银行从业资格考试押题卷及解析11.docx
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银行从业资格考试押题卷及解析11
2021银行从业资格考试押题卷及解析11
考号姓名分数
一、单选题（以下各小题所给出的选项中，只有一项最符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。
）（每题1分,共90分）
1、礼物收、送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围内，例如（）。
A、消费卡
B、有价证券
C、贵金属
D、以上都不对
答案为D
2、上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务。
A、综合类
B、金融类
C、自营类
D、做市商
答案为A
3、风险管理的最基本要求是（）。
A.建立风险管理机构组织
B.有效识别风险
C.风险量化
D.消除风险
答案为B
4、“用名人来做宣传广告”是运用了（）。
A、消费者的兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响
D、社会文化对消费者行为的影响
答案为C
5、债券信用级别越高，相应地，债券融资成本也（B）。
A、越高
B、越低
C、不变
D、不定
6、汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。
A．电汇
B．票汇
C．信汇
D．电汇和信汇
答案为A
7、按照支取方式不同对对公存款进行分类，不包括（）。
A.单位活期存款
B.专用存款帐户
C.单位定期存款
D.单位通知存款
答案为B
8、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。
A.国有商业银行
B.中国境内的外资银行
C.中国人民银行
D.政策性银行
答案为C
9、关于银行的资金业务下列说法错误的是（）。
A．银行所有资金的取得和运用都属于资金业务
B．是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益
C．是银行重要的资金来源，银行可以拆人资金获得资金周转
D．既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险
答案为A
10、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）
A、货币与财政政策
B、金融市场发展状况
C、战争
D、操作风险
答案为D
11、行使不安抗辩权应当符合法定情形，下列不属于法定情形的是（）。
A.有确切证据证明借款人经营状况严重恶化
B.有确切证据证明借款人丧失商业信誉
C.有确切证据证明借款人转移财产以逃避债务
D.贷款人可以终止合同的履行
答案为D
12、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）。
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。
B、期限越长，利率越高，终值就越大。
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
答案为A
13、存客户身份资料和客户交易信息，其中客户身份资料在业务关系结束后至少保存（）年;客户交易信息在交易结束后至少保存（）年。
A、5，7.
B、7，5.
C、5，5.
D、7，7
答案为C
14、公司理财业务主要包括（）。
A．零售银行业务
B．现金管理服务
C．理财计划
D．资产管理服务
答案为BCD
15、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）。
A.货币市场
B.资本市场
C.现货市场
D.期货市场
答案为A
16、交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）
A、远期
B、期货
C、期权
D、互换
答案为A
17、和个人理财相关的部门规章主要有（）。
A.《中华人民共和国物权法》
B.《期货交易管理条例》
C.《个人外汇管理办法实施细则》
D.《中华人民共和国个人所得税法》
答案为C
18、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（）功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.调节经济
D.资源配置
答案为B
19、国务院反洗钱行政主管部门是（）
A.中国人民银行
B.中国保险监督管理委员会
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国证券监督管理委员会
答案为A
20、境内机构原则上可以开立的经常项目外汇账户的个数为（）。
A.一个
B.二个
C.三个
D.多个
答案为A
21、下列不属于风险转移方式的是（D）。
A、保险
B、担保
C、转让
D、客户分散
22、（A）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、流动性风险
23、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（）。
A．先按正常渠道反映与申诉
B．偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据
C．立即向媒体披露所受冤屈
D．以上方式都正确
答案为A
24、（）作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想法设法提供他们所需要的所有银行业务
A、顾问式维护
B、交叉销售维护
C、知识维护
D、超值维护
答案为B
25、对信贷人超权限，经调查认为不符合贷款条件，不同意发放，而上级审批人要求发放所实际发放的贷款。
其贷款责任由（A）承担。
A、其贷款责任全部审批人承担
B、应由信贷员负贷款第一责任、审批人负第二责任
C、应由信贷员负贷款第二责任、审批人负第一责任
D、由审批人和信贷员平分责任
26、银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是（）。
A.债券市场
B.股票市场
C.资本市场
D.货币市场
答案为D
27、债权人行使撤销权的必要费用的承担者是（）。
A.债权人
B.债务人
C.担保人
D.人民法院
答案为B
28、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）
A、期望收益率
B、收益率的方差
C、收益率的标准差
D、收益率的离散系数
答案为A
29、从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为（B）。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
30、下列活动中记入国际收支平衡表的包括（）。
A.劳务收支
B.贸易收支
C.对其他国家的捐赠
D.外资对华直接投资
答案为ABCD
31、设立公司应当在（）进行设立登记。
A.政府
B.公安机关
C.人民法院
D.工商行政管理机关
答案为D
32、法律上的自然人不包括（）。
A.公民
B.农民
C.外籍人士
D.私营企业
答案为D
33、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（A）。
A、委托贷款
B、自营贷款
C、特定贷款
D、自主贷款
34、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）
A.转帐结算
B.现金支取
C.整存整取
D.定活两便
答案为B
35、金融市场是进行金融商品（例如股票、债券）交易的市场。
（）
A.正确
B.错误
答案为A
36、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。
A.要约可以撤销和撤回
B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约
C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回
答案为B
37、《担保法》规定：
保证方式可分为（C）。
A、代偿保证和一般保证
B、赔偿责任和连带责任保证
C、一般保证和连带责任保证
D、代偿责任和连带责任保证
38、对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（C）。
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户
39、以下（）行为，由保险人承担责任。
A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同
C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示
D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的
答案为D
40、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）
A、了解客户
B、选择目标客户
C、与客户建立信任
D、与客户沟通
答案为B
41、下列论述有误的是（）。
A.在我国个人存款实行实名制
B.存款利息所得须交纳利息税
C.利息税由储户自觉交纳
D.利息税税率为20%
答案为C
42、国民经济可以分为（）产业，金融业属于（）产业
A.三个，第一
B.三个，第三
C.二个，第二
D.三个，第二
答案为B
43、商业银行提供信用证服务和担保，这属于（）。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.市场业务
答案为C
44、市场约束的运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A.监管机构
B.利益相关者
C.高级管理层
D.风险管理部门
答案为B
45、我国的债券市场由交易所债券市场和（）共同构成
A.证券公司间债券市场
B.场内债券市场
C.柜台交易债券市场
D.银行间债券市场
答案为D
46、下列关于中国银行业协会的说法有误的是（）。
A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织
B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会
C.中国银行业协会是非营利性的社会团体
D.中国银行业协会的主管单位是银监会
答案为B
47、王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元．首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限lO年，假设贷款利率为5．814％，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（）。
A．2201．78元
B．1666．67元
C．969．00元
D．1232．78元
答案为A
48、以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（D）。
A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段
B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低。
C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系
D、风险就是未来结果（含损益）的确定性
49、财产保险中重复保险适用（）。
A、平均分摊原则
B、比例分摊原则
C、第一赔偿原则
D、顺序赔偿原则
答案为B
50、进行银行绩效评价的起点是（）。
A.确定经营目标
B.收集数据
C.关注宏观经济动态
D.确保风险受到绝对的控制
答案为A
51、公开披露的基金信息部包括（）。
A.基金资产净值、基金份额净值
B.基金份额申购、赎回价格
C.基金募集情况
D.基金投资策略
答案为D
52、用支出法统计的GDP，不包含的统计指标是（）。
A.消费
B.投资
C.储蓄
D.净出口
答案为C
53、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）。
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
答案为D
54、失业率是指劳动人口中失业人数与未失业人数的比例。
（）
A.正确
B.错误
答案为B
55、应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（）。
A.自始没有法律约束力
B.自合同规定的生效日起没有法律约束力
C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力
D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力
答案为A
56、商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。
A.贷款业务
B.存款业务
C.同业拆借业务
D.支付结算业务
答案为D
57、同业拆借市场是（）之间发上的借贷市场。
A.商业银行与商业银行
B.非银行金融机构与非银行金融机构
C.中国人民银行于各类金融机构
D.各类金融机构
答案为D
58、CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是（）
A、价格风险
B、再投资风险
C、通货膨胀风险
D、违约风险
答案为C
59、按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（）。
A.委托人可以是唯一受益人
B.受托人可以是唯一受益人
C.受益人可以放弃受益权
D.信托受益权可以依法转让和继承
答案为B
60、以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的?
（）
A．商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动
B．使用作废的信用证
C．村镇银行经批准吸收公众存款
D．银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体
答案为B
61、《农民专业合作社法》规定，农民专业合作社应当有（D）名以上的成员，
其中农民至少应当占成员总数的（）。
A、3，70%
B、5，70%
C、3，80%
D、5，80%
62、个人住房贷款利率实行一年一定，于（B）按相应档次利率确定下一年度利率水平。
A、下一年度的对年对月对日
B、每年的1月1日
C、每年的12月21日
63、下列金融交易中属于货币市场交易的项目是（）。
A、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车
B、你在银行购买了9800元的短期国库券
C、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金
答案为B
64、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：
I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。
正确的次序应为（）。
A、I，III，VI，V，IV，II
B、III，I，IV，V，VI，II
C、III，V，II，I，VI，IV
D、III，I，IV，II，V，VI
答案为D
65、某企业8万元贷款于3月8日到期，信贷员已及时向企业、信用社会计人员发出了贷款到（逾）期通知书，贷款到期日及以后账户上有存款余额3万元，因会计人员疏忽未扣收贷款被领取存款，造成8万元贷款无法收回，由此造成的贷款损失，
会计人员应负赔偿（D）责任。
A、8万元
B、3万元
C、4万元
D、1.5万元。
66、商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额（）外汇局批准的投资购汇额度。
A、应计入
B、不计入
C、由投资者选择是否计入
D、由商业银行选择是否计入
答案为B
67、在开展创新活动时，银行必须遵循审慎尽责的基本原则，其主旨在于（B）。
A、避免客户投诉
B、将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题
C、引导理性投资和消费
D、认识你的客户
68、下列说法正确的是（）。
A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低
B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C.教育储蓄存款的利息征税税率为20%
D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元
答案为D
69、客户最基本的需求是（）。
A、服务需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
答案为D
70、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）。
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。
B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。
C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。
答案为D
71、下列四种投资工具中，风险最低的是（）
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
答案为B
72、下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（C）。
A、资产利润率
B、资本利润率
C、资本充足率
D、收入利润率
73、日常对借款人实行检查，自然人贷款（C）不少于一次，其他贷款每季度不少于一次，额度较大的贷款必须在贷后（）内作跟踪检查。
A、每年，30天
B、每年，20日
C、每半年，10天
D、每月，10天
74、汽车金融公司的监管机构是（）。
A．中国人民银行
B．银监会
C．中国证监会
D．中国银行业协会
答案为B
75、2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（）。
A．三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革
B．首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革
C．首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务
D．首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设
答案为C
76、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为（D）。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
77、通常所说的股市行情，即股票价格是指（）。
A、股票的帐面价值
B、股票的市场价值
C、股票的票面价值
D、股票的内在价值
答案为B
78、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩
B、预期未来本币贬值
C、预期未来利率上升
D、预期未来经济景气
答案为D
79、假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（A）。
A、1%
B、2.5%
C、3.5%
D、5%
80、（）是无民事行为能力人。
A．年满18周岁成年且精神正常的自然人
B．不满10周岁且精神正常的未成年人
C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D．年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
答案为B
81、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识，资格和能力，这是（）准则。
A.守法合规
B.专业胜任
C.勤勉尽职
D.诚实信用
答案为B
82、在银行资产负债表中，下列属于负债方的是（）。
A.应付债券
B.在建工程
C.短期投资
D.中长期贷款
答案为A
83、我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）业务，国家另有规定除外。
（1）不动产投资
（2）信托业务（3）股票业务（4）非银行金融机构和企业投资
A、
（1）
（2）（3）（4）
B、
（2）（3）
C、（3）（4）
D、
（2）（3）（4）
答案为D
84、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。
A、800.
B、1200.
C、1500.
D、1600
答案为D
85、国有独资公司是一类特殊的（）。
A.封闭式公司
B.股份有限公司
C.有限责任公司
D.两合公司
答案为C
86、公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（C）以上的，可以不再提取。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
87、中央银行参与货币市场的目的是（）。
A.取得短期投资收益
B.弥补财政赤字，解决财政困难
C.进行公开市场业务，实现货币政策目标
D.进行资金头寸调度，保证收支平衡
答案为C
88、银行业务中不存在信用风险的业务是（）。
A.信用担保
B.贷款承诺
C.代理收费
D.贸易融资
答案为C
89、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（）。
A.年度进出口总额
B.GDP增长率
C.国民生产总值
D.恩格尔系数
答案为B
90、下面金融市场属于货币市场的有（）。
A.银行间同业拆借市场
B.股票市场
C.中长期债券市场
D.中长期借贷市场
答案为A
二、多选题（以下各小题所给出的选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。
）（每题1分,共40分）
1、在下列各项中属于客户财务信息的有（）。
A、收支情况
B、客户的社会地位
C、客户的年龄
D、财务结构安排
E、客户的投资偏好
答案为AD
2、下列金融投资工具属于固定收益证券的是（）。
A、银行活期存款
B、国库券
C、公司债券
D、资产抵押债券
E、期权
答案为BCD
3、取得抵债资产的方式主要有以下（BCD）几种。
A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意
B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书
C、经仲裁机构仲裁决定
D、人民法院判决或裁定
4、下列对信用证的分类正确的是（）。
A.按开证行保证性质不同，分为可撤销信用证和不可撤销信用证
B.按付款期限可分为循环信用证和不可循环信用证
C.按是否保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证
D.按进出口可分为进口信用证和出口信用证
答案为ACD
5、银行业金融机构有下列哪些情形时，由银监会责令改正？
（）
A.未经批准设立分支机构
B.未经批准变更、终止
C.自行确定有关雇员的高额薪酬
D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
E.发生年度亏损
答案为ABD
6、公司理财业务主要包括（）。
A.零售银行
B.现金管理服务
C.理财计划
D.资产管理服务
答案为BCD
7、商业银行可以利用下面的哪些形式充实资本，提高资本充足率（）。
A.发行普通股票
B.发行债券
C.发行次级债券
D.发行优先股票
E.收回贷款
答案为ACD
8、财务报表中的负债是（）。
A.银行潜在的义务
B.银行的现时义务
C.是由过去交易事项形成的
D.按流动性可分为流动负债和长期负债等
答案为BCD
9、投资黄金的方式有（）。
A.条块现货
B.金币
C.黄金基金
D.黄金存折
E.“纸黄金”
答案为ABCDE
10、适用20%税率的所得项目有（）。
A、个体工商户取得的特许权使用费所得
B、债券转让所得
C、承包、承租经营所得
D、工资、薪金所得
答案为AB
11、个人住房贷款按月还款方式包括（ABCD）。
A、等额本息还款法
B、等额本金还款法
C、等额法
D、递减法
12、按照股东所享有的权益不同，股票可以划分为以下种类（）
A、普通股票
B、优先股票
C、国有股
D、法人股
E、社会公众股
答案为AB
13、金融机构利率违法行为的表现形式有（ABCD）。
A、擅自提高或降低存、贷款利率
B、变相提高或降低存、贷款利率
C、擅自或变相以高利率发行债券
D、高于法定利率吸收存款
14、理财顾问业务的内容包括（）。
A.储蓄品推介
B.投资品分析
C.财务策划
D.保险规划
E.退休规划
答案为BC
15、保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项（ABCD）。
A、保证日期
B、表明“保证”
的字样
C、保证人签章
D、被保证人的名称
16、借款合同应约定（ABCDE）
A、借款本金
B、借款利息
C、借款期限
D、借款用途
E、借款种类。
17、关于组合投资降低风险，以下说法正确的是（）
A、组合投资一定能降低风险
B、组合投资能在不降低期望收益率的条件下降低风险
C、组合投资能降低风险，在统计上是因为两个资产收益率的相关系数小于1.
D、相同的随机冲击对不同的资产收益率产生的影响是不同甚至相反的，所以可以组合投资降低风险
E、以上说法都是正确的
答案为BCD
18、根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索权。
A．汇票被拒绝承兑
B．承兑人或者付款人死亡、逃匿
C．承兑人或者付款人被依法宣告破产
D．承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动
答案为ABCD
19、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（）。
A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。
B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。
C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。
D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。
答案为ABC
20、合同履行的原则包括（）。
A.平等原则
B.意思表示真实原则
C.实际履行原则
D.情势变更原则
答案为CD
21、民事法律行
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