农村信用社贷款管理委员会工作规范.docx

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农村信用社贷款管理委员会工作规范

ⅩⅩ农村信用社贷款管理委员会工作规范（试行）

第一章总则

第一条为规范贷款管理委员会工作程序，明确工作职责，提高信贷决策水平，加强信贷管理，防范信贷风险，依据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》（中国人民银行令〔1996〕2号）及《ⅩⅩ农村信用社信贷管理基本制度（试行）》（豫农信贷〔2005〕8号）等及有关规定，制定本规范。

第二条农村信用社贷款管理委员会是全省农村信用社信贷业务管理、决策的议事机构，审议（咨询）需经贷款管理委员会、贷款管理小组审议（咨询）的信贷事项，对有权审批人进行制约及智力支持。

第三条贷款管理委员会、贷款管理小组会议（简称“贷管会”，下同）通过全体委员（成员）会议履行职责。

凡属于贷管会职责范围内的事项必须提交贷管会会议审议。

第二章组织机构

第四条ⅩⅩ农村信用社成立各级贷款管理组织：

ⅩⅩ农村信用社联合社（简称“省联社”，下同）和县（市、区）农村信用合作社联合社（简称“县联社”，下同）成立贷款管理委员会（简称“贷管委”，下同），省辖市农村信用社管理机构（简称“市办”，下同）和农村信用社成立贷款管理小组（简称“贷管组”，下同）。

各级贷管委（组）主任委员（组长）由主任担任，副主任委员（或副组长）由主管信贷业务的副主任担任；贷管委委员原则上不少于7人，由信贷、客户、风险资产、财会、法规等部门（岗）负责人和具有信贷管理或评审能力的人员组成；贷管组成员原则上不少于5人，由市办、农村信用社的相关部门（岗）人员和具有信贷管理或评审能力的人员组成。

第五条贷管委（组）下设办公室（简称“贷管办”，下同），在贷管委（组）的领导下负责处理信贷业务资料的审查、上报和贷管会会务及日常工作。

贷管办设在信贷管理部门（岗），信贷管理部门（岗）负责人兼任贷管办主任。

第三章权利和义务

第六条贷管委委员、贷管组成员（简称“贷管委（组）委员（成员）”为履行职责，享有下列权利：

（一）对经贷管会审议（咨询）的客户情况及信贷管理情况享有知情权；

（二）对提交贷管会审议（咨询）的事项发表意见；

（三）对改进贷管会工作提出建议；

（四）对贷管会审议的事项享有表决权；

（五）对经贷管会审议通过的信贷事项落实情况享有质询权。

第七条贷管委（组）委员（成员）在行使权利时需履行以下义务：

（一）按时出席贷管会，无特殊情况不得缺席；

（二）对贷管会审议（咨询）的事项发表意见和建议；

（三）秉公办事，严格按审议程序和贷款政策制度审议贷款事项，并及时签署意见；

（四）不断提高业务素质和技能，全面提升贷款管理水平；

（五）贯彻贷管会决议，完成其交办的事项；

（六）严格遵守保密制度，对贷管会审议（咨询）的事项及结果不泄露。

第四章工作职责

第八条贷管委（组）的主要工作职责是：

（一）审议农村信用社信贷业务授权方案；

（二）审议授权范围内审批的本外币贷款、承兑、贴现、担保等信贷业务；

（三）审查超授权信贷业务，需本级审议，报请上级审批（咨询）的事项；

（四）审批、调整年度综合授信方案；核定重点企业的最高综合授信额度；

（五）审议重要的信贷经营策略、规章制度、信贷业务品种增减、重要产业、重点产品的信贷分析和贷款指导意见以及项目贷款评估要点；

（六）审议主任委员（组长）或副主任委员（副组长）提交贷管会进行审议的其它事项；

（七）督促、检查贷管会审议通过的信贷业务的管理情况；

（八）指导、协调和检查下级工作。

第九条贷管办作为贷管委（组）的具体办事机构，其主要工作职责是：

（一）受理、审查呈报单位呈报的信贷业务报审资料，签署贷款审查意见；

（二）负责提前将贷管会审议事项提交贷管委（组）委员（成员）；

（三）承办贷管会会议，承担会议记录，整理起草会议纪要；

（四）督促有关部门落实贷管会决议；

（五）负责对贷管会审议通过的各类信贷事项进行催办和督办；

（六）协调和落实贷管会交办的其他工作；

（七）负责贷管办成员工作岗位变动的交接。

第五章议事规则

第十条贷管会由主任委员（组长）召集，主任委员（组长）不能出席时，由主任委员（组长）委托副主任委员（副组长）代行其职责。

贷管会实行例会制度，根据情况缓急，定期或临时召开会议，具体时间可由主任委员（组长）或授权的副主任委员（副组长）决定。

贷管会须有超过全体委员（成员）人数三分之二（含）的委员（成员）出席方可举行。

委员（成员）因故不能参加贷管会的须直接向会议召集人请假。

贷管会前由贷管办对申报材料进行审查、复查、整理后，请示主任委员（组长）或授权的副主任委员（副组长），做好开会准备，必要时，贷管会可邀请其他有关人员列席会议，列席人员不具有表决权。

第十一条贷管委（组）审议事项一律通过贷管会公开进行，一般程序是：

（一）贷管办报告到会人数；

（二）主持人主持会议，安排会议议程，提出会议要求；

（三）贷管办相关人员向委员（成员）介绍议题情况、审查意见；

（四）委员（成员）发表意见，提出质询，进行讨论；

（五）贷管办人员发放《贷管会投票表决表》，委员（成员）投票表决；

（六）贷管办安排双人收集，统计表决情况，当场宣布表决结果并填制《贷管会表决结果统计表》。

第十二条贷管会应对审议过程进行记录，由贷管办负责整理，形成会议纪要，会议纪要应载明会议时间、地点、召集人、参加人员、列席人员、审议事项和表决结果等，会议纪要由主任委员（组长）或授权的副主任委员（副组长）签字生效。

第十三条贷管会实行无记名或记名表决制，无论采取何种表决方式均需经县联社理事会研究决定，报省联社备案。

主任委员（组长）不参加投票表决；三分之二（含）以上到会委员（成员）同意的审议事项视为审议通过。

贷管会对审议事项进行表决，形成贷管会意见，并根据表决结果填制《贷管会决议表》。

第十四条建立复议制度。

未经贷管会通过的事项，多数委员（成员）认为有必要再议的信贷业务，主任委员（组长）或授权的副主任委员（副组长）认为可复议的事项，可指定有关部门（岗）补充论证意见，报下次贷管会复议，复议只限一次。

第六章审议程序

第十五条凡是报请贷管会审议的事项，原则上按照先审后批的程序办理。

一般程序是：

（一）需要贷管会审议由呈报单位呈报的信贷业务报审资料，先由信贷管理部门（岗）（贷管办）审查。

信贷管理部门负责人（贷管办主任）安排主办人员对报审的信贷业务资料进行主审，其它人员配合审核。

未经审查的信贷业务贷管会不得审议；

（二）信贷管理部门（岗）（贷管办）对申报材料进行审查。

审查项目手续的合规性、有效性、完整性；审查开展信贷业务的可性行及风险控制，确认程序合规、要件齐全的，撰写信贷业务审查报告，填制《信贷业务审查表》，明确签署审查意见后可列入贷管会议程；

（三）贷管办应把报审材料（文件、资料等）按规定的规格、式样提前送贷管委（组）委员（成员）预览。

提请委员（成员）审查的资料包括：

1、借款人的借款申请；

2、信贷业务调查报告；

3、贷款项目可行性报告；

4、呈报单位的呈报请示（报告）；

5、信贷业务审查报告；

6、信贷业务审查表；

7、信贷业务审批（咨询）表；

8、要求提供的其它资料。

贷管委（组）委员（成员）必须认真阅读送审材料、分析风险，并就重大问题、疑难问题或送审材料叙述不清的事项向贷管办提出质疑；

（四）召开贷管会，审议、表决信贷业务，形成会议决议；

（五）贷管会结束后，贷管办将有关贷款资料、会议纪要、《贷管会决议表》等送贷管委（组）主任委员（组长）签批；

（六）贷管会审议通过的事项，主任委员（组长）可行使一票否决权，但对于贷管会审议否决的事项，不能同意通过；

（七）超出自身权限，需要呈报（咨询）上级单位的贷款，由贷管委（组）主任委员（组长）在《贷管会决议表》上签署明确同意上报意见后，携同有关资料呈报上级单位。

第十六条审议通过的信贷业务，贷管办按贷管会要求起草批复文件，由有权审批人签批后通知申报单位，办理放款手续，原则上60天内有效；自回复之日起超过二个月未办理手续的，需提交贷管会按规定程序重新审议。

第十七条生效的贷管会决议，相关单位要严格执行，及时办理，贷管会有限制性条款而通过的信贷业务，执行单位应严格按限制性条款办理。

如需变更执行，应报请贷管委（组）主任委员（组长）决定后，提交贷管会按规定程序重新审议。

第十八条审议通过的信贷业务，贷管办要建立台帐，加强督办监测，执行中发现重大问题应及时报告。

第十九条贷管委（组）对审议通过的信贷业务进行检查，每半年一次，具体工作由贷管办负责组织落实，并将检查情况报贷管委（组）及相关领导。

第二十条贷管会的有关文件、资料、会议纪要、记录等由贷管办分类归档，统一保管。

第七章责任和纪律

第二十一条贷管委（组）委员（成员）应具有高度的责任感，廉洁自律、恪尽职守、秉公执法，严格按照有关政策和制度规定审查、审议（咨询）信贷业务，不得以权谋私、假公济私、弄虚作假、渎职枉法。

第二十二条申报信贷业务的单位要保证送审文件、报表等材料真实可靠。

凡因申报单位向贷管委（组）提交材料不实造成的损失，由申报单位负责。

属于贷管委（组）审议决策失误造成的损失，由贷管委（组）集体负责。

第二十三条贷管办要认真审查送审材料，掌握审批程序，搞好会议服务，如实记录审查意见和表决结果，作好各种文件、资料等的收发、保管和归档工作。

第二十四条委员和成员应严格遵守保密纪律，对会议讨论、表决情况及有关资料严加保密，不得泄露。

贷管会审议表决的资料未经贷管委（组）主任委员（组长）批准不得查阅。

第八章附则

第二十五条本规范由ⅩⅩ农村信用社联合社制定、解释和修改。

凡与本规范不一致的，均以本规范为准。

第二十六条本规范自印发之日起执行。

附表：

1、ⅩⅩ农村信用社信贷业务审查表

2、ⅩⅩ农村信用社贷管会投票表决表

3、ⅩⅩ农村信用社贷管会表决结果统计表

4、ⅩⅩ农村信用社贷管会决议表

5、ⅩⅩ农村信用社信贷业务审批（咨询）表

附表一：

ⅩⅩ农村信用社信贷业务审查表

承贷单位

借款人名称

申请借款

金额

贷款方式

担保

方式

批准

金额

贷款

金额

贷款

用途

贷款

期限

贷款

利率

抵（质）押

物名称

抵（质）押

物价值

抵（质）押率

审查意见：

审查经办人：

审查主责任人（贷管办主任）签名：

年月日年月日

注：

1.本表在贷管会召开前由贷管办按项目填写；

2.本表为重要资料，须妥善保管。

附表二：

ⅩⅩ农村信用社贷管会投票表决表

年第次年月日

序号

借款人名称

贷款金额

贷款方式

担保方式

贷款期限

贷款利率

贷管委（组）委员（成员）意见（无记名方式）：

序号

同意

不同意

复议

表决意见

贷管委（组）委员（成员）意见（记名方式）：

表决人签名：

注：

1.本表中信贷业务产品明细等由贷管办在贷管会召开前填写；

2.贷管委（组）委员（成员）意见类型分为同意、不同意或复议；

3.贷管会实行无记名或记名表决方式,当场投票,会后不得补票；采取无记名方式的，请在相应意见栏画√；采取记名方式的，请表决人签署明确的表决意见。

附表三：

ⅩⅩ农村信用社贷管会表决结果统计表

借款人名称

贷款金额

投票表决委员（成员）

信贷业务投票表决统计结果

经出席贷管会的名委员（成员）审议，表决结果为同意的票，表决结果为不同意的票，表决结果为复议的票。

计票人员签字（双人）：

年月日

以上计票结果经复核无误，贷管会的审议结果为（通过、否决）。

贷管会召集人签名：

年月日

注：

1.贷管会召集人根据同意、不同意或复议票数，确定最终审议结果，并选择通过与否决；

2.贷管会投票表决表作为本表的必要附件；

3.本表为重要资料，须妥善保管。

附表四：

ⅩⅩ农村信用社贷管会决议表

编号：

审议事项

贷款

单位

借款人名称

贷款

金额

会议时间

会议地点

记录人

参加

会议

人员

委员

（成员）

列席

人员

会议记录

会议审议

结果（决议）

主任委员

（组长）签名

委员（成员）

签名

贷管委（组）主任委员（组长）意见：

签名：

注：

1.本表记录内容为贷管会审议过程，可根据内容增加附页；

2.本表为重要资料，须妥善保管。

附件五

ⅩⅩ农村信用社信贷业务审批（咨询）表

填表单位：

年月日

单位：

万元

一、客户基本情况

项目

报告期借款人基本情况

报告期保证人基本情况

借款人（担保人）名称

企业性质

企业法定代表人

注册资本

借款金额

×××

借款方式

×××

贷款期限

×××

借款详细用途

×××

借款人与保证人是否系关联企业（人）

×××

是否系关系人贷款（或关联企业贷款）

×××

至报告期在金融机构借款总额

其中：

在信用社系统贷款金额

在信用社系统正常贷款余额

在信用社系统不良贷款余额

至报告期为他人已提供担保金额

财务状况

报告期借款人财务情况

报告期保证人财务情况

资产总额

其中：

流动资产

负债总额

其中：

流动负债

资产负债率

流动比率

速动比率

净利润

抵（质）押基本情况

抵（质）押物名称

评估价值

抵（质）押率

抵押的法律时效截止日期

二、报告期贷款信用社（联社）基本情况

贷款信用社（联社）名称

负债总额

法定代表人

其中：

存款余额

资本总额

资产总额

最大的一家客户贷款余额与本社资本余额的比例%：

其中：

贷款余额

最大的十户客户贷款余额与本社资本余额的比例%：

不良贷款占比

三、审批（咨询）意见

经营主责任人签字：

年月日

审查主任签字：

审批主责任人签字：

调查主责任人签字：

信用社：

审查主责任人签字：

经营主责任人签字：

年月日

审批主责任人签字：

调查责任人签字：

县联社：

年月日

信用社贷款管理小组意见：

组长签字：

年月日

主任委员签字：

年月日

县联社贷款管理委员会意见：

组长签字：

年月日

市办贷款管理小组意见：

省联社贷款管理委员会意见：

年月日

主任委员签字：