银行从业资格考试知识点总结.docx

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银行从业资格考试知识点总结

银行从业资格考试知识点总结

个人理财来自练习系统

1.对个人投资者而言，房地产投资的方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。

2.溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值大于0的期权。

买权时，指协议价格低于市场买入价格。

卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。

3.中国遗产继承的方式主要有法定继承、遗嘱继承、遗赠抚养协议三种方式。

4.债券的交易形式有现货交易、期货交易和回购交易。

5.根据偿还时的期限，债券偿还方式能够分为到期偿还、期中偿还和展期偿还。

6.关于债券赎回，一般在债券发行几年之后才开始生效，生效前的这段时间称为保护期，保护期内发行人不能行使赎回权。

7.最能反映资产配置决策重要性的是（ 动态确定投资组合的收益与风险）。

8.投资代客境外理财产品，主要面临的是（市场风险和信用风险）。

9. 市场组合是（市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合）。

10. 人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起5年内。

意外险和健康险是自知道保险事故发生之日起2年内。

11.投资组合理论用（期望收益率）来度量投资的预期收益水平。

12.从程序上看，保险合同的履行包括索赔、理赔、代位求偿等环节。

13.索赔、理赔应当遵循以下流程：

出险通知、提供索赔单证、核定赔偿。

14.信托受益人：

原则上只要具有民事权利能力的人都能够成为受益人，因此受益人能够是（自然人、法人或者依法成立的其它组织）。

15.证券法律责任包括刑事责任、民事责任、行政责任。

16.内幕信息需要（两个构成要件），即重大性和未公开性。

17.短期债务和长期债务的合理比例（没有一定之规），要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性。

18.基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（六个月内）选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。

19.所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是（一个月）。

20.同时满足以下两个条件的证券组合：

第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是（有效组合） 。

21.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。

这被称为房地产投资的（ 财务杠杆效应）。

22.商业银行应按（季度）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

23.已获利息倍数又称为利息保证倍数，是指企业息税前利润与利息支出的比率。

已获利倍数=（净利润+利息费用+所得税费用）/利息费用

24.信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份（含200份），每份合同金额不得低于人民币5万元（含5万元）。

25.股票投资的收益等于（ 资本利得加股利所得）。

26.速动比率=速动资产/流动负债，速动资产=流动资产-存货

27.股票价格是指（股票的市场价值）。

28.诉讼时效届满后，义务人虽可拒绝履行其义务，权利人请求权的行使仅发生障碍，权利本身及请求权并不消灭。

29.商业银行能够集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（固定收益类产品）。

30.年投资收益率=（卖出价-发行价）÷发行价×（365÷持有天数）×100%。

31.证券交易内幕信息的知情人包括：

发行人的董事、监事、高级管理人员；持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；由于所任公司职务能够获取公司有关内幕信息的人员；证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其它人员；保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；国务院证券监督管理机构规定的其它人。

32.（外汇掉期交易）指同一外汇市场上同时买进和卖出（币种相同、金额相同、交割期不同）的外汇合约的交易。

33.交通费的弹性需求大。

34.贴现率=（票面金额-贴现金额）*360*100%/（票面金额*到期天数）

35.（重组）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

36. 平衡型和债券型基金最适合（平衡型）投资者。

37.销售净利率=净利润/销售收入

38.保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于（结算和保证履约），（归客户所有）。

39.受托人以（信托财产）为限向受益人承担支付信托利益的义务。

40.对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，能够采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（48）小时。

41.（风险认知度）反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。

42.基金按是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金；按设立的依据分为公词型基金和契约型基金。

43.金融市场最主要的交易机制是价格机制。

在外汇市场上表现为汇率机制，债券市场上表现为利率机制。

44.在中国，证券经纪人能够是法人，也能够是自然人。

45.结构性金融衍生品流动性较差。

46.理财客户购买贷款信托理财产品时，在合同中商定贷款信托的方式有（信用）贷款信托、（保证）贷款信托、（抵押）贷款信托、（卖方）信托等。

47.境内单位或者个人从事境外期货交易的办法，由国务院期货监督管理机构（会同国务院主管部门、国有资产监督管理机构、银行业监督管理机构、外汇管理部门）等有关部门制定，报国务院核准后施行。

48.家庭投资前的现金储备包括以下几个方面：

一是家庭基本生活支出储备金，一般占6～12个月的家庭生活费；二是用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，一般是家庭净资产的5%～10%；三是家庭短期债务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、3～6个月的个人消费贷款月供款等；四是家庭短期必须支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款等。

49.股票挂钩型理财产品是与股票挂钩的理财产品，其挂钩标的（能够是新股，能够是某一只股票，也能够是股票组合）。

50.中国的凭证式债券经过各种银行储蓄网点和财政部门国债服务部面向社会发行，券面上不印制票面金额，根据认购者的认购额填写实际的缴款金额，是一种国家储蓄债，可记名、挂失；“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息；在持有期，持券人如遇到特殊情况需要提取现金，能够到原购买网点提前兑取；凭证式国债的收益固定。

51.信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差。

转让时，转让人和受让人均应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费。

52.黄金的投资方式主要有（条块现货、金币、黄金基金和黄金存折）。

金币包含纯金币和纪念金币两种。

53.年金是在某个特定的时间段内一组（时间间隔相同、金额相等、方向相同）的现金流。

①按照起讫日期划分，年金可分为：

确定年金：

起讫日期都确定的年金。

不确定年金：

起始日期或终了日期取决于某种意外事故的发生而发生的年金。

②按照每期年金收支额是否相等划分，年金可分为：

等额年金：

每期年金收支额都相等的年金。

不等额年金：

每期年金收支额不完全相等的年金。

③按照年金持续期是否有限划分，年金可分为：

有限年金：

年金时期有限的年金。

无限年金：

年金时期无限长的年金。

④按照年金发生期间与计息期间的是否一致划分，年金可分为：

简单年金：

年金发生期间与计息期间相同的年金。

一般年金：

年金发生期间与计息期间不相同的年金。

⑤按照每期年金额发生的时间划分，年金可分为：

后付年金：

在年金时期内，每期年金额都在每期末发生的年金，也称为普通年金。

先付年金：

在年金时期内，每期年金额都在每期初发生的年金，也称为预付年金。

54.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有（投资年限、投资收益率）。

55.市盈率一般见来作为比较不同价格的股票是否被高估或者低估的指标，不属于企业获利能力指标。

56.属于企业获利能力指标的有（　　） 

A.销售净利率

B.资产净利率

C.每股收益

D.销售毛利率

57.如选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分延续至下一交易日继续赎回。

如选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再继续赎回；

58.基金的赎回与份额注册日期的前后有很大关系。

59.国际收支持续出现顺差，应增加储蓄配置。

60.收藏品投资主要遵循以下三个原则：

选择收藏品要少而精；正确估算收藏品的投资价值；选择收藏品要量财力而行。

61.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金。

基金募集期内，（基金注册与过户登记人）对投资者的认购金额进行确认。

62.金融市场的价格水平可由价格指数和市场利率来体现，（股票价格指数、货币市场基准利率和银行间同业拆借利率）都是体现价格水平的指标。

63.商业银行外部营销人员在外部营销中能够从事的业务有（银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户质量，分发空白的金融产品与服务的申请文件）。

64.（外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用外汇账户、投资并购专用账户、外汇结算账户和外汇储蓄联名账户）都属于资本项目外汇账户。

65.内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。

66.远期利率协议，利率按差额结算。

67. 票据的基本特征是（流通性）。

68.金融市场中介分为交易中介和服务中介。

深圳证券交易所属于交易中介。

69.投资者进行（记账式证券）买卖，必须在证券交易所设立账户。

70.未在上海证券交易所上市的是（建设银行）。

71.若预算与实际差异很大，应每月选择一个重点项目改进，而不是各个项目同时进行改进。

72.外国银行能够吸收中国境内公民的（人民币定期存款），但每笔业务不得少于100万元人民币。

73.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（银行业监督管理机构负责人）批准，能够申请司法机关予以冻结。

74.在回购市场上，回购价格与回购证券的种类密切相关。

75.在无权代理中，相对人能够催告被代理在（1个月内）予以追认。

76.同业拆借是在（金融机构与金融机构）之间进行的资金拆借活动。

77.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

78.1979年，第一家城市信用合作社在（河南驻马店）成立。

79.商业银行最迟应在销售理财计划前（10日），将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

80.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单不少于两次，而且至少每月提供一次，商业银行与客户另有约定的除外。

81.情感信任是客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。

82.从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后30日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

83.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于单位资本项目外汇账户。

84.银行同业间的外汇交易 决定外汇汇率高低。

85.保证收益理财计划能够承诺的无附加条件保证收益率不得高于同期定期存款利率。

86.如果不考虑通货膨胀，则固定收益率的外汇结构性存款的实际收益率等于名义收益率。

87.开放式基金单位的买入价主要取决于基金单位净资产值，一般为基金单位净资产值加申购手续费。

88.税务筹划的三个特点包括：

风险性、合法性、专业性。

89.流动资金循环贷款实行总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环的管理原则。

90.信托具有以下特点：

①以信任为基础的财产管理制度；②财产权利主体和利益主体分离，具有独立性；③经营方式灵活、适应性强；④管理具有连续性；⑤受托人不承担无过失的损失风险；⑥利益分配、损益计算遵循实绩原则；⑦具有融通资金的职能。

91. 根据信托财产的初始形态和信托目的，能够将信托公司为个人提供的信托业务分为（资金信托、财产信托、权利信托、特定目的信托）。

92.按照权证的内在价值分类，权证能够分为平价权证、价内权证、价外权证。

93.商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：

①保证收益理财计划；②为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；③需经中国银行业监督管理委员会批准的其它个人理财业务。

94.银行职业道德与法律法规的联系具体表现在：

（1）银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径；

（2）道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充；（3）道德和法律在某些情况下会相互转化。

95.环境责任保险也属于财产保险。

96.受托人应以（受益人的最大利益）处理信托事务。

”

97.金融犯罪的对象能够是人，也能够是各种金融工具。

98.当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是（外汇市场）。

99.存款业务按客户类型，可分为个人存款和对公存款，个人存款又称储蓄存款；按存款币种，可分为人民币存款和外币存款；按存款期限，可分为活期存款和定期存款。

100.对股价变动影响最大，也最直接的因素是（利率）。

101.短期政府债券常采用贴现方式发行。

102.截至12月底，共有27家外资银行入股中资银行。

103.委托人有权了解其信托财产的（管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人进行说明）。

”

104.回购协议市场的三个交易特点如下：

①流动性强；②安全性高；③收益稳定且超过银行存款收益。

105.根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可分为（理财经理和关系经理）。

106.证券投资基金的收益主要有证券买卖差价、红利收入、债券利息和存款利息收入。

107.债券按计算利息的方式不同，可分为单利债券、复利债券和贴现债券。

108.