银行从业资格考试练习题含答案aaz.docx
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银行从业资格考试练习题含答案aaz
银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行，其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的（D），其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。
A、10%B、12%C、15%D、16%
2．农村信用社拆借资金的期限最长不超过（C）。
A、1个月B、2个月C、4个月
3．中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社对最大的一家客户和最大十家客户贷款余额分别不得超过本社资本总额的（B）。
A、30%、100%B、30%、150%C、20%、100%D、50%、150%
4．信用社当年的贷款应收利息，可不计入当期损益的是（A）。
A、超过原约定期限未收回贷款的应收利息B、未到期（含展期）跨年度贷款的应收利息
C、年度到期（含展期）贷款已收到的应收利息D、原表外挂账收回的应收利息
5．个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（A）。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪
6．司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款，必须出具（C）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长（主任）签字后，应当立即凭此扣划该单位的有关存款。
A、市级（含）以上B、省级（含）以上C、县级（含）以上D、警署或派出所
7．《商业银行法》第三十九条规定：
“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）”。
A、5%B、10%C、15%D、20%
8．以下风险中，属于系统风险的是（B）。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险
9．风险识别的主要方法不包括（D）。
A、失误树分析法B、VaRC、专家预测法D、流程图分析法
10．在非财务因素分析中，借款企业风险较低的是（D）。
A、企业的产品属于新兴行业B、企业的固定成本比重大
C、其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性较强D、相关行业法律政策的稳定
11．某企业8万元贷款于3月8日到期，信贷员已及时向企业、信用社会计人员发出了贷款到（逾）期通知书，贷款到期日及以后账户上有存款余额3万元，因会计人员疏忽未扣收贷款被领取存款，造成8万元贷款无法收回，由此造成的贷款损失，会计人员应负赔偿（D）责任。
A、8万元B、3万元C、4万元D、1.5万元。
12．商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（A）万元以上五十万以下罚款。
A、五B、十C、二十D、十五
13．在我国，储蓄存款是指（A）。
A、个人存款B、企业存款C、同业存款D、单位存款
14．不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（B）。
A、定期存款B、活期存款C、储蓄存款D、个人通知存款
15．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。
A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
16．风险管理最为核心、最为关键的阶段是（D）。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
17．（A）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东大会直接负责。
A、监事会B、党委C、纪委D、董事会
18．（C）不包括在市场风险中。
A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险
19．在银行，计提贷款损失准备、长期投资减值准备等，都是贯彻了（A）。
A、谨慎原则B、重要性原则C、配比原则D、相关性原则
20．证券持有人在出售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日将证券又买回的交易行为，称做（D）。
A、拆借B、期权C、期货D、回购
21．扬基债券所吸收的主要是（）。
A.第三国资金B.美国资金C.国际金融机构资金D.国际资金
【答案】B
【解析】美国债券是指在美国发行的外国债券，亦称为扬基债券，是非美国居民在美国国内市场发行的，吸收美元资金的债券。
22．我国主权财富基金的发端是（）。
A.中国投资有限公B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII
【答案】A
【解析】中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立，成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司，以境外金融组合产品为主，开展多元投资，实现外汇资产保值增值，被视为中国主权财富基金的发端。
23．黄金基金是指（A）。
A.以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金
B.以黄金或其他贵金属及其相关产业为主要投资对象的基金
C.以黄金相关产业的证券为主要投资对象的基金
D.以贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金
24．《基金法》对基金投资的禁止行为做了规定，下列各项不属于规定的禁止性行为的是（D）。
A.基金之间相互投资B.基金托管人、商业银行从事基金投资
C.基金管理人以基金的名义使用不属于基金名下的资金买卖证券D.从事证券交易
25．证券投资者参与证券投资的目不是（D）。
A.参与公司管理B.赚取市场差价C.获得高于银行利息的收益D.收购企业
26．同业拆借市场在金融体系同属于（A）市场。
A.货币市场B.资本市场C.贷款市场D.中长期信贷市场
27．发行债券的主体一般需要担保，该主体发行的债券是（D）。
A政府证券B.金融证券C.信誉卓著的大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券
28．我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象，在80年代初期，对个人发行的国库券比对单位发行的国库券利率（A）。
A.高B.低C.等于D.没有关系
二、多项选择题
29．风险权数为100%的资产有（AC）。
A、应收利息B、贴现C、待处理抵贷资产D、质押贷款E、抵押
30．下列关于保理业务与福费廷业务区别的说法，正确的是（ABCD）。
A、前者一般多为中小企业采用，成交的多是批量多、数量少、交易金额不大的进出口商品；后者通常为大企业所采用，成交多为一次性，交易金额大的大型设备
B、前者付款期限较短，一般是在1年以下；而后者付款期限较长，在半年以上至五六年，属中期融资
C、保理业务项下汇票不一定需要进口商承兑和进口商银行对汇票的支付进行保证，而福费廷业务必须履行这些手续
D、保理业务内容广，而福费廷业务单一
31．自2001年1月1日起施行，财政部关于《金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法》中规定的呆账核销原则为（ABCD）。
A、严格认定条件，提供确凿证据B、对外保密，账销案存
C、逐户、逐级上报、审核和审批D、严肃追究责任
32．人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（AC）。
A、补交出让金等有偿使用费B、核定评估价值
C、补办国有土地使用权出让手续D、并支付评估费用
33．保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项（ABCD）。
A、保证日期B、表明“保证”的字样C、保证人签章D、被保证人的名称
34．票据交易业务包括（BCD）等票据二级市场业务。
A、签发B、贴现C、转贴现D、再贴现
35．中间业务发展的基础在于中间业务创新。
但我国银行中间业务创新能力严重不足，具体表现在（ABCD）。
A、吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少
B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新少
C、缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂衍生产品创新
D、特别缺乏各类组合金融产品创新
36．流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ABC）。
A、多次提取贷款B、逐笔归还贷款C、循环使用贷款D、在核定的透支额度内直接透支
37．扁平化组织的主要特征是（AD）。
A、经营管理层次相对较少B、经营管理层次相对较多
C、经营管理的幅度较小D、经营管理的幅度较大
38．金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过（ABCD），在各个领域开展创新活动。
A、采用新方法B、引入新技术C、构建新组织D、开辟新市场
39．银监会“三项治理”的内容是指（ACD）。
A、案件专项治理B、合规风险管理C、商业贿赂专项治理D、社会治安综合治理
40．交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（ACD）。
A、选择风险B、集中风险C、承销风险D、操作风险E、内在风险
41．连带责任的债权人可以将（）作为被告提起诉讼（ABC）。
A、债务人单独B、保证人单独C、债务人和保证人作为共同被告
42．贷款发放必须符合（ABD），支持借款人合法合规经营。
A、国家方针B、法律法规C、安全性D、信贷规章制度。
43．控制贷款风险的主要措施有（ABD）。
A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类
44．证券业从业人员行为规范的内容不包括（）。
A.勤勉尽责B.勤俭节约C.遵守道德D.正直诚信
【答案】B,C
45．证券公司经营证券资产管理业务的，必须符合下列（）规定。
A.按定向资产管理业务管理本金的2%计算风险准备B.净资本与净资产的比例不得低于40%
C.按集合资产管理业务管理本金的1%计算风险准备
D.按专项资产管理业务管理本金的0.5%计算风险准备
【答案】A,C,D
【解析】B选项属于证券公司必须持续符合的风险控制指标标准。
46．我国《公司法》规定，股票发行价格可以和票面金额（AC）。
A.相等B.无关C.超过票面价格D.低于票面金额
47．根据债券的利率与市场利率的关系，债券可以分为固定利率债券与浮动利率债券，其中（AB）是固定利率债券。
A.单利债券B.复利债券C.浮动利率债券D.可变利率债券
48．证券投资基金与股票、债券的区别在于（ACD）。
A.风险水平不同B.收益水平不同C.所筹资金的投向不同D.所反映的关系不同
49．资本市场是指期限超过一年的资金交易市场，其中（ABC）是资本市场工具。
A.ADRB.公司债券C.股票D.国库券
50．商品证券是证明持有人有商品所有权或使用权的凭证，取得了这种证券就等于取得这种商品的所有权。
下面属于商品证券的有（ABC）。
A.提货单B.运货单C.仓库栈单D.存款单
51．从1970年代起，证券市场出现高度的繁荣的局面，不仅证券市场的规模更加扩大，证券交易日趋活跃，而且逐渐形成（ABCD）的全新特征。
A.金融证券化B.证券市场国际化C.投资者机构化D.证券市场电脑化
三、判断题
52．行业风险分析所提供的信息，具有前瞻性，为银行规避行业的系统风险提供支持。
（√）
53．贷款及其利息收入的总量都列于我国商业银行各业务的首位。
（√）
54．贷款人在对借款人使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动进行调查时，借款人有义务配合。
（√）
55．贷款法律关系仅是指贷款合同（或称借款合同）法律关系，即基于贷款合同而产生的债权债务关系。
（×）
56．临柜人员应按规定为借款人开立存款账户，信贷人员不得代借款人办理开户手续。
（√）
57．资金的投资收益通常包括两个部分：
资本利得及现金分配。
（√）
58．对抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
（×）
59．个人住房贷款客户，在贷款合同中与银行约定，贷款利率应按照固定方式执行。
（×）
60．短期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。
（×）
【解析】短期政府债券主要用于解决短期性、临时性资金不足问题，而长期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。
61．加入联保小组之前，借款人一定要在信用社没有逾期贷款、没有欠息。
（√）
62．工商行政管理部门是农民专业合作社登记机关。
（√）
63．国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。
（√）
64．资本证券是指本身能使持有人或第三者取得货币索取权的有价证券。
（×）
【解析】资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券;题中描述的为货币证券的概念。
65．存款是银行对存款人的负债。
（√）
66．在贷款审批、审查、报备过程中遇利率调整一般应按调整前借贷双方协商确定的利率执行。
（√）
67．逾期贷款是指借款合同约定到期（含展期后到期）不能归还的贷款，包含呆滞贷款和呆账贷款。
（×）
68．信用社的各项贷款利率均可以进行浮动。
（√）
69．企业需要减少注册资金的，贷款人自接到企业减资通知书30日内或未接到通知书自企业减资第三次公告之日起90日内，有权要求企业清偿贷款或提供响应的担保（×）
70．定期存款利率视期限长短而定。
通常情况下，存期越短，利率越高。
（×）
71．优先股票收入相对稳定，二级市场价格波动较小，适合中长期投资。
（√）
72．申请从事证券法律业务的律师必须有3年以上从事经济、民事法律业务的经验熟悉证券法律业务。
（√）
73．修正平均股价是在简单算术平均数法的基础上，当发生拆股、增资配股时，通过变动除数，使股价平均数不受影响。
（√）
【解析】本题是对股票价格平均数的考查。
74．实物国债就是以国家为主体发行的实物债券。
（×）
75．普通股票在权利义务上不附加任何条件。
（√）
76．我国《公司法》规定，股份公司向发起人、国家授权投资的机构、法人发行的股票必须是记名股票。
（√）
77．浮动利率债券的利率在确定时一般要与市场利率挂钩，当市场利率上升时，利率应上调，在利率下降时则保持不变，以保证投资者的利益。
（×）
78．直接融资是指不需要任何中介机构运作就融通到资金的一种融资方式。
（×）
79．开放式基金一般每周或更长时间公布一次，封闭式基金一般在每个交易日连续（×）
【解析】封闭式基金一般每周或更长时间公布一次，开放式基金一般在每个交易日连续公布。
80．2006年新修订的《证券法》将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司两类，国家对证券公司实行分类管理。
（×）
【解析】2006年新修订的《证券法》改变了分类标准，不再将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司，而是对证券公司实行按业务分类监督。
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