银行制度大额交易和可疑交易报告流程操作规程.docx

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银行制度大额交易和可疑交易报告流程操作规程

XX银行制度大额交易和可疑交易报告流程操作规程

文件编号：

XXXXXXXXX-XXXX

编制部门：

合规管理部

审核：

批准：

版次号：

生效日期：

年月日

1修改记录

版次号

生效日期

修改原因

A/0

制度文件A版，首次发布

2目的和范围

为规范XX银行（以下简称“本行”）大额交易和可疑交易报告行为，防止洗钱活动，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律、行政法规，特制定本文件。

本文件适用于总行和支行相关反洗钱管理部门、岗位及全辖支行。

3定义

1）大额交易，是指达到大额交易规定金额的交易；

2）可疑交易，是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的交易；

4基本规定

1）大额交易主要包括以下几个方面：

a）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；

b）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项划转；

c）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项划转；

d）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

2）可疑交易主要包括以下几个方面：

a）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；

b）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；

c）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款；

d）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付；

e）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付；

f）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

g）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符；

h）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入；

i）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑；

j）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符；

k）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符；

l）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入；

m）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符；

n）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金；

o）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保；

p）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑；

q）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票；

r）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。

3）客户以开立账户或银行卡发生的大额交易和可疑交易，由建立客户号的支行上报，客户既未以开立账户，也未以银行卡发生的大额交易和可疑交易，由办理业务的支行上报；

4）大额交易和可疑交易信息由反洗钱信息监测系统自动在综合业务系统中进行采集，若采集不全，生成交易补录，由交易机构补录，处理日期为业务发生的下一个工作日；

5）反洗钱信息监测系统不能自动计算量化的大额交易和可疑交易，由支行按规定在反洗钱信息监测系统中自行创建；

6）支行在交易补录及上报大额交易和可疑交易过程中若遇节假日，其期限顺延；

7）新增、撤销、合并支行，各支行应在该机构开业或停业的次日12时前，将相关大额交易和可疑交易统计报告上报总行合规管理部。

5职责与权限

5.1支行会计主管岗

1）负责在反洗钱系统中对缺少交易方式、交易去向、资金用途、对手信息等要素的进行补录；

2）负责对可疑交易进行分析、排除和上报工作；

3）负责在大额交易发生后三个工作日内上报合规管理部；

4）负责在可疑交易发生后三个工作日内上报合规管理部；

5）负责对重点可疑交易书面上报合规管理部；

6）负责对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供，对反洗钱资料进行严格管理，并按年做好归档保管工作；

5.2合规管理部反洗钱管理岗

1）负责对辖内上报的可疑交易报告进行分析、甄别判断、排除和上报工作；

2）负责在大额交易发生后五个工作日内上报中国反洗钱监测分析中心；

3）负责在可疑交易发生后十个工作日内上报中国反洗钱监测分析中心；

4）负责对审批通过的大额交易或可疑交易，生成大额或可疑报文，并上报中国反洗钱监测分析中心；

5）负责对中国反洗钱监测分析中心回复的报文回执上传至反洗钱信息监测系统，对上报的错误报文生成重报案例，由支行重新编辑、支行重新审核，总行重新审批后上报；

6）负责对重点可疑报告，上报中国人民银行XX市营业管理部反洗钱处；

7）负责对反洗钱系统进行维护和对全行上报的反洗钱数据导出、保存归档；

8）负责配合上级主管部门做好反洗钱调查、检查工作。

6操作流程

本文件的控制活动有1个流程，大额交易和可疑交易报告操作流程。

具体的流程描述及控制要求见下表：

6.1大额交易和可疑交易报告流程

节点

部门/岗位

任务名称

操作要点

1）A1

支行会计主管岗

交易排查

1）根据系统生成数据，翻阅原始凭证，准备对系统中抽取不全数据进行补录；

2）对交易数据排查确认大额和相关可疑交易。

1）A2

支行会计主管岗

是否可疑交易

1）若排查的交易为大额或可疑交易则转至A3；

2）若排查的交易不为大额或可疑交易则转至A1。

2）A1

支行会计主管岗

交易复查

1）根据反洗钱计算规则，系统自动生成大额交易和可疑交易报告；

2）未生成的，系统自动返回交易机构，交易机构进行第二次补录；

3）对已经确认的相关排查交易，进行二次确认和核查。

2）A2

支行会计主管岗

完成报告

完成大额或可疑交易系统排查，提选出相关数据，形成排查报告。

3）B1

合规管理部

反洗钱管理岗

报告审批

对支行提交的相关交易排查报告进行核查审批。

3）B2

合规管理部

反洗钱管理岗

编写报文

1）根据大额交易规则，支行会计主管岗在该交易发生三个工作日内上报总行；

2）根据可疑交易规则，按照了解客户的原则，对客户进行识别，对客户交易进行判断，认为可疑的在三个工作日内上报总行；

3）在分析判断过程中，若发现有洗钱嫌疑的，手工向总行上报《反洗钱工作情况统计表》（记录一）。

3）B3

合规管理部

反洗钱管理岗

上报反洗钱监测中心

1）大额交易发生后五个工作日内上报中国反洗钱监测分析中心；

2）可疑交易发生后十个工作日内上报中国反洗钱监测分析中心；

3）手工向人民银行反洗钱处上报《反洗钱工作情况统计表》（记录一）。

4）B1

合规管理部

反洗钱管理岗

接收回执

对上报的报文，由中国反洗钱监测分析中心检测，若正确的将生成正确回执，错误的将产生错误回执。

4）B2

合规管理部

反洗钱管理岗

上传反洗钱信息监测系统

将中国反洗钱监测分析中心生成的回执，上传反洗钱信息监测系统进行解析。

4）B3

合规管理部反洗钱管理岗

是否正确

1）若系统报告录入正确则转至B10；

2）若系统报告录入不正确则转至A9。

4）A3

支行会计主管岗

错误回执

根据错误回执的相关信息，复审核查相关交易记录。

4）B4

合规管理部反洗钱管理岗

回执保存编档

接收正确回执，编制相关记录档案，并且封存。

7规章制度索引

7.1外部法律法规

1）《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第五十六号）

2）《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号）

7.2相关制度文件

1）《XX银行反洗钱管理办法》（文件编号）

8附录

本文件无附录。

9记录

记录一：

《反洗钱工作情况统计表》

记录一：

反洗钱工作情况统计表

　　　　反洗钱工作情况统计表

填报单位：

日期：

年　月日

单位：

万元

项目

反洗钱工作

具体内容

反洗钱机制建设情况

反洗钱领导小组活动总人数和主要内容

反洗钱岗位人员情况

专职人员数

兼职人员数

内控制度建设情况

制定和修改内控制度个数和主要内容

对内控制度执行情况检查次数和主要内容

可疑交易报告情况

人民币交易

对公客户

笔数

金额

对私客户

笔数

金额

客户尽职　　　　　　　调查情况

对公客户

开销户　　基本情况

开户数

销户数

变更数

开户存　　在问题

资料、证件造假数

资料、证件失效数

匿名（假名）账户数

对私客户

开销户　　基本情况

开户数（个人结算账户）

销户数（个人结算账户）

联网核查人次

反洗钱培训情况

组织员工培训情况

主要内容

组织次数及参加人次

参加上级行及其他单位培训情况

参加次数

参加人次

接受人民银行　　　　现场检查情况

检查出的主要问题

接受处罚情况

反洗钱宣传情况

开展宣传的主要内容

开展宣传次数及参加宣传人数

发宣传材料名称及份数

媒体宣传形式及次数

接受行政执法　　　　机关调查情况

协助人民银行行政调查项目

协助司法部门调查项目

其他相　　　　　　　　关情况

报送联社信息个数及题目

报送相关资料个数及题目

说明：

根据《XX省金融机构反洗钱工作报告制度》要求，请各支行、营业部于每季初2号前务必上报此表

填报人：

负责人：