重庆三峡银行超级网银测试外包项目.docx

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重庆三峡银行超级网银测试外包项目

三峡银行网银互联接入

需求说明书

修订记录

日期

修订版本

描述

作者

2012-10-16

1.00

初稿

郑义

2014-08-26

引言

1.1背景

我行第二代支付系统项目正在实施中，原项目中未包含超级网银功能。

超级网银是人民银行为实现跨行转账资金的实时清算，而在第二代支付系统中包含的功能，其能提供实时跨行转账、跨行账户余额查询、跨行账户明细查询、跨行资金扣款、他行向我行实时转账等服务。

目前，国有银行、股份制银行和部分城市商业银行均接入了此功能。

因此，建议我行尽快在第二代支付系统中增加超级网银功能。

增加此功能后，我行手机银行、网上银行、电话银行等渠道可接入超级网银，为客户提供实时跨行转账、资金归集等服务，以此可增加我行有效客户数，增加客户对我行的粘性、活跃度和依赖度，提升我行服务水平和服务能力。

1.2业务标准

1.2.1字符集和编码

报文采用Unicode字符集，UTF-8编码方式。

1.2.2业务类型编码

支付系统为各系统处理的各种业务分配一个唯一的标识号以标识该种业务。

该业务类型号使用4位字母或数字，编号结构如下：

　X　　　XXX　

（1）

（2）

说明：

（1）业务性质编码。

C实时贷记业务；

D实时借记业务；

H资金清算类业务；

J清算账户及流动性管理类业务；

K业务管理类业务；

M信息业务；

（2）业务序号：

相同业务性质的各种业务按顺序编号，IBPS使用的业务类型编码如下表：

序号

业务性质

业务类型名称

业务类型编码

备注

1.

C

汇兑

C200

2.

投资理财

C201

3.

网络购物

C202

4.

商旅服务

C203

5.

缴费

C204

6.

慈善捐款

C205

7.

贷款还款

C206

8.

预授权结算

C207

9.

交易退款

C208

10.

实时代付

C209

11.

其他

C210

12.

D

实时代收

D200

13.

贷款还款

D201

14.

其他

D202

15.

M

预授权申请业务

M331

16.

预授权撤销业务

M333

17.

授权支付协议管理申请业务

M335

18.

授权支付协议管理通知业务

M337

19.

账户信息查询协议管理申请业务

M339

20.

账户信息查询协议管理通知业务

M341

21.

账户余额查询业务

M309

22.

账户交易明细查询业务

M311

23.

自由格式报文

M303

1.2.3业务种类编码

业务种类赋予五位业务种类代码，取值范围为“00000～99999”，编码规则如下：

编码结构：

XXXXX

（1）

（2）（3）

说明：

（1）定义范围。

1位数字，0人民银行总行统一规定的业务种类；9人民银行各分支行自定义的业务种类；“1－8”保留。

（2）类别号。

2位数字，表示业务的经济属性。

（3）序号。

2位数字，顺序编号，IBPS使用的业务种类编码如下表：

定义范围

类别号

名称

序号

编码

0

01

电费

00

00100

02

水暖费

00

00200

03

煤气费

00

00300

04

电话费

00

00400

05

通讯费

00

00500

06

保险费

00

00600

07

房屋管理费

00

00700

08

代理服务费

00

00800

09

学教费

00

00900

10

有线电视费

00

01000

11

企业管理费用

00

01100

12

薪金报酬

00

01200

0

20

汇兑

01

02001

理财股票类

02

02002

理财基金类

03

02003

理财保险类

04

02004

理财彩票类

05

02005

理财黄金类

06

02006

理财债券类

07

02007

理财其他类

08

02008

网络购物服装类

09

02009

网络购物饰品类

10

02010

网络购物家居类

11

02011

网络购物生活类

12

02012

网络购物食品类

13

02013

网络购物虚拟类

14

02014

网络购物机票类

15

02015

网络购物旅游类

16

02016

网络购物美容类

17

02017

网络购物数码类

18

02018

网络购物电器类

19

02019

网络购物文体类

20

02020

商旅服务酒店类

21

02021

商旅服务机票类

22

02022

商旅服务其他类

23

02023

慈善捐款

24

02024

贷款还款房贷类

25

02025

贷款还款车贷类

26

02026

贷款还款信用卡类

27

02027

预授权结算

28

02028

0

90

其他

01

09001

1.2.4报文与业务类型对照表

序号

报文名称

业务类型

业务类型编码

备注

1.

网银贷记业务报文

汇兑

C200

2.

投资理财

C201

3.

网络购物

C202

4.

商旅服务

C203

5.

缴费

C204

6.

慈善捐款

C205

7.

贷款还款

C206

8.

交易退款

C208

9.

实时代付

C209

10.

其他

C210

11.

网银借记业务报文

实时代收

D200

12.

贷款还款

D201

13.

其他

D202

14.

第三方贷记业务申请报文

投资理财

C201

15.

网络购物

C202

16.

商旅服务

C203

17.

缴费

C204

18.

慈善捐款

C205

19.

贷款还款

C206

20.

预授权结算

C207

21.

交易退款

C208

22.

实时代付

C209

23.

其他

C210

24.

预授权申请报文

预授权撤销申请报文

投资理财

C201

25.

网络购物

C202

26.

商旅服务

C203

27.

其他

C210

28.

支付业务金额上限变更通知报文

包含网银贷记业务、网银借记业务、第三方贷记业务三个报文类型对应的全部业务类型；

1.2.5业务类型与业务种类对照表

序号

业务类型

业务类型编码

业务种类

业务种类编码

备注

1.

汇兑

C200

汇兑

02001

2.

投资理财

C201

理财股票类

02002

3.

理财基金类

02003

4.

理财保险类

02004

5.

理财彩票类

02005

6.

理财黄金类

02006

7.

理财债券类

02007

8.

理财其他类

02008

9.

网络购物

C202

网络购物服装类

02009

10.

网络购物饰品类

02010

11.

网络购物家居类

02011

12.

网络购物生活类

02012

13.

网络购物食品类

02013

14.

网络购物虚拟类

02014

15.

网络购物机票类

02015

16.

网络购物旅游类

02016

17.

网络购物美容类

02017

18.

网络购物数码类

02018

19.

网络购物电器类

02019

20.

网络购物文体类

02020

21.

商旅服务

C203

商旅服务酒店类

02021

22.

商旅服务机票类

02022

23.

商旅服务其他类

02023

24.

缴费

C204

电费

00100

25.

水暖费

00200

26.

煤气费

00300

27.

电话费

00400

28.

通讯费

00500

29.

保险费

00600

30.

房屋管理费

00700

31.

代理服务费

00800

32.

学教费

00900

33.

有线电视费

01000

34.

企业管理费用

01100

35.

薪金报酬

01200

36.

慈善捐款

C205

慈善捐款

02024

37.

贷款还款

C206

贷款还款房贷类

02025

38.

贷款还款车贷类

02026

39.

贷款还款信用卡类

02027

40.

预授权结算

C207

预授权结算

02028

41.

交易退款

C208

网络购物服装类

02009

42.

网络购物饰品类

02010

43.

网络购物家居类

02011

44.

网络购物生活类

02012

45.

网络购物食品类

02013

46.

网络购物虚拟类

02014

47.

网络购物机票类

02015

48.

网络购物旅游类

02016

49.

网络购物美容类

02017

50.

网络购物数码类

02018

51.

网络购物电器类

02019

52.

网络购物文体类

02020

53.

实时代付

C209

电费

00100

54.

水暖费

00200

55.

煤气费

00300

56.

电话费

00400

57.

通讯费

00500

58.

保险费

00600

59.

房屋管理费

00700

60.

代理服务费

00800

61.

学教费

00900

62.

有线电视费

01000

63.

企业管理费用

01100

64.

薪金报酬

01200

65.

其他

C210

其他

09001

66.

实时代收

D200

电费

00100

67.

水暖费

00200

68.

煤气费

00300

69.

电话费

00400

70.

通讯费

00500

71.

保险费

00600

72.

房屋管理费

00700

73.

代理服务费

00800

74.

学教费

00900

75.

有线电视费

01000

76.

企业管理费用

01100

77.

薪金报酬

01200

78.

贷款还款

D201

贷款还款房贷类

02025

贷款还款车贷类

02026

贷款还款信用卡类

02027

81.

其他

D202

其他

09001

1.2.6参与机构客户账号

参与机构客户帐号由32位数字或字母组成。

全国一点接入的参与机构，其客户账号应在参与机构内部全国唯一；以省为单位接入的参与机构，其客户账号在参与机构内部省内唯一。

部分报文或XML-Schema定义客户账号为34x，但为兼容一代支付系统，这些报文包含的客户账号为最大32位，由数字或字母，不能包含中文。

超过长度或格式非法的报文，将被IBPS拒绝。

1.2.7客户开户行所在城市代码号

为方便人民银行统计分析网银业务，在部分报文中包含了客户开户行所在城市代码。

该代码号由6位数字组成，采用国家标准“全国县及县以上行政区划代码表（GB/T2260）”，在客户办理业务时由参与机构网银系统自动填写。

该代码由各参与机构根据国家标准自行更新与使用，建议更新周期为一年，IBPS不提供城市代码更新与下发功能。

现阶段建议使用国家统计局发布的统计标准－行政区划代码（截止2008年12月31日），下载网址如下：

（

1.2.8授权支付协议号及授权账户信息查询协议号

授权支付协议号和授权账户信息查询协议号在参与机构内部唯一识别一份授权支付协议或授权账户信息查询协议，由不超过60位英文字符或数字组成，由客户开户行所属参与机构（或清算行）编制，并应保证在参与机构内部唯一。

1.2.9交易标识号

交易识别号唯一标识一个参与机构发起的一笔支付类业务，由发起参与机构编制，并应保证在参与机构内部唯一。

IBPS使用｛发起参与机构号+交易识别号｝作为支付类业务重账检查标准。

对两者均相同的支付类业务，IBPS视为重账。

各参与机构应按相同的规则进行重账检查。

为兼容一代支付系统业务标准，IBPS建议交易标识号的编号规则为：

发起机构行号（12位数字）+当前工作日期（8位数字）+交易序号（8位数字，不足8位的，前补0）组成，共28位长度。

例如1021000133452010020200000001。

交易标识号长度或格式非法的报文将被IBPS拒绝。

1.2.10报文标识号

报文标识号唯一标识一个参与机构发起的一个报文，由报文发起参与机构编制（支付类报文、信息类报文等各类报文混编）。

IBPS使用｛发起参与机构号+报文识别号｝作为重复报文的检查标准。

对两者均相同的报文，IBPS视为重复报文。

各参与机构应按相同的规则进行重复报文检查。

为兼容一代支付系统业务标准，IBPS规定报文标识号的编号规则为：

发起机构行号（12位数字）+当前工作日期（8位数字）+报文序号（8位数字，不足8位的，前补0）组成，共28位长度。

例如1021000133452010020200000001。

由于IBPS的各类报文均只能包含一笔业务，因此IBPS规定支付类业务的报文标识号应与交易标识号相等。

两者不相等的报文将被IBPS拒绝。

1.2.11端到端标识号

端到端标识号用来在业务受理机构内部区分客户业务的唯一标识，比如交易流水号、凭证号等，由不超过35位数字或字母组成，并在客户发起业务委托时，由业务受理机构产生。

1.2.12客户身份认证方式

本系统支持以下三种客户身份认证方式：

（1）协议方式：

指客户与开户银行签署了授权支付协议或账户信息查询协议，授权开户行收到第三方发起的付款申请或账户信息查询申请时，可以依据该协议进行相应业务处理的模式；

（2）在线认证方式：

指付款行或被查询行收到第三方发起的付款申请或账户信息查询申请，返回本行的网银身份认证URL（统一资源定位符,也被称为网页地址）给第三方，客户访问该URL，登录付款行或被查询行网银系统，输入客户密码等信息进行认证；

注1：

为保证安全性，建议付款行或被查询行使用https协议，并在返回给客户的URL中加入用于校验的摘要信息（例如https:

//....?

data=....）。

其中，摘要信息由付款行根据原业务的关键业务要素以及本行的安全要求进行加密、加押处理并编码（例如BASE64方式）。

第三方接收到URL后只是简单地开启一个新的浏览器窗口，无需再对URL进行任何的加工处理。

客户访问付款行返回的URL，付款行通过get方式获取摘要信息进行合法性校验。

注2：

付款行对返回的URL进行URLEncoder编码的，组织加签原串时，应使用编码后的URL值，以避免核签名失败。

（3）动态密码方式：

指客户委托第三方办理业务时，提供在开户行预留的身份认证识别码（如支付密码、支付密码单、动态密码等）进行认证。

本模式，开户行无须返回本行的网银身份认证URL，而是直接根据第三方传递的客户预留身份认证识别码鉴别客户身份。

1.2.13系统号

支付系统各系统使用其英文简称作为系统号（SYSID）。

SAPS清算账户管理系统；

HVPS大额实时支付系统；

BEPS小额批量支付系统；

CCMS公共控制与管理系统；

PMIS支付管理信息系统；

IBPS跨行网银支付系统；（InternetBankPaymentSystem）

CIS支票影像交换系统；

ECDS电子商业汇票系统。

1.2.14其他数据定义

1.借贷标志：

0－借1－贷

2.优先级：

0－普通1－紧急2－特急（救灾、战备款支付等）

3.显示或打印的金额采用会计专用表示法，即千位分隔。

红字发生额以负数表示，借方余额以负数表示，贷方余额以正数表示。

1.3参考资料

序号

资料名称

1

网上支付跨行清算系统报文交换标准

2

网银跨行支付清算系统需求书

3

网上支付跨行清算系统与直连系统参与者系统互联规范

4

中国人民银行网银跨行支付清算系统需求书

系统概述

1.4目标

本需求分析文档是参考人总行网银跨行支付清算系统接口标准、并结果我行实际需求得出。

本文档主要对网银互联接入前置业务功能需求进行描述，项目组依据此文档，进行系统的后续设计、开发工作。

1.5系统特点

1.支持电子支付业务的发展和创新。

网上支付跨行清算系统为参与者提供安全、高效的公共支付清算服务平台，处理规定金额起点以下的网银支付业务，采取逐笔实时处理和反馈机制，能够有效支持基于电子银行、电子商务的多种零售支付业务和信息服务业务，满足社会公众日益多元化的支付需求。

2.支持非金融支付服务组织接入。

网上支付跨行清算系统为经中国人民银行批准获得支付业务许可证的非金融支付服务组织提供接入渠道，支持非金融支付服务组织通过灵活多样的方式为社会提供支付服务，能够更好地满足公众居家支付需求，也有利于促进电子商务的发展以及支付服务市场的规范化管理。

3.支持网银业务计费及扣费。

为便于业务收费管理，网上支付跨行清算系统建立单独的计费模块，实现对参与者办理网上支付业务、信息服务业务的计费功能，同时，为调动参与者办理业务的积极性，系统还应支持按不同业务种类向特定参与者进行分润。

4.系统7×24小时连续运行。

为适应电子银行居家服务、全天候支付的特点，网上支付跨行清算系统实行7×24小时连续运行，提供全时、高效的支付清算服务。

5.完善的风险管理措施。

针对网上支付跨行清算系统采用净额清算资金、业务转发和资金清算不同步的特点，采取净借记限额管理机制控制信用风险，确保系统安全、稳定运行。

6.系统设计具有可扩充性和前瞻性。

网上支付跨行清算系统采用通用性较强的报文标准，以适应新兴电子支付业务种类多、发展创新快的特点；依据业务管理需要，通过参数化管理，实现对系统功能的灵活设置和调整。

1.6总体结构

1.7业务模式

详细业务说明参考：

《网银跨行支付清算系统需求书》

1.7.1网银贷记业务

1.7.2网银借记业务

1.7.3第三方贷记业务

1.7.4第三方预授权和第三方预授权撤销业务

1.7.5第三方预授权确认付款

1.7.6账户信息查询业务

1.7.7付款授权协议

1.7.8账户信息跨行查询授权协议

1.8报文清单

序号

报文编号

报文名称

来帐

往帐

1

ibps.101.001.01

网银贷记业务报文

2

ibps.309.001.01

账户余额查询申请报文

3

ibps.310.001.01

账户余额查询应答报文

4

ibps.311.001.01

账户交易明细查询申请报文

5

ibps.312.001.01

账户交易明细查询应答报文

6

ibps.335.001.01

授权支付协议管理申请报文

7

ibps.336.001.01

授权支付协议管理应答报文

8

ibps.337.001.01

授权支付协议管理通知报文

9

ibps.338.001.01

授权支付协议管理通知应答报文

10

ccms.900.001.01

通用处理确认报文

11

ccms.911.001.01

报文丢弃通知报文

12

ccms.990.001.01

通信级确认报文

13

ibps.102.001.01

网银贷记业务回执报文

14

ibps.103.001.01

网银借记业务报文

15

ibps.104.001.01

网银借记业务回执报文

16

ibps.105.001.01

第三方贷记业务报文

17

ibps.106.001.01

第三方贷记业务回执报文

18

ccms.303.001.01

自由格式报文

19

ibps.305.001.01

业务状态查询报文

20

ibps.306.001.01

业务状态查询应答报文

21

ibps.307.001.01

业务撤销申请报文

22

ibps.308.001.01

业务撤销应答报文

23

ibps.331.001.01

预授权申请报文

24

ibps.332.001.01

预授权应答报文

25

ibps.333.001.01

预授权撤销申请报文

26

ibps.334.001.01

预授权撤销应答报文

27

ibps.339.001.01

账户信息查询协议管理申请报文

28

ibps.340.001.01

账户信息查询协议管理应答报文

29

ibps.341.001.01

账户信息查询协议管理通知报文

30

ibps.342.001.01

账户信息查询协议管理通知应答报文

31

saps.601.001.01

轧差通知报文

32

saps.603.001.01

清算通知报文

33

saps.605.001.01

计费与返还清单报文

34

ccms.801.001.01

系统状态变更通知报文

35

ccms.803.001.01

参与机构状态变更通知报文

36

ccms.805.001.01

登录/退出申请报文

37

ccms.806.001.01

登录/退出应答报文

38

ccms.807.001.01

强制离线通知报文

39

ccms.809.001.01

停运通知报文

40

ibps.901.001.01

行别变更通知报文

41

cc