中央银行学课后习题答案.docx

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中央银行学课后习题答案

第一章

一、术语解释

1．发行的银行

“发行的银行”，是指中央银行接受国家政府的授权集中和垄断货币发行，是国家唯一的货币发行机构。

3．政府的银行

政府的银行是指中央银行与政府关系密切，根据国家法律授权，制定和实施货币金融政策，通过办理业务为政府服务，在法律许可的范围内向政府提供信用、代理政府债券、满足政府的需求。

5．准中央银行制度

准中央银行体制是指某些国家和地区不设通常意义上的完整的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构，执行部分中央银行职能，或者由政府授权某个或几个商业银行承担部分中央银行的职能。

二、填空题

1．—（1694）—年，历史上最早的股份制银行——英格兰银行诞生。

2．为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备，充当银行的“—（最后贷款人）—”。

3．—（英格兰银行）—在中央银行制度的发展史上是个重要的里程碑，世界上一般都认为它是中央银行的始祖。

4．—（货币垄断发行权）—已经成为中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。

5．—（银行的银行）—这一职能，最能体现中央银行是特殊的金融机构的性质，也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。

三、选择题（含多选、单选）

1．中央银行制度的基本类型有（ABCD）。

A．单一式中央银行制度B．复合式中央银行C．准中央银行制度D．跨国中央银行制度

2．中央银行的基本职能包括（ABC）。

A．发行的银行B．银行的银行C．政府的银行D．调控监管职能

3．中央银行的综合职能包括（BCD）。

A．发行的银行B．调控职能C．服务职能D．管理职能

4．中央银行的资本组成类型有（ABCDE）。

A．国有B．私有C．公私合股D．无资本金E．多国共有制度

5．下列（A）银行是无资本金的特殊法人。

A．韩国C．澳大利亚B．日本D．意大利

四、问答题

1．中央银行产生的客观基础是什么?

1）关于信用货币的发行问题

首先，一些中小银行不能适应商品经济发展。

其次，银行券与货币作为“一般等价物”的根本属性矛盾。

第三，银行券的兑换必须分别在原发行银行进行。

第四，银行券的流通和支付能力取决于它兑换金属货币的能力。

最后，分散发行带来的“货币发行纪律”问题。

2）关于票据交换和清算问题

随着银行业务的扩大，票据交换业务越来越繁重。

迫切要求建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，快速清算银行间各种票据、使资金顺畅流通。

3）银行的支付保证能力问题

随着银行业务的规模扩大和复杂化，银行的经营风险也不断增大，资金调度困难和支付能力不足的情况经常出现。

因此，为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备，充当银行的“最后贷款人”。

4）关于金融业的监督管理问题

由于金融业的特殊性，对金融业的监督管理如果完全依靠行政手段，则不仅扼杀金融市场的创造性和活力，大大降低金融市场效率。

政府对金融业的监督管理不得不依靠专门机构来实现。

5）关于向政府融资问题

为了弥补财政赤字，政府经常需要从银行获得资金融通。

当政府需要巨额资金弥补财政赤字时，个别银行并不能满足政府需要。

资本主义发展到一定阶段，客观上需要有一个机构对政府的收支、资金往来和融资进行专门管理。

2．如何理解中央银行的性质?

（一）从中央银行业务活动的特点看，它是特殊的金融机构

1、业务对象特殊：

中央银行业务对象仅限于政府和金融机构

2、经营目的特殊

中央银行的业务活动是不以盈利为目的

3、中央银行拥有一系列特有的业务权利

如发行货币、代理国库、保管存款准备金、制定金融政策等

（二）从中央银行发挥的作用看，它是保障金融稳健运行、调控宏观经济的国家行政机关，中央银行的地位具有特殊性

1、中央银行履行其职责主要是通过特定金融业务进行的

2、中央银行对经济的宏观调控是分层次实现的

3、中央银行在政策制定上有一定的独立性

3．中央银行的基本职能有哪些?

1发行的银行

（1）中央银行集中与垄断货币发行权的意义

（2）中央银行垄断货币发行权的必要性

（3）中央银行垄断货币发行的基本职责

2银行的银行

（1）集中存款准备金

（2）最后贷款人

（3）票据交换和清算

3政府的银行

（1）代理国库

（2）代理政府债券发行

（3）为政府融通资金、提供信贷支持

（4）为国家持有和经营管理国际储备

（5）代表国家参加国际金融组织和国际金融活动

（6）制定和实施货币政策

（7）金融监管

（8）向政府提供信息和决策建议

4．中央银行制度可以分为哪些类型?

比较这些不同的中央银行制度类型的特点。

（一）单一式中央银行制度

单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。

分为两种情况：

1、一元式中央银行制度：

是指仅有一家中央银行行使中央银行的权力和履行中央银行的全部职能。

2、二元式中央银行制度：

指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行，并由地方银行推选代表组成在全国范围行使中央银行职能的机构，从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。

（二）复合式中央银行制度：

是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

（三）准中央银行制度

准中央银行体制是指某些国家和地区不设通常意义上的完整的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构，执行部分中央银行职能，或者由政府授权某个或几个商业银行承担部分中央银行的职能。

（四）跨国中央银行制度

跨国中央银行体制是指若干国家联合组建一家中央银行，在成员国范围内行使全部或部分中央银行职能。

其中有两种情况：

一是没有建立中央银行的数个国家组建一家联合中央银行。

二是联合建立跨国中央银行的各国本来就建立了中央银行。

5．中央银行的资本组织主要包括哪些类型?

中央银行的资本组成是指作为中央银行营业基础的资本金是怎样形成的，即中央银行的资本所有制形式。

（一）全部资本为国家所有的中央银行

（二）国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行

（三）全部股份非国家所有的中央银行

（四）无资本金的中央银行

（五）资本为多国共有的中央银行

第二章

一、术语解释

1．中央银行的独立性

中央银行的独立性，是指法律赋予中央银行在国民经济宏观调控体系中制定和执行货币政策、进行金融监管与调控的自主权，以及为确保自主权的有效行使而采取的相关法律措施。

2．货币政策

货币政策作为国家经济政策的一个重要组成部分，它是中央银行作为实现一定的经济目标而采取控制和调节货币供应量的各种金融措施的总称。

二、填空题

I．中央银行独立性问题实质上是—（中央银行和政府关系问题）—。

2．—（2003年4月）—我国成立了银行监督管理委员会，实行货币政策和金融监管职能分开。

3．—（德意志银行）—被认为是西方工业国中具有独立性和权威性的中央银行。

4．在现代经济社会中，各国的—（中央银行）—均处于金融体系核心的位置，是社会信用制度的枢纽。

5．从对外经济金融关系看，—（中央银行）—是国家对外联系的重要纽带。

三、选择题（含多选、单选）

1．中央银行制定和执行货币政策的手段有（ABCD）。

A．存款准备金B．公开市场操作C．再贴现D．其他调控手段

2．中央银行独立性的具体内容包括（ABC）。

A．享有独立的货币发行权B．独立制定和执行货币政策

C．独立监督、监测金融市场D．完全独立于政府之外

3．下列国家的中央银行独立性较强的是（AB）

A．德国B．美国C．英国D．日本

4．中央银行的主要职责是（ABC）

A．制定和执行货币政策B．对金融业实施监督管理

C．组织、参与和管理支付清算D．间接向社会公众提供服务

5．金融国际化主要表现为（ABC）。

A．金融业务的跨国经营B．金融机构的跨国设立

C．金融市场的全球一体化D．金融创新的国际服务

四、问答题

2．中央银行的主要职责有哪些?

（一）制定和执行货币政策

中央银行运用货币政策工具，对货币与信用进行调节和控制，通过金融机构进而影响和干预整个社会经济进程，实现预期的货币政策目标。

（二）对金融业实施监督管理

金融监督和管理可以概括为两个方面：

一是规范和监督金融机构的设立和业务活动；

二是调控和管理整个金融市场的设置和运行体制。

（三）组织、参与和管理支付清算

中央银行还要通过建立和维护全国金融业的资金清算中心和担当最后贷款人的角色来向金融机构提供服务还向政府和银行以及其他非银行金融机构提供资金融通、划拨清算、代理业务等方面的金融服务。

3．中央银行独立性的含义和实质是什么?

含义：

中央银行的独立性，是指法律赋予中央银行在国民经济宏观调控体系中制定和执行货币政策、进行金融监管与调控的自主权，以及为确保自主权的有效行使而采取的相关法律措施。

实质：

中央银行独立性问题实质上是中央银行与政府之间的关系，即中央银行在多大程度上受制于政府。

4．如何理解中央银行的相对独立性?

这种独立性是指中央银行能够独立地制定和实施货币政策，而不受政府的干预、影响和控制，也就是中央银行具有金融调节方面的独立性。

（1）中央银行的政策目标不能背离国家总体经济发展目标

（2）货币政策是国家宏观经济政策的一部分，中央银行是国家宏观调控体系的一个组成部门，它不可能超过所隶属的整体。

（3）中央银行的业务活动和监管是在国家的授权下进行的

（4）特殊情况下中央银行必须服从政府的领导和指挥

第三章

一、名词解释

最后贷款人

在出现危机或者流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机构（通常是中央银行）。

银行性业务

银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行和政府的银行所从事的业务。

管理性业务

管理性业务是指中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务。

这类业务主要服务于中央银行履行宏观金融管理的职责。

中央银行资产负债表

中央银行资产负债表是其银行性业务中资产负债业务的综合会计记录。

中央银行资产业务的种类、规模和结构，都综合地反映在一定时期的资产负债表上。

二、填空题

1．各国对中央银行业务活动的法律规范大致可分为一（法定业务权利）.（法定业务范围）.（法定业务限制）—三个方面。

2．中央银行对货币流通的管理可分为两个层面，即一（宏观管理）—和—（微观管理）—。

3．中央银行在商业银行的资金周转不灵时，提供资金帮助，即要履行其作为—（最后贷款人）—的职责。

4．中央银行经理国库的业务和部分会计业务。

具体包括：

一（收受国库存款）.（为国库办理转账）.（为国库办理代收税款）—

5．在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行—（非营利性）.（流动性）.（主动性）.（公开性）—四个原则

6．中国人民银行资产负债表中资产项主要包括：

—（国外存款）.（对政府的债权）.（对金融机构的债权）—和—（对其他金融公司的债权）—。

三、判断并改错题

1．中央银行对黄金外汇拥有的经营管理权产生了黄金外汇的买卖业务，成为中央银行重要的负债项目。

（×）

2．中央银行可以直接从事商业票据的承兑、贴现业务。

（×）

3．中国人民银行不得向各级政府和政府部门提供贷款。

（×）

4．中央银行只要能有效地执行各种金融政策，促进经济增长，实现既定的宏观经济目标，则其经营获利与否无关紧要。

（√）

5．当中央银行对金融机构的债权总额大于负债总额时，若其他对应项目不变，其差额部分通常通过减少货币发行量来弥补。

（×）

四、选择题（含多选、单选）

1．宏观管理主要指（A）、（B）、（D）等。

A．货币流通总量的确定B．货币流通量与结构的计量与测定

C．货币流通的渠道与方式确定D．货币流通调节手段的选择

2．按中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关，一般可分为（A）和（C）两大类。

A．银行性业务B．资产类业务C．管理性业务D．货币资金业务

3．根据《中国人民银行法》，中国人民银行不得（ACD）。

A．对政府财政透支B．给政府贷款C．直接认购政府债券D．包销政府债券E．购买国债

4．中央银行资产负债表中资产和负债的关系有（BCD）。

A．自有资本=资产+负债B．资产=负债+自有资本

C．负债=资产-自有资本D．自有资本=资产-负债

5．中国人民银行不得直接（A）、包销国债和其他政府债券。

A．认购B．购买C．买卖D．回购

6．下列中央银行业务活动中属于管理性业务的是（B）。

A．清算业务B．金融调查统计业务C．会计业务D．兑付债券业务

7．下列不属于中央资产负债表中资产项的是（D）

A．对中央政府的债权B．对存款货币银行的债权C．对私人部门的债权D．发行债券

五、问答题

2．中央银行的法定业务权力有哪些?

1、有权发行货币

2、有权管理货币

3、有权发布监管金融机构的命令与规章制度

4、有权持有、管理、经营国家的黄金外汇储备。

5、有权经理国库

6、有权对金融业的活动进行统计和调查

7、有权保持业务活动的相对独立性

5．简要介绍中央银行对金融机构的债权和对金融机构的负债关系。

对金融机构的债权包括对存款货币银行和非货币金融机构的再贴现和各种贷款、回购等；对金融机构的负债包括存款货币银行和非货币金融机构在中央银行的法定准备金、超额准备金等存款。

这两个项目反映了中央银行对金融系统的资金来源和运用的对应关系，也是一国信贷收支的一部分。

由于中央银行对金融机构的债权比负债更具主动性和可控性，因此，中央银行对金融机构的资产业务对于货币供应有决定性作用。

六、综合题

1．分析中央银行业务活动原则与商业银行业务经营原则差异的原因。

从总体上看，最基本的业务活动原则是必须服从于履行职责的需要。

在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行非营利性、流动性、主动性和公开性四个原则。

原因：

非营利性：

中央银行的地位决定了它不同于一般金融机构，而是必须以调节经济、稳定全国金融、稳定币值为己任，一切业务都是为此服务的。

因此，其业务的盈利与否，不是它所考虑的目标。

流动性：

主要是指资产业务需要保持流动性。

中央银行作为“银行的银行”存在，不仅向银行提供资金清算服务，依法征缴法定存款准备金，还必须在商业银行的资金周转不灵时，提供资金帮助，即要履行其作为“最后贷款人”的职责。

主动性：

主要指资产负债业务需要保持主动性。

由于中央银行的资产负债业务直接与货币供应相联。

公开性：

主要指中央银行的业务状况公开化，定期向社会公布业务和财务状况，并向社会提供有关的金融统计资料。

第四章

一、术语解释

1．经济发行

货币的经济发行，是指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加货币供应。

2．财政发行

货币的财政发行，是指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。

3．货币发行

从货币发行的过程看，货币发行是指货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流到社会；从货币发行的结果来看，是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。

4．存款准备金

存款准备金是商业银行等存款类型金融机构按吸收存款的一定比例提取的准备金。

5．货币发行的准备制度

货币发行的准备制度就是中央银行在发行货币时，须以某种贵金属或某几种形式的资产作为其发行货币的准备的规定，从而使货币的发行与某种贵金属或某些资产建立起联系和制约的关系。

二、填空题

1．存款准备金是由自存准备金、一（法定存款准备金）—、—（超额存款准备金）—三部分组成。

2．存款准备金是—（存款余额）—与—（存款准备金率）—的乘积。

3．中央银行发行货币的准备一般由—（现金准备）—和—（证券准备）—两部分构成。

4．发行基金计划是由—（现金投放）.（现金回笼）.（现金净投放）—三部分组成。

5．中央银行的负债业务主要由—（存款业务）.（货币发行业务）—及其他负债业务构成。

三、判断并改错题

1'中央银行作为发行的银行，若其存款增加，意味着需要现金投放减少或增加回笼；存款的减少则意味着需要增加现钞投放。

（×）

2．在存款准备金制度下，商业银行等金融机构吸收的存款必须按照法定比率提取准备金缴存中央银行，其余部分才能用于放款或投资。

（√）

3．发行基金是国家尚未发行的货币，而现金则是现实的通用货币。

（√）

4．一般说来，当中央银行买进已发行债券时，商业银行的超额储备增加，货币供应量增加；当中央银行卖出其债券时，商业银行的超额储备减少，货币供应量减少。

（√）

5．中央银行在发行货币的同时会形成自身的资产业务。

（√）

四、选择题（含多选、单选）

1．中央银行的存款业务主要是收存（BD）的存款。

A．个人B．银行等金融机构C．工商企业D．政府部门

2．第一准备主要包括（AD）。

A．库存现金B．流动性资产C．国库券D．存放在中央银行的法定准备金

3．中央银行的货币发行，主要是通过（AC）等方式将货币注入流通的，并通过同样的渠道反向组织货币的回笼。

A．向商业银行等金融机构提供贷款B．出售政府债券

C．接受商业票据再贴现D．出售黄金外汇

4．中央银行职能的发挥与其（D）业务有密切关系。

A．贴现B．贷款C．资产D．负债

5．现金投放为200亿，现金回笼为500亿，现金净回笼为（D）亿元。

A．200B．500C．700D．300

五、问答题

1．中央银行存款业务的意义是什么?

1、有利于调控信贷规模与货币供应量。

2、有利于维护金融业的安全。

3、有利于实施国内的资金清算。

2．中央银行货币发行的原则是什么?

（一）垄断发行原则：

是指货币发行权高度集中于中央银行。

（二）要有可靠的信用保证原则：

是指货币发行要有一定的黄金或有价证券作保证，即通过建立一定的发行准备制度，以保证中央银行独立发行。

（三）要有一定的弹性原则：

是指货币发行要具有一定的伸缩性和灵活性。

3．试比较各种货币发行准备制度的优劣。

1）现金准备发行制

⏹货币的发行百分之百以黄金和外汇等现金做准备。

⏹这种制度的优点是能够防止货币发行过量，但缺点是缺乏弹性。

2）证券准备发行制

⏹货币发行以短期商业票据、短期国库券、政府公债做准备。

⏹这种制度的优点是给与中央银行较大的利用货币发行调节宏观经济的余地。

缺点是货币发行的调控需要发达的金融市场和较高的控制技术。

3）弹性比例制

⏹货币发行数量超过规定的现金准备比率时，国家对超过部分的发行征收超额发行税。

⏹这种发行制度兼顾了信用保证原则和弹性原则。

⏹但是，对货币过度发行的效果如何，取决于超额发行税的制约作用和中央银行的独立性。

4）证券准备限额发行制

⏹在规定的发行限额内，可全部用规定证券作发行准备，超过限额的发行必须以十足的现金作为发行准备。

5）比例准备制

⏹规定货币发行准备中：

现金准备与证券各占一定比重。

⏹优点：

兼具弹性和控制性。

⏹缺点：

难以科学确定比例。

第五章

一、术语解释

3．国际储备

国际储备是指各国政府为了弥补国际收支赤字,保持汇率稳定,以及应付其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称。

4．再贴现金额

再贴现时实付的金额按原承兑汇票票面金额扣除再贴现利息计算：

再贴现实付金额=票据面额-贴现额

5．经常性储备

经常性储备主要用于干预外汇市场，稳定人民币汇率，保持必要的对外支付能力。

二、填空题

1．中央银行的资产业务，它主要由—（再贴现率）.（贷款）.（证券买卖）.（黄金外汇）—及其他一些资产业务构成。

2．保管和经营黄金外汇储备应考虑一和一（确定合理的外汇储备数量）.（保持合理的外汇币种构成）—两个问题。

3．构成国际储备的资产主要是—（黄金储备）.（外汇储备）—和在国际货币基金组织的储备头寸及未动用的特别提款权。

4．中央银行的证券买卖业务一般都是通过—（市场）—进行的

5．按贷款对象划分，中央银行贷款可以分为：

对—（商业银行等存款性金融机构）—的放款、对非货币金融机构的放款、对—（政府）一的放款以及其他放款等。

三、判断及改错题

1．大多数国家的再贴现利率是一种基准的官定利率。

（√）

2．再贴现和贷款业务也是中央银行投放基础货币的重要途径。

（√）

3．在货币供应量增长过多的时期，提高再贴现利率可以抑制存款机构向中央银行借款的势头，从而减少货币和信贷增加额，（√）

4．作为国际支付手段，要求国际储备必须具备安全性、收益性和流动性。

（√）

5．中央银行用自己发行的货币买人证券实际匕是通过市场向社会投放货币；反之，卖出证券等于将流通中的货币收回。

（√）

四、选择题（含多选、单选）

1．中央银行在外汇储备经营中，主要面临（ABC）三种风险。

A．市场风险B．商业信用风险C．主权风险D．流动性风险

2．国际上一般认为，一国外汇储备持有量应该保持在该国（）个月的进口用汇水平上，并且不少于该国外债余额的30％。

（C）

A．1～2B．5～6C．3～4D．7～8

3．再贴现利率是一种（AC）利率。

A．基准利率B．短期市场利率C．官定利率D．长期市场利率

4．一张票据面额为1000元，离到期还有30天，在年贴现率为7．2％时，再贴现实付金额为（C）元。

A．1000B．928C．940D．820

5．中央银行也可以通过（BC）增加商业银行等金融机构的筹资成本，达到减少货币供应量的目的。

A．降低再贴现率B．提高贷款利率c．提高再贴现率D．降低贷款利率

五、问答题

2．试述中央银行买卖证券的意义。

中央银行买卖证券的目的在于调节和控制货币供应量或者市场利率，不以赢利为目的

3．试述中央银行证券买卖业务与贷款业务的异同。

（一）中央银行的证券买卖业务与贷款业务相同之处

（1）、二者都是中央银行调节和控制货币供应量的工具。

（2）、就对货币供应量的影响而言

（3）、就其融资效果而言

（二）中央银行的证券买卖业务与贷款业务的不同之处

（1）、资金的流动性不同：

中央银行的贷款尽管大都是短期的，但是由于受贷款合同的约束，也必须到期才能收回；而证券业务则因证券可以随时买卖，不存在到期问题。

（2）、收益的表现形式不同：

对中央银行而言，贷款有利息收取问题，通过贷款业务，可以获得一定的利息收入；而未到期的证券买卖则没有利息收取问题，只有买进或卖出的价差收益，因此证券买卖有赢有亏。

（3）、对金融环境的要求不同：

证券买卖业务对经济、金融环境的要求较高，一般都以该国有发达的金融市场为前提；而从事的贷款业务则对经济金融环境的要求较低，一般国家的中央银行都可以从事贷款业务。

（4）、信用的依据不同：

证券买卖是以证券的质量为依据；贷款则以商业银行的信用为依据。

5．试述主要国际储备资产的特点。

（1）、黄金储备的特点：

具有安全可靠的特点。

但是，黄金不如外汇和特别提款权便于支付使用。

同时，保存黄金也没有收益，管理成本比较高。

（2）、外汇储备的特点：

外汇资产的流动性是毋庸置疑的，而且管理成本低廉，有收益。

但其风险性较其他国际储备资产大，因为汇率的变动可能带来外汇贬值的损失，从而降低储备资产的实际价值

（3）、特别提款权的特点：

与黄金、外汇资产相比是比较完美的，既安全可靠又灵活兑现。

但不足的是，目前各国还不能随意购人，不能成为主要国际储备资产。

第六章

一、术语解释

1．结算

商品交易、劳务供应、金融活动和消费行为都会引起债权债务关系，债权债务关系的清偿通常通过货币所有权的转移进行，货币资金的收入和支付的行为一般称作结算。

2．清算

清算，是终结现存的法律关系，处理