《商业银行业务》复习题.docx
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《商业银行业务》复习题
一、单选题
第一部分商业银行基础知识
1．下列哪一项不是政策性银行………………………………………………（C）
A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国银行D、中国农业发展银行
2. 以下有关货币政策的说法正确的是（）。
A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
B.中央银行回笼货币时会在公开市场业务中买入国债。
C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和转贴现
D.调整存款准备金是经常使用的货币政策工具。
答案：
A
3.下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能?
（）
A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.管理中央公共财政支出
D.维护金融稳定
答案：
C
4、我国三大政策性银行成立于（）年。
A.1994
B.1995
C.1996
D.1998
答案：
A
5、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。
A.中国农业银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.国家开发银行
答案：
B
6、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求。
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
答案：
D
7.（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A.2000
B.2001
C.2002
D2003
标准答案：
d
8、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。
A.外国银行法人分行
B.外国银行分行
C.外国银行代表处
D.以上机构具有相同的业务经营范围
标准答案：
a
9、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（ ）。
A、古巴比伦 B、希腊 C、意大利 D、英格兰 答案：
D
1694年，（）的成立标志着现代商业银行制度的建立。
A、威尼斯银行B、阿姆斯特丹银行C、汉堡银行D、英格兰银行
10、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（ ）功能。
A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务
答案：
A
11、商业银行派生存款的能力与……………………………………………………（）
A、原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比
B、原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比
C、原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比
D、原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比
B
12、实行存款保险制度起到保护银行体系稳定的作用，但是一定程度上加剧了（ ）。
A、利率风险 B、信用风险 C、道德风险 D、流动性风险
答案：
C
13.商业银行资产业务经营管理必须遵循的原则不包括以下哪项原则：
（）
A．安全性B.流动性C.效益性D．稳定性
D
14.中央银行从市场上买人证券，会导致（）。
A．汇率水平的提高B．物价水平上涨C．证券发行量的下降D．货币供应量的增加
答案：
D
15.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可。
A．国务院B．中国人民银行c．银监会D.中国银行业协会
答案：
B
16．（），我国加入世界贸易组织的过渡期结束，我国银行业正式全面对外开放。
A．2008年8月8日B．2006年12月11日c．2000年1月1日D.1994年1月1日
答案：
B
17.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（）可以对该银行实行接管。
A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．政策性银行
D．财政部
答案：
B
18、代理国库体现了中央银行的（）职能。
……………………………………（B）
A、发行银行B、政府的银行
C、银行的银行D、管理金融的银行
19、商业银行经营活动的基础是……………………………………………………（D）
A、自有资本B、中间业务C、资产业务D、负债业务
20、1983年起中国人民银行专门行使中央银行职能，其将商业银行业务移交给B。
A中国银行
B中国工商银行
C中国人民建设银行
D国家开发银行
第二部分商业资本业务、负债业务、资产业务、中间业务
1、以下属于商业银行非存款类资金来源的是（ bcd ）。
A同业拆借 B央行贴现 C证券回购 D发行中长期债券
2、下列业务中，（）是商业银行收益最大的经营活动和利润的最大来源。
（B）
A、存款B、贷款C、投资D、现金资产
3.下列关于同业拆借的说法，错误的是（C）。
A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
B.借人资金称为拆入，贷出资金称为拆出
C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率
答案：
C
4、以下属于我国商业银行拆入资金用途的是（ ）。
A、解决临时资金困难 B、发放贷款 C、固定资产投资 D、长期占用
答案：
A
5.贷款五级分类法的分类依据是（）
A.贷款质量B.贷款期限C.贷款对象D.贷款方式
『正确答案』A
6.银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做
（ B ）。
A.回购协议 B.信贷承诺
C.票据发行便利 D.单一银行贷款
7.甲市某电台为在乙市从事拍摄工作而设立了临时机构,并在乙市某银行开立了银行账户,则该银行账户属于（ ）。
A.基本存款账户
B.临时存款账户
C.专用存款账户
D.一般存款账户
『正确答案』B
8．存款人能够办理日常转账结算和现金收付的账户是：
（）。
A．基本存款户B．一般存款户C．临时存款户D．专用存款户
『正确答案』A
9．个人活期存款的计息时间是：
（）。
A．上年7月1日至本年6月30日B．上季末月21日至本季末月20日
C．每年的6月30日和12月30日D．上年6月20日至本年6月21日
『正确答案』B
10.注册验资需要开立临时账户的，应出具（）或有关部门的批文
A、基本账户卡B、验资报告C、企业核名通知书D、营业执照
『正确答案』C
11.临时存款账户最长有效期不得超过（）
A、1年B、2年C、3年D、5年
『正确答案』A
12.下列哪项业务不属于中间业务：
A．结算类业务B．银行卡业务C．代理类业务D．债券投资
『正确答案』D
13．我国《商业银行法》规定，商业银行的存贷款比率不得超过（）
A、75%B、85%C、70%D、80%
『正确答案』A
14.商业银行的下列哪项资产的风险最大的是（）
A现金B对省市政府投资的公共企业的债权
C商业承兑汇票贴现D土地房屋产权证抵押贷款
『正确答案』C
15.下列各项，不可以采用现金结算的是（ ）。
A、支付职工工资2500元 B、向个人收购农副产品6300元
C、向一般纳税企业购入材料1200元 D、采购员随身携带差旅费3500元
『正确答案』C
16.个人理财属于商业银行的（）业务。
A、资产B、负债C、表外业务D、存款
『正确答案』C
17．按贷款组合余额的一定比例提取的呆账准备金称为（）
A.特别准备金B.专项准备金C.一般准备金D.风险准备金
『正确答案』C
18．下列科目中属于商业银行负债类科目的是（ ）。
A、同业存放B、存放同业C、存放中央银行款项D、库存现金
『正确答案』A
19.可以用于提取备用金的银行账户是（）。
A．基本存款帐户B．临时存款帐户
C．一般存款帐户D．专用存款帐户
『正确答案』A
20、存款人因基本建设资金、更新改造资金等特定用途的资金而开立的账户，是（）。
A.基本存款账户 B.一般存款账户
C.临时存款账户 D.专用存款账户
『正确答案』D
21.下列不属于银行结算账户的是（）
A.临时存款帐户B.定期存款账户
C.基本存款帐户D.个人结算账户
『正确答案』B
22.属于资产会计科目的是﹙﹚
A活期储蓄存款B长期股权投资C同业存放D存放中央银行款项
『正确答案』BD
23.商业银行为A企业发放为期一年的贷款，贷款可转入的账户是
A、一般存款账户B、基本存款账户
C、临时存款账户D、专用存款账户
『正确答案』A
24、规定商业银行的“存贷款比例指标”，其用意在于…………………………（D）
A、鼓励吸收存款B、鼓励发放贷款
C、限制过度吸收存款D、限制过度发放贷款
25、以下不属于商业银行可用头寸的是（）
A、库存现金B、法定存款准备金C、超额存款准备金D、同业存款
『正确答案』B
26.商业银行资产证券化的对象是（）。
A.流动性大的资产 B.盈利资产
C.流动性差，但具有稳定的现金流的资产 D.不良资产
『正确答案』C
27．借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保也肯定要造成部分损失，属
于（）
A、关注类贷款B、次级类贷款
C、可疑类贷款D、损失类贷款
『正确答案』C
28.以有价证券作担保发放的贷款属于（）
A、抵押贷款B、信用贷款C、保证贷款D、质押贷款
『正确答案』D
29.资本性债券是介于银行存款负债和股票之间的负债业务，通常被称为银行的（）。
A．核心资本B附属资本C．发行资本D.实收资本
『正确答案』B
30．按贷款的保障条件来划分，贷款可分为：
A．信用贷款、担保贷款和票据贴现
B．信用贷款、抵押贷款和票据贴现
C．抵押贷款、保证贷款和票据贴现
D．抵押贷款、质押贷款和保证贷款
『正确答案』A
二、多选题
1.关于同业拆借，叙述不正确的是（）。
A.拆借双方仅限于商业银行
B.拆人资金只能用于发放流动资金贷款
C.隔夜拆借一般不需要抵押
D.拆借利率由中央银行预先规定
答案：
ABD
2．目前我国对利率管制的规定有（）。
A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关
B.银监会是管理利率的唯一有权机关
C.商业银行可以按规定降低存款利率
D.商业银行可以自由提高存款利率
答案：
AC
3.中国银行业由（）组成。
A.中央银行
B.监管机构
C.自律组织
D.银行业金融机构
E.投资银行
答案：
ABCD
4.中国人民银行的主要职责有（）。
A.制定货币政策
B.服务工商企业
C.防范金融危机
D.维护金融稳定
E.办理居民存款
答案：
ACD
5.我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。
A.银行同业协会
B.中国银监会
C.中国证监会
D.中国保监会
E.中国人民银行
答案：
BCD
6、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有（）。
A.监管银行业金融机构
B.监管黄金市场
C.监管工商信贷业务
D.监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场
答案：
b,d
7、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。
A.接受境内公众存款
B.提供购车贷款
C.办理支付结算业务
D.代理政策性银行业务
答案：
b
8.我国的金融资产管理公司有（ ）。
A.信达资产管理公司
B.华融资产管理公司
C.华夏资产管理公司
D.长城资产管理公司
E.东方资产管理公司
答案：
ABDE
9.商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（ ）。
A、经营对象特殊 B、社会经济的影响特殊 C、责任特殊 D、经营目标特殊
答案：
ABC
10、（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A信用中介职能B支付中介职能C信用创造职能D金融服务职能
答案：
AB
11、商业银行创造信用，受到（）因素的制约。
A原始存款B法定存款准备金C现金漏出D贷款需求
答案：
ABCD
12.下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。
A．企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
B．汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务
C．非银行金融机构也可以办理支付结算业务
D．基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构
答案：
D
13．关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）。
A．提高法定存款准备金率，货币供应量增加
B．2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度
C．存款准备金是指商业银行的库存现金
D．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
BD
14．下列情况，存款人可以申请开立临时存款账户：
（）。
A．外地临时机构B．临时经营活动需要
C．在基本存款账户以外的银行取得借款的
D．与基本存款账户的存款人不再同一地点的附属非独立核算单位
『正确答案』ABD
15、企业开立基本存款账户，可以用于（）
A、现金支取B、现金存入C、贷款转存D、工资支付
『正确答案』ABD
16.下列各项中，属于一般存款账户可以办理的业务有（ ）。
A.日常经营活动的资金收付
B.借款转存
C.现金支取
D.借款归还
『正确答案』BD
17.商业银行的中间业务有以下特点（）。
A.商业银行进行中间业务时需要大量运用自己的资金
B.商业银行进行中间业务时不需要运用或较少运用自己的资金
C.商业银行以中间人的身份出现
D.商业银行提供中间业务的目的是收取手续费
E.商业银行不承担中间业务的后果
『正确答案』BCDE
18．担保类中间业务主要有：
（）
A．银行承兑汇票B．备用信用证
C．各类保函D．可撤销承诺
『正确答案』ABC
19、一般存款账户的功能包括（）
（1）转账支付
（2）转账存入（3）现金存入（4）现金支取
A：
（1）
（2）（3）（4）
B：
（1）
（2）（3）
C：
（1）（3）（4）
D：
（2）（3）（4）
『正确答案』B
20．金融期货业务属于下列哪类中间业务：
A．支付结算类B．代理类
C．担保类D．交易类
『正确答案』D
21．存款人在银行开立的存款账户按资金性质和管理要求，可分为（）。
A．基本存款户B．一般存款户C．临时存款户D．专用存款户
『正确答案』ABCD
22.商业银行的现金资产包括（）
A.库存现金B.在中央银行的存款C.托收中现金D.存放同业
『正确答案』ABCD
23、对银行来说，贷款承诺在贷款被正式提出之前属于哪项业务（ ）。
A表外业务 B表内业务
C负债业务 D投资业务
『正确答案』A
24下列选项中，哪项不是银行资本的功能（）
A．营业功能B.支持功能
C.保护功能D.管理功能
『正确答案』B
25、根据《巴塞尔协议》对资产负债表内资产的相应风险权重的规定，以下哪项资产相对应的风险权重为0%（）
A.个人抵押贷款B.现金
C.对私人机构的债权D.对多边发展银行的债权
『正确答案』B
26、下列选项中哪项不属于银行权益资本（）
A．股本B.资本公积金
C．盈余公积金D．应收账款
『正确答案』D
27.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（ ），且其可以有狭义和广义之分。
A.资产业务 B.负债业务
C.表外业务 D.中间业务
『正确答案』C
28．可以用于开出现金支票的银行账户是（）。
A．基本存款帐户B．临时存款帐户
C．一般存款帐户D．专用存款帐户
『正确答案』A
29.按贷款保障不同，《贷款通则》将商业银行的贷款分为（）
A、信用贷款B、抵押贷款
C、担保贷款D、质押贷款
E、票据贴现
『正确答案』ACE
30．贷款价格中主要有：
A．承诺费B．补偿余额
C．贷款利率D．隐含价格
『正确答案』ABC
31．按银行发放贷款的自主程度划分，可分为：
A．自营贷款B．委托贷款
C．信用贷款D．特定贷款
『正确答案』AB
32.属于商业银行的资产业务是（）
A、贷款B、贷款承诺C、贴现D、再贴现E、银行承兑汇票
『正确答案』AC
33.属于商业银行表外业务的有（）
A、同业拆借B、票据承兑C、贷款承诺D、票据贴现
『正确答案』BC
34.非存款负债的主要来源有（）
A、同业拆借B、贴现C、发行中长期债券
D、国际金融市场融资E、再贴现
『正确答案』AECD
35．商业银行资本的功能有（）
A、营业功能B、管理功能C、融资功能
D、监督功能E、保护功能
『正确答案』ABDE
三、判断题
1.中国银行间债券市场和银行间同业拆解市场由银监会监管。
2.只有商业银行才能从事支付结算业务。
3、中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。
4.银行的负债规模越大，可使用的资金就越多，银行效益就越好。
………………（〤）
5、股东权益和债务资本都属于商业银行的一级资本或核心资本。
6、外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。
7、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。
8、企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许集团外吸收存款。
9、城市商业银行都不是股份制的商业银行。
10.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
11.中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品的成套设备的资本性货物出口提供政策性金融支持。
12.中国人民银行隶属于人大常委会而非国务院，体现了中央银行的独立性。
13.商业银行的信用中介职能是指商业银行可以产生派生存款。
14、企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。
15、商业银行的信用创造是无限制的。
4、名词解释或简答
中国银行业体系的构成
商业银行的性质
商业银行的职能
商业银行的核心资本与附属资本
存款保险制度
巴塞尔协议
长期次级债务
商业银行结算账户的种类
担保贷款的种类
票据贴现
贷款五级分类
商业银行资本构成
资产证券化
存款货币创造机制
大额可转让存单
中间业务与表外业务
商业银行现金资产
五、计算题：
资本充足率计算
商业银行资本筹集方式的选择
升级会员 