重庆三峡银行超级网银测试外包项目.docx

1、重庆三峡银行超级网银测试外包项目三峡银行 网银互联接入需求说明书修订记录日期修订版本描述作者2012-10-161.00初稿郑义2014-08-26引言1.1 背景我行第二代支付系统项目正在实施中，原项目中未包含超级网银功能。超级网银是人民银行为实现跨行转账资金的实时清算，而在第二代支付系统中包含的功能，其能提供实时跨行转账、跨行账户余额查询、跨行账户明细查询、跨行资金扣款、他行向我行实时转账等服务。目前，国有银行、股份制银行和部分城市商业银行均接入了此功能。因此，建议我行尽快在第二代支付系统中增加超级网银功能。增加此功能后，我行手机银行、网上银行、电话银行等渠道可接入超级网银，为客户提供实时

2、跨行转账、资金归集等服务，以此可增加我行有效客户数，增加客户对我行的粘性、活跃度和依赖度，提升我行服务水平和服务能力。1.2 业务标准1.2.1 字符集和编码报文采用Unicode字符集，UTF-8编码方式。1.2.2 业务类型编码支付系统为各系统处理的各种业务分配一个唯一的标识号以标识该种业务。该业务类型号使用4位字母或数字，编号结构如下：X XXX(1) (2)说明：(1) 业务性质编码。C 实时贷记业务；D 实时借记业务；H 资金清算类业务；J 清算账户及流动性管理类业务；K 业务管理类业务；M 信息业务；(2) 业务序号：相同业务性质的各种业务按顺序编号，IBPS使用的业务类型编码如下

3、表：序号业务性质业务类型名称业务类型编码备注1. C汇兑C2002. 投资理财C2013. 网络购物C2024. 商旅服务C2035. 缴费C2046. 慈善捐款C2057. 贷款还款C2068. 预授权结算C2079. 交易退款C20810. 实时代付C20911. 其他C21012. D实时代收D20013. 贷款还款D20114. 其他D20215. M预授权申请业务M33116. 预授权撤销业务M33317. 授权支付协议管理申请业务M33518. 授权支付协议管理通知业务M33719. 账户信息查询协议管理申请业务M33920. 账户信息查询协议管理通知业务M34121. 账户余额查

4、询业务M30922. 账户交易明细查询业务M31123. 自由格式报文M3031.2.3 业务种类编码业务种类赋予五位业务种类代码，取值范围为“0000099999”，编码规则如下：编码结构： X XX XX （1） （2） （3）说明：（1）定义范围。1位数字，0人民银行总行统一规定的业务种类；9人民银行各分支行自定义的业务种类；“18”保留。（2）类别号。2位数字，表示业务的经济属性。（3）序号。2位数字，顺序编号，IBPS使用的业务种类编码如下表：定义范围类别号名称序号编码 001电费000010002水暖费000020003煤气费000030004电话费000040005通讯费0000

5、50006保险费000060007房屋管理费000070008代理服务费000080009学教费000090010有线电视费000100011企业管理费用000110012薪金报酬0001200020汇兑0102001理财股票类0202002理财基金类0302003理财保险类0402004理财彩票类0502005理财黄金类0602006理财债券类0702007理财其他类0802008网络购物服装类0902009网络购物饰品类1002010网络购物家居类1102011网络购物生活类1202012网络购物食品类1302013网络购物虚拟类1402014网络购物机票类1502015网络购物旅游类16

6、02016网络购物美容类1702017网络购物数码类1802018网络购物电器类1902019网络购物文体类2002020商旅服务酒店类2102021商旅服务机票类2202022商旅服务其他类2302023慈善捐款2402024贷款还款房贷类2502025贷款还款车贷类2602026贷款还款信用卡类2702027预授权结算2802028090其他01090011.2.4 报文与业务类型对照表序号报文名称业务类型业务类型编码备注1. 网银贷记业务报文汇兑C2002. 投资理财C2013. 网络购物C2024. 商旅服务C2035. 缴费C2046. 慈善捐款C2057. 贷款还款C2068. 交

7、易退款C2089. 实时代付C20910. 其他C21011. 网银借记业务报文实时代收D20012. 贷款还款D20113. 其他D20214. 第三方贷记业务申请报文投资理财C20115. 网络购物C20216. 商旅服务C20317. 缴费C20418. 慈善捐款C20519. 贷款还款C20620. 预授权结算C20721. 交易退款C20822. 实时代付C20923. 其他C21024. 预授权申请报文预授权撤销申请报文投资理财C20125. 网络购物C20226. 商旅服务C20327. 其他C21028. 支付业务金额上限变更通知报文包含网银贷记业务、网银借记业务、第三方贷记业

8、务三个报文类型对应的全部业务类型；1.2.5 业务类型与业务种类对照表序号业务类型业务类型编码业务种类业务种类编码备注1. 汇兑C200汇兑020012. 投资理财C201理财股票类020023. 理财基金类020034. 理财保险类020045. 理财彩票类020056. 理财黄金类020067. 理财债券类020078. 理财其他类020089. 网络购物C202网络购物服装类0200910. 网络购物饰品类0201011. 网络购物家居类0201112. 网络购物生活类0201213. 网络购物食品类0201314. 网络购物虚拟类0201415. 网络购物机票类0201516. 网络购

9、物旅游类0201617. 网络购物美容类0201718. 网络购物数码类0201819. 网络购物电器类0201920. 网络购物文体类0202021. 商旅服务C203商旅服务酒店类0202122. 商旅服务机票类0202223. 商旅服务其他类0202324. 缴费C204电费0010025. 水暖费0020026. 煤气费0030027. 电话费0040028. 通讯费0050029. 保险费0060030. 房屋管理费0070031. 代理服务费0080032. 学教费0090033. 有线电视费0100034. 企业管理费用0110035. 薪金报酬0120036. 慈善捐款C205

10、慈善捐款0202437. 贷款还款C206贷款还款房贷类0202538. 贷款还款车贷类0202639. 贷款还款信用卡类0202740. 预授权结算C207预授权结算0202841. 交易退款C208网络购物服装类0200942. 网络购物饰品类0201043. 网络购物家居类0201144. 网络购物生活类0201245. 网络购物食品类0201346. 网络购物虚拟类0201447. 网络购物机票类0201548. 网络购物旅游类0201649. 网络购物美容类0201750. 网络购物数码类0201851. 网络购物电器类0201952. 网络购物文体类0202053. 实时代付C20

11、9电费0010054. 水暖费0020055. 煤气费0030056. 电话费0040057. 通讯费0050058. 保险费0060059. 房屋管理费0070060. 代理服务费0080061. 学教费0090062. 有线电视费0100063. 企业管理费用0110064. 薪金报酬0120065. 其他C210其他0900166. 实时代收D200电费0010067. 水暖费0020068. 煤气费0030069. 电话费0040070. 通讯费0050071. 保险费0060072. 房屋管理费0070073. 代理服务费0080074. 学教费0090075. 有线电视费01000

12、76. 企业管理费用0110077. 薪金报酬0120078. 贷款还款D201贷款还款房贷类02025贷款还款车贷类02026贷款还款信用卡类0202781. 其他D202其他090011.2.6 参与机构客户账号参与机构客户帐号由32位数字或字母组成。全国一点接入的参与机构，其客户账号应在参与机构内部全国唯一；以省为单位接入的参与机构，其客户账号在参与机构内部省内唯一。部分报文或XML-Schema定义客户账号为34x，但为兼容一代支付系统，这些报文包含的客户账号为最大32位，由数字或字母，不能包含中文。超过长度或格式非法的报文，将被IBPS拒绝。1.2.7 客户开户行所在城市代码号为方便

13、人民银行统计分析网银业务，在部分报文中包含了客户开户行所在城市代码。该代码号由6位数字组成，采用国家标准“全国县及县以上行政区划代码表（GB/T 2260）”，在客户办理业务时由参与机构网银系统自动填写。该代码由各参与机构根据国家标准自行更新与使用，建议更新周期为一年，IBPS不提供城市代码更新与下发功能。现阶段建议使用国家统计局发布的统计标准行政区划代码（截止2008年12月31日），下载网址如下：（1.2.8 授权支付协议号及授权账户信息查询协议号授权支付协议号和授权账户信息查询协议号在参与机构内部唯一识别一份授权支付协议或授权账户信息查询协议，由不超过60位英文字符或数字组成，由客户开户

14、行所属参与机构（或清算行）编制，并应保证在参与机构内部唯一。1.2.9 交易标识号交易识别号唯一标识一个参与机构发起的一笔支付类业务，由发起参与机构编制，并应保证在参与机构内部唯一。IBPS使用发起参与机构号+交易识别号作为支付类业务重账检查标准。对两者均相同的支付类业务，IBPS视为重账。各参与机构应按相同的规则进行重账检查。为兼容一代支付系统业务标准，IBPS建议交易标识号的编号规则为：发起机构行号（12位数字）+当前工作日期（8位数字）+交易序号（8位数字，不足8位的，前补0）组成，共28位长度。例如 1021000133452010020200000001。交易标识号长度或格式非法的报

15、文将被IBPS拒绝。1.2.10 报文标识号报文标识号唯一标识一个参与机构发起的一个报文，由报文发起参与机构编制（支付类报文、信息类报文等各类报文混编）。IBPS使用发起参与机构号+报文识别号作为重复报文的检查标准。对两者均相同的报文，IBPS视为重复报文。各参与机构应按相同的规则进行重复报文检查。为兼容一代支付系统业务标准，IBPS规定报文标识号的编号规则为：发起机构行号（12位数字）+当前工作日期（8位数字）+报文序号（8位数字，不足8位的，前补0）组成，共28位长度。例如1021000133452010020200000001。由于IBPS的各类报文均只能包含一笔业务，因此IBPS规定支

16、付类业务的报文标识号应与交易标识号相等。两者不相等的报文将被IBPS拒绝。1.2.11 端到端标识号端到端标识号用来在业务受理机构内部区分客户业务的唯一标识，比如交易流水号、凭证号等，由不超过35位数字或字母组成，并在客户发起业务委托时，由业务受理机构产生。1.2.12 客户身份认证方式本系统支持以下三种客户身份认证方式：（1）协议方式：指客户与开户银行签署了授权支付协议或账户信息查询协议，授权开户行收到第三方发起的付款申请或账户信息查询申请时，可以依据该协议进行相应业务处理的模式；（2）在线认证方式：指付款行或被查询行收到第三方发起的付款申请或账户信息查询申请，返回本行的网银身份认证URL(

17、统一资源定位符,也被称为网页地址)给第三方，客户访问该URL，登录付款行或被查询行网银系统，输入客户密码等信息进行认证；注1：为保证安全性，建议付款行或被查询行使用https协议，并在返回给客户的URL中加入用于校验的摘要信息（例如https:/.?data=.）。其中，摘要信息由付款行根据原业务的关键业务要素以及本行的安全要求进行加密、加押处理并编码（例如BASE64方式）。第三方接收到URL后只是简单地开启一个新的浏览器窗口，无需再对URL进行任何的加工处理。客户访问付款行返回的URL，付款行通过get方式获取摘要信息进行合法性校验。注2：付款行对返回的URL进行URLEncoder编码的

18、，组织加签原串时，应使用编码后的URL值，以避免核签名失败。（3）动态密码方式：指客户委托第三方办理业务时，提供在开户行预留的身份认证识别码（如支付密码、支付密码单、动态密码等）进行认证。本模式，开户行无须返回本行的网银身份认证URL，而是直接根据第三方传递的客户预留身份认证识别码鉴别客户身份。1.2.13 系统号支付系统各系统使用其英文简称作为系统号(SYSID)。SAPS 清算账户管理系统；HVPS 大额实时支付系统；BEPS 小额批量支付系统；CCMS 公共控制与管理系统；PMIS 支付管理信息系统；IBPS 跨行网银支付系统；（Internet Bank Payment System）

19、CIS 支票影像交换系统；ECDS 电子商业汇票系统。1.2.14 其他数据定义1. 借贷标志：0借 1贷2. 优先级：0普通 1紧急 2特急（救灾、战备款支付等）3. 显示或打印的金额采用会计专用表示法，即千位分隔。红字发生额以负数表示，借方余额以负数表示，贷方余额以正数表示。1.3 参考资料序号资料名称1 网上支付跨行清算系统报文交换标准2 网银跨行支付清算系统需求书3 网上支付跨行清算系统与直连系统参与者系统互联规范4 中国人民银行网银跨行支付清算系统需求书系统概述1.4 目标本需求分析文档是参考人总行网银跨行支付清算系统接口标准、并结果我行实际需求得出。本文档主要对网银互联接入前置业务

20、功能需求进行描述，项目组依据此文档，进行系统的后续设计、开发工作。1.5 系统特点1. 支持电子支付业务的发展和创新。网上支付跨行清算系统为参与者提供安全、高效的公共支付清算服务平台，处理规定金额起点以下的网银支付业务，采取逐笔实时处理和反馈机制，能够有效支持基于电子银行、电子商务的多种零售支付业务和信息服务业务，满足社会公众日益多元化的支付需求。2. 支持非金融支付服务组织接入。网上支付跨行清算系统为经中国人民银行批准获得支付业务许可证的非金融支付服务组织提供接入渠道，支持非金融支付服务组织通过灵活多样的方式为社会提供支付服务，能够更好地满足公众居家支付需求，也有利于促进电子商务的发展以及支

21、付服务市场的规范化管理。3. 支持网银业务计费及扣费。为便于业务收费管理，网上支付跨行清算系统建立单独的计费模块，实现对参与者办理网上支付业务、信息服务业务的计费功能，同时，为调动参与者办理业务的积极性，系统还应支持按不同业务种类向特定参与者进行分润。4. 系统724小时连续运行。为适应电子银行居家服务、全天候支付的特点，网上支付跨行清算系统实行724小时连续运行，提供全时、高效的支付清算服务。5. 完善的风险管理措施。针对网上支付跨行清算系统采用净额清算资金、业务转发和资金清算不同步的特点，采取净借记限额管理机制控制信用风险，确保系统安全、稳定运行。6. 系统设计具有可扩充性和前瞻性。网上支

22、付跨行清算系统采用通用性较强的报文标准，以适应新兴电子支付业务种类多、发展创新快的特点；依据业务管理需要，通过参数化管理，实现对系统功能的灵活设置和调整。1.6 总体结构1.7 业务模式详细业务说明参考：网银跨行支付清算系统需求书1.7.1 网银贷记业务1.7.2 网银借记业务1.7.3 第三方贷记业务1.7.4 第三方预授权和第三方预授权撤销业务1.7.5 第三方预授权确认付款1.7.6 账户信息查询业务1.7.7 付款授权协议1.7.8 账户信息跨行查询授权协议1.8 报文清单序号报文编号报文名称来帐往帐1 ibps.101.001.01网银贷记业务报文2 ibps.309.001.01账

23、户余额查询申请报文3 ibps.310.001.01账户余额查询应答报文4 ibps.311.001.01账户交易明细查询申请报文5 ibps.312.001.01账户交易明细查询应答报文6 ibps.335.001.01授权支付协议管理申请报文7 ibps.336.001.01授权支付协议管理应答报文8 ibps.337.001.01授权支付协议管理通知报文9 ibps.338.001.01授权支付协议管理通知应答报文10 ccms.900.001.01通用处理确认报文11 ccms.911.001.01报文丢弃通知报文12 ccms.990.001.01通信级确认报文13 ibps.102

24、.001.01网银贷记业务回执报文14 ibps.103.001.01网银借记业务报文15 ibps.104.001.01网银借记业务回执报文16 ibps.105.001.01第三方贷记业务报文17 ibps.106.001.01第三方贷记业务回执报文18 ccms.303.001.01自由格式报文19 ibps.305.001.01业务状态查询报文20 ibps.306.001.01业务状态查询应答报文21 ibps.307.001.01业务撤销申请报文22 ibps.308.001.01业务撤销应答报文23 ibps.331.001.01预授权申请报文24 ibps.332.001.01

25、预授权应答报文25 ibps.333.001.01预授权撤销申请报文26 ibps.334.001.01预授权撤销应答报文27 ibps.339.001.01账户信息查询协议管理申请报文28 ibps.340.001.01账户信息查询协议管理应答报文29 ibps.341.001.01账户信息查询协议管理通知报文30 ibps.342.001.01账户信息查询协议管理通知应答报文31 saps.601.001.01轧差通知报文32 saps.603.001.01清算通知报文33 saps.605.001.01计费与返还清单报文34 ccms.801.001.01系统状态变更通知报文35 ccms.803.001.01参与机构状态变更通知报文36 ccms.805.001.01登录/退出申请报文37 ccms.806.001.01登录/退出应答报文38 ccms.807.001.01强制离线通知报文39 ccms.809.001.01停运通知报文40 ibps.901.001.01行别变更通知报文41 cc