初级银行从业资格《银行管理》考试试题及答案.docx
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初级银行从业资格《银行管理》考试试题及答案
2018年初级银行从业资格《银行管理》考试试题及答案
一、单项选择题
1.将财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策的依据是（ ）。
A.政策工具的性质
B.所使用的政策工具
C.调节国民经济的不同功能
D.政策实施主体
【正确答案】C
【答案解析】本题考查财政政策。
根据调节国民经济的不同功能，财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策。
2.市场秩序政策的主要目的是（ ）。
A.反垄断和反不正当竞争
B.防止因重复投资导致的资源低效率配置
C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击
D.促进产业技术进步
【正确答案】A
【答案解析】本题考查产业政策。
市场秩序政策主要目的是反垄断和反不正当竞争。
3.人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子的时间是（ ）。
A.2015年10月1日
B.2015年11月30日
C.2015年12月31日
D.2016年6月1日
【正确答案】B
【答案解析】本题考查产业政策。
2015年11月30日，人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子。
4.（ ）是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。
A.货币市场
B.资本市场
C.公开市场
D.协议市场
【正确答案】A
【答案解析】本题考查金融市场。
根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。
货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。
资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。
5.下列各项能体现金融市场优化资源配置功能的是（ ）。
A.为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会
B.通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门
C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度
D.为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易
【正确答案】B
【答案解析】本题考查金融市场。
金融市场的优化资源配置功能：
金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。
6.关于回购市场的说法不正确的有（ ）。
A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购
B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购
C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场
D.在回购协议中，回购利率由交易所统一制定
【正确答案】D
【答案解析】本题考查货币市场。
选项D错误，回购利率出交易双方确定，主要受回购证券的质地、回购期限的长短、交割条件、货币市场利率水平等因素的影响。
7.将金融工具分为短期金融工具和长期金融工具的依据是（ ）。
A.发行方式
B.投资者所拥有的权利
C.融资方式
D.期限长短
【正确答案】D
【答案解析】本题考查金融工具。
按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等;后者期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。
8.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管指的是（ ）。
A.分业经营
B.混业经营
C.综合化经营
D.一体化经营
【正确答案】A
【答案解析】本题考查综合化经营。
分业经营即指各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管。
9.在金融综合经营的银行母子公司模式中，母公司是（ ）。
A.银行
B.证券公司
C.保险公司
D.信托公司
【正确答案】A
【答案解析】本题考查综合化经营。
银行母子公司，该模式又称银行控股模式，是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。
10.我国商业银行综合化经营的金融机构控股模式的特点不包括（ ）。
A.控股方为非银行金融机构
B.其全资拥有一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司
C.其控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司
D.主要受中国证监会的监管
【正确答案】D
【答案解析】本题考查综合化经营。
金融机构控股模式的主要特征是：
控股方为非银行金融机构，其全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司。
11.关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述错误的是（ ）。
A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重
B.在第三支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求
C.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求
D.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准
【正确答案】B
【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。
在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求。
12.《巴塞尔协议Ⅲ》界定并区分一级资本和二级资本的功能，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中（ ）应在一级资本中占主导地位。
A.普通股
B.优先股
C.后配股
D.转换股
【正确答案】A
【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。
一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股应在一级资本中占主导地位。
13.根据《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，联邦存款保险公司（FDIC）对（ ）可实施强制性执行措施。
A.一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司
B.储贷机构
C.系统重要性非银行金融机构及大型银行
D.存款类金融机构
【正确答案】D
【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。
联邦存款保险公司（FDIC）对存款类金融机构可实施强制性执行措施。
14.按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”（Ring-fence），必须放入栅栏内的业务是（ ）。
A.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务
B.国际业务
C.自营交易业务
D.对大型企业提供的存贷款业务
【正确答案】A
【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。
第一类是必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务。
15.根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。
A.1.25%
B.0.6%
C.2.5%
D.5%
【正确答案】A
【答案解析】本题考查资本充足。
商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25%。
16.根据《商业银行风险监管核心指标》不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。
A.2.5%
B.5%
C.4%
D.10%
【正确答案】B
【答案解析】本题考查信用风险。
根据《商业银行风险监管核心指标》不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。
17.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过（ ）。
A.10%
B.30%
C.20%
D.50%
【正确答案】C
【答案解析】本题考查市场风险。
根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。
18.对商业银行进行接管由（ ）作出决定，并组织实施。
A.中国银监会
B.中国人民银行
C.人民法院
D.国务院财政部
【正确答案】A
【答案解析】本题考查《商业银行法》。
对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。
19.（ ）是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
A.抵押
B.质押
C.保证
D.留置
【正确答案】A
【答案解析】本题考查民商事法律。
抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
20.下列关于定期存款计息的描述错误的是（ ）。
A.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息
B.逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按原定活期存款利率计付利息，并全部计入本金
C.提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取
D.存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计提
【正确答案】B
【答案解析】本题考查个人存款业务。
逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。
1.在我国的非银行金融机构中，保险类机构就是保险公司。
（ ）
对
错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查金融机构。
保险类机构主要包括保险公司和保险中介机构。
2.无论是银行母子公司，还是金融控股集闭，尽管各自的具体组织模式不同，但基本架构都是母子（控股）公司制度。
（ ）
对
错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查综合化经营。
无论是银行母子公司，还是金融控股集闭，尽管各自的具体组织模式不同，但基本架构都是母子（控股）公司制度。
3.延伸调查权即中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施。
（ ）
对
错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。
延伸调查权即中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施。
4.中国信托业协会是全国性信托业自律组织，是经中国银监会同意并在中华人民共和国民政部登记注册的非营利性社会团体法人。
（ ）
对
错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查中国信托业协会。
中国信托业协会是全国性信托业自律组织，是经中国银监会同意并在中华人民共和国民政部登记注册的非营利性社会团体法人。
5.风险分散策略是有成本的，主要是分散投资过程中增加的各项交易费用。
（ ）
对
错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查风险分散。
风险分散策略是有成本的，主要是分散投资过程中增加的各项交易费用。
6.良好的声誉风险管理已成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现。
（ ）
对
错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查声誉风险管理。
良好的声誉风险管理已成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现。
7.商业银行的高级管理层对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
（ ）
对
错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查合规管理体系。
商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
8.外部审计是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务会计师事务所接受委托进行的审计。
（ ）
对
错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查外部审计的概念。
外部审计是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务会计师事务所接受委托进行的审计。
9.修订后的《金融租赁公司管理办法》放宽了股东存款业务的条件，允许吸收非银行股东6个月（含）以上的定期存款。
（ ）。
对
错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查金融租赁公司。
修订后的《金融租赁公司管理办法》放宽了股东存款业务的条件，允许吸收非银行股东3个月（含）以上的定期存款。
10.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要是提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务。
（ ）
对
错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查货币经纪公司。
货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要是提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务。
11.金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。
（ ）
对
错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查金融会计的功能。
金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。
12.商业银行高级管理层负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
（ ）
对
错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查商业银行创新管理。
商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
13.银团贷款的日常管理工作主要由牵头行负责。
（）
对
错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查银团贷款。
银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。
14.商业银行理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和法人客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。
（ ）
对
错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查理财业务管理。
15.普惠金融应发挥网络借贷平台融资便捷、对象广泛的特点，引导其缓解小微企业、农户和各类低收入人群的融资难问题。
（ ）
对
错
【正确答案】对
【答案解析】本题考查普惠金融。
普惠金融应发挥网络借贷平台融资便捷、对象广泛的特点，引导其缓解小微企业、农户和各类低收入人群的融资难问题。
1.同业拆借市场的主要特征有（ ）。
A.主要限于商业银行等金融机构参加
B.拆借资金规模大
C.拆借期限短
D.拆借利率市场化
E.拆借资金无风险
【正确答案】ACD
【答案解析】本题考查货币市场。
同业拆借市场主要有三个特征：
一是主要限于商业银行等金融机构参加，二是拆借期限短，三是拆借利率市场化。
2.金融工具的特点有（ ）。
A.流动性
B.收益性
C.相关性
D.风险性
E.可测性
【正确答案】ABD
【答案解析】本题考查金融工具。
金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。
3.我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（ ）。
A.光大集团
B.中信集团
C.中国建设银行
D.宝钢集团
E.海航集团
【正确答案】DE
【答案解析】本题考查综合化经营。
工商企业控股模式的代表有海航集团、宝钢集团等。
4.关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述正确的是（ ）。
A.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款
B.取消专门用于抵御市场风险的二级资本
C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减
D.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准
E.界定并区分一级资本和二级资本的功能
【正确答案】ACDE
【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。
取消专门用于抵御市场风险的三级资本。
5.《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（ ）的原则。
A.存款自愿
B.存款有息
C.三性四自
D.取款自由
E.为存款人保密
【正确答案】ABDE
【答案解析】本题考查《商业银行法》。
《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
6.存款管理的原则包括（ ）。
A.维护存款者权益原则
B.谁的前入谁的账、归谁支配
C.存款自愿，取款自由
D.业务经营安全性原则
E.利益最大化原则
【正确答案】ABCD
【答案解析】本题考查单位存款业务。
存款管理的原则包括：
（1）维护存款者权益原则：
谁的前入谁的账、归谁支配;存款自愿，取款自由。
（2）业务经营安全性原则。
7.商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（ ）。
A.信用等级
B.所有者权益
C.流动性比率
D.资本充足率
E.资产收益率
【正确答案】AB
【答案解析】本题考查信用风险控制。
决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者权益。
8.商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施（ ）。
A.未按约定用途使用贷款的
B.未按约定方式进行贷款资金支付的
C.未遵守承诺事项的
D.突破约定财务指标的
E.发生重大交叉违约事件的
【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查信用风险控制。
商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：
（1）未按约定用途使用贷款的;
（2）未按约定方式进行贷款资金支付的;（3）未遵守承诺事项的;（4）突破约定财务指标的;（5）发生重大交叉违约事件的;（6）违反借款合同约定的其他情形的。
9.不良贷款的处置方式有很多，包括（ ）。
A.直接追偿
B.委外清收
C.债务减免
D.呆账核销
E.资产租赁
【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查不良贷款处置方式。
不良贷款处置方式有很多，主要有：
直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、不良贷款重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债券转让、资产租赁、破产清偿、债务重组。
10.商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括（ ）。
A.在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施
B.指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责
C.实时关注分析舆情，动态调整应对方案
D.重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况
E.及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告
【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查声誉风险的控制。
除了上述五种措施，还包括：
按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息;及时向其他相关部门报告。
一、单选题
第1题[单选题][1分]
对于商业银行来说，市场风险中最重要的是（）。
A、利率风险
B、股票风险
C、商品风险
D、汇率风险
正确答案：
A
题目解析
对于商业银行来说，市场风险中最重要的是利率风险。
第2题[单选题][1分]
洗钱的过程是（）。
A、获取阶段——处置阶段——融合阶段
B、处置阶段——培植阶段——融合阶段
C、处置阶段——融合阶段——培植阶段
D、获取阶段——培植阶段——处置阶段
正确答案：
B
题目解析
处置阶段——培植阶段——融合阶段。
第3题[单选题][1分]
对会员的日常业务活动进行监督，监督内容不包括（）。
A、对其业务活动进行指导
B、协调会员之间的关系
C、欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理
D、会员的财务状况、业务执行情况
正确答案：
D
题目解析
对会员的日常业务活动进行监督，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违规行为进行调查处理。
第4题[单选题][1分]
股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。
A、长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B、长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
C、短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D、短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
正确答案：
A
题目解析
股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。
第5题[单选题][1分]
（）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。
A、法律风险
B、操作风险
C、信用风险
D、市场风险
正确答案：
C
题目解析
信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。
第6题[单选题][1分]
（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、合规负责人
正确答案：
A
题目解析
董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
第7题[单选题][1分]
小李在2010年3月3日存入一笔30000元、定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1.98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0.36%，小李从银行取回的利息为（）。
A、307元
B、7元
C、414元
D、34元
正确答案：
B
题目解析
半年的利息：
30000*（1.98%*180/360）=297元;逾期的利息为：
（30000+297）*0.36%*32/360=9.7元;所以小李可以从银行取回利息306.7元。
第8题[单选题][1分]
在银行合规管理中，合规主管岗的基本职责不包括（）。
A、制定年度工作计划、落实各岗位责任制
B、组织开展合规知识培训
C、督促本部门各岗位及各支行、各业务条线履职
D、组织开展合规检查
正确答案：
B
题目解析
合规主管岗：
1、制定年度工作计划、落实各岗位责任制;2、督促本部门各岗位及各支行、各业务条线履职;3、组织开展合规检查;4、组织大额风险贷款的团队化险;5、对到期收回率低的单位及50万以上到期未收回进行跟踪督办;6、缓收利息的审核、申报;7、按程序上报合规工作报告。
第9题[单选题][1分]
根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后应保存的时间为（）。
A、5年
B、10年
C、15年
D、20年
正确答案：
A
题目解析
根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。
第10题[单选题][1分]
银行合规管理应当遵循的原则不包括（）。
A、独立性原则
B、系统性原则
C、管理地位与职责明确原则
D、合理性原则
正确答案：
D
题目解析
银行合规管理应当遵循独立性、系统性、全员参与、强制性、管理地位与职责明确的科学管理原则。
第11题[单选题][1分]
一下不属于互联网金融的特征的是（）。
A、以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理
B、以点对点直接交易为基础进行金融资源配置
C、投资者可以自由进行操作
D、第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用
正确答案：
C
题目解析
互联网金融有三个特征：
一是以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理;二是以点对点直接交易为基础进行金融资源配置;三是第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用。
第12题[单选题][1分]
导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（）。
A、该金融机构收入低
B、该金融机构资本利润率低于同行业水平
C、不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益
D、该金融机构为非法设立
正确答案：
C
题目解析
导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益。
第13题[单选题][1分]
中华人民共和国的法定货币是（）。
A、人民币
B、美元
C、港元
D、欧元
正确答案：
A
题目解析
《
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