中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题B卷 含答案.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题B卷含答案
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》考前练习试题B卷含答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行的授权分为（）两个层次。
A、直接授权和转授权
B、基本授权和有限授权
C、逐级授权和区别授权
D、基本授权和特殊授权
2、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。
A．人文关怀
B．竞争意识
C．个人主义
D．团队精神
3、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（）、管理上的（）和经营上的（），把农村信用社办成真正的合作金融组织。
A.群众性、灵活性、民主性
B.群众性、民主性、灵活性
C.灵活性、群众性、民主性
D.民主性、群众性、灵活性
4、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。
金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（）。
A.许可用户
B.消费用户
C.最终用户
D.交易用户
5、一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指（）的计提比例。
A.普通准备金
B.预存准备金
C.专项准备金
D.特别准备金
6、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（）。
A.金融机构通过第三方识別客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施
B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
7、（）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。
A.贷款利率
B.贷款承诺费
C.补偿余额
D.隐含价格
8、票据丧失后，持票人可以（），请求法院确认其票据权利。
A.挂失止付
B.公示催告
C.仿真制造
D.提起诉讼
9、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。
A.7天
B.10天
C.1个月
D.3个月
10、根据《合同法》撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起（）行使。
A.半年内
B.一年内
C.二年内
D.五年内
11、信贷文件是指（）。
A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料
B.贷款档案中的文件
C.贷前审批及贷后管理的有关文件
D.贷款申请的有关文件
12、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（）。
A.开除
B.通报同业
C.解除劳动合同
D.罚款
13、下列关于中间业务的说法中，正确的是（）。
A.中间业务无风险
B.中间业务是银行资产负债业务
C.中间业务收入是利差收入
D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金
14、下列选项中，对银行同业代付业务的表述错误的是（）。
A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付
B.业务实质是贸易融资方式
C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还
D.委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息
15、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。
A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作
16、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.可转让信用证和不可转让信用证
C.跟单信用证和光票信用证
D.保兑信用证和无保兑信用证
17、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。
A．相互监督
B．公平竞争
C．团结合作
D．尊重同事
18、下列指标反映经济结构的是（）。
A.经济周期
B.消费投资结构
C.GDP
D.通货膨胀率
19、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。
A．通过支付回扣方式获取业务
B．在工作时间上网浏览娱乐信息
C．对所在机构恪守诚实守信原则
D．将客户信息告知第三人
20、下列业务中不属于商业银行资产业务的是（）。
A代理中央银行业务
B贸易融资
C债券投资
D贷款业务
21、我国金融债券的发行主体不包括（）。
A.政策性银行
B.商业银行
C.企业集团财务公司
D.上市公司
22、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。
此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。
下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。
A.支票
B.本票
C.发票
D.汇票
23、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是（）。
A：
委托收款凭证
B：
银行存单
C：
汇款凭证
D：
汇票
24、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。
A．临时存款账户
B．基本存款账户
C．一般存款账户
D．专用存款账户
25、我国目前个人住房贷款利率（）。
A.下限放开，实行上限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.上下限均放开
D.实行上下限管理
26、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）。
A.划线支票
B.现金支票
C.普通支票
D.转账支票
27、在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过（）。
A:
1年
B:
2年
C:
3年
D:
5年
28、金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。
A、货币
B、委托收款凭证
C、汇款凭证
D、银行存单
29、浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。
A.能够灵活反映市场上资金供求状况
B.能够根据资金供求随时调整利率水平
C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险
D.便于计算成本和收益
30、下列关于商业银行授信工作客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是（）。
A.商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户
B.商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。
C.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。
必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
D.客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。
31、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。
A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结
B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理
C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻
D．冻结单位存款的期限不超过6个月
32、国际收支是指一国居民在一定时期内与^本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。
在这里“居民"是指（）。
A.在国内居住一年以上的自然人和法人
B.正在国内居住的自然人和法人
C.拥有本国国籍的自然人
D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人
33、在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（）。
A.M0
B.Ml
C.M2
D.准货币
34、下列业务可以开立临时存款账户的是（）。
A.借款资金
B.期货交易保证金
C.基本建设资金
D.注册验资
35、以下关于消费投资的说法，不正确的是（）。
A.消费包括私人消费和政府消费
B.投资包括固定资本形成和存货增加
C.净出口是出口额减去进口额的差额
D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中
36、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是（）。
A.国家风险
B.声誉风险
C.流动性风险
D.市场风险
37、目前我国银行贷款利率（）。
A．下限放开，实行上限管理
B．上限放开，实行下限管理
C．可以结合自身经营自行制定
D．上限下限均放开
38、下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是（）。
A.及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产
B.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导
C.认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件
D.以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿
39、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于（）。
A.非现场监管
B.现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
40、（）年，中国银监会成立。
A.1949
B.1984
C.1997
D.2003
41、汽车金融公司可以办理的存款业务有（）。
A:
吸收公众存款
B:
吸收定期存款
C:
接受境内股东单位3个月以上期限的存款
D:
吸收活期存款
42、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（）。
A.建筑业
B.房地产业
C.交通运输业
D.金融业
43、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（）。
A.财务报表附注
B.资产负债表
C.现金流量表
D.利润表
44、客户的授信额度主要是解决客户（）。
A:
长期的固定资产投资需要
B:
长期的资金需要
C:
短期的流动资金需要
D:
全部的资金需要
45、根据《离岸银行业务管理办法》，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（）。
A、执行中国人民银行规定利率。
B、按照国内同业拆借利率执行。
C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。
D、参照国际金融市场利率制定。
46、下列关于保证的描述正确的是（）。
A．一般保证不具有补充性
B．一般保证人没有先诉抗辩权
C．当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任
D．连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任
47、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。
A．7
B．15
C．20
D．25
48、借记卡按功能划分不包括（）。
A.转账卡
B.专用卡
C.储值卡
D.贷记卡
49、定期存款的代表是（）。
A:
教育存款
B:
整存整取
C:
整存零取
D:
存本取息
50、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是（）。
A:
资产
B:
利润
C:
所有者权益
D:
负债
51、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国银行
D.中国建设银行
52、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。
A．指定代理
B．法定代理
C．委托代理
D．无权代理
53、关于签订、履行合同失职被骗罪，下列表述不正确的是（）。
A.本罪属于渎职犯罪
B.本罪主体是一般主体
C.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中
D.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃的，也以本罪论处
54、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。
A.受贿罪
B.票据诈骗罪
C.变造货币罪
D.签订、履行合同失职被骗罪
55、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。
A.调节货币供应量和利率
B.获取利润
C.投资商业银行
D.增加储备
56、中国银行业协会的最高权力机构是（）。
A．理事会
B．会员大会
C．监事会
D．其他委员会
57、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（）原则。
A.合法合规
B.公平竞争
C.成本可算
D.风险可控
58、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（）。
A.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
B.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
C.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
D.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
59、市盈率的计算公式（）。
A.市盈率=每股市价／每股收益
B.市盈率=净利润／期末总股本
C.市盈率=每股市价／每股净资产
D.市盈率=净利润／资本净额
60、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（）。
A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人
D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任
61、下列不属于第三产业的是（）。
A.房地产业
B.电力、燃气及水的生产和供应
C.金融业
D.国际组织
62、根据《商业银行风险监管核心指标》规定：
商业银行不良资产率应（ ）。
A.小于等于6%
B.小于等于5%
C.小于等于4%
D.小于等于3%
63、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。
A:
经济产出
B:
居民收入
C:
经济产出和居民收入
D:
经济收入
64、下列政策措施中，能够治理通货膨胀的是（）。
A.调低利率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.减少税负
65、股东参与银行重大决策的组织形式是（）。
A.股东大会
B.董事会
C.决策反馈机制
D.自上而下决策
66、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险
67、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同，合同属于（）。
A、有效合同
B、无效合同
C、效力未定合同
D、可撤销合同
68、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（）。
A.对产品特有的风险进行特别提示
B.提醒客户留意合约中的免责条款
C.因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面
D.对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答
69、中国人民银行的职能是中国人民银行在（）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
A.中国银监会
B.国务院
C.国家发展和改革委员会
D.全国人民代表大会常务委员会
70、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（）。
A.商业贷款和个人贷款
B.短期贷款和长期贷款
C.集团贷款和个人贷款
D.信用贷款和担保贷款
71、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（）。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
72、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（）。
A:
拓宽业务范围的战略
B:
向海外市场发展的战略
C:
向零售方向发展的经营战略
D:
向多元化业务方向发展的经营战略
73、下列表述中，属于民事法律行为的是（）。
A.10岁的小李购买银行理财产品
B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D.赵某委托其同学（银行借贷员）为其发放普通贷款
74、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（）。
A．降低风险加权总资产
B．增加核心资本
C．降低市场风险的资本要求
D．降低操作风险的资本要求
75、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是（）。
A.银行的债务人违约
B.存款客户减少
C.银行的盈利能力下降
D.银行的支付能力不足
76、现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（）年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。
A、2004
B、2005
C、2006
D、2007
77、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。
A：
总分行型组织构架
B：
事业部型组织构架
C：
矩阵型组织构架
D：
统一法人制组织构架
78、2010年上半年，我国西南几省发生严重旱灾，许多国家对我国进行了直接的经济捐赠。
那么，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的（）。
A.资本项目
B.贸易收支
C.单方面转移
D.劳务收支
79、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。
A．诚实信用
B．勤勉尽职
C．专业胜任
D．公平竞争
80、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。
司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。
A.500000
B.50000
C.500
D.5000
81、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。
A.定期存款
B.活期存款
C.通知存款
D.协定存款
82、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（）。
A．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
B．合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题
C．合同是一种民事法律行为
D．合同是双方或者多方民事法律行为
83、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（）。
A．中国人民银行公布的当日外汇牌价
B．银行买入外汇的价格
C．居民个人到银行换取外汇的价格
D．银行买入外币现钞的价格
84、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的准则。
A.守法合规
B.诚实信用
C.专业胜任
D.勤勉尽职
85、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的（）。
A.验证与核实
B.风险暴露限制的审查
C.行为控制
D.高层检查
86、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。
A.优化资源配置功能
B.资金融通功能
C.经济调节功能
D.定价功能
87、下列属于我国商业银行核心资本的项目是（）。
A:
盈余公积
B:
可转换债券
C:
一般准备
D:
商誉
88、我国的基础货币不包括（）。
A.国家税收收入
B.金融机构的库存现金
C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金
D.流通中的现金
89、在《利润表》中，“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和“少数股东损益”后，等于（）。
A.营业收入
B.利润总额
C.净利润
D.投资收益
90、中国人民银行的职责不包括（）。
A．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B．对银行业金融机构实行并表监督管理
C．监督管理黄金市场
D．经理国库
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。
A.集资诈骗罪
B.非法出具金融票证罪
C.违法票据承兑、付款、保证罪
D.洗钱罪
E.贷款诈骗罪
2、下列属于我国的商品期货市场的有（）。
A．大连商品期货交易所
B．郑州商品期货交易所
C．上海商品期货交易所
D．中国香港期货交易所
E．中国金融期货交易所
3、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括（）。
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.限制分配红利和其他收入
C.限制资产转让
D.对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款
E.停止批准增设分支机构
4、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。
A.会提高商业银行向中央银行融资的成本
B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现
C.会使市场利率相应上升
D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快
E.会缩减市场货币供应量
5、代理包括（）。
A、法定代理
B、协定代理
C、委托代理
D、指定代理
E、表见代理
6、商业银行的内部控制应当与（）等相适应，并根据情况变化及时进行调整。
A、管理模式
B、存续年限
C、业务规模
D、产品复杂程度
E、风险状况
7、法人成立的要件（）。
A、依法成立
B、有必要的财产和经费
C、有自己的名称、组织结构和场所
D、能够独立承担民事责任
E、以盈利为目的
8、《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括（）。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.为存款人保密
9、下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（）。
A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成
B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价
C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石
D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”
E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”
10、下列关于商业银行信用卡使用，表述正确的有（）。
A.信用卡可以用于投资
B.贷记卡具有一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款
C.信用卡可以用于网上购物
D.持卡人凭卡消费后要在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息
E.信用卡具有循环信用额度
11、银行业从业人员不得侮辱同事的（）。
A.国籍
B.肤色
C.民族
D.年龄
E.宗教信仰
12、我国M1由（）构成。
A.M0
B.企业单位定期存款
C.城乡居民储蓄存款
D.企业单位活期存款
E.机关团体部队的存款
13、银行发展的根本动力是经济发展中的（）因素。
A．创新性需求
B．消费者需求
C．技术性需求
D．服务性需求
E．投融资需求
14、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（）方面来保护客户的
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