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资金管理系统功能需求样本

资金管理系统功能需求

 

11月

 

1资金项目背景

2

随着保险公司对精细化管理,风险管控规定与日俱增,以及客户对理赔速度和理赔质量等服务质量规定越来越高,保险公司加快了数据集中速度、数据整合力度等方面建设步伐,对保险公司财务、业务数据实行集中式管理,并实现总部对各分支机构数据实时对接。

数据大集中是提高保险公司市场竞争力重要手段,也成为了保险业突破信息化发展瓶颈核心。

早在,各大保险公司就开始纷纷进行数据大集中(DataCenterConcentration,简称DCC)工作。

这样一种数据大集中过程,正可谓是海纳百川流程。

数据集中犹如百川到东海,集聚了更多能量。

在后数据集中时代,要体现保险信息化核心价值,这些数据储备就是价值源所在。

当前重要保险公司数据集中工作基本都已经完毕,而接下来,数据如何进行有效地挖掘和运用,是体现数据集中价值核心,也必然带动保险行业信息化建设新潮涌动。

此外,当前外资保险公司纷纷进入及产生竞争,也迫切规定国内保险公司提高保险资金使用效率和投资收益,从而可以减少保费、减轻保户承担、提高自身应付风险和承保能力,进而提高竞争力。

“后数据大集中时代”到来,要做是进一步运用数据,充分挖掘集中数据最大价值,为保险业资金集中管理打开崭新篇章。

 

3资金管理系统项目总体功能阐明

4

资金管理系统通过公司与银行系统之间直联,实现账户管理、资金集中收付结算、票据管理、资金筹划管理、资金上划下拨和银企自动对账等功能。

从而实现资金集中管控,提高资金支付效率,减少资金管理风险。

4.1建设目的

4.2

对于资金管理项目建设,但愿实现如下建设目的:

►实现资金集中支付,提高财务效率:

通过资金管理系统应用,实现对公司总分公司资金统一监控和调度,在统一平台中管理跨银行跨地区资金,并实当前总部集中资金支付管理,从而提高财务在资金管理工作上业务效率。

►实现资金统一调拨,减少提高资金收益:

借助资金管理系统,在实现了资金集中和统一调配后,减少银行利息支出,更好运用既有银行账户沉淀资金,从而充分挖掘资金存量潜在收益。

►实现账户一体化管理,有效控制资金风险:

借助资金管理系统,对银行账户进行一体化流程管理,可以实时监控资金账户变动状况。

此外,基于对于分支机构资金头寸有效管理可以有效控制资金风险。

►实现资金筹划管理,有效管理资金使用:

借助资金管理系统,对公司资金使用进行合理有效控制,并且对控制成果进行分析和考核,以逐渐提高公司对资金使用控制能力。

►实现银企自动化对账:

借助资金系统,对流转在公司各系统间结算数据进行有效关联,并最大化实现银企自动对账及出具对的余额调节表。

使公司内结算和财务核算全线贯通,有效提高财务工作效率。

►实现非转账类结算有效管理:

借助资金系统,对非转账类结算如钞票、票据等进行合理有效管理,对此此类无法集中到总部解决非转账类业务,加强结算过程总部监控。

►收款自动核销:

借助资金系统建立直连渠道,实现收款核销自动化,提高收款核销效率,减少财务人员工作量,规避人为风险。

►拓宽收款渠道:

新增客户第三方支付(若干)和微信支付,支持实时返回收款成果。

4.3功能范畴

4.4

资金管理系统应涵盖账户管理、资金收付、票据管理、钞票管理、资金筹划、资金申请、资金上划下拨和资金到账确认、银企对账等功能,详细描述如下:

业务功能

范畴划分

账户管理

对全公司范畴内账户基本信息及其全生命周期流程化管理,并将资金系统内账户信息同步到公司内其她系统。

基于银企直联,查询所有可直联银行账户银行账户余额及银行账户明细;对于非直联银行账户可通过导入和手工录入方式来补入信息。

资金收付款

与公司内部业务系统、收付费系统、费控系统、OA系统、HR系统等系统建立无缝接口对接,将收付数据导入资金系统后,在资金系统内进行收付结算,结算方式需涉及:

直联单笔、直联批量、网银、钞票、票据、报盘。

 并在结算完毕后进行资金到账确认操作(资金交易与银行明细核对),并在资金到账确认成功后,按照确认成果自动记账,之后将凭证信息导入到总账系统;并将资金到账确认成果(核对批号和核对日期)返回给业务系统等系统,业务系统收到资金到账确认成果后,再进行记账解决。

资金调拨

通过资金系统完毕资金自动上划,上划规则和上划频率公司可灵活自定义,上划成功后进行资金到账确认(资金交易核对),并在资金到账确认成功后,按照确认成果进行自动记账,将凭证信息导入到总账系统。

通过资金申请单管理公司资金下拨,通过定义下拨规则来控制下拨机制,可灵活实现横拨、多层级下拨、积极下拨等下拨方式,并在下拨完毕后,进行资金到账确认(资金交易与银行明细核对),并在资金到账确认成功后,进行自动记账,将凭证信息导入到总账系统。

资金筹划

通过编制全公司资金筹划,可支持按周、月、季、年等不同维度编制筹划,并按照筹划对全公司资金调拨和资金使用进行筹划控制,控制方式需具备多样性(不控制、提示性控制、严格控制),并对筹划控制执行成果进行报表考核。

票据业务

管理票据实物,管理票据入库、领用、复核、核销、作废、预警、查看,对每个票据全生命周期进行管理。

资金监控预警

可以对银行账户和资金交易等进行监控,监控如银行账户余额异常变动,大额资金交易,和重复支付交易等,并可将预警信息发送给指定人员。

银企对账

保障与业务、费用等有关资金收支业务数据与账务记录一致性,可以清晰追溯收付款单据与收付费付款凭证及总账凭证之间关系;并对具备清晰关系数据,进行自动银企对账,无法通过收付款单据跟踪数据均通过手工进行银企对账,但系统提供手工对账工具支持;并在对账完毕后,生成余额调节表。

报表管理

可对公司资金收付、资金监控、资金筹划、资金调拨、银行账户分布等各种方位进行报表分析,并产出记录分析报表。

收款核销

与核心系统集成,为核心系统应收款核销提供直联数据支持。

第三方实时收款接口

与网销系统集成,解决客户第三方或者微信支付祈求,并实时返回支付成果。

系统接口

银企直联平台:

工、农、中、建、中信等国内主流银行直联

第三方支付平台:

支付宝、通联、快钱、汇付天下、微信等主流第三方支付

基本信息同步接口:

账户同步、银行明细同步、直联银行开户行同步等有关基本信息同步

收付接口:

业务系统、费控系统、预算系统等系统收付接口

记账接口:

总账系统接口(NC)

5资金管理项目功能需求

6

6.1账户管理功能需求描述

6.2

(1.1)账户全生命周期管理

编号

功能点

功能点描述

1.1.1

账户开户

提供账户开户申请表单,申请人基于表单录入账户开户申请事由、申请开立银行、账户性质等信息。

特定权限审批人可以对账户开户申请单进行审批,经审批后告知申请人可执行账户开户。

1.1.2

账户附件管理

支持对账户上传各种有关附件,并可支持后续下载和查看。

1.1.3

账户变更

提供账户变更申请表单,申请人选取需变更账户,选取或录入变更因素,并提交审批。

特定权限审批人可以对账户变更申请进行审批,经审批后告知申请人可执行账户变更。

1.1.4

账户销户

提供账户销户申请单,申请人选取需销户账户,录入账户销户因素,并提交审批。

特定权限审批人可以对账户销户申请进行审批,经审批后告知申请人可执行账户销户。

1.1.5

账户冻结解冻

可对账户执行账户冻结操作。

账户冻结应提供账户冻结申请单,申请人选取需冻结账户,录入账户冻结因素,并提交审批。

特定权限审批人可以对账户冻结申请进行审批,经审批后告知申请人可执行账户冻结。

冻结后账户自动转入冻结状态,该状态下账户不可做任何操作。

已冻结账户可申请解冻,并经审批后进行解冻操作转入可操作状态。

1.1.6

账户基本信息同步

可将资金系统对账户维护成果,同步给业务、财务等公司其她系统。

1.1.7

账户信息查询

可以支持基于层次构造和相应权限账户信息查询,查询人仅可查询权限内账户信息,可以基于组织、开户行、账号、账户性质、存款类型、币种等多维度信息进行账户检索。

(1.2)银行账户余额查询

编号

功能点

功能点描述

1.2.1

账户实际余额查询

可以查询各银行账户基本信息及账户资金余额。

可以基于组织名称、开户行、账号、币种等多维度信息进行账户检索。

1.2.2

账户余额查询权限控制

可以基于账户层次构造配备相应层次账户余额查询权限人。

可设定该权限人与否可以查询该层次下所有层次账户余额。

 

(1.3)银行账户明细查询

编号

功能点

功能点描述

1.3.1

银行账户明细清单查询

可以基于时间、金额、收付款人名称/账号、开户行、账号、币种等多维度信息进行交易检索。

检索成果显示银行账户明细清单。

1.3.2

单笔银行账户明细明细查看

对于银行账户明细清单中列示交易可以进行单笔银行账户明细查看,银行账户明细查看应可以显示该笔明细详细支付信息。

1.3.3

银行账户明细查询权限控制

可以基于账户层次构造配备相应层次银行账户明细查询权限人。

可设定该权限人与否可以查询该层次下所有层次银行账户明细。

(1.4)账户状况监控

编号

功能点

功能点描述

1.4.1

账户状况监控规则设定

可以可视化配备账户状况监控规则,可定义监控类型,在不同监控类型下可定义相应监控规则。

各种监控类型监控规则中均应涉及监控账户,异常状况告知方式(短信、邮件)、被告知人。

可以定义各种监控类型下监控状况告知内容模板。

1.4.2

支付监控

支付监控应可以在控制规则中设定起始监控金额。

当发生超过起始监控金额支付行为时,发送支付监控告知,告知应涉及支付账户、收款人、金额、时间、用途等信息。

 

6.3资金收付功能需求描述

6.4

(2.1)收付款单据生成

编号

功能点

功能点描述

2.1.1

收付款单据规则定义

可以基于支付接口数据规定进行收付款单据规则定义。

可以支持收付银行、收付类别(同行、跨行)等存在差别化支付规定分类规则设定。

付款单据规则应可以定义该规则下支付单据详细字段及校验规则。

2.1.2

收付款单据抽档规则检查

生成收付款单据时,需定义收付款单据选用规则,并基于规则进行字段完整性和校验规则检查。

2.1.3

收付款单据组批定义

可以支持自动及手动生成收付款单据批次。

可以依照付款组织、付款类型、付款银行账户等条件自定义设立组批规则。

系统应支持对于收付款单据批查询,查询后显示收付款单据批应涉及本批来源渠道、支付金额共计、创立时间等信息。

2.1.4

手工收付款单据录入

可以提供可视化界面供顾客在定义收付款单据批下进行收付款单据信息录入。

手工收付款单据模板应可以基于不同收付款单据规则进行分类。

2.1.5

文献导入生成付款单据

可以提供文献收付款单据导入模板,顾客可基于文献付款单据导入模板批量录入付款数据,并一次性导入资金管理系统。

导入后每一条支付记录行生成一张收付款单据,一批次导入生成收付款单据生成一种单据批。

(2.2)收付款单据审批

编号

功能点

功能点描述

2.2.1

收付款单据送审

可对付款单据执行送审操作,送审后收付款单据转变为“审批中”状态,并基于设定审批流程提交有关审批人。

2.2.2

付款单据审批

可以对待审核收付款单据执行“审批”操作,可手工单笔或批量审批,也可以任务批量审批。

2.2.3

付款单据审批回绝

可以对待审核收付款单据执行“回绝”操作,此操作重要用于收付款单据审批不通过时候解决,回绝后单据可作废或和重新送审。

2.2.4

批量审批解决支持

对收付款单据“送审”、“审批”、“回绝”等操作均应可以支持批量解决。

 

(2.3)收付款单据收付

编号

功能点

功能点描述

2.3.1

付款单据直联单笔支付

可以查询并选取“未支付”或“支付失败”状态下可直联支付付款单据进行单笔收付,单笔支付执行“支付”操作后,直接向银行提交支付信息。

单据状态变为“支付中”或“未知”。

2.3.2

收付款单据直联批量收付

可以批量代收付数据,并选取可直联支付“未支付”或“支付失败”状态下收付款单据并进行批量收付。

每个批次数据生成一种支付报文提交银行解决。

单据状态变为“支付中”或“未知”。

2.3.3

自动批量收付

可以设定自动收付时点,并在该时点由系统对所有处在“未支付”状态可直联支付单据基于付款单据规则进行分类,并分别批量提交银行进行收付。

单据状态变为“支付中”或“未知”。

2.3.4

网银/报盘文献生成

可以查询非直联支付付款单据,基于付款单据规则进行分类后,可根据各付款单据规则相应各家银行网银或报盘文献格式规定生成原则支付文献,该文献可下载使用。

2.3.5

钞票收付

对标记支付方式为钞票付款单据,执行系统外钞票付款;并在系统内提供单笔或者批量钞票收付状态确认。

2.3.6

票据收付

对标记为票据支付业务,需转入票据管理中票据流程进行后续票据收付解决。

 

(2.4)收付状态确认

编号

功能点

功能点描述

2.4.1

直联收付成果确认

执行收付操作后,资金系统通过直联接口向银行发起收付状态查询指令,银行根据资金系统发送指令返回每笔交易数据收付状态。

收付成功付款单据由“支付中”或“未知”状态转为“已支付”状态。

收付失败收付款单据由““支付中”或“未知”状态转为“支付失败”。

2.4.2

非直联支付成果确认

通过网银/报盘/票据/钞票等老式方式支付付款单据需在支付完毕后基于银行回单进行支付成果确认,可支持手工录入或电子回单导入。

对于网银、钞票数据,手工确认收付状态,对于报盘数据,通过上载银行回盘文献来确认一种报盘文献内所有数据收付状态。

对于票据类数据,通过核销票据来确认收付状态。

收付成功付款单据由“支付中”状态转为“已支付”状态。

收付失败收付款单据由““支付中”状态转为“支付失败”。

2.4.3

收付成果返回

生成收付成果后,向会数据发送过来源头系统返回收付最后状态,用于相应系统后续业务解决。

(2.5)收付款资金到账确认

编号

功能点

功能点描述

2.5.1

收付款成功数据资金到账确认

对于所有通过资金系统解决数据,收付状态确以为“已支付“后,还需对此数据进行资金到账确认,将资金系统内交易单明细数据与通过直联接口导入银行明细账数据进行核对,确认每一笔交易明细资金到账成功,确认操作生成唯一号码关联资金交易明细和银行明细账,并将此号码传回前端系统,各系统使用此唯一号码进行记账解决,为后续银企自动对账建立基本。

 

(2.5)收付款失败解决

编号

功能点

功能点描述

2.5.1

“支付失败”单据退回

针对接口系统导入收付款单据,查询状态为“支付失败”后,可执行返盘操作,将收付失败数据以及收付失败因素传回前端系统,前端系统进行收付款信息修改解决。

但是,对于某些因素如“通信失败”、“余额局限性”导致收付失败,资金系统可以控制不传回前端系统,可重新在系统内再发起收付。

2.5.2

“退票”单据退回

针对接口系统导入付款单据,如发生退票时,在资金系统内执行冲正操作,冲正之后资金系统通过接口将退票信息传回给前端系统,同步产生冲销凭证导入总账系统。

(2.6)收付款查询

编号

功能点

功能点描述

2.6.1

收付款单据批查询

可以基于收付款单据批号、金额、结算渠道、日期等各种查询条件进行收付款单据批查询。

查询到收付款单据批可打开查看其中所包括收付款单据。

2.6.2

收付款单据单笔查询

可以基于收付款单据号、金额、创立人、日期、摘要、付款账户、收款名称、收款账户、付款单据状态等各种查询条件进行付款单据查询。

查询后付款单据应涉及单据自身信息以及审批和支付成果状况等信息。

收付款单据还可查询其历史支付记录行,涉及作废和重新生成支付记录行。

收付款单据查询要满足集中支付管理需求,即下级机构可以查询到上级机构对本机构付款单据支付状况。

 

(2.7)收付风险控制

编号

功能点

功能点描述

2.7.1

收付接口数据校验

从业务系统等系统导入收付数据到资金系统时,可对数据有效性进行检查,可通过规则自动退回数据不合法收付单据。

2.7.2

收付单据安全控制

收付款单据生成后不可修改或删除,可执行作废操作。

2.7.3

收付单据重复支付检测

支付过程中,对于疑似重复支付数据有支付监控功能,并对异常数据进行提示。

2.7.4

收付单据支付监控

支付过程中,对于大额支付(额度可人工设定)可进行监控和提示。

6.5票据管理功能需求描述

6.6

(3.1)票据入库管理

编号

功能点

功能点描述

3.1.1

票据类型及要素定义

可以基于可视化界面定义业务所涉及票据类型以及各种票据类型下票据要素。

可以针对票据类型和票据要素建立票据管理原则模板,用于票据寻常管理。

系统支持银行汇票、本票、支票管理。

系统应可以建立票据系统编号,并可以维护票据实物编号,并建立两者关联关系。

3.1.2

支付票据入库

系统可以支持由银行获得未使用支付票据入库,入库时需登记票据类型、银行账户、编号、入库人、入库时间等基本信息。

3.1.3

票据查询

可以基于票据类型、系统内票据编码或票据实物编码、票据要素、票据使用状态进行票据查询。

查询成果应可以跟踪到票据资金状态变动。

 

(3.2)票据使用与核销

编号

功能点

功能点描述

3.2.1

票据领用

可以查询票据实物库中票据,并针对特定票据发起领用,领用提交后流转至有具备复核权限人进行领用复核。

3.2.2

票据领用复核

票据领用有权限复核人可以对已经领用提交票据进行复核操作,可执行复核通过和或领用退回操作。

3.2.3

票据核销

票据在通过银行解付后,由领出人进行票据核销操作,核销时需通过资金系统内银行账户到账明细记录,基于此到账明细记录方可执行核销操作。

核销后,票据处在“已核销”状态。

3.2.4

票据预警

对于系统内处在非正常状态票据系统可自动预警提示,预警信息涉及:

票据超期未承兑预警、票据核销失败预警等基本预警信息。

3.2.5

票据账务解决

执行核销后,对于系统使用票据进行结算单据,单据支付状态处在“已支付”状态,系统应可以基于支付金额等有关单据信息,进行自动账务解决。

6.7钞票管理功能需求描述

6.8

(4.1)钞票收付管理

编号

功能点

功能点描述

4.1.1

钞票付款管理

通过系统对公司内零散业务、费用钞票支出进行管理,通过管理可查看每笔钞票业务发生收付对象、金额等状况,并可实时查看钞票余额。

4.1.2

钞票收款管理

通过系统对公司内零散业务、费用钞票收入进行管理,通过管理可查看每笔钞票业务发生收付对象、金额等状况,并可实时查看钞票余额。

(4.2)存提现管理

编号

功能点

功能点描述

4.2.1

存现管理

可通过系统管理存现业务,对每笔存现业务发生金额、存现人、存现时间等进行管理。

4.2.2

提现管理

可通过系统管理提现业务,对每笔提现业务发生金额、提现人、提现时间、提现支票号等进行管理。

 

6.9资金筹划功能需求描述

6.10

(5.1)资金筹划编制

编号

功能点

功能点描述

5.1.1

资金筹划项目维护

提供可视化界面配备资金筹划项目,可以配备多层级资金筹划项目,可以配备各资金筹划申请机构可用资金筹划项目、目,且可以针对不同支出户类别(如行政支出户、业务赔付支出户)分别定义其可用资金筹划项目。

5.1.2

资金筹划编制

可以提供资金筹划编制可视化录入界面,各分支公司可按照总公司设定好模板进行筹划数据编制录入或导入。

 

(5.2)资金筹划审批

编号

功能点

功能点描述

5.2.1

资金筹划审批

有权限审批人可以对发起单位提交资金筹划进行逐笔或批量审批,可执行审批通过或审批退回操作。

系统应可以支持定义多级审批。

(5.2)资金筹划汇总

编号

功能点

功能点描述

5.2.1

资金筹划汇总

处在分公司层级机构,可对下级机构提交已通过审批资金筹划进行汇总,形成以一种分公司为整体汇总筹划并提交上级机构审批。

5.2.2

资金筹划汇总审批

有权限审批人可以对发起单位提交资金汇总筹划进行逐笔或批量审批,可执行审批通过或审批退回操作。

系统应可以支持定义多级审批。

 

(5.3)资金筹划控制

编号

功能点

功能点描述

5.3.1

资金筹划执行

所有机构编制完筹划并通过审批后,由总公司触发筹划执行。

筹划执行后,筹划数不得再进行手工调节。

5.3.2

资金筹划控制

系统对提供对筹划各种控制含:

不控制、提示性控制、严格控制,且筹划控制可以分别对资金申请单和资金交易单进行控制,控制点可对每个机构、每个筹划项目设定不同控制规则。

5.3.3

资金筹划调节

超过使用超过筹划时,如需使用资金则需录入筹划调节单,对已经在执行筹划数进行调节,筹划调节单提供多层级审批流程,审批通过后调节数生效。

(5.3)资金筹划考核报表

编号

功能点

功能点描述

5.3.1

资金执行率报表

对一定期间内筹划执行状况报表,显示所有筹划执行实体筹划执行状况。

5.3.2

资金筹划调节率报表

对一定期间内筹划调节数状况报表,显示所有筹划执行实体筹划调节状况。

 

6.11资金调拨功能需求描述

6.12

(6.1)上划下拨方略定义

编号

功能点

功能点描述

6.1.1

上划方略定义

可以支持上划方式与上划时间、上划层级进行组合,从而配备出各种资金上划方略。

6.1.2

上划方式支持

系统应可以支持如下上划方式:

全额上划—将目的账户上所有资金余额所有上划;

取整上划—将目的账户上资金余额整数某些上划,例如以万、十万、百万元等为单位;

保存余额上划—只将目的账户上超过规定保存额度资金上划;

定额上划—按指定金额将目的账户上资金上划;

6.1.3

上划时间支持

系统应可以支持如下上划时间模式:

自动定期上划-设定每天、每周、每月等固定周期,系统依照设定期间上划。

手动上划—在任何时间,可以以手动方式进行目的账户资金余额上划。

6.1.4

下拨方略定义

可以支持下拨方式与下拨时间进行组合,从而配备出各种资金下拨方略,所配备下拨方略可以单个或批量应用到目的操作账户。

6.1.5

下拨方式支持

系统应可以支持如下下拨方式:

总公司直接下拨资金到机构目的账户。

机构本级收入户横拨资金到目的账户。

分公司层级下拨资金到下级支公司目的账户。

以上三种方式嵌套式动态解决下拨余额局限性下拨方式。

6.1.6

下拨时间支持

系统应可以支持如下下拨时间模式:

定期下拨—设定每天、每周、每月,依照设定期间执行下拨;

手动下拨—可以在任意时间手动将资金下拨至目的账户。

 

(6.2)上划下拨方略配备

编号

功能点

功能点描述

6.2.1

账户关系组上划下拨方略配备

可以就指定账户关系组配备上划下拨方略,通过上划下拨方略指定后,保存形成上划下拨方略配备记录。

 

(6.3)资金申请单

编号

功能点

功能点描述

6.3.1

资金申请单录入

机构需要使用资金时,在资金系统内进行资金申请单录入,录入时须录入收款账户、申请金额、申请筹划项目。

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