农商银行关于严肃信贷纪律、防控信贷风险的“八条禁令”.doc

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农商银行关于严肃信贷纪律、

防控信贷风险的“八条禁令”

一、严禁授意、指使、强令他人违规办理信贷业务

各级信贷人员要依法合规开展贷款调查、审查、审议和审批，独立发表意见，不准以任何方式，安排有关人员办理不符合国家产业政策、信贷政策、规章制度的信贷业务。

对有关人员授意、指使、强令他人违规办理信贷业务的，要坚决抵制、举报，并做好相关记录。

二、严禁越权及降低标准审批信贷业务

审批信贷业务必须在书面授权范围内进行，必须严格按标准和程序审批，不准超越或变相超越权限审批信贷业务，不准降低标准向股东审批发放贷款，不准审批同意超比例信贷业务，不准向国家明令禁止的行业审批发放贷款。

三、严禁发放借名贷款

要建立并严格执行贷款面谈制度，借款合同、担保合同及其他相关协议要当面签署。

不准在借款人、担保人及相关当事人不在场的情况下签署借款合同、担保合同及相关协议。

四、严禁编造虚假信贷信息资料套取信用

要加强信贷业务运作环节的真实性管理，确保信贷信息资料准确、完整、真实、有效。

严禁与客户串通或者帮助、默许客户伪造有关资料套骗银行信用。

不准办理虚假信贷业务。

不准将集团客户化整为零作为单一客户办理信贷业务，不准按照领导或他人授意撰写调查报告，不准按他人授意进行审查，不准出具虚假贷后检查报告，不准违反规定销毁、隐匿、篡改及损毁、遗失信贷档案、重要信贷资料等。

要确保客户信息真实、完整、有效，不准故意隐瞒客户核心资产转让等重大信息，不准故意隐瞒客户环保事故等重大不利信息，不准故意隐瞒客户法定代表人或实际控制人基本信息，不准故意隐瞒客户银行外借款融资信息等。

五、严禁违规以贷收贷、以贷收息

要严格按照有关法律法规和省联社信贷制度规定，办理以新贷还旧贷业务，确保付息资金来源依法合规。

不得违反规定以贷收贷或变相以贷收贷，禁止任何形式的以贷收息或变相以贷收息，不准通过新增授信掩盖风险。

六、严禁私自存放借款人（担保人）相关贷款资料

要强化突击检查，采取不定期的“特别检查”、“飞行检查”等方式，调查了解信贷人员在其工作场所是否违规保管借条、凭证、合同、印章等物品。

不准私自存放借款人（担保人）及相关当事人的章、卡、折、票、身份证件、网银U盾等支付结算工具；不准私自存放预签章（名）的借款合同、担保合同、借款借据、受托支付申请书等相关贷款资料。

不准私自代替客户办理业务。

七、严禁与借款人串通恶意高估抵（质）押物价值

要严格执行抵（质）押物双人实地查看，通过政府部门、公开信息等了解近期同区域土地出让价格情况，审慎确定抵（质）押物价值。

不准与客户串通，恶意高估抵（质）押物价值套取贷款，放大信用风险。

八、严禁参与民间借贷

要加大对信贷从业人员异常行为的监督力度，对于消费异常、交友复杂、有不良嗜好的，要及时采取约谈、交流、轮岗等适当措施防患于未然。

所有信贷从业人员一律不准与借款人、担保人及相关当事人发生任何形式的资金往来；不准通过与中介机构合作搞利益输送，不准以本行名义或误导对方以本行名义违规与客户签订协议、合同或从事其他民间借贷活动；不得充当资金掮客，从中谋取个人私利；不得从事高利转贷、套取信贷资金高利转贷他人。

对违反“八条禁令”的，有关人员至少给予记大过处分。

造成严重后果或重大损失的，一般员工给予留用查看（含）以上处分，领导人员给予降级（含）以上处分；为体现从严管党治党，在给予行政处分的同时，对党员违反党纪的，按《中国共产党纪律处分条例》规定给予党纪处分。

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