梳理流程八同城票据交换业务操作流程doc.docx

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梳理流程八同城票据交换业务操作流程doc

流程梳理八：

同城票据交换业务操作流程

一、同城票据交换概述

同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域内但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要，由开户银行将有关的结算票据通过人民银行指定的交换场所进行相互之间代收、代付票据交换，相互清算票据资金头寸的金融行为，是商业银行间结算工作的一项重要内容。

二、票据交换的原则

及时处理、差额清算；先借后贷，收妥抵用；银行不予垫款。

三、同城票交涉及的票据、凭证

（一）结算业务

支票、进账单、银行汇票、特种转账业务凭证

（二）其他业务结算

托收凭证：

委托收款到期付款

缴款书：

税款及代缴税费

四、业务规定

（一）支票打码要求

柜面向客户出售转账支票前，必须提供客户账号在票据交换系统中按人行规则打码，打码后方可交客户签收。

未打码支票不得出售。

如客户使用我行未打码支票，造成人行监管处罚等不良后果，由营业网点自行承担责任。

（二）票据提出时间

早场:

8:

30---10:

00（第一场次）

晚场:

10:

00---16:

00（第二场次）

第一场营业网点提出交换票据截止时间为上午10：

00分，必须在每日上午11：

00分前分完清分打码、加盖印章、封包工作；

第二场营业网点提出交换票据截止时间为下午4：

00分，必须每日下午5：

00分前完成清算打码、加盖印章、封包工作。

（三）交换业务管理的基本要求

1.票据交换业务要实行票据交换定点、定时、定人进行制度进出本营业网点的交换票据应由指定专人负责受理、登记、交接。

2.执行岗位分离制度

办理同城票据交换，实行经办员、复核员分离，相互制约，不能兼岗混岗。

3.核对有关印章

（1）提出行对提出交换的凭证要认真审查、复核，无误后，按规定加盖有关印章，并附提出票据交换清单。

（2）提入行对提入凭证要审查核对是否加盖规定的有关印章，无误后才能进行账务处理。

4.交换票据审核及管理

（1）同城票据交换提出、提入的贷方凭证要逐笔核对清单上的收、付款单位账号、金额；

（2）核对凭证要素，防止错提；

（3）严密交换票据交接手续，在装包前或拆包后要核对清单与票据实物是否相符，防止空提。

（4）对交换的票据要密封或装包加锁并按规定进行存放保管，不能将交换的票据带回家中，不能委托他人代理交换，不能在交换途中办理与交换无关的事宜。

（5）同城票据交换要将收受的票据按场次全部提出交换，不能截留积压，不能擅自涂改、更改票据及附件的内容；代收他行票据必须保证收妥抵用，未收妥款项不能提前进行入账处理，并向客户签发进账单回单联。

五、基本业务流程

（一）提出票据业务

1.业务准备

（1）场次切换

清算中心同城经办岗按照人行交换场次，使用“（143401）交换场次终止及启用”进行交换切场，按规定时间启用当日交换场次。

场次终止后各机构不得对此场提出票据进行抹账；

（2）交换提入业务凭证核对及审核

清算中心同城交换岗与银燕公司人员办理交换封包交接，并检查交换封包和清算卡封片是否完好有无破损现象，如有异常应现进行票据实物勾兑，勾兑无误后再进行签收。

确认无误后，柜员应对交换提入凭证与人行票据交换清单进行核对，确认提入的票据与人行的提入报告表核对一致。

2.提出借方票据

（1）柜面受理票据审核

提出借方票据即为客户持他行票据（对方行付款、我行账户收款）来我行投递，营业网点受理同城提出借方票据时，柜员认真审核支票各要素是否合规：

支票是否在有效期内是否为逾期或远期、金额大小写是否一致是否规范、预留印鉴是否加盖清晰，进账单填写各要素是否与支票一致，通过审核无误后，柜员在进账单第一、二联上加盖“票据受理专用章（收妥抵用）”，第一联交客户，第二、三联专夹保管。

（2）核心系统操作

核心操作前要关注核心系统开启的场次，经办柜员使用核心系统集中业务“（870202）同城票交提出”交易，扫描转账支票和进账单第二联，“业务类型”选择“提出借方”，输入付款行交换行号等要素，提交集中业务，根据提示在空白通用记账凭证上打印任务编号。

集中业务后台操作完成后，根据系统提示打印“通用记账凭证”加盖经办柜员核算用章，进账单第二联作附件。

他行支票不加盖柜员“核算用章”，加盖场次章待移交复核员提出。

3.提出贷方票据

（1）柜面受理票据审核

提出贷方票据即为客户持我行票据（我行付款、对方行收款）来我行投递，营业网点受理同城提出贷方票据时，柜员认真审核支票各要素是否合规：

出票人是否在本支行开户、支票是否在有效期内是否为逾期或远期、金额大小写是否一致是否规范、预留印鉴是否加盖清晰，进账单填写各要素是否与支票一致，如金额超过10万元（含）需使用票据鉴别仪鉴定支票真伪，金额超过20万（含）需与法人或财务负责人进行电话核实。

通过审核无误后，柜员在进账单第一联上加盖“票据受理专用章（收妥抵用）”，第一联交客户，第二、三联专夹保管待移交复核员提出。

经办柜员根据票据交换行号表查询交换行行号，用铅笔或签字笔在待提出凭证右上角空白处摘抄行号并加盖私章确认。

（2）核心系统操作

核心操作前要关注核心系统开启的场次，经办柜员使用核心系统集中业务“（870202）同城票交提出”交易，扫描转账支票和进账单第二联，“业务类型”选择“提出贷方”，输入收款行交换行号等要素，提交集中业务，根据提示在转账支票顶部打印任务编号。

集中业务后台操作完成后，根据系统提示打印“通用记账凭证”加盖经办柜员核算用章，转账支票加盖“核算用章”，在提出进账单第二联上加盖“场次章”。

4.复核员进行复核

经办柜员使用“同城提出票据流水打印”交易，打印各自名下需提出的交换票据，与待提出票据勾对无误后，将交换票据交由营业机构指定票据提出复核员，复核员将交换票据与移交柜员打印的“同城提出票据流水清单”进行逐笔勾对后，经办柜员与复核员双方在清单上移交人、接收人签字确认，并标明移交时间，该“同城提出票据流水清单”由经办柜员专夹保管，至少保管一个月。

票据提出复核员使用“（143601）同城提出票据汇总清单打印”和“（143602）同城提出票据清单打印”交易打印汇总和明细清单，与待提出交换票据进行勾对，无误后加盖个人名章，录入人民银行票据打码系统。

票据复核员打印的这两张清单在后续印章保管人核对无误签章确认后由复核员专夹保管，至少保管一个月。

5.票据清分打码

票据提出复核员按凭证种类、行别，按要求装入专用清分机白信封中，按照打码规则进行打码分类，打印提出信封（专用提出信封），。

具体操作如下：

进入“西安票据打码系统”，选项“业务”项下选择“提出票据”，进行“场次初始化”（需注意按照当日场次进行选择），录入批号，录入金额（为当批借贷方总金额）,也可以无需录入金额直接进行借贷方提出。

（1）提出借方（提出票据为他行转账支票）

选项“打码”项下选择“票据”，弹出录入框，直接输

入金额即可，点击“确认”。

（2）提出贷方（提出票据为二、三联进账单）

选项“打码”项下选择“信封”，弹出录入框录入后点击确认，打印白信封，信封短边开口朝上朝前（朝向操作人）。

票据号：

空；提入号：

对方清算行号

账号：

付款人账号交易码：

51进账单（如为通存通兑账户选择55）

金额：

该笔进账单金额

（3）提出贷方税票业务（提出票据为税收缴款书三、四、五联）

选项“打码”项下选择“信封”，弹出录入框录入后点击确认，打印白信封，信封短边开口朝上朝前（朝向操作人）。

票据号：

空；提入号：

对方清算行号

账号：

付款人账号交易码：

76带附件缴款书

金额：

该笔进账单（税票）金额

如有多张票也可以在录入界面点击“insert”键，逐张录入后进行“批打码”，批量打印白信封。

全部录入打码完成后，检查差额是否显示为零，点击选项“打码”，点击“批控卡”，放入批控卡进行打印（一批一张）。

点击“提出卡”，放入提出卡进行打印（一场次一张）

关闭弹出小窗口，选项“打印”项下选择“提出明细”，打印一式两份明细清单，加盖清算章，一联将当日提出票据进行包裹后提出，一联作票据提出复核员当日传票。

6.核对、盖章及封包

（1）复核员将当日提出票据及清单、信封等进行核对后，拿到支行印章保管人处进行盖章，印章保管人将当日提出票据实物、打码系统“提出明细”、“（143601）同城提出票据汇总清单打印”和“（143602）同城提出票据清单打印”交易打印汇总和明细清单进行三方核对无误后，加盖印章。

提出贷方：

进账单第二联盖“业务公章”、“清算专用章”、“场次章”。

提出借方：

他行转账支票盖“场次章”、“清算专用章”。

提出贷方税票:

税收缴款书第三联盖“业务公章”、“清算专用章”、“场次章”。

提出票据与对应白信封打码信息核对一致后装入白信封。

白信封、提出卡、批控卡、提出明细清单加盖“清算专用章”。

（2）封包：

核对、加盖印章完成后，按照（提出卡-批控卡-提出信封-清单）顺序，由票据提出复核人和印章保管人共同封包装入人民银行统一配备的同城票据交换专用包，插入锁片。

封包后由票据提出复核人负责封包的保管，在移交前需加锁妥善保管，不得随意放置。

移交时登记《凭证资料交接登记簿》与人行指定清算交换人员当场签字确认办理交接。

7.收妥抵用入账

营业网点分别于当日一、二场次交换提出票据，对于提出借方抵用票据，对未被退票抵用票据的应于隔场次使“143406提出借方票据批量入账”和“143407提出借方票据单笔入账”交易记账；清算中心将提出被退票重提及提出被退票退回业务清单通过邮件或电话通知营业网点，营业网点收妥抵用凭证保管人员收到清单或通知后，应使用“143701同城提出登记簿查询”交易进行查询核对，若为退票的应抽出抵用入账凭证不做入账处理，待收到退票凭证后配对登记《退票登记薄》交客户签收。

8、同城交换资金清算

分行清算中心记账岗根据人行票据交换清差表，使用“143403同城清查”交易，按人民银行清算报单输入提入金额和笔数，提出数据自动反显，进行该场交换资金清算。

（二）提入票据业务

1.业务准备

场次切换：

清算中心同城经办岗按照人行交换场次，使用“143401交换场次终止及启用”进行交换切场，按规定时间启用当日交换场次。

2.交换提入业务凭证核对及审核

（1）交接。

清算中心同城交换岗与银燕公司人员办理交换封包交接，并检查交换封包和清算卡封片是否完好有无破损现象，如有异常应现进行票据实物勾兑，勾兑无误后再进行签收。

确认无误后，柜员应对交换提入凭证与人行票据交换清单进行核对，确认提入的票据与人行的提入报告表核对一致。

（2）审核票据。

记账人员对提入票据严格按照规定审核票据要素是否齐全，不得更改事项是否更改，其他可更改事项的更改是否经原记载人签章，背书、出票日期、金额大小写填写是否规范，是否为远期或过期票据，票据交换章是否清晰，提入贷方票据的收款人是否账号户名一致等。

（3）大额支付业务与重要事项核实。

对于审核无误的提入票据，如果是大额支付业务（20万元（含）），记账人员应电话与付款单位核实，并按规定在票据背面做核实记录。

3.核心业务系统记账

（1）交换提入记账

清算中心记账岗应对交换提入凭证，按照《票据法》和《支付结算办法》的相关规定进行认真审查，对无需退票的业务使用“143201提回借方”和“143202提回贷方”交易，选择业务类型为“正常提入”录入相关要素，提交任务，打印通用记账凭证，完成交易。

若为集中交易记账，使用“870203”，扫描转账支票和进账单第二联，“业务类型”选择“提入借/贷方”，输入收款行交换行号等要素，提交集中业务，根据提示在转账支票或进账单顶部打印任务编号。

集中业务后台操作完成后，根据系统提示打印“通用记账凭证”并加盖经办柜员核算用章。

（2）提入票据退票业务

清算中心记账岗审核交换提入票据、凭证，因票据、凭证要素填制有误、印鉴不符原因需退票的，清算中心主管审核无误后使用“143201提回借方”和“143202提回贷方”交易，选择业务类型“退票”录入相关要素及确认提出行，打印通用记账凭证，完成核心业务系统退票处理，填制一式四联“退票理由书”经主管确认，加盖清算章、场次章及业务公章，原始票据与其中两联“退票理由书”同当场交换提出业务一并提出交换，剩余两联留作传票记账，同时对需退票据进行复印作为传票附件。

4.提出被退票业务

（1）若为客户差错导致的退票（如：

日期、金额、收付款账号及户名填有误等）

清算中心记账岗对他行提入的交换退票应按照《票据法》和《支付结算办法》相关规定进行审查，使用“143103同城提出借方退票”和“143104同城提出贷方退票”交易，录入原提出业务受理编号及票面信息，并核对系统中的退票信息与凭证是否相符，在操作栏选择“退票”完成交易。

清算中心记账人员根据退票凭证逐笔登记《退票登记薄》，并填制《凭证资料交接登记簿》连同退票凭证一并装入事后监督传票封包传递到各营业网点。

各营业网点收到事后监督封包提入的退票信封，柜员核对退票凭证与提出被退票清单无误后，登记《退票登记薄》，使用“143701同城提出登记簿查询”交易核对被退票信息，确认无误后在《凭证资料交接登记簿》加盖柜员名章，于次日随事后监督传票封包返还清算中心备查，并登记营业网点《退票登记薄》，退票凭证退返客户时，营业机构应抽出专夹保管的进账单二、三联，将票据和退票理由书一并交客户，客户应在《退票登记薄》签收确认。

（2）若因我行差错（如：

交换号打印有误造成误提等）导致被他行退票需重提票据，清算中心记账人员使用提回交易，录入原提出业务受理编号及票面信息，并核对系统中的退票信息与凭证是否相符，核对无误后应选择“提出交易”完成票据重提，根据退票实物逐笔登记《退票登记簿》，并及时与营业网点指定人员联系，告知票据重提事项，需注意借方票据无法由清算中心进行重提，只能使用退票交易退回原网点进行重新提出。