银行业初级资格考试模拟冲刺卷个人贷款卷二.docx
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银行业初级资格考试模拟冲刺卷个人贷款卷二
2014年银行业初级资格考试模拟冲刺卷
《个人贷款》卷二
1、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中。
只有一项符合题目要求，请选择相应选项。
不选、错选均不得分。
1.下列关于个人经营性贷款的说法，不正确的是（）。
A.发放对象为从事合法生产经营的自然人
B.包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款等
C.相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制
D.借款人可将该贷款用于定向购买商用房
2.个人商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的（）倍
A.1
B.1.1
C.1.11
D.2
3.以资产作抵押的有担保流动资金贷款的借款人，可根据要求办理抵押物保险。
保险的第一受益人应为（）
A.借款人
B.贷款银行
C.借款人的直系亲属
D.借款人指定的人
4.个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。
A.1.1
B.1.2
C.1.3
D.1.5
5.商用房贷款的期限通常不超过（）年。
A.5
B.8
C.10
D.12
6.合同复核人员复核合同文本及附件填写的要点不包括 （ ）
A．文本书写是否规范
B．文本内容是否与审批意见一致
C．合同条款填写是否齐全、准确
D．文字表达是否简洁
7.商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）
A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.一次偿还本金法
D.一次还本付息法
8.对商用房贷款合作机构风险的防控措施不包括（）
A.加强对开发商及合作项目的审査
B.加强对估值机构等合作机构的准入管理
C.选择尽可能多的合作机构以分散风险
D.业务合作中不过分依赖合作机构
9.商用房贷款受理环节中的主要风险点不包括（）
A.借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定
B.借款申请人所提交的材料是否真实
C.借款申请人的担保措施是否有效
D.借款申请人未按规定保管借款合同，造成合同损毁
10.商用房贷款（）环节是经办人员与借款人接触的重要环节，对于贷款质量有着至关重要的作用。
A.贷后管理
B.签约与发放
C.受理与调査
D.审査与审批
11.个人住房贷款的贷款受理人应要求借款申请人提供的申请材料不包括（）
A.合法有效的身份证件
B.借款人还款能力的证明材料
C.借款人及其家人的收入证明材料
D.购房首付款的证明材料
12.在进行个人住房贷款的贷前调査时，对开发商及楼盘项目的审査不包括（）
A.对开发商竞争对手资信的审査
B.对开发商资信的审査
C.对项目本身的审査
D.对项目的实地考察
13.对开发商及楼盘项目本身的审査不包括（）
A.项目资料的完整性、真实性和有效性审査
B.项目合法性审査
C.项目工程进度审査
D.项目的客户群体审査
14.对个人住房贷款楼盘项目的审査不包括（）
A.开发商资信的审査
B.项目本身的审查
C.对开发商员工素质的审査
D.项目的实地考察
15.填写借款合同属于个人住房贷款业务操作流程中的（）环节。
A.贷款申请
B.贷款审核
C.贷款签约
D.贷款发放
16.下列关于个人住房贷款合同变更的表述，错误的是（）
A.经审批同意变更合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本
B.新合同借款利率按银行新利率约定执行
C.一种还款方式能否变更为另一种还款方式需要根据银行的有关规定执行
D.在抵（质）押登记变更等有关手续办妥后，经办人填写个人住房借款合同主体变更通知书，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜
17.个人住房贷款的贷后与档案管理包括（）工作。
A.贷后检查、合同撤销、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理
B.贷前检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理
C.贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的收益分类与不良贷款管理以及贷款档案管理
D.贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理
18.在个人住房贷款业务中，贷款银行合作机构的作用不包括（）
A.为银行提供客源
B.承担一定的担保责任
C.承担一定的贷款额度
D.承担一定的贷前调査工作
19.在个人住房贷款中，中介机构可以为银行提供的内容不包括（）
A.可以提供客源
B.承担一定的担保责任
C.为银行做宣传
D.贷前调査
20.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）
A.分析合作机构基层员工素质
B.分析合作机构的业界声誉
C.分析合作机构的历史信用记录
D.分析企业的经营成果
21.下列属于按担保方式分类的个人贷款是（）
A.个人汽车贷款
B.个人教育贷款
C.个人耐用消费品贷款
D.个人保证贷款
22.关于个人保证贷款以下说法错误的是（）
A.个人保证贷款是指银行以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人向个人发放的贷款
B.个人保证贷款整个贷款过程涉及银行、借款人和担保人三方
C.个人保证贷款办理时间短，环节少
D.个人保证贷款出现逾期，通过一定的法律程序后，银行可向保证人扣收贷款
23.个人贷款的对象是（）
A.法人
B.经济组织
C.自然人
D.社会团体
24.保证人是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然人。
A.一定的经济实力
B.良好信誉
C.代位清偿债务能力
D.代位求权能力
25.下列关于个人贷款利率的表述，错误的是（）
A.利率是指一定时期内利息额与与本金的比率
B.中国人民银行制定的各种利率为法定利率
C.贷款期限在1年以内（含）的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式
D.贷款期限在1年以内的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率
26.法定利率由（）来制定。
A.中国人民银行
B.财政部
C.各商业银行协商确定
D.国务院
27.贷款期限是指从（）到约定的最后还款或清偿的期限。
A.贷款合约签订
B.贷款抵押物抵押登记日
C.贷款审批日
D.具体贷款产品发放
28.经贷款人同意，个人贷款可以展期。
一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过（）
A.原贷款期限
B.展期期限
C.该货款品种规定的最长贷款期限
D.贷款银行根据借款人实际还款能力确定的贷款期限
29.目前，我国个人住房贷款的期限最长可达（）年。
A.15年
B.20年
C.30年
D.40年
30.（）就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是等到银行陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的调査分析。
A.经常化
B.系统化
C.科学化
D.制度化
31.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过（）
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
32.个人抵押授信贷款提前还款目前一般采取（）
A.贷款人受托支付
B.柜台还款
C.委托扣款
D.借款人自主支付
33.个人抵押授信贷款以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的（）
A.当日
B.下一日
C.一周内
D.前一日
34.小李以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为80万元，对应的抵押率为50%，原住房抵押贷款余额为20万元，额度项下未清偿贷款余额为5万元，小李现在的可用贷款余额为（）
万元。
A.40
B.20
C.15
D.5
35.某下岗人员2007年3月5日向银行申请下岗失业人员小额担保贷款，4月2日获得为期2年的贷款。
2009年2月12日，该下岗人员提出延长期限并获得了1年的延期。
若该下岗人员不提前还款，则他的最终逐款日期为（）
A.2010年3月5日
B.2010年4月2日
C.2010年2月12日
D.2009年3月5日
36.小张2008年3月3日购买新房，当年3月20日申请住房抵押贷款，当年4月2日银行放款。
2009年4月7日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为（）
A.2008年3月12日
B.2008年3月19日
C.2008年4月1日
D.2008年4月6日
37.贷前调査人员应通过（）了解借款申请人的基本情况。
A.面谈
B.电话访谈
C.实地考察
D.行内外有关信息系统调査
38.下列关于个人信用贷款特点的表述错误的是（）
A.贷款额度小
B.贷款期限短
C.准入条件严格
D.贷款用途多样
39.下列关于个人信用贷款的表述错误的是（）。
A.个人信用贷款额度较小
B.相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短
C.个人信用贷款发放后，银行无需再关注个人信用评级情况
D.银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审査
40.目前各商业银行个人信用贷款的还款方式一般是贷款期限在1年（含）以内的采取（）的还款方式；贷款期限超过1年的，采取（）的还款方式。
A.按月付息，按月、按季或一次还本；按季付息
B.按月付息，按月、按季或一次还本；按月付息
C.按月付息；按月、按季或一次座本
D.按月付息；按月、按季或一次还本，按月付息
41.最先开展个人汽车贷款业务的银行是（）
A.中国银行
B.中国农业银行
C.中国建设银行
D.中国工商银行
42.为了营造一个更加公平、规范的市场竞争环境，（）中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。
A.2003年8月
B.2004年8月
C.2005年8月
D.2006年8月
43.以下属于“间客式”个人汽车贷款模式的贷款流程的是 （ ）
A．选车一签订购买合同一准备所需资料一银行做资信调查一银行审批、放款一客户提车
B．选车一填写借款申请书一银行做资信调查一银行审批贷款一缴纳首付款一客户提车
C．选车一准备所需资料一签订购买合同一银行做资信调查一银行审批、放款一客户提车
D．选车一银行做资信调查一签订借款合同一银行审批贷款一缴纳首付款一银行放款一客产提车
44.个人汽车贷款的原则不包括（）
A.设定担保
B.分类管理
C.特定用途
D.整取零还
45.下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是（）
A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵押
B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押
C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件
D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买其说明的汽车品牌和车型，不能用于购买其他汽车品牌或车型
46.“间客式”个人汽车贷款客户办理流程为（）
（1）银行以辅账方式发放贷款
（2）银行同意贷款，通知存入首期购车款，办理手续（3）经销商代办购车、车辆抵押登记手续（4）客户提出申请并提供相关证明资料（5）客户选车，签订合同（6）客户持证提车
A.（4）
（2）（5）
（1）（3）（6）
B.（5）（4）
（2）
（1）（3）（6）
C.（4）（5）
（2）（3）
（1）（6）
D.（5）（4）
（2）（3）
（1）（6）
47.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（）
A.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容
B.对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权
C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止凃改
D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致
48.借款合同签订以后，如果（），则允许变更借款合同。
A.经借贷双方协商同意
B.借款人恶意欠贷
C.借款人死亡
D.借款人提前还款
49.个人汽车贷款贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确（）为第一受益人。
A.借款人
B.担保人
C.贷款银行
D.借款人家属
50.在个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）
A.借款人
B.借款人直系亲属
C.贷款银行
D.担保人
51.
52.2、物质变化有快有慢，有些变化只改变了物质的形态、形状、大小，没有产生新的不同于原来的物质，我们把这类变化称为物理变化；有些变化产生了新的物质，我们把有新物质生成的变化称为化学变化。
下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（）
A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系
B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务
C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴
D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用
52.以下说法错误的有（）
A.个人贷款定位主要包括合作单位定位和贷款客户定位两部分
B.二手房贷款中，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商
C.对个人贷款客户的准确定位不仅是个人贷款产品营销的需要，也是个人贷款风险控制的需要
D.一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期
合作伙伴
53.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）
A.房地产经纪公司
B.房地产开发商
C.房地产监管部门
D.房地产服务机构
54.银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审査，审査内容不包括（）
A.开发商的资信及经营状况
B.项目开发和销售的合法性
C.房地产经纪公司的销售能力
D.项目自有资金的到位情况
55.下列不属于按客户定位分类的网点机构营销渠道的是（）
A.专业性网点机构营销渠道
B.全方位网点机构营销渠道
C.零售型网点机构营销渠道
D.高效型网点机构营销渠道
56.目前银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）
A.合作单位营销
B.网点机构营销
C.网上银行营销
D.上门拜访营销
57.下列关于个人贷款合作单位营销的说法，不正确的是（）
A.对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式
B.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保
C.对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
D.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户
58.下列不属于银行营销组织模式的是（）
A.职能型营销组织
B.国际型营销组织
C.产品型营销组织
D.市场型营销组织
59.银行营销组织模式不包括（）
A.职能型营销组织
B.产品型营销组织
C.市场型营销组织
D.全能型营销组织
60.银行营销组织通常有几种模式，当银行只有一种或很少的几种产品，或者银行产品营业方式大致相同，或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时，最适宜采用的营销组织模式是（）
A.职能型营销组织
B.产品型营销组织
C.市场型营销组织
D.区域性营销组织
61.个人信用贷款贷款期限超过1年的，采取（）的还款方式。
A.按月付息，按月还本
B.按月付息，按季还本
C.按月付息，一次还本
D.按季付息，一次还本
62.以下个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是（）
A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民
B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿贷款本息的能力
C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录
D.提供银行认可的有效质物作质押担保
63.下列不属于个人抵押授信贷款特点的是（）
A.时间短，周转快
B.先授信，后用信
C.一次授信，循环使用
D.贷款用途综合
64.个人征信査询系统内容中居住信息，不包括的是（）
12、太阳是太阳系里唯一发光的恒星，直径是1400000千米。
A.证件信息
B.工作单位姓名
C.邮政编码
D.居住状况
65.个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告査询信息属于（）的范畴。
A.信用交易信息
B.特别记录
C.客户本人声明
D.特殊交易信息
66.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
A.中国银联
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
67.个人征信査询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。
A.个人身份信息
B.信用明细信息
C.个人职业信息
D.居住信息
68.个人征信系统是我国社会信用睞系的重要基础设施，是由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
A.中国人民银行
B.信用征信机构
C.信息产业部
D.公安部
69.下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过（）年，经担保机构同意继续提供担保的，可延长还款期限一次，延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过（）年。
A.1；2
B.2；3
C.2；1
D.3；1
70.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，错误的是（）
A.下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元
B.延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过2年
C.下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮
D.合伙经营借款人之要承担连带责任保证
71.
72.答：
如水资源缺乏，全球气候变暖，生物品种咖快灭绝，地球臭氧层受到破坏，土地荒漠化等世界性的环境问题。
贷前调査的方式不包括（）
A.现场核实
B.电话査问
C.电子邮件调査
D.信息咨询
72.商业助学贷款贷前调査的重点内容不包括（）
A.材料一致性的调査
B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调査
C.担保情况的调査
D.借款申请人所在学校社会信誉和竞争力的调査
73.分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，应于（）个工作日内上报总行。
A.5
B.10
C.15
D.20
74.全国学生贷款管理中心在收到各贷款总行的汇总资料后，应于（）个工作日内将对应的风险补偿金支付给各总行。
A.5
B.10
C.15
D.20
75.全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是（）
A.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表
B.各贷款银行总行提供的贴息申请书
C.经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”
D.“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”和“各贷款银行总行提供的贴息申请书”
76.个人教育贷款签约中的操作风险不包括（）
A.合同凭证预签无效
B.合同制作不合格
C.未对合同签署人及签字进行核实
D.未按规定保管借款合同
77.办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）
A.逾期贷款催收不力，造成贷款损失
B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁
C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失
D.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失
78.个人贷款越权发放属于（）
A.信用风险
B.系统风险
C.法律风险
D.操作风险
79.个人教育贷款的借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于（）
A.借款人的还款能力风险
B.借款人的还款意愿风险
C.借款人的欺诈风险
D.借款人的行为风险
80.下列不属于个人教育贷款操作风险的防控措施是（）
A.规范操作流程，提高操作能力
B.建立和完善防范信用风险的预警机制
C.规范并加强对抵押物的管理
D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定
81.借款合同签订后，允许变更借款合同的是（）
A.借款人
B.担保人
C.委托代理人
D.贷款银行
82.关于贷款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）
A.必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效
B.如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续
C.当保证人失去保证能力时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保
D.借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款
83.在个人贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是（）
A.贷款未到期
B.无欠息
C.无拖欠本金
D.贷款未偿还余额低于贷款总本金的20%
84.就潜在损失的程度而言，（）是首要的银行风险，少数量要客户的违约可能会给银行带来巨大损失，甚至导致支付危机。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.国别风险
85.宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低（）
A.1/4至3/4
B.1/3至1/2
C.1/5至1/4
D.1/4至1/3
86.下岗失业小额担保贷款是指 （ ）
A．银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内（不合港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款
B．银行在不需要任何担保的情况下，向中华人民共和国境内（不合港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款
C．银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向全国的下岗失业人员发放的人民币贷款
D．银行在政府指导下，向中华人民共和国境内（含港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款
87.（）是消费信贷管理中先进的技术手段，是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一，被广泛应用在信用卡生命周期管理、购车贷款管理、住房贷款管理等领域。
A.波特五力模型
B.客户评级模型
C.ZETA评分模型
D.信用评分模型
88.根据催收客户数量、金额、逾期时间、还款意愿等因素，催收流程一般不包括（）
A.早期催收
B.中期催收
C.晚期催收
D.不良贷款催收
89.客户风险监控原则不包括（）
A.差别管理
B.统一管理
C.动态管理
D.重点关注
90.下列属于操作风险的是（）
A.合作机构风险
B.法律风险
C.策略风险
D.声誉风险
2、多项选择题。
以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
（共40题，每小题1分。
共40分）
1.个人贷款的特征包括（）
A.贷款资金少，周转快
B.贷款品种多、用途广
C.还款方式灵活
D.贷款便利
E.贷款期限短
2.从宏观经济的角度来讲，开展个人贷款业务
升级会员 