加强信贷档案管理服务银行信贷工作.docx

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加强信贷档案管理服务银行信贷工作

加强信贷档案管理服务银行信贷工作

和信贷工作的有序开展造成不利

影响.银行信贷资金的安全得不

到保证,预期的银行效益和社会效

益也难以实现.因此,信贷档案管

理工作在银行稳健经营,协调发展

等各方面具有不容忽视的作用.

银行的信贷档案一般包括贷

款调查,审批,发放和贷后管理有

关的法律文件和相关资料.具体

为:

《贷款合同》,各类《担保合同》,

《贷款借据》,法律公证文件,抵,质

押财产的各种证明文件,证据,单

证;借款（担保）企业的《借款申

请》,营业执照（复印件）.企业代码

证书f复印件）.财务报表.章程;

《贷款审批操作流程》,调查,审查,

审批,回收贷款的各tel,报告,审查

与审批结论,贷款审批机关审查,

批准该笔贷款所需的其他文件,资

料;依法收回该笔贷款的诉讼资

料.法院审理和判决材料;与贷款

有关的其他材料.

由于信贷档案在归档前各种

文件材料产生于各个分散的工作

部门,形成于信贷工作的各个时期

和阶段,因此,把好文件材料收集

这一关,并及时整理归档,对搞好

信贷档案的管理尤为重要.

一

重视贷款资料的收集,

整理..T--作

一

般来说,每一笔贷款业务在

贷前凋查中会产生诸如借款申请,

企业信用,贷款用途以及信贷调查

意见等资料和报告,这些材料主要

集中于各部办的信贷科,每一笔贷

款业务在审查过程中也会产生诸

如信用评级,风险度评价,审查报

告书,以及贷款审查委员会会议纪

要和审批意见等文件材料.材料

主要集中在企业金融处,贷款审查

处等部门.为了确保文件材料收

集齐全,一是建章立制.要建立健

全有关制度,包括收集归档制度,

职责,责任制,鉴定,考核制

强

《档零与建设》月刊200【5

度,奖惩制度等,保证信贷管理工

作实施得有条不紊,确保信贷档案

工作走上正规化,制度化的轨道.

二是根据”统一管理,分级负责”的

原则,建立科学,合理的档案管理

网络.形成由分管领导挂帅,办公

室主任分管,综合档案室人员具体

抓,各部办兼职档案员协助的四层

档案管理阿络.实行由兼职档案员

平时归档,综合档案室年度归档编

目的.6-法

二,加强信贷档案的平时管

理和定期检查

每笔贷款应从正式受理之日

起单独建立贷款档案,原则上一笔

贷款业务顼设置正,副本档案各一

份.同一企业的多笔贷款可以合

卷,但不得多笔贷款档案混放.已

建立的信贷档案应按贷款流程规

定的编排目录顺序装订,注明档案

内各文件的名称,序号和页码.加

强信贷档案的建立管理工作,有利

于每笔贷款的跟踪管理,对存在问

题的贷款能一笔笔进行分析,逐户

逐笔制订催收和资产保全方案,降

低贷款风险,保全银行资产.

对信贷档案的保管,建档,登

记,清点,查阅和资料整理实行专

人负责制.每会计年度终止后两个

月内,信贷部门按档案管理统一要

求,将已终了年度全部已结清信贷

档案的正本按规定移交综合档案

室集中统一管理,相应档案的副本

由信贷部门集中后专人统一保

管.对抵（质）押物的产权证明,有

价证券和重要法律文件,应单独登

记,存人保险箱,并按重要凭证进

行管理,实行出,入库登记,查库和

信贷档案定期检查制度.信贷档案

应设置专柜保管,严格落实防盗,

防光,防高温,防火,防潮,防虫,防

鼠,防尘等措施,确保信贷档案的

完好无损

信贷档案的借（查）阅必须实

行审批制度,并严格遵守登记制度

和保密制度.如借（查）阅信贷档

案,首先应报经主管领导审批,然

后在《借阅登记簿》上详细登记相

关内容:

如档案的名称,使用人,使

用目的,使用方式,使用时间,批准

人,归还时间,档案管理人等.未经

批准,档案管理人员不得向无关部

门,人员及银行以外的单位和人员

透露.经批准借（查）阅的贷款档

案,借（查）阅不得擅自修改档案资

一

一

地一艴涫

业一牲惦一

信贷工作

.许秀颖

f

—————————————————————————————————

霍獭

年3月20日,经南京市中

—7级人民法院审理,引起近百

家媒体关注,持续两年多的江苏

正昌集团与江苏牧羊集团”商业

秘密案”告结,被告顾如明,吕顺

凯犯侵犯商业秘密罪,分别被判

处有期徒刑3年,罚款人民币2万

元.顾如明违法所得I2万元予以

追缴,上交国库

该案的经过是这样的:

江苏

牧羊集团员工顾如明于I999年1

月下旬某天下班后,从该集团技

术科盗出一张具有国际先进水平

的MVZL600型颗粒机核心图纸,

卖给江苏正昌集团员工吕顺凯.

笔者不敢对该案妄论是非,

但作为一名档案工作者,却以为

该案涉及的档案管理问题值得我

们深思档案的法律法规和企业

档案管理工作对企业的各种门

类,各种载体的档案形成,积累,

整理,利用,保密都有严格的制度

和要求,从而确保企业档案的完

从一起重大”商业秘密案”看档案管理

0于小马

整齐全和安全保管.如果一个企

业真能按照档案法律法规和企业

档案管理工作的要求,加强档案工

作的领导,切实解决档案工作中存

在的问题,档案工作机构和人员岗

位,职责明确,档案管理各项制度

建立健全并严格执行,这个企业的

档案管理工作肯定做得好,企业的

档案和商业秘密也就应该能够得

到安全保管和保密.反之.如果企

业档案管理工作的任何一个环节

出现问题,就可能造成企业档案和

商业秘密的失控,导致企业受到损

失.这起重大”商业秘密案”的起

因就是高度机密的企业产品图纸

失窃,从而给企业带来巨大的损

失.相信涉案的两家企业定会痛

定思痛,防微杜渐,进一步加强内

部管理,提高企业档案管理水平.

确保企业档案和商业秘密的安

全

再对照我们当前的企业档案

管理工作,虽不能说由该案而”窥

一

斑知全豹”,但也可知大概.确

实,由于竞争日趋激烈,许多企业

受利益的驱动,存在着重效益轻管

理的现象,档案工作”说起来重要.

干起来不要”,已到了举步维艰的

地步了.而该案给企业档案管理工

作敲了一记长鸣警钟.如果企业档

案管理不善,商业机密失窃,轻则

会带来巨大损失,重则将失去竞争

机遇,导致企业经济效益倒退,甚

至破产.好在像这样重大的”商业

秘密案”还不多见,在我省还只是

第一起.希望所有企业从这起重大

“商业秘密案”中汲取教训,亡羊补

牢,切实加强企业内部管理,尤其

是加强企业档案管理工作,确保本

企业档案和商业秘密的安全;也希

望我们档案行政管理部门看到该

案给企业档案工作带来的曙光.抓

住机遇,强化措施,迎来企业档案

工作的又一春.口

（作者单位:

漂阳市档案局.

漂阳213300?

）

料,或破坏档案资料的完整性.未

经允许不得复印或复制.该项制

度保证了档案资料的安全性,完整

性,对泄露商业机密进行了有效防

范

三,积极提供档案信息.加

强档案利用工作

积极提供档案信息,加强档案

利用工作,对信贷部门及时了解企

业概况,经营状况,企业资信,及企

业形象情况等,具有十分积极的意

义.通过动态统计企业信息,为信

贷决策提供准确,及时,全面的信

息服务.如某企业由于经营管理

不善,生产销售状况恶化.对我行

信贷资金造成了潜在风险.信贷

员通过调阅企业每月报送的财务

报表,动态分析了企业近三年的生

产销售和财务收支状况,及时了解

到这一情况,使我行及早采取措

施,安全收回了发放给该企业的贷

款本息;又有某企业设想通过向我

行申请签发承兑汇票后去其他银

行贴现,然后将资金投人股市,这

明显违反了国家关于禁止银行信

贷资金流人股市的规定,我行经办

人通过仔细研究该企业的信贷档

案资料,分析以前该企业办理承兑

汇票时的贸易背景,并在此基础上

到企业进行实地调查询问,最终发

现了该企业所提供的购销合同为

无真实贸易背景的虚假合同,从而

有效地规避了政策风险.

切实提高信贷档案的管理水

平,必将对防范信贷风险的产生.

确保银行信贷资金的安全产生十

分积极的作用.口

（作者单位:

华夏银行苏州支

行.苏州215000）