小微企业金融服务需求调研报告调研报告doc.docx

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小微企业金融服务需求调研报告调研报告doc

小微企业金融服务需求调研报告＿调研报告

式，共选取25家企业，使样本具有很强的代表性。

1.被调查企业分类

按主营业务分,制造业1０家,占40%，信息传输、计算机服务和软件业15家,占6０%。

　　按经济类型分，国有2家,占8%,私营23家，占9２%;按企业人数分，10人以下的1家，占4％,１0-50人的６家，占24％,50-100人的９家,占3６%，10０-500人的９家占3６%。

2．生产或经营场地情况

　在被调查企业中,拥有白己的厂房（经营用房）企业有1０家,占40%，租用的厂房（经营用房）企业有1５家,占6０％。

二、调查情况总体分析

（一）影响企业发展因素调查

　本次调查中列举了影响小微企业发展的6种因素，即人力成本上升、原材料成本上升、市场需求不足、缺乏创新能力、资金紧张、其它等。

　2.生产或经营场地情况

　在被调查企业中,拥有白己的厂房（经营用房）企业有10家,占４０%,租用的厂房（经营用房）企业有15家，占６０%。

　　调查结果表明,影响制造业发展的前三个因素依次分别是人力成本（90％）、资金紧张（8０％）、原材料成本（60%）,影响信息传输、计算机服务和软件业发展的前三个因素依次分别是人力成本（93%）、原材料成本（86%）、资金紧张（33％）。

　　调查结论，人力成本上升、资金紧张、原材料成本上升是当前影响小微企业发展的主要因素。

其中,人力成本上升因素对信息传输、计算机服务和软件业的影响略大于对制造业的影响，原材料成本上升因素对信息传输、计算机服务和软件业影响大于对制造业的影响，资金紧张因素对制造业影响大于对信息传输、计算机服务和软件业的影响。

（二）小微企业金融服务需求调查

１.近三年资金缺口情况

　调查结果表明,近三年存在资金缺口企业19家，不存在缺口企业6家,存在资金缺口企业占被调查企业的76%，不存在资金缺口企业占被调查企业的24%。

其中,存在资金缺口企业的１9家企业中,信息传输、计算机服务和软件业11家，制造业8家,分别占被调查企业中该经济类型企业的73%和８０％。

调查结论，近三年近８0%的小微企业存在资金缺口，而信息传输、计算机服务和软件业资金缺口比制造业略微明显。

　2．小微企业弥补资金缺口渠道选择

调查中列举了弥补资金缺口的1２种渠道,即金融机构贷款、企业职工自筹资金、国家财政投入、票据融资、民间借贷、外商及港澳台商投资、股票市场融资、债券市场融资、企业自身积累、私人资本投入、企业之间融资及其他等。

调查结果表明，小微企业弥补资金缺口最常选择的方式前４项依次为企业自身积累、金融机构贷款、私人资本投入和国家财政投入（其中后两项并列），而股票市场融资等其他8种渠道均很少小微企业采用。

企业最希望获得融资途径前三项依次为金融机构贷款（占被调查企业总数的40％）、企业自身积累（占被调查企业总数的16%）和国家财政投入（占被调查企业总数的1２％）。

　　调查结论，企业自身积累和金融机构贷款是小微企业在弥补资金缺口时最普遍也最希望选择的渠道和途径。

但小微企业因大多没有自有厂房（经营用房）而无法取得金融机构贷款,所以在弥补资金缺口时，只能选择企业自身积累这一渠道，而调查显示,这种渠道并是小微企业弥补资金缺口的次选渠道，金融机构贷款仍为小微企业弥补资金缺口的首选渠道。

这表明,企业通过金融机构贷款渠道弥补资金缺口的意愿是最强的，同时也从反映出,通过自身积累方式解决资金缺口而达到企业快速发展的效果是非常不明显的。

3.企业希望获得的融资途径

　调查结果表明，小微企业面对资金缺口，希望获得的融资途径前两位依次为金融机构贷款和国家财政投入。

其中选择金融机构贷款的企业1２家,占被调查企业的48%，其中制造业4家，信息传输、计算机服务和软件业8家，分别占该经济类型企业总数的４0%和５3％、选择国家财政投入的企业１1家,占被调查企业的4４%，其中制造业6家,信息传输、计算机服务和软件业５家,分别占该经济类型企业总数的60%和33%。

调查结论，无论是制造业还是信息传输、计算机服务和软件业,企业希望获得金融机构贷款的意愿是大体相同的,而对获得国家财政投入的期望却又明显差异,制造业要远远高于信息传输、计算机服务和软件业，主要原因是目前，国家省市各级对制造业企业支持的各项政策较多，而对信息传输、计算机服务和软件业的支持相对较少。

（三）小微企业融资中的困难和问题调查

　1．小微企业银行贷款情况调查

　小微企业银行贷款情况调查结果为,在被调查的25家小微企业中,近三年，8家企业有过贷款，1家企业有过民间借贷，１6家企业没有发生过贷款。

　小微企业银行贷款难易程度调查结果为,在被调查的２5家小微企业中,６家企业反映贷款难易程度为一般，９家企业反映比较困难,10家企业反映特别困难。

调查结论，目前,小微企业贷款难问题比较严重,近三年，只有32%的企业取得了银行贷款，远远小于有资金缺口企业（76%），而无法取得银行贷款的小微企业为了满足企业发展需要只能采取民间借贷等融资渠道解决企业资金缺口。

　　2.小微企业银行贷款存在问题调查

　　调查中列举了企业在申请银行贷款中存在的9项主要问题,即手续烦琐、审批时间长、贷款政策不透明、中介评估费用较高、银行服务产品不够、对企业及产品了解不够、对担保、抵押要求过严、对企业信用等级要求过高及其他等，调查中要求被调查企业在银行贷款存在问题中选择三项，并按轻重程度依次确定为首选、次选和末选。

　调查结果表明，在小微企业申请贷款过程常见的9种问题中,企业反映比较多的前3位依次为手续烦琐（占被调查企业的76％）、对担保、抵押要求过严（占被调查企业的64％）和审批时间长（占被调查企业的５2％），均超过了被调查企业的半数以上。

而作为小微企业申请贷款首选问题的前两项依次为手续烦琐，两者合计占被调查企业的84％。

其中，手续烦琐占被调查企业的52%，占被调查企业中反映该问题企业的68％、对担保抵押要求过严占被调查企业的32％,占被调查企业中反映该问题企业的5０%。

　调查结论，手续烦琐和对担保、抵押要求过严是企业申请贷款过程中存在的主要问题和首要问题，而手续繁琐是企业在银行贷款中存在的普遍问题,这对担保、抵押要求过严对于没有白己的厂房（经营用房）的小微企业尤为显现，具体到行业上，信息传输、计算机服务和软件业企业因规模较小,大多租用生产经营用房而表现比较突出。

　３.小微企业融资难内外因调查

　调查结果表明，１８家小微企业反映造成企业融资难问题的主要内因是企业缺乏抵质押担保,占调查全部内因的７２%,其中制造业5家,占该经济类型企业总数的50%，占反映该问题企业的28%,信息传输、计算机服务和软件业13家，占该经济类型企业总数的７2%,占反映该问题企业的72%;造成企业融资难问题的主要外因依次为金融机构支持不足和政府扶持力度不够，分别占调查全部外因的４5%和37%。

调查结论,缺乏抵质押担保是造成企业融资难的主要内因,这一点对于没有白己的厂房（经营用房）的信息传输、计算机服务和软件业企业表现更加明显,金融机构支持不足和政府扶持力度不够是造成企业融资难的主要外因,这也反映了企业对获得金融机构支持与政府扶持的渴望。

　（四）促进小微企业金融服务建议调查

调查中,列举了政府提供良好的融资环境,提供优惠创业信贷、政府设立创业投资基金、开辟绿色通道,降低创业门槛、建立有效的产权保护制度，为支持创业，银行提供便利的信贷服务、增加培训机会、提高小微企业领导人社会地位和声誉、设立更多专门服务于小企业的小型银行、拓展小企业直接融资渠道、普及小企业金融服务知识等９种促进小微企业金融服务的方法和途径,调查结果如下。

调查结果表明，促进小微企业金融服务建议主要集中在以下三点，即政府提供良好的融资环境,提供优惠创业信贷、政府设立创业投资基金、拓展小企业直接融资渠道分别占被调查企业的9６%、8０％、７2%。

　三、几点建议

　　学习外地商会的经验,探索建立小微企业联保机制，为非公企业特别是小微企业提供担保和小额贷款融资服务。

　一是加强辅导和培训。

在非公企业中联络和选拔一批创业精英，定期聘请成功企业家和专家学者对我市小微企业进行系统辅导和培训,在企业管理、投融资、技术、财务、人事、法律、市场与战略等方面对其进行引导与释疑，帮助小微企业管理者提高自身素质,建立科学的企业管理模式,从而帮助小微企业快速成长。

二是规范小微企业贷款业务的相关收费。

各级政府及有关部门要结合实际，对有关小企业贷款的抵押质押登记、评估、公证、担保等中介收费标准进行全面清理，统一规范小微企业贷款的中介收费标准，不断降低小微企业贷款的外部成本。

三是设立小微企业贷款风险补偿专项基金。

在总结部分地区实践经验的基础上,设立小微企业贷款风险补偿专项基金,以政府对放贷银行进行补偿的模式,鼓励商业银行在信贷规模上向量大面广的小企业重点倾斜。

　四是加大财政税收政策扶持力度。

各级政府及有关部门要因地制宜，出台相关财政税收支持政策,鼓励银行业金融机构加大对小微企业的信贷支持力度。

　五是加强社会信用环境建设。

打造信用环境，增强社会诚信意识,加大对金融欺诈、恶意逃废银行债务行为的打击力度,支持银行业金融机构依法维护金融债权,不断优化金融生态环境。

小微企业考勤管理制度4

公司考勤管理制度

第一章总则

第一条为维护正常的工作秩序，强化全体职工的纪律观念,结合公司实际情况,制定本制度。

第二条考勤制度是加强公司劳动纪律,维护正常的生产秩序和工作秩序,提高劳动生产效率，搞好企业管理的一项重要工作。

全体员工要提高认识,自觉地、认真地执行考勤制度。

第三条公司的考勤管理由人力资源部负责实施。

第四条各部门经理、主管对本部门人员的考勤工作负有监督的义务。

第五条公司考勤实行打卡制度,员工上、下班均需打卡（共计每日2次）。

员工应亲自打卡，不得帮助他人打卡和接受他人帮助打卡。

第六条考勤记录作为年度个人工作考评的参考依据。

第二章具体规定

第七条工作时间

1、本企业全体员工每日工作时间一律以八小时为标准。

2、上午上班时间为8时30分,下班时间为1２时；下午上班时间为1３时30分，下班时间为17时３0分。

第八条迟到、早退

1、上班５分以后到达，视为迟到,下班1８时前离开未请假，视为早退。

２、以月为计算单位,３0分钟以内的迟到,第一次迟到早退扣款10元，第二次迟到早退扣款２0元;第三次迟到早退扣款30元,累计增加。

超过的以两倍时间薪资标准扣款。

３、迟到早退情节严重屡教不改者,将给予通报批评、直至解除劳动合同处理。

4、遇到恶劣天气、交通事故等特殊情况,属实的,经公司领导批准可不按迟到早退处理。

5、半小时延迟制。

8点30分上班可以延迟半小时上班，但是要延迟半小时下班。

第九条请销假

１、主管以下人员（含主管）请假一天的由部门经理批准,两天至三天的由分管领导批准,三天以上的由总裁批准;部门经理、总裁助理、副总裁请假由总裁批准。

所有请假人员都须在人力资源部备案。

２、员工因公外出不能按时打考勤卡,应及时在考勤卡上注明原因,并由部门经理签字确认。

第十条病假

１、员工本人确实因病,不能正常上班者，须经部门经理批准,报人力资源部备案,月累计超过两个工作日者,必须取得区级以上医院开据的休假证明。

2、患病员工请假须由本人或由直系亲属于当日8时30分前向所在部门领导或公司主管领导请假，经批准后方可休假。

3、员工必须在病愈上班两日内将病假条主动交给人力资源部核查存档。

第十一条事假

１、员工因合理原因须要本人请假处理，并按规定时间申请,经公司领导批准的休假，称为事假。

２、请事假的员工必须提前一天书面申请（如遇不可预测的紧急情况,必须由本人在早晨８点３0分以前请示公司领导）,如实说明原因，经部门领导报经公司领导同意后,方可休假，否则按旷工处