌上股市业务详单全部发送到综合账务系统作为话费处理，因此可以纳入营业系统统一缴费，可以利用营业系统现有的各种缴费渠道，如现金、银行托收、预付费用户的充值等。
5.业务组织
5.1.生产组织结构
掌上股市业务系统的建设采用“总部统一规划，统一建设，总部和省分两级开展业务”的原则，由总部增值业务部统一建设掌上股市业务系统，初期在总部集中建设一套系统，今后根据业务开展情况建设其它节点；业务生产组织结构分为两级，即总部增值业务部、各省（区、市）分公司增值业务部分别负责业务组织和经营工作，总部同时负责全国范围内的业务管理和内部管理工作。
5.2.各级生产组织职责
总部各业务部门负责全国范围内电子商务掌上股市业务的经营管理和政策制定，其主要职责包括：
1、计划财务部、大客户部、增值业务部共同组织制定全国掌上股市
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