财会考试个人理财.docx
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财会考试个人理财
第一章个人理财概述
一、单项选择题
7.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。
A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
9.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是（）。
A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升
B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升
C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降
D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨
11.在通货膨胀条件下，（）。
A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率
B.实际利率高于名义利率
C.个人和家庭的购买力增加
D.固定利率资产贬值
12.关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是（）
A.储蓄投资的实际利率可能是负值
B.固定收益的理财产品会贬值
C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
14.当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（）。
A.增加国债的配置量B.投资房地产
C.继续持有外汇D.购买人民币资产
15.在开放经济体系下，下列关于一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动及其对个人理财策略的影响说法错误的是（）。
A.一个经济体出现持续的国际收支顺差时，将会导致本币汇率升值
B.个人理财组合应同时考虑本币理财产品与外币理财产品的搭配
C.对于外币理财产品的选择还需要考虑不同币种结构的配置问题
D.一个经济体出现持续的国际收支逆差时，将会导致本币汇率升值
二、多项选择题
3.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有（）。
A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化
B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩
C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议
D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面
5.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。
A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担
D.综合理财服务更强调个性化的服务
E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
8.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（）。
A.刺激投资需求增长B.导致利率水平下降
C.刺激股市反弹D.抑制房地产价格上涨
E.私人银行业务发展空间凸显
10.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）。
A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市，
13.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（）。
A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置
B.股票面临下跌风险
C.固定收益品价格上升，增加债券配置
D.房地产贷款成本增加，房产市场走低
E.人民币回报高，减持外汇
第二章个人理财基础
一、单项选择题
1.下列对家庭生命周期各个阶段资产的特征陈述有误的一项是（）
A.家庭形成期可积累的资产有限，年轻可承受较高的投资风险
B.家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险
C.家庭成熟期可积累的资产达到巅峰，要逐步增加投资风险为退休后的说做准备
D.家庭衰老期变现资产来应付退休后生活费开销，投资应以固定收益工具为主
8.周氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共50万元，夫妇俩准备65岁时退休。
则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。
A.周氏夫妇的收入增加，开始筹集退休金
B.周氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C.周氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D.中高风险的组合投资可以作为周氏夫妇的投资选择
10.下列关于资金的投资期限说法错误的是（）。
A.影响投资风险的主要因素有景气循环、复利效应、投资期限等
B.金融市场的长期波动，难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制
C.投资若没有经过一定时期所产生的复利效应，一旦亏损就会导致理财目标无法实现
D.同一种投资工具的风险，可通过延长投资时间来降低，因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
11.陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱?
（）
A.复利终值为229.37元B.复利终值为239.37元
C.复利终值为249.37元D.复利终值为259.37元
12.李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）。
A.1250元B.1050元C.1200元D.1276元
13.李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行（）。
A.12000元B.13432元C.15000元D.11349元
15.某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。
李先生计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则李先生应当在现在至少花多少资金购买该理财产品?
（）
A.7660元B.7670元
C.7680元D.7690元
21.张先生以1000元进行投资，年利率为12%，每半年计息一次，则该投资的有效年利率是（）。
A.12.24%B.12.36%C.12.52%D.12.68%
23.假如你有一笔资金收入，若日前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。
如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。
则下列说法正确的是（）。
A.目前领取并进行投资更有利
B.3年后领取更有利
C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
D.无法比较何时领取更有利
24.某投资者年初以每股10元的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到每股11元，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?
（）
A.10%B.20%C.30%D.40%
26.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%-2.75%间时，给予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%-2.75%区间，则按低收益率2%计算。
若实际一年中LIBOR在2%—2.75%间为90天，则该产品投资者的收益为（）美元。
A.750B.1500C.2500D.3000
35.下列关于资产配置组合模型的风险大小由低到高排列正确的是（）。
A.梭镖型—纺锤型—哑铃型—金字塔型
B.纺锤型—哑铃型—梭镖型—金字塔型
C.金字塔型—哑铃型—纺锤型—梭镖型
D.梭镖型—金字塔型—纺锤型—哑铃型
二、多项选择题
1.章先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业;最近股指期货退出后，章先生想通过各种渠道参与其中的交易;不仅如此，章先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。
对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是（）
A.章先生的风险厌恶系数比较低
B.章先生正处于高原期
C.为了在老年时期生活过得更美满，章先生应当把更多的精力和资源用于养老规划
D.章先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中
E.章先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中
6.下列关于影响客户投资风险承受能力的因素说法正确的有（）。
A.一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低
B.投资时间越长，平均报酬率越稳定，越可选择短期内风险较低的投资工具
C.理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择
D.相对风险承受能力一般随财富的增加而增加
E.绝对风险承受能力一般随财富的增加而增加
8.关于货币的时间价值，以下说法正确的是（）。
A.货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值
B.计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果
C.货币时间价值是持有现金的机会成本
D.复利计息法比单利计息法更能体现货币的时间价值的理念
E.时间是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显
10.下列关于市场有效性的说法正确的是（）。
A.股价的随机变化表明了市场是有效的
B.股价的随机变化表明了市场是无效的
C.一般来说，如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略
D.如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略
E.强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场
第三章金融市场
一、单项选择题
2.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。
A.财务功能B.风险管理功能
C.积聚功能D.流动性功能
3.金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有（）。
A.资源配置功能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能
9.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。
下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。
A.深圳证券交易所
B.美国标准普尔公司
C.普华永道会计师事务所
D.天元律师事务所
10.金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A.金融市场的重要性B.金融产品的期限
C.金融产品交易的交割方式D.金融工具发行和流通特征
26.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。
A.数量优先B.时间优先C.价格优先D.品种优先
33.下列描述中，适于描述开放式基金的有（）个，适于描述封闭式基金的有（）个。
①基金的资金规模具有可变性
②在证券交易所按市价买卖
③所募集到的资金可全部用于投资
④受益凭证可赎回
⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产
⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道
A.3，3B.3，2C.2，4D.2，3
39.外汇期权的购买者，其（）。
A.风险是无限的，收益也是无限的B.风险是有限的，收益也是有限的
C.风险是有限的，收益是无限的D.风险是无限的，收益是有限的
二、多项选择题
3.以下哪个金融市场属于短期资金市场?
（）
A.同业拆借市场
B.票据市场
C.大额定期存单市场
D.股票市场
E.回购协议市场
7.可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在（）。
A.定期存款记名，不可流通
B.可转让大额定期存单可以在市场流通
C.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额
D.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的
E.定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取
9.下列金融交易中属于资本市场交易的项目是（）。
A.你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车
B.你在银行购买了9800元的短期国库券
C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金
E.某某为家庭主要经济来源人购买20万元人身意外保险
15.下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是（）。
A.金融债券是信用风险最小的债券
B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的
C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险
22.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，正确的是（）。
A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
B.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
C.投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖
D.开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大
E.开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次，封闭式基金的单位资产净值于每个开放日进行公告
23.成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。
A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益
B.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入
C.成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大
D.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大
E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场
26.金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）。
A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能
B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割
E.金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃
30.下列关于期权的叙述正确的是（）。
A.期权买方拥有权利但没有义务执行合约
B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C.看涨期权卖方的获利是有限的
D.看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨
E.看跌期权卖方的获利是有限的
第四章银行理财产品
一,单项选择题
1.在外汇理财产品中,（）是指将基础产品如储蓄.浮动收益产品等,与利率期权.汇率期权等相结合,并在合约中体现这种期权的复合产品.
A.结构类投资工具B.浮动收益类产品C.实盘外汇买卖D.期权类产品
2.（）具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。
该类产品通常被作为活期存款的替代品。
A.货币型理财产品B.债券型理财产品
C.贷款类银行信托理财产品D.结构性理财产品
9.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法错误的是（）。
A.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势
B.债券挂钩类理财产品收益较高，风险较大
C.债券挂钩类理财产品一般投资期限固定，不得提前支取
D.挂钩标的有伦敦银行同业拆放利率、国库券、公司债券等
10.认沽期权赋予认沽权证持有人在到期日或（），根据若干转换比率，以行使价（）相关股票或收取适当差额付款的权利。
A.之前，购买B.之前，出售
C.之后，购买D.之后，出售
二.多项选择题
12.下列关于外汇挂钩类理财产品的说法正确的有（）。
A.外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率
B.对于外汇挂钩结构性理财产品的大多数结构形式而言，目前大致较为流行的是看好看淡，或区间式投资
C.外汇挂钩类理财产品都必须有一个以上触及点
D.一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率
E.双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率
13.利率挂钩结构性金融衍生品的种类有（）
A.与利率正向挂钩产品
B.利率期货产品
C.与利率反向挂钩产品
D.区间累计产品
E.达标赎回型产品
14.QDH基金挂钩类理财产品的挂钩标的为基金和交易所上市基金（ExchangeTradedFund，ETF）。
下列关于ETF的说法正确的是（）。
A.ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别
B.ETF可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
C.ETF基本是指数型开放式基金，但在交易所挂牌，交易非常便利
D.ETF的申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是的。
E.ETF与现有开放式基金一样以现金申购赎回
第五章银行代理理财产品
一．单项选择题
1.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）
A．投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能
4.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。
A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任
C.银行担保的信托产品风险较低
D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台
7.我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。
A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.国资委
8.人们常说的“纸黄金”是指（）。
A.黄金基金
B.黄金存折
C.金币
D.黄金期货
15.《证券投资基金管理暂行办法》规定：
基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少（）次。
A.80%1
B.90%1
C.75%2
D.95%2
16.具有“活期储蓄”之称的基金是（）。
A.股票型基金
B.债券型基金
C.上市开放式基金
D.货币市场基金
二．多项选择题
8.投资债券时投资者能直接看到的要素有（）
A．持有收益率B.到期收益率C.付息债券的票面利率D.债券的发行额E.债券的期限
14.下列关于信托产品的风险的叙述，正确的是（）。
A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。
B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响
D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险
E.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担
15.下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确的是（）。
A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差
B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险
C.黄金不能保值
D.不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的
E.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险
17.证券投资基金的收益主要有（）。
A.证券买卖差价
B.补贴
C.红利收入
D.债券利息
E.存款利息收入
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