银行从业人员资格考试自测题及答案14.docx
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银行从业人员资格考试自测题及答案14
2021银行从业人员资格考试自测题及答案14
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一、单选题（以下各小题所给出的选项中，只有一项最符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。
）（每题1分,共80分）
1、下列不属于不良贷款的有（A）。
A、关注贷款
B、逾期贷款
C、呆账贷款
D、损失贷款
2、银行金融创新的基本原则不包括（D）。
A．公平竞争原则
B．风险可控原则
C．信息充分披露原则
D．收益保证原则
答案为D
3、货币政策的“三大法宝”不包括（）
A.存款准备金
B.再贴现
C.信贷总量控制
D.公开市场业务
答案为C
4、银行业从业人员在工作中，可以（）。
A．将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B．利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C．劝阻同事行贿受贿
D．以上都可以
答案为C
5、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。
A．在公开市场上买回证券
B．提高存款准备金率
C．提高再贴现率
D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
答案为A
6、最经常、最普遍和最终要的银行创新的内容是（）。
A.结构设置创新
B.制度安排创新
C.管理模式创新
D.金融产品创新
答案为D
7、我国《个人所得税法》规定：
工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后的余额，为应纳税所得额。
A、800元
B、1500元
C、1600元
D、2000元
答案为C
8、王女士花1万元认购了某种债券，债券的期限为2年，年收益率为5%，到期后一次性还本付息。
假如她一直持有该债券，按单利计算，到期的收益为（B）元。
A、975
B、1000
C、1025
D、1050
9、从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为（C）。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
10、按照支取方式不同对对公存款进行分类，不包括（）。
A.单位活期存款
B.专用存款帐户
C.单位定期存款
D.单位通知存款
答案为B
11、银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（）。
A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇
B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为
C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的
D、行为不当，除非经过内部调整
答案为D
12、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（）。
A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B．股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D．银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
答案为D
13、根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是（）。
A．商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间
B．商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
C．商业银行办理结算业务不得压单
D．商业银行可以任意降低利率来发放贷款
答案为C
14、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
答案为A
15、（）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
A.进口押汇
B.出口押汇
C.保理
D.福费廷
答案为B
16、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）
A.基础货币和流通中现金
B.基础货币和货币供应量
C.基础货币和高能货币
D.货币供应量和基础货币
答案为B
17、下列各种情况属于风险较大的是（A）。
A、企业的固定成本在总成本中的比重大
B、企业产品具有独特性
C、与经济周期变化的相关程度低
D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱
18、下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（）
A、目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全
B、收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
C、个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失
D、结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险
答案为D
19、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。
A、车辆第三者责任的免除
B、车辆第三者责任的承保
C、车辆损失险的免除
D、车辆损失险的承保
答案为C
20、被用于投机或者保值的金融工具是（）。
A.期权
B.债券
C.股票
D.国债
答案为A
21、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）
A、盈利水平
B、盈利能力
C、营运能力
D、盈利的变化趋势
答案为D
22、国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。
（）
A.正确
B.错误
答案为A
23、利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的。
A、折余
B、差额
C、收入
D、总额
答案为B
24、证券持有人在出售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日将证券又买回的交易行为，称做（D）。
A、拆借
B、期权
C、期货
D、回购
25、下列关于中央银行的论述中正确有（）。
A.中央银行不以营利为目的
B.中央银行不经营一般商业银行业务
C.支持国家财政
D.满足企业借款需要
答案为AB
26、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是（）。
A、传统寿险
B、分红寿险
C、投资连结寿险
D、万能寿险
答案为D
27、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。
A．不得低于75％
B．不得高于75％
C．不得低于25％
D．不得高于25％
答案为B
28、不能构成破产的原因的是（）。
A.不能清偿到期债务
B.资不抵债
C.明显缺乏清偿能力
D.经营亏损
答案为D
29、下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。
A.同业拆借市场
B.公司债市场
C.债券回购市场
D.票据市场
答案为B
30、A企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。
A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价值为8000万。
A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。
则B银行可收回（）。
A．4000万元
B．6000万元
C．8000万元
D．1亿元
答案为C
31、李先生买房贷款20万元，通过等额本金还款发支付，贷款期限为15年，利率是6%，他每月偿还本金部分的金额为（）
A.1000元
B.1333元
C.10000元
D.1111元
答案为D
32、下列属于泄露客户信息的行为是（）。
A．银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友
B．小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧
C．反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
D．某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
答案为A
33、中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多?
（）
A．流动资金贷款
B．房地产贷款
C．项目贷款
D．银团贷款
答案为C
34、描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（）。
A.经济周期
B.生产周期
C.产品生命周期
D.行业周期
答案为A
35、商业银行不得将同业拆入资金用于（）。
A．发放固定资产贷款或投资
B．弥补票据结算不足
C．解决临时性周转资金的需要
D．弥补联行汇差头寸的不足
答案为A
36、贷后管理的期限是（）。
A．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止
B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
C．从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止
D．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止
答案为D
37、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（）功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.调节经济
D.资源配置
答案为B
38、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）。
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
答案为D
39、银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款、对外支付的需要，说明银行实现了（）。
A.战略性目标
B.流动性目标
C.安全性目标
D.效益性目标
答案为B
40、根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。
A．按照一般保证承担保证责任
B．按照连带责任保证承担保证责任
C．保证合同无效
D．保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式
答案为B
41、兼具债券和股票的特性融资工具是（）。
A.商业票据
B.银行贷款
C.可转换债券
D.回购协议
答案为C
42、商业银行流动性最强的资产是（）。
A.贷款
B.投资
C.拆出资金
D.库存现金
答案为D
43、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）
A、细分市场的需求潜力、发展前景
B、细分市场的盈利水平、市场占有率
C、国外是否有这样的划分
D、银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致
答案为C
44、是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。
A、保管箱业务
B、企业代管业务
C、保管箱出售
D、保管箱借用
答案为A
45、根据《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行的不能开展的人民币业务是（）。
A.储蓄和信贷
B.国债投资
C.外汇买卖
D.没有不能开展的业务，享受国民待遇
答案为D
46、根据2007年2月1日《个人外汇管理办法》，下列说法正确的是（）。
A.设立帐户时不区分现钞和现汇帐户
B.对个人非经营性外汇收付统一通过外汇结算账户进行管理
C.现钞和现汇的成本费用相同
D.各家银行在日常操作上，现钞和现汇执行相同的汇率
答案为A
47、下列不属于定期存款的是（）。
A.整存整取
B.零存整取
C.通知存款
D.存本取息
答案为C
48、客户最基本的需求是（）。
A、服务需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
答案为D
49、以下不属于会计结果的是（）。
A．资产负债表
B．利润表
C．现金流量表
D．所有者权益
答案为D
50、在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。
A、中间业务收入
B、贷款利息收入
C、结算业务收入
D、罚没收入
51、下列关于破产财产分配的清偿顺序，根据《破产法》，正确的是（）。
1．普通破产债权2．破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用3．破产人欠缴的税款
A.1→2→3.
B.3→1→2.
C.2→1→3.
D.2→3→1
答案为D
52、银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）
A、保本保收益型产品
B、保本浮动收益型产品
C、非保本浮动收益型产品
D、以上皆错
答案为B
53、在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是（）。
A、将资金购买定期储蓄存款
B、卖出资产组合中的一部分国债
C、适当增加资产组合中股票的比重
D、购置房地产
答案为A
54、在（）业务中，交易双方都是金融机构。
A．票据发行便利
B．票据贴现
C．票据转贴现
D．票据承兑
答案为C
55、在中国境内的储蓄机构取得的外汇储蓄存款利息无需缴纳存款利息所得税。
（）
A.正确
B.错误
答案为B
56、商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循（）原则。
（1）存款自愿、存款有息
（2）公平对待（3）取款自由（4）为存款人保密
A、
（1）
（2）（3）（4）
B、
（1）
（2）（3）
C、
（2）（3）（4）
D、
（1）（3）（4）
答案为D
57、受托人做出（）行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为
A、违反信托目的处分信托财产的
B、违背管理职责使信托财产受到损失的
C、处理信托事务不当，是信托财产受损
D、以上全部
答案为D
58、我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）业务，国家另有规定除外。
（1）不动产投资
（2）信托业务（3）股票业务（4）非银行金融机构和企业投资
A、
（1）
（2）（3）（4）
B、
（2）（3）
C、（3）（4）
D、
（2）（3）（4）
答案为D
59、银监会的监管目标之一是：
对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。
（）
A.正确
B.错误
答案为B
60、在经济周期的危机阶段，商业银行的表现是（）。
A.负债规模严重下降，信用投放能力锐减
B.信贷规模增加，利润增加
C.银行业整体经营状况较好
D.银行业整体利润激增，企业对商业银行的信贷需求显著扩大
答案为A
61、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（）。
A.收益率高
B.风险分散
C.产品功能突出
D.销售量大
答案为C
62、银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（）。
A、不会产生严重的后果，可以允许
B、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人
C、因为情况紧急，特殊情况可以原谅
D、张某的做法不当，未尽到岗位的职责
答案为D
63、信用风险又称（）,是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。
A.贷款风险
B.操作风险
C.违约风险
D.运营风险
答案为C
64、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？
（）
A、191569元
B、192213元
C、191012元
D、192567元
答案为A
65、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（）。
A.单位定期存款
B.单位活期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
答案为B
66、下列表述中符合个人所得税规定的是（）。
A.个体工商户从联营企业分回的利润应并入其经营所得一并缴纳个人所得税
B.外籍个人从外商投资企业取得的股利、红利所得不再缴纳个人所得税
C.个人合伙企业支付给投资者的分红，可以在个人所得税前据实扣除
D.个人独资企业的投资者生活费用允许在个人所得税前扣除
答案为B
67、国民经济总需求中的消费需求包括（）。
A.公共消费
B.政府消费
C.私人消费
D.发展型消费
答案为BC
68、在存续期内不偿还本金的融资工具是（）。
A.普通股票
B.债券
C.国库券
D.银行存款
答案为A
69、客户使用手机接入银行语音服务系统，使用电话银行服务，这种形式属于（B）。
A、网上银行
B、电话银行
C、手机银行
D、自助终端
70、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。
A.期望收益率
B.收益率的方差
C.收益率的标准差
D.收益率的离散系数
答案为A
71、中央银行参与货币市场的目的是（）。
A.取得短期投资收益
B.弥补财政赤字，解决财政困难
C.进行公开市场业务，实现货币政策目标
D.进行资金头寸调度，保证收支平衡
答案为C
72、现信用社最重要的资产业务是（B）。
A、存款
B、贷款
C、中间业务
D、投资
73、下列不属于经济结构考察的内容的是（）。
A.产业结构
B.地区结构
C.产品结构
D.人口分布结构
答案为D
74、银行风险的外部负效应很大，只是因为（）。
A.银行是市场经济的中枢
B.所有经济主体的外部负效应都很大
C.银行是国有的资产
D.银行的竞争力较弱
答案为A
75、银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。
A．按照要求提供监管机构需要的数据
B．向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚
C．建立重大事项报告制度
D．以上都对
答案为AC
76、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力，这是（）。
A.专业胜任
B.勤勉尽责
C.熟知业务
D.诚实信用
答案为A
77、我国的进口与出口的数量和结构对国内总供求有重大影响。
（）
A.正确
B.错误
答案为A
78、农村信用社拆借资金的期限最长不超过（C）。
A、1个月
B、2个月
C、4个月
79、蔡先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是（）。
A、资产增加，费用增加
B、资产增加，收入减少
C、资产增加，负债增加
D、资产负债表不发生变动
答案为C
80、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。
治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。
这一死亡事故的近因是（）。
A、精神分裂症
B、自杀
C、精神分裂症和自杀
D、由于精神分裂症引起的自杀
答案为A
二、多选题（以下各小题所给出的选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。
）（每题1分,共40分）
1、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（）。
A、固定收益率
B、最低收益率
C、预期最高收益率
D、浮动收益率
E、保本收益率
答案为AB
2、下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是（）。
A、将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
B、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额
D、用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少
E、将闲置的房产出租，现金流净额将会增加
答案为ACDE
3、下列关于银行经营绩效的财务指标的论述，正确的是（）。
A.资产利润率是反映银行是否达到股东价值最大化的主要财务指标
B.银行资产利润率等于资产利用率和收入利润率的乘积
C.资产利用率在数值上等于银行总收入除以总资产
D.收入利润率能反映银行控制成本和降低税负的能力
答案为BCD
4、期货交易所应按照国家的规定，建立健全风险管理制度，其制度内容有（）。
A、保证金制度
B、当月无负债结算制度
C、涨跌停板制度
D、持仓限额和可疑持仓报告制度
E、风险准备金制度
答案为ACE
5、对在我国境内设立的（）的监督管理，适用《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。
A.资产管理公司
B.信托投资公司
C.财务公司
D.金融租赁公司
E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
答案为ABCDE
6、关于知识维护下列说法正确的有（）
A、将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次
B、普及金融知识、启迪金融意识知识维护的重要内容
C、知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点
D、知识营销的核心是发挥从业人员对客户的咨询、顾问功能，谋求双方对长期信任与合作
E、知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能的避免风险
答案为ABE
7、抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ABC）
A、借、贷双方协商议定的价值
B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值
C、法院裁决确定的价值
D、上级联社定价
8、常见的经常性支出项目主要有如下几项：
住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。
而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。
但总的看来，非经常性支出主要包括（）
A、旅游支出
B、衣物家具购置费
C、投资基金
D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
答案为ABD
9、下列财产中，可以抵押的是（）。
A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
B.抵押人所有的土地所有权
C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
D.学校的教学楼
E.医院的仪器设备
答案为AC
10、个人税收规划应遵循的原则包括（）。
A、合法性原则
B、节税性原则
C、规划性原则
D、综合性原则
E、目的性原则
答案为ACDE
11、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）。
A．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责
B．熟知银行的反洗钱义务
C．保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D．在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易
答案为BD
12、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知（）。
A、所推荐金融产品的特性、风险、收益
B、业务处理流程
C、风险控制框架
D、产品的设计过程
E、法律关系
答案为ABCE
13、金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（CD）等要素。
A、身份证件名称
B、身份证件签发日期
C、身份证件上的姓名
D、身份证件号码
14、制定保险规划的原则包括以下内容（）。
A、转移风险的原则
B、量力而行的原则
C、分析客户保险需要
D、合法性原则
E、目的性原则
答案为ABC
15、抵押登记的登记部门的登记材料，应允许（ABC）。
A、查阅
B、抄录
C、复印
D、核对
16、嵌入期权的债券包括（）
A、可赎回债券
B、可转换债券
C、可提前退还债券
D、垃圾债券
E、房地产抵押债券
答案为ABC
17、下列关于旅行支票的说法正确的有（ABCD）。
A、可在世界各大银行、兑换网点兑换现金
B、可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账
C、类似于现金，甚至完全等同于现金使用
D、为方便国际旅行者签发的一种固定面额票据
18、下列理财产品中具有保本性的产品包括（）
A、货币市场基金
B、股票市场基金
C、政策性金融债券
D、政府债券
E、央行票据
答案为ACDE
19、（）明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。
A、从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见
B、从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利
C、从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束
D、对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报
E、为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核
答案为ACD
20、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（）
A.流动性风险
B.国家风险
C.自然灾害风险
D.法律风险
E.信用风
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