货币银行学学习复习资料.docx
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货币银行学学习复习资料
一、不定项选择题（每小题2分，共30分。
多选、少选、错选均不得分）
1、1694年成立的（）是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
A、德意志银行B、法兰西银行C、英格兰银行D、日本银行E、中国通商银行
1、在出售证券时与购买者约定到期买回证券的方式称为（）
A、期货交易B、回购协议C、同业拆借D、证券承销E、次级债券
1、弗里德曼认为，货币需求是稳定并可预测的，因而货币政策应当是（）
A.相机决策 B.适度从紧C.适度宽松 D.单一规则E.货币增长率同预期的经济增长率保持一致
1、根据弗里德曼的货币需求函数，货币需求随预期通胀率的变动（）
A.正相关 B.不相关C.固定不变 D.负相关E无关
1、根据弗里德曼的货币需求函数，人力财富占总财富的比例越高，货币需求（）
A.不变 B.不相关C.下降 D.上升E.同向变动
1、当需要增加货币供应量时，中央银行可以采取的措施是（ ）
A.购入债券B.调低法定存款准备金率C.卖出外汇D.出售债券E.调低贴现率
1、《新巴塞尔协议》规定的最低资本充足率是（ ）
A.4% B.8%C.12% D.16%E.4%或8%
1、金融资产的流动性是指（）
A．变现成本B．资产的周转速度C．资产的盈利性D．资产的风险性E.变现速度
10.以信用形式买卖商品后，货币在清偿债务时发挥的职能是（ ）
A.支付手段 B.储藏手段C.流通手段 D.价值尺度E.世界货币
1、愿意接受现行的的工资水平和工作条件，但仍然找不到工作的是（ ）
A.充分就业B.非自愿失业C.自愿失业D.摩擦性失业E.结构性失业
1、预期理论认为，当人们预期未来短期利率将上升，长期利率将（ ）
A．低于短期利率B．高于短期利率C．上升D．下降E.不变
1、根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们就会（ ）
A．抛售债券而持有货币B．抛出货币而持有债券C．只持有货币D．只持有债券E.等待观望
1、商业银行核心资本包括（）
A．债务资本B．股本C．资本公积D．准备金E.未分配利润
1、（）认为货币供给将完全由货币当局的行为所决定
A.货币供给内生论者B.货币供给外生论者C.货币供给中性论者
D.货币主义学派E.凯恩斯学派
10.以下哪些行为是货币执行了支付手段职能（ ）
A.支付工资B.交纳房租C.纳税D.清偿债务E.提取存款
15、货币执行储藏手段职能时（）
A.必须是现实的货币B.必须是足值的货币C.不需要现实货币
D.不需要足值货币E.必须是国际货币
15、货币执行流通手段职能时（）
A.必须是现实的货币B.必须是足值的货币C.不需要现实货币
D.必须用黄金或白银E.不需要足值货币
15、货币执行价值尺度职能时（）
A.必须是现实的货币B.必须是足值的货币C.不需要现实货币
D.必须用黄金或白银E.不需要足值货币
15、在百货商场，运动鞋标价20元/双，这是货币执行的哪个职能（）
A.价值尺度B.流通手段C.储藏手段D.支付手段E.国际货币
16、下列经济行为中，属于货币执行流通手段职能的是（）
A.顾客用10元钱可购买5斤苹果 B.顾客购买5斤苹果，一周后付款10元 C.顾客用10元钱购买了5斤苹果 D.顾客向水果店以每年2元的价格预定5斤苹果E水果店现款销售了5斤苹果
4、纸币流通规律是（）
A.纸币发行量应等于商品流通中对于金属货币的需要量 B.纸币发行量应当小于商品流通中对于金属货币的需要量 C.纸币发行量应当大于商品流通中对于金属货币的需要量 D.纸币发行量与商品流通对金属货币的需要量无关E.纸币发行量影响商品的物价
1、“劳动是财富之父，土地是财富之母”。
对这句话的正确理解应该是（）
A.劳动和土地都是价值的源泉 B.劳动创造价值，土地形成使用价值 C.土地是创造价值的外部条件，劳动才是价值的真正源泉 D.劳动不是它所生产的使用价值即物质财富的惟一源泉E.劳动和土地都是使用价值的源泉
1、现代经济中的信用货币是纸制的货币符号，货币所有者无论是手持现钞，还是把它存入银行，都发挥了（）的作用
A．价值尺度B．流通手段C．储蓄手段D．支付手段E.世界货币
1、纸币之所以能够产生和流通在于（）
A．国家的强制力量 B.货币执行流通手段时的特点：
必须是现实的货币，但不必是足值的货币 C.货币执行价值尺度时的特点：
可以只是观念上的货币 D.纸币具有一定的含金量，能兑换成金属货币E.公众相信政府能够维持币值稳定
1、目前，各国运用最频繁而且十分灵活有效的货币政策工具为（ ）
A．法定存款准备金B．再贴现率C．公开市场业务D．窗口指导E.道义劝告
1、下列属于资本市场的是（ ）
A.同业拆借市场 B.大额可转让定期存单市场C.长期债券市场 D.商业票据市场E.股票市场
1、货币政策的最终目标包括（）
A、充分就业B、经济增长C、物价稳定D、国际收支顺差E国际收支平衡
1、（）是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。
A、中国通商银行B、中国交通银行C、户部银行D、中国实业银行E、中国人民银行
1、货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中（）是一致的。
A、充分就业与经济增长B、经济增长与国际收支平衡
C、物价稳定与经济增长D、物价稳定与经济增长E.物价稳定与国际收支平衡
1、在正常情况下，市场利率与货币需求（）
A、正相关B、负相关C、正负相关都可能D、不相关E、等比例变动
1、商业银行派生存款的能力（ ）
A．与原始存款成反比B．与法定存款准备金率成正比C．与原始存款成正比
D．与法定存款准备金率成反比E仅取决于法定存款准备金率
1.下列属于信用货币的是（ ）
A.商业银行发行的银行券 B.国家财政发行强制流通的纸制货币C.可签发支票的存款
D.短期商业票据E.金银
27.中央银行“银行的银行”职能具体表现在（ ）
A.集中存款准备B.代理国库C.组织全国的清算D.最终的贷款人E.代理国家债券的发行
29.西方国家关于通货膨胀成因的理论主要有（ ）
A.工资推进型通货膨胀B.需求拉上型通货膨胀C.利润推进型通货膨胀
D.结构型通货膨胀E.成本推动型通货膨胀
20.《新巴塞尔资本协议》的三大支柱是（）
A.风险加权的计算B.监管当局的监管C.最低资本要求D.市场纪律E不良资产率要求
12、贷款五级分类中属于不良贷款的是（）
A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款
28.马克思货币流通规律公式阐明影响货币量的主要因素是（）
A.商品价格B.流通的商品量C.利率D.货币流通速度E.持久性收入
2.货币政策的“三大法宝”是指（ ）。
A.存款准备金B.利率最高限额C.再贴现D.公开市场业务E.信用配额
3.现金资产主要包括（ ）
A.库存现金B.法定准备金C.同业借款D.同业存款E.托收未达款
7.商业银行的职能包括（ ）
A.信用中介 B.流通中介 C.支付中介D.交易中介E.信用创造
10、信托的当事人包括（）
A.委托人B.担保人C.受托人D.受益人E.经纪人
10、人们对货币的需求，主要出于哪三方面的动机（）
A.安全性动机B.交易性动机C.赢利性动机D.预防性动机E.投机性动机
10、人们对货币的需求（）
A.与利率水平负相关B.与收入水平正相关C.与证券收益率负相关D.与利率水平正相关E.与收入水平负相关
17、我国现行的货币制度包括（）
A.人民币是我国的法定货币，任何人不得拒收B.人民币由中国人民银行统一发行C.禁止伪造、故意损坏人民币D.人民币可以自由兑换黄金E.人民币的单位为“元”、“角”、“分”
78、商品的价目表说明（）
A.货币在执行价值尺度的职能B.货币在充当商品交换的媒介C.价格是商品价值的货币表现D.商品价格的高低E.货币是社会财富的一般代表
81、一定时期内流通中所需要的货币量与（）
A.社会待售商品量成正比B.商品的价格水平成反比C.货币流通速度成正比D.商品的价格水平成正比E.货币流通速度成反比
82、通货膨胀现象的基本内容是（）
A.货币供给过度B.有效需求大于有效供给C.单位货币贬值D.物价持续上涨E.人民生活水平下降
83、商品流通和货币流通的联系和区别是（）
A.商品流通决定货币流通B.货币流通决定商品流通C.商品和货币都同时投入和退出流通领域D.货币经过一次交换退出流通，商品则一直处于流通领域E.商品经过买卖退出流通，货币仍然继续在流通领域充当交换媒介
84、下列例子中货币充当支付手段的有（）
A.在某商店一台电视机标价1000元B.某消费者得到工资和奖金C.某消费者还欠别人的钱D.某消费者用现金从超市购买某些生活用品E.某消费者在每月底用现金缴房租
11、下列引起货币乘数增大的因素是（）
A.法定准备金提高B.定期存款与活期存款的比率上升C.法定准备金下降D.现金漏损率上升E.超额准备金率下降
12、信用的显著特征是（）
A.风险性B.先让渡商品或货币C.到期还本付息D.必须提供担保E.收益性
12、信用工具的流动性（）
A.与偿还期限成反比B.与偿还期限成正比C.与债务人的信用能力成正比D.与债务人的信用能力成反比E.与收益率成正比
12、信用工具的风险性（）
A.与偿还期限成反比B.与偿还期限成正比C.与债务人的信用能力成正比D.与债务人的信用能力成反比E.与收益率成正比
13、商业汇票按承兑人不同可以分为（）
A.商业承兑汇票B.银行本票C.支票D.商业本票E.银行承兑汇票
14、相对于普通股而言，优先股（）
A.优先拥有分配公司利润的权利B.优先股的股息率都是固定的，普通股的红利却不固定，视公司盈利情况而定C.在公司解散时，优先分配剩余财产D.优先股不能参与企业经营管理，不具有表决权E.优先股一般不上市流通
15、关于债券利率，正确的是（）
A.债券利率就是债券利息与债券面值之比B.债券利率与银行利率成正比C.债券利率与债券发行人的资信状况成正比D.债券利率与债券发行人的资信状况成反比E.资本市场上资金越充足，债券利率越低
12、商业银行的业务按在资产负债表的位置可以分为（）
A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.表外业务E.债券业务
12、商业银行的业务中属于资产业务的有（）
A.贷款B.票据贴现C.存款D.证券投资E.资本或股本
12、商业银行的业务中属于负债业务的有（）
A.贷款B.票据贴现C.存款D.证券投资E.资本或股本
12、商业银行经营的原则有（）
A.社会性B.安全性C.目的性D.流动性E.盈利性
12、贷款按偿还方式可以分为（）
A.信用贷款B.抵押贷款C.一次性偿还D.分期偿还E.质押贷款
12、担保贷款按担保方式不同可分为（）
A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.质押贷款E.保证贷款
二、辨析题（共20分）
1、法定准备金与超额准备金
答：
法定准备金：
为保证储户的存款安全，防止商业银行因挤兑而倒闭，同时为了通过控制银行信贷规模来控制货币供给，中央银行规定一个最低限度的准备金，即法定准备金。
指商业银行为保证客户提取存款需要而存放在中央银行的存款
超额准备金：
银行为应付各种意外情况而持有的库存准备金。
1、商业汇票与商业本票
答：
商业汇票：
指由债权人签发的，要求债务人无条件向收款人付款的书面命令。
商业汇票必须经过付款人承兑才能生效，背书可以转让，符合条件的商业票据还可以提请银行贴现。
商业汇票的当事人有三个：
出票人即债权人；付款人即债务人（受票人）；持票人即收款人
商业本票：
由债务人向债权人签发的，承诺在一定时期内付款的债务凭证。
商业本票的当事人有两个：
出票人即是债务人；受票人即是债权人，收款人。
1、背书、承兑与贴现
答：
背书：
指票据持有人转让票据时在票据背面签署的行为，背书人具有票据偿付的连带责任。
承兑：
是指在票据到期前，由付款人在票据上做出表示承诺付款的文字记载及签名的一种手续。
贴现：
指持票人将未到期的商业承兑汇票转让给银行，银行在按贴现率扣除贴现利息后将余额付给持票人的行为。
1、相机抉择与单一规则
答：
相机抉择的宏观政策：
指政府在不同时期，应根据不同的经济形势，灵活机动地选择不同的宏观经济政策，以达到当时最需要达到的政策目标。
具体而言，在经济高涨时期应当实行紧缩性的经济政策，抑制总需求膨胀和通货膨胀；而在经济萧条时期，应当实行扩张性的经济政策，以刺激投资，促进经济复苏。
单一规则：
指将货币供应量作为唯一的货币政策工具，货币增长率同预期的经济增长率保持一致。
1、中间业务与表外业务
答：
中间业务指商业银行不运用自有资金而代理客户办理各种委托事项，从中收取手续费的业务。
表外业务：
表外业务指未列入商业银行资产负债表内，但能为银行带来额外收益的业务
中间业务的划分标准是看是否动用自有资金；表外业务的划分标准是看是否在资产负债表中体现
1、信托与保险
答：
信托：
指财产所有者委托他所信任的人，按其要求代为管理和处分财产的信用形式。
保险：
是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿的一种经济形式。
2、负债业务与资产业务
答：
负债业务：
是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，该业务是商业银行借以形成资金来源的业务。
资产业务：
是商业银行将通过负债所聚集的货币资金加以运用的业务，使其取得收益的主要途径。
1、票据贴现与回购协议
答：
票据贴现：
指持票人将未到期的商业承兑汇票转让给银行，银行在按贴现率扣除贴现利息后将余额付给持票人的行为。
回购协议：
指资金需求方出售证券获得资金，同时以书面协议承诺未来某一时期按协议价格购回这些证券。
实际上是一种以证券做抵押的短期贷款
32、预期理论与市场分割理论
答：
预期理论：
当人们预期未来短期利率将上升，长期利率就高于短期利率；当人们预期未来短期利率将下降，长期利率就低于短期利率
市场分割理论：
认为各种期限的证券市场是彼此分隔、相互独立的，长期利率和短期利率由各市场供求关系决定。
一般来说，投资者偏好利率期限较短、风险较小的债券，债券回报率曲线大多呈递增状。
3、金融期货与金融期权
答：
金融期货：
是指买卖双方约定在将来某个日期按成交时双方既定的条件交易某种商品的书面协议，是一种标准化的远期合约。
其所交易的基础资产、合约规模、合约期限、合约交割安排等因素均采用固定的标准。
金融期权：
期权买方支付一定期权费，获得一种能够在合约到期日之前买入或卖出一定数量的基础金融产品的选择权利。
期权买方可以执行期权，也可以放弃。
5、看涨期权与看跌期权
答：
看涨期权：
是期权的买方在约定的期限内有按协议价格买入某种金融资产的权利。
看跌期权：
是期权的买方在约定的期限内有按协议价格卖出某种金融资产的权利。
2、金融远期与资产证券化
答：
金融远期：
是交易双方约定在未来特定日期按既定的价格购买或者出售某项资产的书面协议。
资产证券化：
指将缺乏流动性的资产转化为在金融市场上可以出售的证券的行为。
*7、货币互换与利率互换
答：
货币互换：
是指交易双方通过协议把一种货币表示的现金流与对方的以另一种货币表示的现金流相交换。
利率互换：
是指交易双方以一定的名义本金为基础，将该本金产生的以一种利率计算的利息收入（支出）流与对方的以另一种利率计算的利息收入（支出）流相交换。
9、无限法偿与有限法偿
答：
无限法偿：
是指无限的法定支付能力，不管是用本位币偿还债务或其他支付，也不管每次支付的本位币的数额大小，债权人和受款人都不得拒绝接受，否则视为违法。
有限法偿：
即每次支付辅币的数量不能超过规定的额度，否则债权人或受款人有权拒收。
1、信用货币与准货币
答：
信用货币：
是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。
准货币：
本身是潜在的货币而非现实的货币，一般由定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具等构成。
1、期货合约与资产证券化
答：
期货合约：
是指买卖双方约定在将来某个日期按成交时双方既定的条件交易某种商品的书面协议，是一种标准化的远期合约。
其所交易的基础资产、合约规模、合约期限、合约交割安排等因素均采用固定的标准。
资产证券化：
。
指将流动性低，但能产生预期资金流的“特定资产”转化成为可以在资本市场上流通的证券的过程。
如银行将住房抵押贷款债权打包成债券出售以融通资金。
6、流动性偏好与流动性陷阱
答：
流动性偏好：
指人们宁可持有没有收益但周转灵活的货币的心理倾向，实质上就是人们对货币的需求。
流动性陷阱：
当利率低到一定程度时，整个经济中所有的人都预期利率将上升，从而所有的人都希望持有货币而不愿持有债券，投机动机的货币需求将趋于无穷大，若央行继续增加货币供给，将如数被人们无穷大的投机动机的货币需求所吸收，从而利率不再下降，这种极端情况即所谓的“流动性陷阱”
1、存款准备金政策与再贴现政策
答：
存款准备金政策：
指中央银行通过调整法定存款准备金比率，来影响商业银行的信贷规模，从而影响货币供应量的一种政策措施。
再贴现政策：
指中央银行通过提高或降低再贴现率来影响商业银行的信贷规模和市场利率，以实现货币政策目标的一种手段。
他对异国经济的影响是比较缓和的，有利于一国经济的相对稳定，但中央银行处于被动的地位。
*5、货币数量说与货币赤字化
答：
货币数量说：
指以货币的数量来解释货币的价值或一般物价水平的一种理论。
根据这种理论，在其他情况不变的条件下，货币数量的变动必将引起一般物价水平作同方向且等比例的变动。
货币赤字化：
是指政府发行国债弥补赤字，如果向中央银行推销国债，中央银行有可能通过发行货币来购买，从而导致货币投放过度，引发通货膨胀。
*4、中介目标与最终目标
货币政策中介目标：
从货币政策工具的运用到最终目标的达到，必须经过许多中间环节，中央银行实际上不可能通过货币政策的实施而直接达到其最终的目标，而只能通过观测和控制它所能控制的一些具体的指标来影响实际的经济活动，从而间接地达到其最终目标。
这些能为中央银行所直接控制和观测的指标就是货币政策的中介目标。
货币政策中介目标：
指在预测货币政策最终目标方面能够提供有用信息、从而指引货币当局进行政策操作的变量。
常见的中介目标有货币供应量与利率。
货币政策最终目标包括四大目标：
物价稳定；充分就业；经济增长；国际收支平衡
1、金本位制度与格雷欣法则
答：
金本位制就是以黄金为本位币的货币制度。
在金本位制下，各国货币规定含金量；汇率由它们各自货币的含金量之比——铸币平价来决定。
格雷欣法则：
即“劣币驱逐良币”规律，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。
1、异地托收承付与补偿贸易
答：
异地托收承付：
销货单位根据合同发货后，委托银行向购货单位收取货款，购货单位根据合同核对单证或验货后，向银行承认付款，有银行办理货款划转的一种结算方式。
包括委托收款（托收）和承认付款（承付）两个环节。
补偿贸易：
指卖方以本国的产品偿付进口设备、技术、专利的费用的一种贸易方式。
即买方对进口的技术、设备等暂不付现款，而用技术设备所制造的产品来偿付。
1、通货膨胀与菲利普斯曲线
答：
通货膨胀指物价总水平普遍的，持续的，明显的上涨。
菲利普斯曲线：
它是用于反映通货膨胀率与失业率之间此消彼长的交替关系的一种曲线。
根据这一曲线，在物价稳定（即通货膨胀率较低）时，失业率较高;而当失业率较低时，通货膨胀率较高。
1、货币政策与公开市场业务
答：
货币政策：
是指一国货币当局（主要是中央银行）为实现其预定的宏观经济目标，对货币供给、银行信用及市场利率实施调节和控制的具体措施。
在现代市场经济中,中央银行的货币政策是对整个经济运行实行宏观调控的最重要手段之一。
公开市场业务：
指中央银行通过在公开市场买进或卖出有价证券来投放或回笼基础货币，以控制货币供应量，并影响市场利率的一种行为。
它使中央银行可以主动、灵活、及时地调节和控制基础货币总量。
中央银行买进债券，将投放货币，货币供应增加；央行提高利率发行债券，将使市场利率上升
1、支票存款与资产的流动性
答：
支票存款：
是银行流动性最高的一项负债，其所有者可以随时要求提取账户中的余额，也可以向第三者开出支票，由第三者凭支票到开户银行要求付款。
资产的流动性：
是指金融资产能及时转变为现实购买力并不蒙受损失的能力。
4、共同基金与信托业务
共同基金：
又称为投资基金，它是一种通过向投资者发行股份或受益凭证募集社会闲散资金，再以适度分散的组合方式投资于各种金融资产，从而为投资者谋取最高利益的间接金融投资机构或工具。
信托业务是指委托人将其财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿，以受托人的名义管理信托资产的行为。
信托设立后，信托财产即从委托人财产中分离，避免债权人的追索。
实现风险隔离。
这样即使企业破产，企业老板也能获得信托财产带来的收益保障
1、分业经营与混业经营
答：
分业经营：
指传统的银行业务（存贷款、中间业务）与证券投资业务相分离
混业经营：
商业银行可以全面经营银行业务、证券投资、保险等业务
2、信用与利息
答：
信用：
指以还本付息为条件的借贷行为。
它反映了借贷双方的债权债务关系，信用是价值运动的特殊形式，货币是单方面转移
利息是资金借出方从借款人处所获得的报酬，利息是人们因放弃资金的支配权而获得的报酬。
是因贷款人承当了风险而获得的报酬。
三、计算题（10分）
1、已知：
某商业银行的原始存款为100万元，派生存款为500万元。
（不考虑银行超额准备率和提现率），请计算存款总额，及该商业银行向中央银行上交的法定存款准备金率。
解：
存款总额=100+500=600万
设存款准备金率为r，则600=100/r，得r=16.7%
1、持票人持一张面额为100000元的票据到银行贴现，年贴现率为10%，还有3个月到期，问贴现银行的付款额是多少?
解：
贴现利息：
100000*10%*（3/12）=2500元
贴现金额：
100000-2500=97500
3、某校考虑建立一项永久性奖学金，每年计划颁发2万元奖学金，若年利率为10%，现在应存入多少钱？
解：
根据永续年金的计算公式：
P=A/r=2/10%=20万。
所以现在应当存入20万。
4、某人对收益的效用函数为U=lnY，他有100
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