新海天理财顾问年度测试题.docx
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新海天理财顾问年度测试题
新海天理财顾问年度测试题
2006新海天理财顾问测试题
一．单项选择题
1.制订个人财务打算的要紧目的在于：
（D）
A．严格操纵个人支出至最低水平。
B．把娱乐消费、个人消费减省至最低。
C．为自己及家人提供差不多经济保证。
D．为自己财宝保值、增值作最正确的打算。
2.以下哪一项不属于个人财务策划的范畴：
（B）
A．个人税务打算。
B．个人创业打算。
C．人寿保险打算。
D．子女教育打算。
3.关于一位刚大学毕业投身工作的年青人，他的财务打算内容应要紧是：
（C）
A．退休打算
B．税务打算
C．储蓄打算
D．子女升学打算
4.要了解自己的财务状况，第一应作个人财务分析，其中包括：
（B）
I．银行月结单
II．个人收入报税表
III．个人资产负债表
IV．个人收入支出结算表
A．I及II
B．III及IV
C．I及III
D．II及IV
5.有客户告诉你，他有一笔意外之财，期望你帮他对妻子保密。
作为RFP的你，遇到如此的客户，你应该如何处置？
（B）
A．告诉先生个人理财更是家庭理财，这有违RFP职业道德。
B．承诺帮他保密，满足其要求连续服务。
C．通知其妻子，期望他们能自行解决。
D．请示RFP学会，再做决定。
6.有一位客户在你没有给他做风险承担能力评估之前，要求你将他的一笔资产投入高风险的股市。
身为RFP的你，遇到如此的客户，你应该如何处置？
（B）
A．赶忙照办
B．告诉客户，假如不进行评估，宁可终止与客户的关系
C．先照办，以后找机会再进行评估
D．为了爱护自己，请客户签免责申明
7.对一位追求高回报，并能承担一定风险的投资者而言，以下哪一项投资工具最适合他？
（B）
A．政府债券
B．公用事业股份
C．债券型基金
D．期货合约
8.以下关于封闭式基金的描述哪一项为哪一项不正确的？
（B）
A．一样在证券交易所上市
B．基金投资者之间不发生交易行为
C．价格由市场竞价决定
D．治理难度较小
9.正确的风险治理途径有以下哪几项？
（D）
I．风险操纵
II．风险回避
III．风险分散
IV．风险保留
A.I、II
B.I、II、III
C.I、II、IV
D.I、II、III、IV
10.以下的基金类别中，哪一类的风险最高？
（A）
A．行业基金
B．货币市场基金
C．债券基金
D．均衡基金
11.王先生以＄950，000的价格，购入票面值＄1，000，000的债券息率5%，每年派息一次，其时市场上一年期定期存款利率为年息5.3%，那么该债券的实际回报率相比存款率是〔D〕
A．稍低
B．相同
C．较高
D．高出超过1%
12.假如投资看好房地产的升值潜力，除了直截了当购入房地产外，还可间接投资房地产，以下哪一项不是间接投资房地产业的途径？
（C）
A．购入以房地产为主业的上市公司股票
B．购入以房地产收租为主业的公司股票
C．购入二手房产
D．购入房地产信托基金
13.张女士已近退休年龄，资产全部是存款及现金，她情愿承担轻度风险，期望把投资收益提高，以
下哪一项为哪一项最合理的选择？
（A）
A．债券基金
B．指数基金
C．环球股票基金
D．公用基金
14.某国家发生大规模疫症，导致人口大量死亡，以下哪种情形可能发生？
（C）
I．保险公司将提高人寿保险保费
II．保险公司将提高医疗及住院保费
III．利率上升
IV．医疗药物类别股价上扬
A．I及II
B．II及III
C．I,II及IV
D．以上各项
15.乙两投资者各有本金＄10，000，甲把本金存放定期存款连续3年以5%利率复息增长，乙
把本金设置股票组合，头2年皆有15%年增长率，但第3年组合价格下跌15%，3年投资绩效如何比
较？
（C）
A．甲、乙成绩相假设
B．乙比甲优胜
C．甲比乙略微优胜
D．甲比乙优胜，总回报率差距超过5%
16.下面哪项不是投资基金的特点描述：
（D）
A．分散投资、降低风险
B．专业化治理
C．降低交易成本
D．增加收益
17.以下哪几项是退休打算的特点？
（B）
I．变现能力低
II．投资年期一样较长
III现金流量较强
IV回报一样较高及波动
A．I及II
B．II及III
C．II及IV
D．以上各项
18.正确的理财程序是〔A〕
A．建立关系、收集信息、分析诊断、策划、执行、监控
B．分析诊断、策划、建立关系、收集信息、监控、执行
C．策划、监控、建立关系、收集信息、分析诊断、执行
D．监控、建立关系、分析诊断、收集信息、执行、策划
19.假如某家庭首付20%按揭买房后，其家庭资产负债表中〔D〕。
A．总资产不变
B．总负债减少
C．净资产增加
D．净资产不变
20.风险治理原那么中哪一类情形需要投保？
（A）
A．高缺失程度、高缺失频率
B．低缺失程度、低缺失频率
C．高缺失程度、低缺失频率
D．低缺失程度、高缺失频率
21.房地产投资风险防范措施，应了解投资者的风险承担能力，包括〔A〕。
A．风险偏好、个人财力、知识结构
B．风险偏好、市场环境调查、个人财力
C．知识结构、风险偏好、市场环境调查
D．市场环境调查、个人财力、知识结构
22.退休基金的个人帐户的资金来源是〔C〕
A．财政拨款雇主缴费投资收益
B．个人储蓄雇主缴费财政拨款
C．个人储蓄雇主缴费投资收益
D．以上全错
23.投资偏好信息能够关心财务策划师区分〔D〕
A.投资的成长性
B.客户的性格
C.客户的态度
D.客户的类型
24.假如客户的净资产额在其三年以上的收入总和之上，那么该客户目前的财务状况〔A〕
A.良好
B.显现问题
C.资产负债结构不合理
D.不容乐观
25.客户投资在各种资产类别之间的分配比例要紧取决于以下三个因素？
（B）
A．客户的风险偏好客户的投资策略财务策划师的举荐
B．客户的风险偏好客户的投资策略经济前景
C．客户的投资策略经济前景财务策划师的举荐
D．客户的投资策略价值取向财务策划师的举荐
26.在估量客户以后支出时，财务策划师需要了解两种不同状态下的客户支出，一是满足客户最低生活水平的支出，二是（C）
A.客户最高生活水平的支出
B.客户的实际支出
C.客户期望的支出水平
D.客户的临时性支出
27.客户对待风险的态度会随着〔D〕的变化而变化
A.工作环境
B.别人的诱导
C.理智的分析
D.年龄
28.假如预期市场利率将会上升，财务策划师应当建议客户减少〔D〕的投资额.
A.波动利息产品
B.可转换债券
C.企业债券
D.固定利息产品
29.财务策划师应当依照客户的风险偏好来决定为他们选择具体的〔B〕
A.基金产品
B.投资组合
C.储蓄产品
D.家庭保险打算
30.在选择投资类型时，财务策划师应当关注现金收入何时取得、以何种方式取得以及（D）
A.在家庭流淌资产中的比例
B.临时性开支
C.预期的数额
D.使用成本
31.理财师在一份调查中了解到小王在过去两年中换了三份工作，因此初步认为小王属于〔C〕。
A.风险厌恶者
B.风险中立者
C.风险追求者
D.无法判定
32.在编制个人/家庭的收支损益表与个人/家庭的资产负债表时，以下表达哪个正确?
（A）
A.以成本计价的净资产增加额等于当期储蓄额
B.股票投资获得的资本利得应列为资产负债表中的资产
C.家庭全部的银行存款余额即为家庭的净资产
D.每期偿还银行的贷款本息应视为当期的支出
33.等量资本投资,当两种股票完全正相关时,把这两种股票合理地组合在一起,以下表述不正确的选项是〔B〕
A.能适当分散风险
B.不能分散风险
C.能分散一部分风险
D.能分散全部风险
34.债券发行人与持有人之间的关系是（A）。
A.债权债务关系
B.持有人有权参加企业治理
C.企业不必向持有人支付利息
D.企业破产时，持有人负连带责任
35.甲乙两方案的预期酬劳率差不多上25％，甲方案的标准差是15％，乙方案的标准差是18％，那么以下判定正确的选项是：
（B）
A.甲方案风险比较大
B.乙方案风险比较大
C.两个方案风险一样大
D.无法比较
36.以下项目之先后顺序应如何安排，才是合理的理财策划流程？
（D）
I.与客户访谈，确认理财目标
II.定期检视投资绩效
III.提出理财建议
IV.协助客户执行财务打算
V.搜集财务资料
A.I,III,V,IV,II
B.V,I,III,II,IV
C.I,V,IV,III,II
D.I,V,III,IV,II
37.下面哪一项不大可能是一位20多岁的单身客户的短期目标？
B
A〕储蓄
B〕购买保险
C〕建立备用应急基金
D〕教育投资
38.从长期看，投资房地产的收益率和下面那一类的投资相类似？
（B）
A．值数型基金，偏股票型基金
B．中长期国债，黄金品种
C．期货或期权投资
D．货币市场基金，定期存款
39.开放式基金不具有那个特点？
〔D〕
A.市场选择性强
B.流淌性好
C.透亮度高
D.治理费低
40.当利率上升时，股票价格一样会如何样变化？
（C）
A.价格上升
B.价格不变
C.价格下跌
D.和利率变化无关
41.家庭的生命周期中的〝家庭成长期〞是指：
（C）
A.结婚→子女产生期
B.恋爱→结婚期
C.小孩出生→上大学期
D.子女工作→家长退休
42.按照投资对象的不同,基金可分为下面几类，有一个除外，它是（B）
A.平稳基金
B.封闭基金
C.债券基金
D.货币市场基金
43.你买进股票1个月后，股价因为市场调整而下跌15%，假设该企业经营正常，你会：
（A）
A.买更多---假如原先的价格合理，现在岂不更好。
B.卖掉它，以免它连续下跌造成更大缺失。
C.假设无其事，等待它涨回去
D.多加关注，再做决定
44.阿明估量20年后退休，届时需备妥2,000万元之退休金，假设年投资酬劳率5%，那么阿明退休前每
年应储蓄多少钱？
（取最接近之金额）（B）
A.50.3万元
B.60.5万元
C.70.8万元
D.80.6万元
45.詹君打算为亲小孩预备大学教育基金，现在离詹小弟上大学还有12年，目前上大学的总花费〔学费
加食宿费等〕约为100万元，且每年涨幅为5%。
那么每年至少需要提拨多少万元，投资至年酬劳率
为10％的债券基金，才可供詹小弟就读大学无虞？
〔取最接近金额〕（D）
A.7.9万元
B.7.4万元
C.8.9万元
D.8.4万元
46.以下基金按照风险由高到低的顺序排列，正确的选项是：
（C）
A．货币基金、债券基金、股票基金、杠杆基金
B．股票基金、货币基金、杠杆基金、债券基金、
C．杠杆基金、股票基金、债券基金、货币基金
D．货币基金、股票基金、杠杆基金、债券基金
47.资产分配是要达到哪一样目标？
（C）
A．投资组合回报达到最大化
B．组合内各个股票回报与风险最优化
C．投资组合整体回报与风险状况最优化
D．投资组合风险降至最低
48.基金投资市场的要紧参与者包括：
（C）
I．基金投资者
II．注册投资顾问
III．基金公司
IV．信托银行
A.I、II及III
B．I、II及IV
C．I、III及IV
D．以上各项
49.以下关于基金和股票的区别的说法中哪一个不正确?
（D）
A．投资基金公司不一定是股份公司，而发行股票必须是股份公司
B．股东在中途能够退股，基金投资必须约定赎回时刻
C．基金的投资风险相对分散，股票风险较高，收益也难确定
D．股票和基金投资者的权益有所不同
50.如投资者看淡股市，认为大市将下跌，他可采纳何种方式获利？
（B）
A．没有直截了当的方法，只有等股市下跌至低位时再入市
B．卖掉手上所有股票，保留现金
C．卖掉手上所有股票，转投房地产
D．投资合适的衍生工具，对冲基金等
51.以下哪种风险是国债所不具有的风险？
（D）
A．利率风险
B．通胀风险
C．市场风险
D．破产风险
52.资产增值与〔A〕之和是客户的投资利益．
A．现金收益
B．投资缩水
C．股票收入
D．基金收入
53.投资需求和目标是指客户对投资打算的〔〕和〔〕的用途。
A
A．收益要求 收益
B．投资工具 投资
C．风险治理 风险
54.以下关于受益人的说法哪些是正确的选项是〔A〕。
A.受益人必须由被保险人指定或认可
B.必须征得受益人同意才能够变更受益人
C.受益人有义务替被保险人偿还生前的债务
D.投保人、被保险人、受益人不能为同一人
55.以下哪些是分析员常用的经济领先重要指标？
（A）
I．新屋开工数
II．股票指数
III．耐用品订单
IV．汇率
A．I、II及III
B．I、II及IV
C．I、III及IV
D．以上各项
56.一K线所记录的市场信息不包括：
（A）
A、成交价
B、最低价
C、开盘价
D、最高价
E、收盘价
57.国内的期货交易市场有：
（B）
A．上海交易所、深圳交易所、大连交易所
B．上海交易所、郑州交易所、大连交易所
C．上海交易所、天津交易所、郑州交易所
D．上海交易所、天津交易所、大连交易所
58.以下哪一类投资，并不存在本金亏损至零的风险？
（D）
A．股票
B．认股权证
C．企业_________债券
D．政府票据
59.如投资者看淡股市，认为大市将下跌，他可采纳何种方式获利？
（B）
A．没有直截了当的方法，只有等股市下跌至低位时再入市
B．卖掉手上所有股票，保留现金
C．卖掉手上所有股票，转投房地产
D．投资合适的衍生工具，对冲基金等
60.与定期死亡保险相比，终身死亡保险的特点之一是〔A 〕
A、受益人得到确定性保证
B、投保人得到永久性保证
C、保单有专门高的投资价值
D、保险费能够随时调整
61.在保险合同的主体中，保险代理人属于〔〕
A、保险合同的当事人
B、保险合同的关系人
C、保险合同的辅助人
D、保险合同的证明人
62.以下不属于直觉心理型客户的典型行为是:
（C）
A．高尚但有些冷漠、客观
B．常常改变主意或离题
C．热情友善，有时过于热情
D．行动时会将以后可能发生的情况考虑在内
63.以下调整个人投资组合的举动中，哪一项不能达到分散投资的作用？
（B）
A．投资一半在香港地区，另一半转往亚洲其它地区
B．将投资在地产的资金，部分转为地产股
C．将投资在东欧的股票基金，转换为中国基金
D．将投资在蓝筹的股票，部分转换为中小企业股票
64.当被保险人或受益人在未发生保险事故的情形下，谎称发生了保险事故而向保险人提出赔偿或者
给付保险金要求的，保险人通常采取的处理方式是〔B〕。
A.宣布合同无效
B.解除合同
C.变更合同
D.宣布合同中止
65.在一般人寿保险中，相同条件下保险费最低的险种是〔C〕。
A.终身死亡保险
B.定期生存保险
C.定期死亡保险
D.生死两全保险
66.某人购买终身死亡保险一份，保险人提供的交费方式有3种，他们分别是：
趸缴保费P1，终身
缴费的年缴保费P2，期限19年缴费的年缴保费P3。
那么P1，P2，P3之间的关系是〔A
〕。
A.P1〉P2〉P3
B.P1〈P2〈P3
C.P2〉P3〉P1
D.P3〈P2〈P1
67.国际上通用的理财师执业资格认证有下面哪两个？
（B）
A.AFP和CFP
B.RFP和CFP
C.RFP和RFP-HK
D.CICFP和RFP
68.以下哪一项基金，是以追求资产的长期增值和盈利为差不多目标，投资于具有良好增长潜力的上市
股票或其他证券的证券投资基金？
（A）
A．成长型基金
B．收入型基金
C．平稳型基金
D．指数型基金
69.一家美国银行1个月后将有一笔100000英镑的支出，3个月后将有一笔100000英镑的收入，这家
银行在外汇市场上如何操作才能幸免汇率波动带来的风险？
（B）
A．买入3个月远期100000英镑，卖出1个月远期100000英镑
B．买入1个月远期100000英镑，卖出3个月远期100000英镑
C．买入3个月远期100000英镑，卖出3个月远期100000英镑
D．买入1个月远期100000英镑，卖出1个月远期100000英镑
70.有关退休策划的重要原那么，以下表达何者错误？
（D）
A.要尽早开始储备退休基金，越早会越轻松
B.退休金储蓄的运用不能过度保守，否那么即使年轻时就开始预备，依旧会不堪负荷
C.以保险给付的养老险或退休年金支应差不多支出，以酬劳率较高但无保证的基金投资支应弹性较大
的生活质量支出
D.离退休日愈近，表示累积工作所得期间愈短，退休金筹措压力愈小
71.假如股市已连续下跌了5年，你考虑投资股票，你会：
（A）
A.不考虑时刻问题。
B.少量建仓，因为大盘离底部不远了。
C.大量建仓，因为现在确实是底部区域。
D.连续等待，要等股市转牛时再建仓。
72.你买进股票1个月后，股价因为市场调整而下跌15%，假设该企业经营正常，你会：
（A）
A.买更多---假如原先的价格合理，现在岂不更好。
B.卖掉它，以免它连续下跌造成更大缺失。
C.假设无其事，等待它涨回去
D.多加关注，再做决定
73.下面那一个方法，不是我们通常用到的房产估价方法？
（C）
A.租金乘数要小于12
B.8年~10年可收回投资
C.所在地段的升值潜力运算
D.房产的年收益×12年＞房产购买价
74.家庭的生命周期中的〝家庭成长期〞是指：
（C）
A.结婚→子女产生期
B.恋爱→结婚期
C.小孩出生→上大学期
D.子女工作→家长退休
75.两全保险中，可能领到保险金的人包括〔C〕
A.投保人和受益人
B.投保人和被保险人
C.被保险人和受益人
D.被保险人和保险人
76.投保人因欠交保费而使保险合同效力中止的，其能够向保险人申请复效的期间是〔D〕。
A.60天
B.6个月
C.1年
D.2年
77.以下何者为基金治理公司之收入？
（D）
A.基金经理费
B.基金配息
C.信托治理费
D.基金保管费
78.下面哪一项不大可能是一位20多岁的单身客户的短期目标？
B
A〕储蓄
B〕购买保险
C〕建立备用应急基金
D〕教育投资
79.以下何者承担风险能力较高？
（A）
A.理财目标弹性越大者
B.年龄越大者
C.资金需动用时刻离现在越近者
D.负债比率越高者
80.短期目标是指在短期内,一样（A）年左右就能够实现的目标。
A.2
B.3
C.5
D.7
81.（A）是指客户通过理财策划所要实现的目标或满足的期望。
A.理财目标
B.投资目标
C.理财目的
D.投资目的
82.等量资本投资,当两种股票完全正相关时,把这两种股票合理地组合在一起,以下表述不正确的
是〔〕。
B
A.能适当分散风险
B.不能分散风险
C.能分散一部分风险
D.能分散全部风险
83.在人寿保险中，保险金额随着保费分离账户的投资收益的改变而改变的终身寿险被称为〔B
〕。
A.万能寿险
B.分红保险
C.投资保险
D.变额寿险
84.为了操纵通胀，政府采取以下哪种手段属于财政政策?
（D）
A．调高存款预备金
B．买进国债
C．降息
D．增税
85.以下哪一项有关投资股票的好处并不成立？
（C）
A．股票可给投资者带来股息收益
B．股票价格上升带来资本增值
C．股票的分红派息暂不征收个人所得税。
D．股票可用作抵押品向银行机构贷款
86.以下哪一项活动并不算投资行为？
（D）
A．购入一家高科技产品公司的股票
B．购入一家经营博彩业公司的股票
C．购入一个高科技产品的代理权
D．购买国家发行的体育福利彩票
87.乙两投资者各有本金＄10，000，甲把本金存放定期存款连续3年以5%利率复息增长，乙
把本金设置股票组合，头2年皆有15%年增长率，但第3年组合价格下跌15%，3年投资绩效如何比
较？
（C）
A．甲、乙成绩相假设
B．乙比甲优胜
C．甲比乙略微优胜
D．甲比乙优胜，总回报率差距超过5%
88.以下哪几项是退休打算的特点？
（B）
I．变现能力低
II．投资年期一样较长
III现金流量较强
IV回报一样较高及波动
A．I及II
B．II及III
C．II及IV
D．以上各项
89.假如某家庭首付20%按揭买房后，其家庭资产负债表中〔D〕。
A．总资产不变
B．总负债减少
C．净资产增加
D．净资产不变
90.假如一个企业认为禽流感风险发生频率较低，经济缺失不高，他将采取以下哪一类手段操纵风险
〔A〕。
A．自保
B．非投保转移
C．投保
D．回避
91.社会保证的特点是〔〕.C
A.保证性强制性调剂性
B.保证性调剂性互助性
C.保证性强制性互助性
D.以上都不是
92.下面哪一个属于客户的非财务信息？
（B）
A.收入状况
B.投资偏好和价值观
C.财务安排
D.资产状况
93.〝价值投资〞的发明者是：
（A）
A．本杰明.格雷厄姆
B．李嘉诚
C．彼得.林奇
D．沃伦.巴菲特
94.以下那种品种最适合作为调剂前后两个月现金流量不平稳之工具？
（D）
A.股票
B.债券
C.股票选择权
D.信用卡
95.下面那句关于客户的风险承担能力的表述是正确的：
（B）
A．它能够从客户的投资组合中清晰地看出
B．它能够随着客户对投资的知识增多而改变
C．它要紧和客户的纳税税率有关
D．它决定于客户从事投资活动时刻的长短
96.国际上通用的理财师执业资格认证有下面哪两个？
（B）
A.AFP和CFP
B.RFP和CFP
C.RFP和RFP-HK
D.CICFP和RFP
97.以下哪一项不属于投资行为？
（D）
A．购买零息债券
B．购入股票期货合约
C．购买正在兴建中楼宇的权益
D．购买慈善团体的抽奖券
98.陈先生以本金P存款到银行，年利率为6%复息运算，5年后连本带利有＄30，000，P应是多
少？
（c）
A．＄22，000.00
B．＄22，1
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