《个人理财》作业一及答案.docx
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《个人理财》作业一及答案
《个人理财》作业一及答案
一、单项选择题
1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A
A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 举办的补充养老保险计划。
B
A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构
3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 。
A
A、依据 B、签证 C、证据 D、信息
4、财务信息是指客户目前的 ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
B
A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡
5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 。
B
A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权
6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 。
B
A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢
7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 。
A
A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值
8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 的理财目标。
B
A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现
9、客户 必然会导致现金流出，资产减少。
A
A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费
10、消费指标主要有：
A
A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
11、通常情况下，流动性比率应保持在 左右。
C
A、1 B、2 C、3 D、4
12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
投资与净资产比率也相对较低，一般在 左右就属正常。
B
13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 的变化上。
B
A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
14、资产是指客户拥有所有权的各类 。
A
A、财富 B、财产 C、资金 D、收入
15、侵权行为是不法 非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
A
A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有
16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和 。
A
A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标
17、风险必须是大量标的均有遭受损失的 。
B
A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性
18、 和银行支票存款的流动性最高。
B
A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款
19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要 万的自有资金。
A
A、12万 B、6万 C、18万 D、10万
20、税前利润由通常的营业收入与 之差来决定。
A
A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用
21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的 。
A
A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换
22、 是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。
A
A、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱借用
23、货币的对外价值主要是看该国货币的 。
D
A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平
24、 衡量消费者福利的一个重要的概念。
A
A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降
25、 是衡量价格水平的重要指标。
A
A、消费者价格指数 B、物价局价格指数 C、消费者心理指数 D、政府价格指数
26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的 。
B
A、质量 B、数量 C、多少 D、次数
27、 是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。
A
A、完全垄断市场 B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场
28、 是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。
B
A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作
29、汇率变化一个最重要的影响就是对 的影响。
C
A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家
30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的 。
B
A、折余 B、差额 C、收入 D、总额
31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及 。
A
A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业
32、教育消费根据对象不同分为 子女教育消费两种。
A
A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费
33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产 。
B
A、差额 B、总额 C、全额 D、余额
34、商业保险，指投保人根据合同约定，向 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
A
A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人
35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的 缴纳失业保险费。
B
A、6% B、2% C、3% D、5%
36、 反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。
A
A、个人资产负债表 B、现金流量表 C、资产负债表 D、个人收益表
37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等 ，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A
A、实物资产 B、 流动资产 C、固定资产 D、非流动资产
38、如果客户的 为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A
A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债
39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合 能力。
B
A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出
40、理财活动与 经济政策息息相关。
C
A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划
41、在对经常性 进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。
B
A、收入 B、支出 C、收益 D、负债
42、短期目标是指在短期内（一般 年左右）就可以实现的目标。
B
A、4 B、5 C、6 D、7
43、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。
理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有 。
C
A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性
44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行 。
A
A、现今规划 B、未来规划 C、规划未来 D、日日规划
二、多项选择题
1、政府举办的社会保障计划包括（AC）
A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障
2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：
保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。
其中成长性资产高于50%的类型有：
（CDE ）
A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型
3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：
住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。
而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。
但总的看来，非经常性支出主要包括（ ABD）
A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：
（ABC ）
A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产
5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）
A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债
6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：
（ABD）
A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响
7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：
（ABD ）
A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率
8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：
（AC ）
A、平均量 B、单位量 C、价格水平 D、价值水平
9、主要宏观经济变量有：
（DE ）
A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标
10、财政政策的政策工具主有：
税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。
从理财的角度看，应格外重视：
（ AC）
A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策D、财政补贴政策
11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。
主要的货币政策工具有：
（ABE ）
A、利率 B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务
12、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：
（ABCD ）
A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累
13、一个人的财务安全，主要有这些内容：
（ABCDE ）
A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力； C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房； E、是否购买了适当的财产和人身保险；
14、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：
（ABD ）
A、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标
15、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：
（ AC）
A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标
《个人理财》作业二及答案
一、单项选择
1、 发行凭证式国债是在：
C
A1997年B1981年C1994年D1950年
2、式国债的还本付息方式是：
A
A到期一次还本付息B可随时按柜台报价进行买卖
C贴现发行，到期按面值兑付D每年付息，到期还本
3、2003年销售凭证式国债的机构是：
B
A所有的商业银行B40家凭证式国债承销团成员
C工、农、中、建四大国有商业银行D证券公司和证券交易所
4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：
D
A印钞造币总公司B国家税务总局C承销机构D中国人民银行
5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：
C
A需按兑付本金的2‰支付手续费B需按兑付本息的1‰支付手续费
C需按兑付本金的1‰支付手续费D需按兑付本息的2‰支付手续费
6、凭证式国债的发行主体是：
D
A中国人民银行B国家重点建设项目法人C承销机构D财政部
7、凭证式国债的利息计算方式是：
B
A按浮动利率计算单利B按固定利率计算单利C按浮动利率计算复利D按固定利率计算复利
8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：
D
A当期国债发行结束日B当年1月1日C当期国债发行开始日D购买日
9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：
B
A17％的所得税B不需缴纳任何税费C1‰的提前兑取手续费D20％的利息税
10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：
B
A以价差收益为目的的投资者B以本金安全收益稳定为目的的投资者
C以高风险高回报为目的的投资者D以保持资金流动性为目的的投资者
11、凭证式国债发行的信用基础是：
C
A工商企业信用B个人信用C国家信用D金融机构信用
12、凭证式国债的购买起点是：
A
A100元B500元C1000元D50元
13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：
D
A可使用化名B需持本人有效证件C不需出示任何证件D不需填写姓名
14、凭证式国债收款凭证丢失后，购买人：
B
A可提前兑取B可先行挂失，后补办凭证C可直接补办新凭证D不能挂失
15、发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息：
C
A按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息
B根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息
C根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息
D按照财政部确定的发行利率计算利息
16、电子记账凭证式国债的期限品种有哪些：
A
A二年期B五年期C四年期D三年期
17、电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是：
A
A投资者持满半年后B在国债发行期内C投资者持满一年后D在国债发行期结束后
18、“凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是：
B
A1999年B1996年C1994年D1981年
19、凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日：
A
A按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整
B按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整
C按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整
D维持原发行利率不变
20、2003年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。
按照现行利率，购买1万元2003年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比：
A
A国债投资比储蓄存款高199元B储蓄存款比国债投资高80元
C两者相同D国债投资比储蓄存款高元
二、多选选择
1、2005年，中国银行业监督管理委员会先后颁布《 》和《 》。
这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。
BE
A商业银行个人理财业务管理办法B商业银行个人理财业务管理暂行办法
C商业银行个人理财业务风险管理暂行办法D商业银行个人理财业务风险管理办法
E商业银行个人理财业务风险管理指引
2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为客户提供的：
ABCDE
A投资顾问B财务分析C财务规划D其它专业化服务活动E资产管理
3、商业银行个人理财业务与公司理财业务的区别主要体现在：
ABCDE
A理财的时间周期长短不同B依据的法律法规不同C理财目标不同
D理财决策影响因素不同E服务对象不同
4、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：
ABCDE
A公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。
B个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。
C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。
D公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担有限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担较高的风险。
E个人理财是以个人的生命周期为时间基础，计划的时间可以一直到其生命终止。
5、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法错误的是：
AE
A公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担无限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担很高的风险。
B公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。
C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。
D个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。
E公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。
6、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：
ABDE
A影响公司理财决策的因素来自于公司自身理念、治理结构和财务状况等。
B个人理财业务主要依据的是《个人所得税法》以及社会保障、保险、遗产等方面的法律法规。
C公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。
D由于风险承受能力的差异，影响个人理财决策的因素主要来自于个人自身偏好和家庭状况等。
E公司理财业务遵守的是《公司法》、《证券法》以及与税收、会计等方面相关的法律法规。
7、个人理财业务对商业银行的积极作用包括：
ABCDE
A商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户结构。
B能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管要求。
C由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方发展奠定基础。
D有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间。
E可以增加商业银行中间业务收入来源，提高银行的盈利水平。
8、个人理财业务对个人和家庭的积极作用包括：
ABCDE
A降低人们对未来财务状况的焦虑B稳定生活预期、为下一代的健康成长打好经济基础C保障生活水平D规避经济风险E提高个人和家庭的生活品质
9、下列关于私人银行业务说法正确的是？
ABDE
A国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。
B私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的账务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。
C如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3：
7的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为7:
3。
D私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品。
E私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。
10、下列关于私人银行业务说法正确的是？
ABCDE
A私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。
B如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:
3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：
7。
C私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业经营范畴。
D私人银行业务涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，还包括提供衍生生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产依托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。
E国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。
11、下列关于理财计划的说法正确的是？
ABDE
A理财计划中的储蓄产品应按照储蓄存款业务管理。
B理财计划中的结构性存款产品应将基础资产与衍生品部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生品交易部分应按照金融衍生品业务管理。
C商业银行销售理财计划汇集的理财资产应按照理财计划合同约定使用，理财计划的收益效果率应与理财资金组合收益率间接相关，客户承担部分或全部投资风险。
D按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
E理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。
12、在发展个人理财业务过程中，商业银行代理的既能对客户进行理财又能够增加业务收入的业务主要有：
ABE
A代理基金业务B代理保险业务C代理债券业务D代理保管箱业务E以银行卡为载体的业务。
13、目前，我国商业银行个人理财业务与西方国家存在的主要差距有：
ABCDE
A风险控制机制不健全，应对风险能力差，高水平的专业理财人才缺乏，特别是在支行层面，队伍建设成为理财业务发展的“瓶颈”。
B产品同质化现象突出，缺乏个性，仿制、复制产品多，且仅限于货币市场产品组合。
C在银行经营战略和整体业务格局中，个人理财业务尚未摆在重要的位置，没有把它视为业务收入的重要组成部分，而仅仅是当作吸收资金、保证储蓄存款不流失、固守存款阵地的一种手段，成为储蓄的替代品。
D没有先进的科技平台支撑，技术支持力度弱。
E理财服务层次低，仅限于免费提供咨询建议，不能根据不同客户的不同需求设计不同方案、提供不同产品，服务主要注意力放在柜台销售上，不能为客户提供全面的综合性金融服务，没有形成目标客户群体。
14、中资银行发展个人理财业务的优势有：
ABCE
A中资银行在网点、客户资源以及人民币业务等方面占有相当的优势。
B中资银行在主权信用、社会认同方面也占有绝对的优势。
C中资银行在资本规模、管理水平、人才储备、技术力量和业务创新等方面占有优势。
D中资银行的市场环境优于外资银行。
E对于国内金融政策的熟悉掌握和对市场环境的了解程度占有优势。
15、中资银行在发展个人理财业务时应当：
ABCD
A发挥本土化优势。
B借鉴国外的成熟经验。
C通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平。
D注意吸收国外同行的先进经验。
16、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有：
ABCD
A社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响。
掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础。
B随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中。
C人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响。
D社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛。
17、衡量宏观经济状况的指标与个人理财关系密切的主要有：
ABCD
A经济增长速度。
B通货膨胀。
C经济周期。
D就业。
18、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向：
ABDE
A应该减少储蓄。
B加大股票投入。
C增加债券投入。
D购置房产。
E购入基金。
19、在预期未来经济增长放缓、处于衰退周期时个人理财倾向为：
AD
A减少股票持有数量。
B增加基金持有量。
C减少债券投入。
D增加储蓄。
E购置房产。
20、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为：
ADE
A减少储蓄，理由是净收益走低。
B增加储蓄。
C增加债券投入。
D减少债券投入。
E增加股票，理由是资金涌入价格上涨。
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