银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟176有答案.docx
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银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟176有答案
银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟176
一、单项选择题
1.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过______。
A.20%
B.15%
C.10%
D.12%
答案：
C
[解答]《商业银行法》第39条规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。
2.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为______。
A.无权代理
B.授权代理
C.有权代理
D.法定代理
答案：
A
[解答]本题主要考查了无权代理的概念。
无权代理是指在没有代理权的情况下以他人名义实施的民事行为的现象。
可见，无权代理并非代理的种类，而只是徒具代理的表象却因其欠缺代理权而不产生代理效力的行为。
无权代理的特征包括：
行为人以他人的名义独立对第三人为意思表示，其行为符合代理行为的表面特征；无权代理行为的法律效果是不确定的，并非绝对不能产生代理的法律后果；行为人不具有代理权。
3.春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价为人民币550元，实际支付400元。
在这次购买活动中，货币执行的职能是______。
A.流通手段
B.支付手段
C.价值尺度
D.贮藏手段
答案：
A
[解答]本题描述的是一个购买活动，人民币——纸币在这里代替金属货币执行的是流通手段的职能。
4.A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是______。
A.A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示
B.A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对
C.B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动
D.B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务
答案：
D
[解答]委托代理行为一般建立在特定的基础法律关系之上。
而代理人对于代理行为也应该遵循法律。
对于被代理人的违法行为，若已经知晓但不反对，仍进行代理活动，需要对自己的代理行为承担民事责任。
A、B、C三项都需要承担民事责任。
选D选项。
5.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。
其中下列______不属于货币政策的三大法宝。
A.公开市场业务
B.存款准备金
C.再货款
D.再贴现政策
答案：
C
[解答]中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具。
而存款准备金制度，再贴现政策和公开市场业务，被称为中央银行的三大法宝，是最主要的货币政策工具。
再贷款是中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。
再贴现是商业银行及其他金融机构将买入的未到期的贴现票据向中央银行办理的再次贴现。
6.银行交易金融衍生品的主要目的是______。
A.获得较高收益
B.赚取价差
C.为客户炒作
D.风险管理
答案：
D
[解答]不同的交易主体，自身的需要不同，进行金融衍生品交易的目的也不同。
银行是金融体系中最重要的金融机构，这不仅是因为它是中央银行货币政策的实际传导和执行者，更因为它具有吸收公众存款的功能，一旦银行倒闭，会引发整个金融体系甚至国民经济的动荡，而商业银行的另一大特征恰恰又是风险的高度集中。
以上的特点决定了防范和管理风险成为商业银行经营管理中的首要和核心任务，所以银行交易金融衍生品的主要目的应该是风险管理，而不是获利或赚取差价等。
7.下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是______。
A.将客户资料存放在保险柜
B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报
D.妥善保管客户交易信息档案
答案：
C
[解答]“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
8.我国的金融资产管理公司成立于______。
A.1998年
B.1999年
C.2000年
D.2001年
答案：
B
[解答]我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司。
9.以下关于违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪的表述，正确的是______。
（1）银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元下罚金。
（2）银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
（3）单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
A.都不正确
B.
（1）
（2）
C.
（2）（3）
D.
（1）
（2）（3）
答案：
D
[解答]根据《刑法》第186条第1款规定，犯本罪的，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。
《刑法》第186条第2款规定，银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
《刑法》第186条第3款规定，单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
10.下列属于融资类保函的是______。
A.投标保函
B.经营租赁保函
C.预付款保函
D.延期付款保函
答案：
D
[解答]银行保函分为融资类保函与非融资类保函，融资类保函包括：
借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。
投标保函、经营租赁保函、预付款保函属于非融资类保函。
11.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。
目前全面银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来说，下列表述正确的是______。
A.理财业务属于资产业务
B.理财业务属于负债业务
C.理财业务属于中间业务
D.理财业务整合了负债、资产和中间业务
答案：
D
[解答]理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。
12.以下不属于收益率曲线用途的是______。
A.计算相似期限不同债券的相对价值
B.用于利率衍生工具的定价
C.反映近期收益率水平的指标
D.用于计算和比较各种期限安排的收益
答案：
C
[解答]收益率曲线主要具有五方面的用途：
（1）用于设定所有债务市场工具的收益率；
（2）用于远期收益率水平的指标；（3）用于计算和比较各种期限安排的收益；（4）用于计算相似期限不同债券的相对价值；（5）用于利率衍生工具的定价。
13.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为______。
A.保兑信用证和无保兑信用证
B.可转让信用证和不可转让信用证
C.跟单商业信用证和光票信用证
D.可撤销信用证和不可撤销信用证
答案：
C
[解答]按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。
现在银行开立的基本是跟单商业信用证。
14.利润表中的收入部分不包括______。
A.利息收入
B.管理费
C.信托收入和融资租赁收入
D.表外业务收入
答案：
B
[解答]管理费是营业费用，其余选项均属于利润表中的收入部分。
15.下列关于利率和汇率的说法错误的是______。
A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率
B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率
C.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的
D.官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动
答案：
B
[解答]汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格。
（1）按国际货币制度的演变划分，有固定汇率和浮动汇率：
①固定汇率。
是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。
②浮动汇率。
由市场供求关系决定的汇率。
（2）市场汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。
一国货币市场原则上没有维持汇率水平的义务，但必要时可进行干预。
二、多项选择题
1.我国商业银行内部控制的原则包括______。
A.相匹配原则
B.审慎性原则
C.制衡性原则
D.前瞻性原则
E.全覆盖原则
答案：
ABCE
[解答]根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：
（1）全覆盖原则。
商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。
（2）制衡性原则。
商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。
（3）审慎性原则。
商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念。
设立机构或开办业务均应坚持内控优先。
（4）相匹配原则。
商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。
2.商业银行合规风险管理的目标有______。
A.建立健全合规风险管理框架
B.实现对合规风险的有效识别和管理
C.确保股东回报
D.促进全面风险管理体系建设
E.确保依法合规经营
答案：
ABDE
[解答]商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
3.保理业务中银行提供的金融服务主要有______。
A.贸易融资
B.商业资信调查
C.应收账款管理
D.信用风险担保
E.促进公司经营规模扩张
答案：
ABCD
[解答]保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。
与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。
4.国家开发银行经营和办理______业务。
A.建设项目贷款条件评审
B.经国家批准在国外发行债券
C.办理对外承包工程和境外投资贷款
D.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷
E.从事人民币同业拆借和债券回购
答案：
ABD
[解答]CE两项是中国进出口银行办理的业务。
5.商业银行的内部控制构成要素包括______。
A.内部控制环境
B.风险识别与评估
C.内部控制措施
D.信息交流与反馈
E.监督、评价与纠正
答案：
ABCDE
[解答]内部控制构成要素包括：
内部控制环境；风险识别与评估；内部控制措施；信息交流与反馈；监督、评价与纠正。
6.债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有______。
A.只有债务人可以依法提出破产申请
B.破产程序实行一审终审
C.破产清算是企业破产的审核工作
D.破产财产优先清偿银行债务
E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算
答案：
BCE
[解答]本题考查对债务人由于不能清偿到期债务而申请破产的相关规定。
破产程序实行一审终审；破产清算是企业破产的审核工作；破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算；一旦债务人不能清偿到期债务，符合法定的破产条件，则债权人或债务人都可以依法提出破产申请；破产财产优先清偿破产费用和共益债务。
7.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是______。
A.企业债券
B.商业票据
C.股票
D.可转让大额存单
E.回购协议
答案：
AC
长期金融工具主要是指资本市场金融工具，其期限都在一年以上，股票、债券都属于资本市场金融工具。
同时，企业债券和股票都属于直接金融工具。
故选AC。
8.商业银行的信用卡收单业务主要包括______。
A.审批授信
B.资金垫付
C.商户资质审核
D.交易授权
E.获取交易授权
答案：
BCE
[解答]信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。
A、D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。
9.下列属于农村金融机构的有______。
A.农村信用社
B.农村商业银行
C.农村资金互助组
D.村镇银行
E.农村合作银行
答案：
ABCDE
农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村资金互助组、村镇银行、农村合作银行。
故选ABCDE。
10.出票包括______行为。
A.保证
B.做成
C.承兑
D.交付
E.背书
答案：
BD
[解答]出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付与受款人的行为。
它包括“做成”和“交付”两种行为。
11.目前，常用的风险价值模型技术主要有______。
A.方差—协方差法
B.历史模拟法
C.蒙特卡罗模拟法
D.缺口分析
E.久期分析
答案：
ABC
[解答]目前，常用的风险价值模型技术主要有三种：
方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡罗模拟法。
12.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是______。
A.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减
B.商业银行的资产业务规模明显扩大
C.企业资金周转困难
D.企业对借贷资金的需求显著扩大
E.企业对借贷资金的需求减少
答案：
BD
当经济处于复苏阶段时，商业银行的资产业务规模明显扩大，企业对借贷资金需求明显扩大。
AC选项是经济危机阶段的情况。
故选BD。
13.债券投资收益率包括______。
A.票面收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率
E.名义收益率
答案：
ABCDE
[解答]债券投资收益率包括以上所有选项，其中，名义收益率和票面收益率是相同的。
14.我国M1由______构成。
A.M0
B.企业单位定期存款
C.城乡居民储蓄存款
D.企业单位活期存款
E.机关团体部队的存款
答案：
ADE
[解答]M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款：
M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。
BC选项均属于M2，故本题答案选ADE。
15.下列关于贷款承诺的说法，不正确的有______。
A.用于指定项目建设或企业经营周转
B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利
C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续
D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要
E.授信额度的有效期限通常为两年
答案：
BE
[解答]B项，贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明；E项，授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年）。
三、判断题A对B错
1.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
答案：
B
[解答]声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。
题干为信用风险的定义。
2.可用的稳定资金是指在持续压力情景下，能确保一年内都可作为稳定资金来源的权益类和负债类资金。
商业银行的净稳定资金比例应当不低于80%。
答案：
B
[解答]可用的稳定资金是指在持续压力情景下，能确保一年内都可作为稳定资金来源的权益类和负债类资金。
商业银行的净稳定资金比例应当不低于100%。
3.设立担保物权，应当依照《物权法》和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。
主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。
答案：
B
[解答]担保合同是主债权债务合同的从合同。
主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。
4.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名。
答案：
A
[解答]代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名。
5.我国的商业银行全部都是国有和由国家参股的银行。
答案：
B
[解答]我国的商业银行并非全部都是国有和由国家参股的银行，还有完全由企业法人持股的银行，如招商银行。
6.在一般货币政策工具中，中央银行实施再贴现政策时具有较强的主动性。
答案：
B
[解答]中央银行实施再贴现政策时，只有商业银行有再贴现的需求时，它才能发挥作用，所以再贴现政策具有较强的被动型。
7.有买入金融资产权的期权叫做看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫做看跌期权。
答案：
B
[解答]看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基本资产的权利，但不负担必须买进的义务；看跌期权指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须的卖出义务。
8.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。
答案：
B
[解答]银监会对银行业金融机构具有机构监管权，但这并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。
9.备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。
答案：
A
[解答]备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。
10.国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由银监会规定。
答案：
B
[解答]国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由国务院规定。
监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。
11.中国银联是全球第二大信用卡国际组织。
答案：
B
[解答]万事达卡国际组织（MasterCardInternational）是全球第二大信用卡国际组织。
12.全球除了少数国家和地区外，绝大部分都还未实现利率市场化。
答案：
B
[解答]目前，全球除了少数国家和地区外，绝大部分都已经基本实现利率市场化。
13.当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间，即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。
答案：
B
[解答]当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。
14.现场检查分为常规检查和专项检查，对金融机构的常规性全面检查应至少半年或一年进行一次。
答案：
B
[解答]现场检查分为常规检查和专项检查，对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。
15.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。
答案：
B
[解答]从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。
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