个人理财练习十.docx

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个人理财练习十

个人理财练习（十）

考试时间50分钟，满分100分

请选择您所在的单位：

[单选题]*

○东区局

○南区局

○西区局

○北区局

○中区局

○番禺局

○花都局

○增城局

○从化局

○其他单位

请输入您的姓名：

（输入非真实姓名者成绩无效）[填空题]*

_________________________________

一、单选题（每题1分，共45题，共45分）

1.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。

[单选题]*

A．80％

B．70％

C．90％

D．60％（正确答案）

答案解析：

股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于60％，具有高风险、高收益的特征。

故选D。

2.在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。

[单选题]*

A．定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解（正确答案）

B．通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C．客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

D．通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

答案解析：

定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠理财师与客户沟通过程中的观察和了解。

故选项A表述错误。

3.下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

[单选题]*

A．其现金持有量较少

B．一般经常分红派息给投资者（正确答案）

C．重视基金的长期效益

D．投资对象常常为风险较大的金融产品

答案解析：

成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者。

故选项B表述错误。

4.个人提取外币现钞当日累计等值（）万美元（含）以下的，可以在银行直接办理；超出上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

[单选题]*

A．3

B.5

C．1（正确答案）

D．10

答案解析：

个人提取外币现钞当累计等值1万美元（含）以下的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

故选C。

5.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

[单选题]*

A．职工报酬：

雇佣合同及收入证明

B．遗产继承收入：

遗产继承法律文书或公证书

C．保险外汇收入：

保险合同（正确答案）

D．捐赠：

经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

答案解析：

境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：

①捐赠：

经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定；②赡家款：

直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等；③遗产继承收入：

遗产继承法律文书或公证书；④保险外汇收入：

保险合同及保险经营机构的付款证明，投保外汇保险须符合国家规定；⑤专有权利使用和特许收入：

付款证明、协议或合同；⑥法律、会计、咨询和公共关系服务收入：

付款证明、协议或合同；⑦职工报酬：

雇佣合同及收入证明；⑧境外投资收益：

境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明；⑨其他：

相关证明及支付凭证。

故选C。

6.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

[单选题]*

A．即付年金

B．先付年金

C．永续年金（正确答案）

D．普通年金

答案解析：

只有现值没有终值的年金是永续年金。

故选C。

7.个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主使资产得以保值增值。

[单选题]*

A．维持期

B.建立期

C．稳定期

D．高原期（正确答案）

答案解析：

个人在高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、结构性理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。

8.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）。

[单选题]*

A．开放式基金

B.公募基金

C．国际基金

D．成长型基金（正确答案）

答案解析：

成长型基金以资本长期增值为投资目标，投资资产中现金持有量一般较小。

故选D。

9.根据家庭生命周期的各阶段特征，家庭成长阶段的资产状况是（）。

[单选题]*

A．可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险（正确答案）

B．逐年变现资产应付生活开销，投资应以固定收益工具为主

C．可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险

D．可积累的资产有限，可承受较高的投资风险

答案解析：

家庭成长期的资产情况是可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险。

故选A。

10.由于（）的存在，今年的1元钱比明年的l元钱更有价值。

[单选题]*

A．货币时间价值（正确答案）

B．经济增长

C．通货紧缩

D．心理认知

答案解析：

货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。

简单来说就是，今天手中拥有的l元钱与未来手中获得的l元钱的价值是不一样的。

故选A。

11.超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

[单选题]*

A．2年

B．1年（正确答案）

C．3年

D．半年

答案解析：

超过l年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。

故选B。

12.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，下列关于极低风险产品表述正确的是（）。

[单选题]*

A．包括保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品（正确答案）

B．包括只能保障一定比例本金安全的产品

C．包括本金亏损的概率较低，但预期收益存在不确定性的产品

D．包括本金安全，且预期收益存在不确定性的产品

答案解析：

经各行风险评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现概率极低的产品。

故选A。

13.从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是（）。

[单选题]*

A．期初年金（正确答案）

B．期末年金

C．增长型年金

D．永续年金

答案解析：

期初年金在期初收取。

故选A。

14.两款理财产品，风险评级相同：

A款，半年期，预期年化收益率6％；8款，一年期，预期年化收益率6．05％。

则这两款理财产品的有效年化收益率相比（）。

[单选题]*

A．B款更高

B．A款和B款相同

C．A款更高（正确答案）

D．两者无法比较

答案解析：

A款有效年化收益率=（1+6％÷2）2—1=6．09％，8款有效年化收益率=6．05％。

故A款更高。

15.关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。

[单选题]*

A．综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B．理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的（正确答案）

C．家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

D．税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

答案解析：

理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

16.理财师的工作流程6个步骤依次是（）。

①执行理财规划方案。

②收集、整理和分析客户的家庭财务状况。

③制订理财规划方案。

④后续跟踪服务。

⑤明确客户的理财目标。

⑥接触客户，建立信任关系。

[单选题]*

A．③②⑥①⑤④

B．③④⑥②⑤①

C．⑥②⑤③①④（正确答案）

D．⑥②③⑤①④

答案解析：

理财师的工作流程概括为如下6个方面：

①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财Il标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。

故选C。

17.在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心里抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是（）。

[单选题]*

A．贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少

B．像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险（正确答案）

C．听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的收入吗

D．您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少

答案解析：

理财师获取信息过程中要注意表达，以免客户产生抵触心理。

选项B表达更委婉。

18.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，不恰当的行为是（）。

[单选题]*

A．评估客户的财务状况

B.演示理财产品的风险状况（正确答案）

C．了解客户的风险承受能力

D．了解客户的风险偏好

答案解析：

商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

故选B。

19.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。

[单选题]*

A．实践指导

B．定期交流

C．跟踪分析

D．跟踪评价（正确答案）

答案解析：

商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。

故选D。

20.甲银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限3年，每年分红一次，预期年收益率2．0％～2．7％，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是（）。

[单选题]*

A．非保本浮动收益理财计划（正确答案）

B.保本浮动收益理财计划

C．保证收益理理财计划

D．固定收益理财计划

答案解析：

非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

21.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是（）。

[单选题]*

A．向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品（正确答案）

B．建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

C．引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D．按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

答案解析：

商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

故选项A表述错误。

22.根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。

[单选题]*

A．4个

B．3个

C．6个

D．5个（正确答案）

答案解析：

《商业银行理财产品销售管理办法》第24条规定了理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括5个等级。

故选D。

23.下列（）不是高净值客户。

①小王单笔认购理财产品150万元人民币。

②小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明。

③小张提供了最近3年的个人收人证明，每年不低于20万元。

④小赵提供了最近3年每年28万元的家庭收入证明。

[单选题]*

A．小李

B．小王

C．小赵（正确答案）

D．小张

答案解析：

高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：

①单笔认购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过l00万元人民币的自然人；③个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币的自然人。

故选C。

24.某银行新推出的一项理财计划，按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划，则据此推断该理财计划属于（）。

[单选题]*

A．非保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财产品

C．固定收益理财计划

D．保本浮动收益理财计划（正确答案）

答案解析：

保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

故选D。

25.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。

理财产品在进行合规销售时，不合规的是（）。

[单选题]*

A．充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

B．不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售

C．在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示（正确答案）

D．对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

答案解析：

《商业银行个人理财业务风险管理指引》第57条规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示。

故选项C表述错误。

26.商业银行销售风险评级为（）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

[单选题]*

A．一级（含）

B．四级（含）（正确答案）

C．二级（含）

D．三级（含）

答案解析：

根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。

商业银行销售风险评级为四级（含）以上理财严品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

故选B。

27.商业银行应本着（）的原则，开发设计理财产品。

[单选题]*

A．效益最大化

B．收入最大化

C．符合客户利益和风险承受能力（正确答案）

D．风险最小化

答案解析：

商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

故选C。

28.在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）。

[单选题]*

A．规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务

B．理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先明确客户的理财目标（正确答案）

C．作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

D．面对具体客户和不同情况时，不必拘泥于几个步骤，应当以客户的需要和具体案例为准

答案解析：

理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。

故选项B表述错误。

29.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行理财顾问业务的第一步是（）。

[单选题]*

A．分析客户家庭财务现状

B．接触客户，建立信任关系（正确答案）

C．明确客户的理财目标

D．制定理财规划方案

答案解析：

理财师的工作流程概括为以下6个方面：

①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。

故选B。

30.关于退休养老规划，下列表述不恰当的是（）。

[单选题]*

A．制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活

B．退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划

C．理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足

D．退休养老收入主要来源有：

社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与（正确答案）

答案解析：

退休养老收入一般分为3大来源：

社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

故选项D表述错误。

31.对于即将退休的投资人，比较适合理财师推荐的投资组合是（）。

[单选题]*

A．定存+国债+保本投资型产品（正确答案）

B．绩优股+指数型股票型基金+外币交易

C．认股权证+小型股票基金+期货

D．投资股+房产信托基金+黄金

答案解析：

即将退休的投资人，不适合承担太高风险。

除了选项A以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。

32.我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为（）6个阶段。

[单选题]*

A．探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期（正确答案）

B．探索期、建立期、成长期、维持期、高原期、退休期

C．探索期、形成期、稳定期、维持期、高原期、退休期

D．探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

答案解析：

比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段，即探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期。

故选A。

33.关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。

[单选题]*

A．财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

B．财富积累，主要讨论的是家庭收支管理（正确答案）

C．财富分配，包含税务安排和遗产分配

D．财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划

答案解析：

客户的理财目标内容可概括为4方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配：

①财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；②财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；③财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；④财富分配，包含税务安排和遗产分配。

故选项B表述错误。

34.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

[单选题]*

A．如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。

反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

B．客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估

C．对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品组合的调整，不应是较大规模或整体方案的修正（正确答案）

D．有的客户偏爱高风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。

前者比后者更需要经常性的理财方案评估

答案解析：

对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排（如健康保险规划、教育投资等）或投资产品组合的调整；也可能是较大规模或整体方案的修改。

故选项C表述错误。

35.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。

要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。

[单选题]*

A．出具专业理财规划报告书

B.深入了解客户（正确答案）

C．全面评估客户的财务问题

D．提出自己的见解和建议

答案解析：

当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。

故选B。

36.财务自由指个人和家庭的收人主要来源于主动投资而不是被动工作。

假设，去年M先生一家工资奖金等收入为24万元，金融投资和实业投资年收入10万元，其中固定收入8万元，去年日常各项支出（含还贷）为12万元，今年假设M先生一家如果工资奖金等收入和日常支出水平不变，只有投资收入结果改变，下列表述最恰当的是（）。

[单选题]*

A．今年M先生一家金融和实业投资收入24万元，实现了财务自由

B．今年M先生一家金融和实业投资收入13万元，实现了财务自由

C．今年M先生一家金融和实业投资年收入l5万元，其中固定收人10万元，则实现了财务自由

D．今年M先生一家金融和实业投资年收入l8万元，其中固定收入13万元，则实现了财务自由（正确答案）

答案解析：

当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，则认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障。

故选D。

37.（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

[单选题]*

A．投资规划

B．现金规划（正确答案）

C．保险规划

D．税收规划

答案解析：

现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

故选B。

38.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

[单选题]*

A．客户的投资规模

B.雇员福利

C．资产与负债

D．投资偏好（正确答案）

答案解析：

客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

故选D。

39.下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

[单选题]*

A．客户的投资偏好（正确答案）

B.客户预见的收支情况

C．客户当前收支情况

D．客户的财务安排

答案解析：

客户的财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等，选项B、C、D均为财务信息。

选项A属于客户的非财务信息。

40.6年分期付款购物，每年初付200元，假设银行利率为10％，该项分期付款相当于一次现金支付的购价约是（）元。

[单选题]*

A．354

B.1200

C．758

D．958（正确答案）

答案解析：

5年期年金现值为3．7908，3．7908×200+200=958．16（元）一958。

故选D。

41.在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是（）。

[单选题]*

A．要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑

B．使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议

C．对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明

D．要让客户及时做决定，以免错过投资机会（正确答案）

答案解析：

制定和提交书面理财规划方案，要给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议。

故选项D表述错误。

42.关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不合适的是（）。

[单选题]*

A.家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%

B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%（正确答案）

C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%

D.家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%

答案解析：

家庭衰老期的核心资产应以固定收益类债券为主，而不是风险较大的股票。

43.家庭形成期的投资组合中（）比重应该最高。

[单选题]*

A.股票（正确答案）

B.债券

C.现金

D.保险

答案解析：

家庭形成期可承受的风险高，追求高风险高收益的投资。

44.—个家庭在其不同的人生阶段，涉及到大量的风险，这些风险主要包括：

投资风险、信用风险、责任风险、以及因为人身风险而引发的家庭财务风险。

所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理，下列不属于有效