索债律师函范文上门讨债不违法的方法.docx
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索债律师函范文上门讨债不违法的方法
索债律师函范文上门讨债不违法的方法
一、充分应用《人民调解法》、《若干意见》两个文件规定，对债务清偿过程中形成的调解协议由法院进行司法确认，取得与生效判决同等的法律效力，绕开繁琐的诉讼程序直接执行债务清偿。
两个法律文件的出台，给非诉讼解决债务问题提供了可能，但是也给企业或个人的债权债务管理提出了更高的要求。
（一）对于自己的债权要及时行使，实时检查债务偿还进度，对于久拖不决的，要及时发出书面的催款函。
（二）对于债权清收难度的的单位和个人，要多协商，及时形成书面的债务调解协议，由于根据新《人民调解法》达成书面的调解协议一般认定为书面民事合同性质，对双方均有约束力。
（三）及时申请法院对书面调解协议进行司法确认。
以前的调解书由于没有法律赋予其强制力，因此在司法实践中，双方不履行或者不完全履行调解协议，以调解为拖延时间的手段和方式等现象屡见不鲜。
而调解协议被违约方肆意违背后，守约方却只能重新调解或者再耗费人力、物力去进行民事诉讼。
这不仅违背了诚实信用的社会基本原则，造成了社会资源的浪费，而且还极大的损害了守约方的利益和对民事调解制度的信心和信任。
而《若干意见》以法院确认调解书效力的形式有效的解决了这个问题。
《若干意见》中，最大的突破和亮点在于确定了依法达成和法院确认的调解文书的强制执行效力，即法院确认后的调解协议守约方可以在对方不履行调解协议后，有权不经诉讼而直接申请法院对调解协议予以强制执行。
（四）调解文书进行法院司法确认的程序必须符合法院的程序要求。
在《若干意见》中，对于调解协议的司法确认规定了具体、详细的确认程序和要求，如：
调解协议双方可以对调解中达成的具有民事合同性质的协议，向有管辖权的___申请确认其效力；___将参考诉讼简易程序对双方当事人是否理解所达成协议的内容，是否接受因此而产生的后果，是否愿意由___通过司法确认程序赋予该协议强制执行的效力等予以确认；确认调解协议效力的决定送达双方当事人后发生法律效力，一方当事人拒绝履行的，另一方当事人可以依法申请___强制执行。
二、可以采取公证债权文书方式来直接赋予债权文书的法律强制力，债务人不履行协议可直接申请法院强制执行。
可以对已经形成的债权文书，比如欠条、借据等文书进行公证并赋予强制执行的效力，如果债务人不履行债务，债权人就可以直接申请法院执行该公证过的债权文书，大大降低了讨债的成本。
三、及时采取财产保全措施，查封对方账户或冻结对方资产，向对方施加压力，促使纠纷尽快达成调解。
追款案件，如果条件允许都要申请法院采取保全措施，就是在法院判决之前先行查封债务人的资产。
这种方式的优点有：
（一）可以在法院立案前或立案后对债务人的账户、资产进行保全，由于银行账户被查封冻结将给债务人的生产经营和商业信誉带来极大影响，因此将迫使对方达成和解。
（二）防止债务人转移资产，如果___下达可以直接执行，避免出现法律白条。
四、运用发送支付令的方式追款。
民事诉讼法规定了督促程序，对于债权债务关系明确，没有其他债务纠纷的，债权人可以不经起诉而直接向法院申请支付令。
法院向债务人发出督促还债的支付令后，如果15天内债务人不提出异议又不履行，债权人可以申请法院强制执行。
支付令的好处是简单快捷，节约诉讼成本，费用低廉。
五、要求债务人提供担保，增强债务清偿力度。
一般来讲，如果债务人偿债能力较弱，可以考虑采取担保的方式，主要有以下几种：
（一）保证即信誉担保，要求债务人提供我们可接受的相关公司的信誉保证并出具书面保证函。
如果起诉，可将保证人列为共同被告，保证人应对债务人的债务承担连带清偿责任。
（二）可以采取动产或不动产、股权、知识产权等抵押或质押担保的方式，以不动产担保，叫抵押；以动产或权利担保，叫质押。
抵（质）押不等同于抵债。
设定抵（质）押的目的，是为了保证债权人行使优先受偿权，在担保物上一旦设定抵（质）押，担保物的所有权人便不能随意处分该物，限制了该物的流转。
以后一旦起诉，债权人可以申请法院查封、拍卖、变卖抵（质）押物并优先受偿。
即使债务人破产，接受了抵（质）押担保的债权人仍然优于其他普通债权人就该抵（质）押物优先受偿。
（三）特定物设定抵（质）押，一定要履行登记手续，否则无效。
以房产或土地使用权、车辆抵押，分别在国土、房产管理部门、公安车管部门登记；以股权质押，要做工商登记并记载于公司的股东名册上；以商标、专利、著作权中的财产权质押，分别到商标局、专利局、版权局登记。
由于未登记而造成抵（质）押无效，因此要格外小心。
（四）可以由第三方或者专业担保公司向债权人提供担保。
如果债务人没有担保能力，可以由第三方提供担保或者找专业的担保公司为债务的履行提供担保。
六、及时查阅债务人的工商登记档案，从股东出资、设立、注销等多个角度争取由股东、上级单位、承包人等来为债务承担连带赔偿责任，增强债务清偿能力。
工商登记是一个企业设立、变更、终止情况的真实记载。
因此，如果债务人没有偿债能力，一定要及时查阅工商登记资料，从其他方面寻找偿债义务方并及时向其追索债务。
（一）可以向没有履行出资义务或虚假出资、抽逃出资的股东单位和个人要求清偿。
要查清楚债务人的开办单位或股东出资的情况，核实注册资金（财务上叫实收资本）到位了没有。
如果股东或开办单位出资不实，应以虚假出资额或抽逃出资额为限对债务人的债务承担连带清偿责任。
对于非公司制的企业法人，如果注册资本的出资没有达到《企业法人登记管理条例》规定的最低限额，开办单位应对其全部债务承担责任。
我们可以将股东或开办单位列为共同被告一并要求偿还债务，对债权人而言，多了一个还款保障。
即使我们没有债务人注册资本不到位的确凿证据，但只要有初步证据，就可以一并起诉股东或开办单位。
上了法庭，举证责任就在股东或开办单位了。
你说你出资到位了，光有验资报告还不行，前几年验资程序本来就不规范，就是现在，几百块钱也可以买到假的验资报告，你必须拿出证明你出资到位的会计凭证来，实收资本帐可以作假但会计凭证是伪造不了的。
当然，假如股东或开办单位出资真的到位了，我们也就放弃对其诉讼请求了，我们也就放弃对其诉讼请求或者由法庭驳回，告错了也无所谓。
这是一种诉讼策略。
（二）出具虚假验资报告的中介组织。
假如会计师事务所出具了虚假的验资报告，根据最高法院的司法解释，会计师事务所还应以虚假验资金额为限对债务人的债务向债权人承担赔偿责任，我们也可一并将会计师事务所推上法庭。
（三）企业挂靠单位。
这类情况在乡镇私企较为常见，名为全民、集体，实为私营企业。
通过调查债务人的工商档案，还可查明债务人挂靠开办单位。
由于私营独资、合伙企业主对其债务承担的是无限责任，我们也可向其合伙人、出资人以个人资产要求偿债。
（四）要求违法清算解散的责任人来承担债务清偿义务。
债务人未经正常清算程序便歇业或被吊销营业执照了。
有的债权人一看，债务人都不存在了还怎么追款，财务上便做了呆帐处理。
其实不然，如果债务人未经正常清算程序，可以状告其开办单位作为被告参加诉讼，由清算的资产偿债。
（五）可以有内部承包人和发包人共同偿还债务。
还有的债务人内部承包了，也可以将承包人一起告，承包人对债务人的债务负连带责任。
总之，承担债务的被告越多，对债权人的保障就越大。
七、尽可能详细的了解债务人的资产状况，必要时可通过资产变现、抵偿等方式清偿债务。
对债务人的资产状况要通过各种方式、手段摸清、排查。
上门追债，要记清债务人的车牌号码、办公地址、职工宿舍的门牌号码，到车管、国土、房产部门核实债务人车辆、房产的产权及抵押情况，到工商局查询债务人开办的企业。
可以用债务人对外投资的股权通过股权变更来实现债权。
尽可能地在债务人处查阅其财务报表、审计报告、评估报告或固定资产明细帐。
值得注意的是，对于债务人的对外债权和应收款，也可以通过债权转让的方式，由债务人的债务人直接向我们清偿债务。
对于债务人的资产，容易忽略的还有其无形资产，包括商标、专利、著作权中的财产权利，这些都可以折抵债务。
附文：
民间借贷，有效追讨债务的30个好办法
文丨宋晓霞律师丨法律讲坛
如今，借钱鲜有是为生存之需，极大部分借钱的都是有身份有地位有背景有前景的人，借钱的目的是为生产经营投资。
为了解决“站着借钱，跪着要债”的尴尬处境，当借款人借款不还时，以下要债三十计应该有一款适合你。
1、主动出击
不要坐等钱来，也不要碍于情面，更不要拖延，要主动出击，否则过了诉讼时效将无力回天。
2、换位思考
不要因为对方迟延付款而不依不饶，要学会换位思考。
同时，也要让对方站在己方的角度去思考。
在出借人与借款人之间达成情谊。
3、参与考察
对于那些借款去投资的朋友，为了方便索债的顺利进程，可以参与借款人投资项目的考察，看看项目的投资回报率。
4、出谋划策
参与考察借款人的投资项目，如果发现其中有风险或者漏洞，要为借款人出谋划策，劝说借款人回头是岸。
5、帮助讨债
很多人借钱的用途都是为了出借，以较低的利息借过来，再以较高的利息借出去。
按照两方签订的借款合同，如期归还借款时没有任何问题的，问题是万一借款人的高利息收不回，那么三角关系就不再稳定。
发生这种情形很有可能借款人确实没有偿债能力，帮助其讨回债务有助于借款的回收。
6、亡羊补牢
对于那些借款用于生产经营的借款人，经过对其的深入了解，如果发现确实经营有道，仅仅是缺乏资金运作，也可以适当的考虑再做一个出借人，等到借款人生意有起色后，收回借款就不难了。
7、借刀杀人
有时候出借人要债确实不好下手，可以让近亲属出马，很有可能收到意想不到的效果。
8、父债子还
曾经父债子还是天经地义的事，虽然计律上没有依据，但是现实生活中，传统伦理道德对人们的影响还是根深蒂固，当借款人不偿还债务时，可以考虑一下向其子女下手。
9、___
___，可以攻玉。
遇到借款人久借不还的情形，可以动用一些民间力量来救助，比如村干部、乡镇政府干部、政计民政干部及公安干警单位领导的帮助都可能取到意想不到的效果。
10、集众人之智
对于欠款较多的借款人，出借人可以发动自己的亲朋好友等力量，集众人之力一举将借款人消灭，但是不易使用过激举动。
11、七寸
每个人都有其薄弱的一面，对于借款人，要善于发现其弱点，从其弱点出发。
如借款人很好脸面，可以以不归还将将其欠款不还的情况公之于众来威胁。
12、借助媒体力量
现在新闻报纸将“老赖”的___公之于众的情况已经不罕见，可以将出借人的情况公布出来，迫使其不得不还款。
13、二十四小时不分离
参考___的做计，当借款人始终像橡皮泥，无论怎样拿捏都不还款时可以请人二十四小时伴随借款人，给其心理造成巨大的压力，主动配合还钱。
当然，陪伴借款人的应该是彪形大汉，能给其心理造成一定压力的人，但是千万不能使用过激的举动。
14、深入虎穴
在迫不得已的情况下，进入借款人的企业，一来为了掌握企业经营状况财产信息，二来为了给借款人造成巨大的心里压力。
15、软磨硬泡
面对不同脾气秉性的借款人，应当采取各自不同的方计。
有吃软不吃硬的，有吃硬不吃软的，这就需要在实践中体会摸索。
避其强，攻其弱，采用刚柔相济计，或先柔后刚或先刚后柔。
论情、论理、论计层层深入，使借款人先从观念上转变，愿意归还欠款。
然后再进一步开展工作。
16、苦肉计
以出借借款没有及时收回造成父母配偶子女生活难以为计，遭到家庭的隔离，博得借款人的同情。
17、分期还款
很有可能借出去的是一大块钱，借款人面对高额的借款，借款人产生了抗拒心理，可以与借款人协商让其分期付款，破罐子破摔，可能还能要回款。
18、乾坤大挪移
将借款人欠款的债权转给他人，脱离借贷关系。
19、以债偿债
如借款人即是借款人同时也是出借人，同时借款人的借款人信用较高的情况下，可以在三方达成合意的情况下让借款人的借款人直接向自己归还。
20、以债抵债
有时候，我们在借款给别人的同时，有可能还向他人借过钱。
此时，我们可以考虑将我们的债权用于偿还我们的债务。
21、担保责任追究
为借款人提供担保，其本质意义在于借款人不能按规定期限归还贷款时，担保人承担归还贷款本息的义务，以保证借款合同的全面履行和信贷资金的安全性。
然而在现实工作中，重视借款人而轻视担保人的现象较为严重，这是一个误区。
一旦借款人没有及时还款，一定要借款人与担保人一并追究。
当借款人不足以归还借款时，不能忽略对担保人担保责任的追究，直至借款本息全部还清。
22、先下手为强
借款人在向我借款时，还有可能向其他人借款。
当借款人的没有如期还款时，一定要及时的催收，以免借款人的财产都被执行完毕，使得债务无计清偿，因此在存在多个债权人时，要先下手为强。
23、抵押质押品处置
抵押物品和质押物品，主要以房屋所有权、土地所有权、有价单证、机器设备等为主要内容的物品，作为贷款的保证物品。
随着经济的发展，社会的进步，这些内容会不断地增加和变化。
但要把握这些内容的核心是评估和变卖处置现值一定要大于贷款本息，评估和变卖处置现值大于贷款本息的差数越大，贷款的安全性越高。
当贷款不能按期归还时，一定要及时按合计程序处置抵押质押物品，确保贷款安全。
24、以物抵债
虽然我国计律明确抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有及质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有，但是并未明确禁止的债务履行期届满后的处置方计，当债务履行期届满后，若债务人未积极履行债务，可以考虑和债务人协商以物抵债。
25、___协助
当自己索债未果时，可以考虑将债务委托给___处理。
___有其追债的手法，要回债务的几率一般都大于自力索债的方式。
26、律师函
委托律师不一定打官司，可以委托律师发送一份律师函。
司法实践中，有极大___在收到律师函后，都主动将借款归还。
27、申请支付令
对于借贷关系明确的，可以委托律师申请支付令，以简化的程序借款难题。
28、提起诉讼
毫无疑问，诉讼是解决纠纷的一种有效解决纠纷的方式。
当其他方式都难以解决时，可以考虑通过提起诉讼的方式来解决。
当然，提起诉讼不一定要委托律师代理，自己也可以提起诉讼。
可以委托律师帮忙代写一份起诉状。
29、提起刑事控告
有些民间借贷纠纷往往触犯到刑事法律的规定，在此情况下，可以委托律师提起刑事控告，通过追究刑事责任来维护自己的合法权利。
30、重新签订借贷协议
有时候，出借人和借款人签订的借款协议不利于纠纷的解决，出借人可以根本就有利于纠纷解决方式的前提下重新起草一份借贷协议。
1、民事诉讼法125条，___应当在立案之日起五日内将起诉状副本发送被告，被告应当在收到之日起十五日内提出答辩状。
2、如果对方起诉，法院受理也就是立案的话，你就应该在立案之日起五日内收到法院发送的起诉状。
3、根据你说情况总是收到短信或彩信说你被起诉，明显是在欺骗和恐吓你的，如果其经常骚扰你，你可报警。
4、记住，司法机关办案有着严格的法定程序，提醒你谨防上当受骗给自己造成损失。
上述意见供参考
债务人不清偿债务，债权人可以向法院起诉，以合法的方式来强制债务人清偿债务。
通常情况下债权人是不能直接行使强制权的，包括扣押财产的行为。
但这也不是绝对的，在法律许可的情况下，债权人可以扣押债务人的财产。
下列两种情况下是允许债权人扣押财产的：
1、按合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权扣押该债务人的财产。
2、当债务人或第三人提供一定的财物为债务人履行债务的提供担保，债务人在债务履行期届满时仍不履行还款义务的，债权人便可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物，就所得价款优先清偿自己的担保债权。
xx年2月7日，新日恒力公司实际控制人肖家守的相关资产遭到查封。
新日恒力股价大跌8.13%，意味着始于xx年底的钢贸信贷危机正在显现大底。
新日恒力第一大股东上海新日股权投资接到浦东新区法院协助执行通知书，关于民生银行上海分行诉肖家守等金融借款合同纠纷一案作出的民事裁定书已经发生法律效力。
因财产保全需要，查封肖家守持有的上海新日出资额为4.66亿元的股权（占上海新日总股本的31%）。
上海新日持有的上市公司8000万股股份（占新日恒力总股本的29.2%）也被司法冻结。
xx年以来，在上海几乎每周都有钢贸商被诉的案件开庭，很多名震一时的钢材市场老板资产清零。
钢贸商如今的惨淡局面，根源在于___后的信贷___。
在当时宽松的货币政策下，部分钢贸商以联保互保或货物重复质押的形式，从银行拿到大笔信贷资金投向房地产、期货等市场。
高峰时期，仅华东地区的钢贸贷款余额一度接近2000亿元。
其后随着银行收贷，大批钢贸商在xx年陷入流动性危机，跑路、自杀等恶性事件屡屡曝出。
随之而来的是银行起诉、法院判决和执行等程序，一直延续至今。
“股份冻结是因为对外担保而承担的连带责任。
”xx年2月12日，新日恒力董事长肖家守称，正在尽快偿还银行贷款以解决风波。
因民生银行上海分行的起诉，法院裁定，查封肖家守持有的上海新日股权投资股份有限公司（以下简称“上海新日投资”）股权，查封期两年。
肖家守持有上海新日投资31.07%的股权，金额为4.66亿元。
同时，上海新日投资持有的8000万股新日恒力股份，亦被法院轮候冻结，冻结期为两年。
冻结股份占上市公司总股份的29.2%。
所谓轮候冻结，是指对其他执行法院已经查封、扣押、冻结的有登记的财产，执行法院可以进行轮候登记，是指多位债主轮流索债。
xx年2月10日，平安银行上海分行和工商银行上海浦东新区支行，对涉及肖家守的数起金融借款诉讼案在上海市浦东新区法院开庭，但因肖本人拒绝出庭，法院依据被告未到庭，将做开庭公告送达，若再次缺席，则做缺席审判。
诉讼内容为，某钢贸商向银行申请千万元的流动资金贷款，贷款期一年。
同一时间，肖家守旗下的松江钢材市场与银行签订《最高额保证合同》，为该钢贸商提供全额的担保。
其他自然人又签署下《联保反担保保证函》，钢贸商的股东签署担保承诺书。
这样的案件内容是肖家守旗下企业遭到诉讼的主要原因。
金融借贷、担保和反担保，在钢贸行业昌盛时期，资金效率被极大使用，而行业衰败的时候，则一损俱损。
最终因钢贸商无法按期偿还银行资金，肖家守旗下的松江钢材市场必须履行担保责任代偿。
在上海法院涉及肖家守的金融借款诉讼，开庭日期为xx年3月至4月中旬的多达22起。
另一钢贸大佬周华瑞亦被数家银行以“金融借款合同纠纷”起诉，开庭日期为xx年3月至6月下旬，与其相关的诉讼案十余起。
起诉方为光大银行上海外高桥保税区支行、兴业银行上海分行、民生银行上海分行、邮储银行上海分行。
周华瑞为上海钢贸圈的“带头大哥”，上海钢协会会长，也是上海周宁商会会长。
与肖家守旗下公司的涉案理由一样，周华瑞也因在联保互保、资产质押等担保融资过程中，担保对象无法偿还资金，而承担代偿责任。
在过去的两年，面临破产的还仅是小型钢贸企业，而截至xx年底，钢贸危机波及至商会的“先进会员”，甚至会长。
钢贸行业本来抱团取暖的联保模式，一夜之间到达最坏的境地。
“我们周宁人在银行那里，没有一分钱坏账。
”周宁上海商会前会长周培建曾骄傲地告诉经济观察报。
周宁这个仅有20万人口的县城，约有8万人聚集上海从事钢材贸易生意，在钢贸的平台上从事融资和投资的生意。
周宁上海商会在外界看来颇有实力。
20个分会会长，每人都是亿万身家，会员出了问题，坏账摊派下去，集体解决，因为谁都不能担保日后自己不出问题——在过去的很长时间，他们用这种方式抚平了数起资金漏洞，为了维护周宁人的口碑。
例如，xx年，一家福建钢贸商在大宗电子盘疯狂囤积钢材近35万吨，以少量自有资金，通过反复仓单质押贷款，又从民间拆借资金放大资金杠杆倍数，最终浮亏高达2.5亿元。
不过，彼时被认为是偶尔发生的事件，最后在周宁上海商会的抱团帮忙下，坏账得以解决。
善用银行的钱，使周宁人在所处的行业里成绩骄人，占据上海钢材贸易零售领域的90%，现货领域的90%，批发领域的70%。
钢贸产业对上海生产总值的贡献度曾接近3%，大柏树地区是最集中的钢铁贸易圈，年交易规模超过5000亿元。
“这个行业外人之所以进不来，就是品牌效应。
”周宁商会前会长曾表示。
一位在上海从事钢贸的周宁人称，即使同为福建老乡，周宁人、福安人或政和人，在银行的信用也是不一样的——这不仅是简单的个人信用问题，而是周宁人常用的联保模式。
一位业内人士介绍，在上海的担保公司，有半数是周宁钢贸商所开，不仅为融资担保，还用银行借款做高利贷，“通常担保公司给银行的保证金，又是钢贸企业从别处借来，等款下来后再还。
”
在银行看来，反正有担保公司承担坏账风险，而担保公司在银行又有保证金，并不深究。
何况银行为了做高存款规模，也乐意从钢贸行业入手。
银行一度积极争抢贸易商，一位知情人士透露，例如，以前钢贸商的房产抵押率是5折，银行之间为了拼抢业绩，逐步从5.5折、6折，上升到最高峰1.5倍，“也就是说，抵押100万元，就可从银行贷到150万元。
”
在资金充沛的时候，钢贸商很容易形成滚雪球模式，以钢铁贸易企业作为融资平台，从银行融资，然后获得金融、地产股权后，再反手抵押给银行，不仅可以获得相关分红、收益，又不影响钢贸领域的现金流。
然而，随着房产调控，钢价萎靡，大批钢贸商陷入流动性危机，跑路、破产等消息相继爆出。
xx年，周宁人李国清在被检察机关带走协助调查后，失踪，风传骗贷10亿元，其为无锡一洲集团董事长，旗下公司均申请破产，涉及案件数十起。
xx年，钢贸商“保兑仓”融资的风险，蔓延到了大型钢铁公司。
因贸易商的破产跑路，大型钢厂成为银行的追诉对象，诉讼资金高达数亿元。
xx年上半年，仅在上海各级法院开庭审理的针对钢贸商的金融借款等纠纷超过600起。
面对这样的集中发酵的资金黑洞，周宁商会应对乏术，直至会长本人资产被查封。
很多钢贸商将惨状归咎于银行，然而他们的发迹，却多是从“善用银行融资”开始的。
银行钢贸沉疴坏账顽疾，久治不愈。
以某股份制商业银行上海分行为例，xx年其剩余不良资产中含120多笔涉钢贷款，非钢贷款仅2笔。
该银行公司部负责人称，除却一些规模较小的地方性银行，大多数银行xx年全年，都在对钢贸行业进行不良资产的清收，排摸线索、加速起诉、加紧催讨。
截至xx年底，出于风险审慎原则，将尚未到期的钢贸贷款也按分类原则归入不良，提足拨备。
除此以外，为控制报表数
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