关于筹建信用社银行的请示.docx
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关于筹建信用社银行的请示
关于筹建信用社（银行）的请示
中国银行业监督管理委员会辽宁监管局：
根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发[2003]15号）、中国银行业监督管理委员会《关于农村信用社以县（市）为单位统一法人工作的指导意见》（银监发[2003]12号）和中国银行业监督管理委员会关于印发《县（市）农村信用合作联社组建审批工作指引》的通知（银监发[2005]58号）等文件精神，××市农村信用合作社联合社及××个农村信用合作社，拟实行全市统一法人管理体制，组建××市农村信用合作联社。
我市农村信用联社现有机构××家,其中：
信用社××家、分社××家、储蓄所××家，现有职工××人。
200×年××月××日,各项存款余额××万元，各项贷款余额××万元。
××市农村信用联社符合实行统一法人的条件：
全辖农村信用社统算，帐面资能抵债；联社及辖区××家信用社自愿实行全市统一法人；××联社有较强的管理能力。
联社××名班子成员，都具有大专以上学历和中级职称，有较长的金融从业年限、较高的专业技能和管理水平，任职以来经营管理业绩突出，各项工作多次受到各级表彰；统一法人后股本金达到××万元，核心资本充足率和资本充足率分别为××%和××%。
该联社及所辖农村信用社清产核资已完成。
按照××银监局和××省农村信用联社的有关规定和部署，首先成立了清产核资工作领导小组，对全市清产核资工作进行了认真的布置，召开了全市清产核资会议，确定了200×年××月××日为清产核资时点和具体实施方案。
联社及农村信用社对资产、负债和所有者权益进行了全面清查，摸清了资产实际风险状况，核实了各项资产损失，落实了债权债务，制定了净资产处置方案并得到落实。
清产核资后，资产总额××万元，负债总额××万元，所有者权益合计××万元，经市银监分局对我市清产核资验收，认为清产核资真实准确，达到了统一法人的规定和要求。
发起程序和发起人构成符合规定。
我市制定了发起方案，规定原联社和信用社职工及新入股的自然人为发起人。
按上级的规定签订了《发起人协议书》。
发起人的构成为:
发起人总数××人,其中信用社职工社员身份的××人,其它自然人社员身份的××人,分别占发起人总数的××%和××%。
前期准备工作已完成。
××市政府成立了筹建工作小组，制定了筹建工作方案，加强了对筹建工作的组织协调和领导，对筹建工作的步骤和时间安排等进行了具体部署。
目前该联社已完成了增资扩股、法人治理结构的完善、主要管理制度的起草、机构设置和高管人员配置计划等工作。
××市农村信用合作社联合社及××个农村信用合作社，分别召开了理事会和社员代表大会，形成了同意注销各自法人资格、合并为××市农村信用合作联社的决议。
我市统一法人的机构名称是××市农村信用合作联社，业务范围：
（一）吸收公众存款；
（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算；（四）从事同业拆借；（五）代理收付款项及代理保险业务；（六）经国务院银行监督管理机构批准的其他业务。
拟注册资本为人民币××万元。
住所：
××市。
当否，请批复。
附件:
1、《关于组建××市农村信用合作联社的可行性研究报告》
2、《××市农村信用合作联社筹建工作方案》
二00×年××月××日
主题词：
农村信用社统一法人社请示
抄送：
锦州银监分局、××监管办事处、锦州市农村信用联社
联系人：
原野牧歌联系电话：
××××（共印10份）
××市农村信用合作联社筹建工作小组200×年××月××日印发
关于设立××市农村
信用合作联社的可行性报告
根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发[2003]15号）、中国银行业监督管理委员会《关于农村信用社以县（市）为单位统一法人工作的指导意见》（银监发[2003]12号）和《关于印发〈县（市）农村信用合作联社组建审批工作指引〉的通知》（银监发[2005]58号）的精神，按照××银监局和××省农村信用合作联社的部署，××市农村信用合作社联合社为筹建××市农村信用合作联社的申报单位。
经调研，认为该联社具备申报筹建县（市）级农村信用合作联社的条件，且远期预测效果较好，有利于地方经济和该联社自身的发展。
其必要性和可行性如下。
一、地方经济和金融基本情况
××市是××年经国务院批准设立的县级市建制，全市人口××万人，土地面积××万亩，所辖××个乡××个镇。
改革开放以来，××市依托地域和资源优势，发展经济建设，形成了三大产业格局：
一是以平原乡镇为主的蔬菜生产基地，年产蔬菜××万吨，成为东北地区的主要蔬菜供应基地和全国蔬菜运销的主要集散地，以此带动了××市的商业和运输业的高速发展；二是以低洼地区乡镇为主的肉、蛋、奶生产基地，年产量分别为××万吨、××万吨、××万吨，以此带动了全市以肉、蛋、奶加工为主要产业的工业企业项目的发展，农产品加工企业遍布城乡，公司加农户的经济联合企业连成一片；三是以××为依托的山区乡镇，大力发展旅游产业，旅游业收入每年都以成倍的速度迅速攀升，已经达到年收入××亿多元。
××市交通发达，××铁路、××国道串插而过，小城镇建设发展较快，农村的经济发展一派繁荣，乡镇之间布局紧凑，交通便利，联系紧密，有利于集约化的经营管理。
特别是近两年来，××市的经济发展速度在××所辖县（市、区）之间的位置逐年前移，已经排在了前列。
××市金融机构林立，共有工行、农行、中行、商业银行、邮政储蓄和农村信用社六家，在这六家金融机构中，农村信用社资金实力最强、经营规模最大、营业网点最多。
××年××月末，全市金融机构共××家，其中，农业发展银行××家，占比××％；工商银行××家，占比××％；农业银行××家,占比××％；中国银行××家，占比××％；商业银行××家，占比××％；邮政储蓄××家，占比××％；农村信用社××家，占比××％。
××年××月末，全市金融机构存款余额××亿元，其中，工商银行存款余额××亿元，占比××％；农业银行存款余额××亿元,占比××％；中国银行存款余额××亿元，占比××％；商业银行存款余额××亿元，占比××％；邮政储蓄存款余额××亿元，占比××％；农村信用社存款余额××亿元，占比××％。
××年××月末，全市金融机构贷款余额××亿元，其中，农业发展银行贷款余额××亿元，占比××％；工商银行贷款余额××万元，占比××％；农业银行贷款余额××亿元，占比××％；中国银行贷款余额××亿元，占比××％；商业银行贷款余额××亿元，占比××％；农村信用社贷款余额××亿元，占比××％。
××市农村信用社的网点布局和在支持当地建设的重要位置，是全市所有金融机构的排头兵。
1、机构较多，网点布局合理。
××市农村信用社共有机构网点××个。
其中，联社××个，信用社××个，分社××个，储蓄所××个。
这些机构在布局上遍布全市的城镇和乡村，在数量上占全市所有金融机构网点数量的××%。
2、规模较大，发挥作用突出。
××市农村信用社营运规模迅速发展，截止××年××月末，各项存款余额为××万元，占全市所有金融机构存款总额的××%；各项贷款余额达到××万元，占全市所有金融机构贷款总额的××%，其中农业贷款××万元，占全市所有金融机构农业贷款总额的××%，在支持××市经济建设中，发挥着重要作用。
二、组建统一法人社的必要性
该联社申报筹建县级农村信用合作联社具有客观的必要性。
1、地方经济发展的客观要求。
××市是××省重点农业产业化示范地区，其建设和发展的速度，需要更加及时、得利的农业信贷支持和农村金融服务，在资金需求的配给数量以及存款、结算、贷款的支持上，都需要更加方便、快捷和有效。
特别是农业企业的发展迅速，单凭一个信用社的实力，无法满足企业对资金的需求，需要集中使用资金。
统一法人后，有利于集中资金，支持农业的发展，同时解决了资金短缺和资金闲置的矛盾。
2、适应改善地方金融布局的要求。
统一法人的设立，可使××市增加一个较大规模的法人金融机构，使辖区的银行种类、地域分布更加优化。
同时，在农村信用社内部，可以打开乡（镇）区域的界线，合理安排金融网点布局，合理调度人才和资产的使用，合理分配信贷资金的运用。
3、金融体制改革的客观要求。
统一法人，是国务院提出的农村信用社改革的战略部署，也是该联社长期发展战略目标中的重要环节，可以有效地促进××联社向着农村合作银行过渡。
同时，也有利于整个××市及全省向着农村合作银行过渡。
4、信用社自身发展的要求。
统一法人，有利于加强对农村信用社的经营管理，进一步完善法人治理结构，明晰产权关系，提高竞争能力，适应市场经济的发展。
有利于对辖内农村信用社资金计划与效益分配的调整，促进后进社的转化和提高。
通过统一法人，可以减少管理层次，降低经营管理费用，提高经济效益，增强后劲，增强防范化解金融风险的能力。
5、防范和化解金融风险的要求。
实行一级法人，县（市）级联社业务规模和实力明显增强，极大的提高了风险防范能力。
长期以来，由于农村信用社实行两级法人体制，往往容易出现管理脱节，各自为政，带来信贷管理粗放性、财务管理随意性、人事管理松散性、内部稽核监督流于形式等问题，这些问题在现行管理体制下是很难解决的。
只有组建一级法人管理体制，才能从根本上解决上述问题，有效强化农村信用社内部管理，彻底地防范金融风险。
三、组建统一法人社的可行性
该联社筹建县级农村信用合作联社，既具有主观积极性，又具有客观可行性、迫切性。
（一）、符合统一法人的范围条件
1、截止××年××月末，该联社全辖农村信用社统算，账面资产总额为××万元，负债总额为××万元，所有者权益为××万元，资能抵债。
2、联社和××个基层农村信用社已分别召开社员代表大会讨论，一致通过决议，自愿撤销原法人机构，组建××市农村信用合作联社。
3、××市农村信用联社具有强有力的领导班子，××名领导成员，都具有大专学历水平，有××名经济师，××名政工师，在银监分局任职资格考核中，都被认定为优秀。
4、统一法人后，全辖股本金达到××万元。
5、全辖核心资本充足率××%；资本充足率××%。
（二）、得到上级的支持和地方政府的积极扶持。
改革以来，××市农村信用社改革受到了各级政府的支持。
除了国家和省政府的扶持政策，××市政府还给予亏损社股金红利补贴××%的扶持，××市政府积极帮助信用社清收不良贷款，用优质资产置换不良贷款××万元，组织清收党政干部贷款××万元，并且帮助农村信用社组织存款，把全市的非税性管理收入全部集中存入农村信用社,现已增加农信社存款××多万元。
（三）农村信用社自身的积极性。
该联社层层召开职工会议，对农村信用社改革的目标和发展规划及改革的要求进行培训，使全辖员工一致认识到实行统一法人的重要意义和作用，全力支持组建××市农村信用合作联社。
联社和基层信用社分别召开社员代表大会，一致通过决议，自愿撤销原法人单位，支持筹建××市农村信用合作联社。
目前，全辖原有××个法人单位已全部完成清产核资工作，待上级批准后，实行统一法人。
（四）对其他金融机构不会产生影响。
在机构设置上，组建统一法人管理体制，不是新增金融机构和营业网点；在市场定位上，农村信用社立足农村、服务“三农”，而其他商业银行正在收缩乡镇机构网点，农村信用社则会加强乡镇服务力度，填补因商业银行撤并网点后带来的金融服务空白。
四、发展前景
该联社统一法人后，具有较好的发展前景，预测未来三年,经济指标均有大幅改善。
资产负债规模和结构逐渐趋于合理、盈利逐年提高、机构数量和分布适应金融发展的需要。
客户数量和结构适应金融产品定位和市场发展的需要。
农业贷款比例逐年加大，做好为“三农”服务工作。
新增不良贷款比例可得到有效控制。
资本充足率适应改革和风险控制的要求。
资本收益率、资产收益率逐年加大。
实行一级法人后，借助于明晰的产权关系、健全的法人治理结构、有效的激励约束机制及国家的优惠政策、地方的协调配合，在业务拓展、风险控制、财务状况、经营成果等方面将取得更大的进展，筹资能力大为增强，支农力度进一步加强，资产结构进一步调整，资产质量稳步提高，抗风险能力不断增强。
1、筹资能力大为增强。
预测到2006年底各项存款达到××亿元，2007年底各项存款达到××亿元，2008年底各项存款达到××亿元。
2、支农力度进一步加强，资产结构进一步调整。
预测到2006年底各项贷款达到××亿元，其中农业贷款达到××亿元，占比达到××%；2007年底各项贷款达到××亿元，其中农业贷款达到××亿元，占比达到××%；2008年底各项贷款达到××亿元，其中农业贷款达到××亿元，占比达到××%。
3、资产质量稳步提高，抗风险能力不断增强。
预测到2006年底，不良贷款率控制在××%以内；2007年底，不良贷款率控制在××%以内。
为增强抗风险能力；2008年底，不良贷款率控制在××%以内。
为增强抗风险能力，2006年底资本充足率保持在××%以上，2007年底资本充足率保持在××%以上,到2008年底，资本充足率保持在××%以上，其中：
核心资本充足率始终保持在××%以上。
4、依据上述目标，信用合作联社财务状况及经营成果是：
预测到2006年，资产收益率达到××%，资本收益率达到××%,税前利润达到××万元；到2007年，资产收益率达到××%，资本收益率达到××%，税前利润达到××万元；到2008年，资产收益率达到4%，资本收益率达到××%，税前利润达到××万元，历史遗留的风险隐患全部得到化解。
××市农村信用合作联社未来三年发展预测
各项存款逐年增长，为支持“三农”和地方经济发展，提供较稳定的资金来源。
各项贷款与地方经济发展速度相匹配，农业贷款占比逐年加大，改善贷款结构，体现服务“三农”的宗旨，不良贷款比例逐年下降，金融风险得到有效的防范和化解，利润逐年增加，经济效益明显提高，资本充足率逐年提高，信用社综合发展能力增强，可以满足经营管理和改革的要求，资本收益率逐年提高，信用社的自身效益稳定增长，资产收益率不断增大，经营管理从粗放转向集约。
五、组建农村信用合作联社方法步骤
（一）稳步推进，搞好取消基层社法人资格和解散联社工作
1、宣传发动，理顺关系。
要通过学习、宣传、发动，重点阐明实行组建农村信用合作联社重要意义，并做好向当地政府及有关部门的汇报解释工作，使社会各界明白管理体制改革的目的、意义，取得各方支持和理解，为改革顺利实施创造宽松的外部环境。
一是重新申领经营许可证、营业执照、纳税登记证、物价收费证。
二是在媒体发布公告，告示农村信用合作联社承担原联社和基层社的一切对外合同合约和所有债权债务。
要及时办理贷款借据、合同、契约、权证重新更换手续；三是正确把握和地方党政的指导与被指导关系，多宣传、多汇报，争取地方党政的支持和理解，帮助解决工作中的困难和问题。
如与当地政府、工商、税务等部门协商拟定税费缴纳办法。
尤其是实行统一法人管理体制后，有关税费直接向区级部门缴纳，会影响到乡镇政府和部门的经济利益，有必要由政府出台一些政策加以明确，以协调好各方关系。
四是争取国家在利率、税收、存款准备金、央行再贷款、再贴现等方面给予支持，帮助解决资金调剂、通汇结算等问题。
2、清产核资，摸清家底。
对联社、基层社各自的资产、负债和所有者权益进行全面清理，正确划出资产形态，按要求对有关财产进行盘盈盘亏处理，如实反映联社、基层社的经营情况和家底，明确各自的债权、债务关系。
3、股权转移。
清产核资后，对股金净值进行股权转移，确保原股东的产权不流失。
对原联社的股金，金额退还给股东；对原基层社的股权，可采取两种方式转移：
一是原基层社的股金原则上转为新法人后的股本金，为避免个别社因股权转移而出现支付危机，可采用帐表入股形式，原股金作为新法人下拨给分支机构的营运资金，继续留归原社使用；二是确实不愿加入农村信用合作联社的原社员，其股金可按股金净值1：
1的比例退股。
对存款化股金要核实清楚，予以调整，对愿入股的，转为新法人股金，不愿入股的，转入存款帐户，到期退还。
股权转移后要收回原股金证。
4、业务并帐，财产划转。
取消基层社法人资格后，对于原基层社的历年积累、各种基金财产及其他债权、债务，全部划为县级法人所有和承担，对于原农村信用社的所有帐务按科目并入新的农村信用合作联社管理，统一核算。
（二）周密安排，组建县级农村信用合作联社
1、××市农村信用合作联社将股本金设置为资格股和投资股两类。
每股金额为人民币1元。
资格股入股起点自然人不低于1000股，法人不低于10000股；投资股入股起点自然人不低于1000股，法人不低于10000股。
资格股可转让、继承，三年后可退股；投资股可转让、继承、不退股；资格股和投资股均享有分配股金红利的权利。
计划股本总额达到××亿元，结构符合下列要求：
单个自然人投资（包括资格股和投资股）最高不超过股本总额的×׉，职工持股总额不超过股本总额的××%，单个企业法人及其关联企业持股金额合计不超过股本总额的××%。
2、建立法人治理体系。
农村信用合作联社按《农村信用合作联社章程》选举股东代表。
为提高股东代表整体决策管理水平，股东代表可考虑在年龄在30～50岁，高中以上文化程度，入股金额在1000元以上的股东中选举产生，选举实行一人一票制，每名股东只有一票。
股东代表选举产生后，及时召开股东代表大会，通过新章程，选举产生新的理事会和监事会成员。
3、完善组织机构框架。
实行一级法人，原基层社已成为农村信用合作联社分支机构。
由此，农村信用合作联社组织机构可考虑按照一系列模式重新建立。
（三）加强管理，进一步建立健全内部管理机制
1、建立和完善内部激励机制。
要积极推行和落实经营目标责任制和岗位目标责任制，做到权责分明，奖罚分明，在分配上拉开档次，以调动全体员工工作的积极性。
有必要建立与利润指标相一致的经营指标体系，包括存款年末余额和月均增长指标，存款成本指标，贷款年末余额和月均增减指标，贷款收息指标，其他资金运用额度及收益指标，费用控制指标等等的考核指标。
2、健全内控制度。
根据银监会及省联社有关文件要求，进一步完善农村信用合作联社内控制度，杜绝违规操作现象的发生。
尤其是要建立信贷风险防范制度。
3、加大人事制度改革力度。
要实行定岗定编，根据工作需要和业务量的大小，合理确定人员编制。
对内要引进竞争机制，实行竞聘上岗，适当减员分流，并加大员工培训、培养力度，提高现有人员素质；对外要引进精通经济、金融和管理工作的专业人才，进一步优化员工队伍结构，适应新形势的需要。
4、加强财务管理。
实现组建农村信用合作联社后，严格按章程和有关财务制度办事，应彻底取消保息分红制度，实行按股金分配盈利和按交易量及股东活期存款月平均余额分配盈利相结合的制度。
另外，对高风险、亏损机构实行报帐制，严格控制财务费用。
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