银行信贷实务项目设计方案.docx

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银行信贷实务项目设计方案

银行信贷实务项目设计方案

项目一信贷业务从业基础（6学时）

一、教学目标

最终目标：

熟悉信贷业务管理制度、基本原则，培养学生树立良好的职业道德观念,为后续学习内容奠定基础。

促成目标：

1．熟悉信贷客户经理的职责;

2．熟悉银行信贷业务的主要分类方法及主要信贷业务品种；

3．熟悉信贷业务的基本原则；

4．熟悉银行信贷的基本要素；

5．熟悉信贷业务价格的组成部分;

6．熟悉审贷分离制度的主要内容及对信贷业务的影响。

7.熟悉借款人的规定；

8.熟悉对贷款人的规定。

二、工作任务

1.根据信贷客户经理的职责要求，挖掘客户并提供全方位的金融服务；

2．使用信贷业务定价的基本方法对信贷业务进行定价。

模块1信贷业务基础理论知识（2学时）

一、教学目标

最终目标：

熟悉银行信贷业务基础理论知识，为后续学习内容打下基础。

促成目标：

1．熟悉主要信贷业务品种；

2．熟悉银行信贷业务的基本原则；

3．熟悉银行信贷的基本要素；

4．熟悉审贷分离和分级审批制度；

5．熟悉对借款人的规定；

6.熟悉对贷款人的规定。

二、工作任务

根据信信贷业务分类标准，对贷款分类；

三、活动设计

1．根据信贷业务经营原则，分析民企借贷难的原因。

2．如果个人创业，如何选择合适的融资途径？

四、相关理论知识

1．信贷资金来源；

2．信贷业务的主要分类方法；

3．审贷分离制度；

4．信贷业务基本原则。

模块二信贷业务机构设置与客户经理制（1学时）

一、教学目标

最终目标：

熟悉信贷业务机构设置及各机构的相关职责，根据户经理的工作职责，进行展业。

促成目标：

1．熟悉信贷业务的机构设置；

2．熟悉信贷客户经理的主要职责。

二、工作任务

1.熟悉商业银行各机构的职责；

2.根据信贷客户经理的职责要求，挖掘客户并提供全方位的金融服务。

三、活动设计

通过给出的案例，分析如何积极营销客户，如何与客户保持经常性的接触和沟通。

四、相关理论知识

1．信贷业务机构设置及各机构的相关职责；

2.信贷客户经理工作制度要求；

3.信贷客户经理的素质要求；

4.客户经理具有的权利。

模块三信贷业务定价（1学时）

一、教学目标

最终目标：

根据市场供求及其他因素，对信贷业务定价

促成目标：

1．熟悉信贷业务定价的基本原则；

2．熟悉信贷业务定价的基本方法；

3．熟悉信贷业务定价的组成部分。

二、工作任务

根据信贷业务定价的基本原则及方法，能够对信贷业务进行定价。

三、活动设计

通过给出的案例，判断贷款业务是按什么方法定价的？

。

四、相关理论知识

1．信贷业务定价的基本原则；

2．信贷业务定价的基本方法；

3．信贷业务定价的组成部分。

模块四贷款合同（2学时）

一、教学目标

最终目标：

了解贷款合同的主要条款及填写要求，为后续学习内容奠定基础。

促成目标：

1．贷款合同的主要特征；

2.公司类客户贷款合同的主要条款；

3.个人类客户贷款合同的主要条款；

4．贷款合同的填写要求。

二、工作任务

1.了解公司类客户贷款合同的主要条款；

2.了解个人类客户贷款合同的主要条款；

3．了解贷款合同的填写要求。

三、活动设计

1.贷款合同的有关条款，分析客户是否应偿还贷款本息？

2.根据贷款合同的填写要求，分析银行贷款合同是否有效？

公司是否应承担违约责任？

3.根据个人住房借款合同的内容，分析存在着哪些不利于消费者的条款？

项目二信贷分析（8学时）

一、教学目标

最终目标：

通过借款人偿债能力分析方法与技巧的训练，分析企业信用状况，开展项目评估，为贷款决策提供依据。

促成目标：

1．熟悉财务分析的方法和技巧；

2．熟悉非财务分析的方法和技巧；

3．熟悉信用评级的内容及方法；

4．熟悉项目评估的基本内容和方法。

二、工作任务

1．根据所给的资料，分析企业财务状况；

2．根据所给的资料，对企业进行信用评级；

3．根据所给的资料，对固定资产建设项目进行评估；

三、活动设计

1．根据所给的资料，完成企业财务报表分析；

2．根据所给的资料，按照规定的要求，对企业开展信用评级；

3．根据所给的资料，按照规定的要求，对中长期贷款开展项目评估。

模块一信用分析（4学时）

一、教学目标

最终目标：

通过非财务因素和财务因素分析方法与技巧的训练，使学生理解非财务、财务因素对银行信贷资产的影响，确定客户风险，为贷款决策提供依据。

促成目标：

1．熟悉财务分析的方法和技巧；

2．熟悉非财务分析的方法和技巧；

二、工作任务

1．根据所给的资料，分析企业财务状况；

2．根据所给的资料，分析企业非财务状况。

三、活动设计

根据所给的资料，完成企业财务报表分析。

四、相关理论知识

1．财务报表的内容、结构及类型；

2．行业分析的要点；

3．产品分析的要点；

4．财务分析方法；

五、相关实践知识

现金流量的计算。

模块2客户评级（2学时）

一、教学目标

最终目标：

在非财务因素和财务因素分析的基础上，对企业的资信进行评估，识别客户质量好坏，为贷款决策做准备。

促成目标：

1．熟悉信用等级的设置；

2.评级指标计分标准。

二、工作任务

1．对企业进行信用评级；

2．对个人进行行用评级。

三、活动设计

根据所个资料，对企业进行评级。

四、相关理论知识

1．信用评级的方法；

2.评级指标计分标准。

模块3项目评估（2学时）

一、教学目标

最终目标：

在非财务因素和财务因素分析的基础上，对中长期贷款进行项目评估，为贷款决策提供科学依据。

1.熟悉项目评估的基本内容；

2.熟悉项目评估的基本方法。

二、工作任务

对固定资产建设项目进行评估。

三、活动设计

根据所给资料，判断银行项目评估是否符合规定要求。

四、相关理论知识

1．项目评估的主要内容。

2．项目评估的基本方法。

项目三信贷担保业务操作实务（学时8）

一、教学目标

最终目标：

适时运用担保方式办理信贷担保业务，保全信贷资产，有效归避风险。

促成目标：

１．熟悉信贷担保的三种方式；

２．熟悉担保的意义；

3．熟悉信贷担保的具体规定。

二、工作任务

１．依据管理规定和操作程序，办理保证担保业务，有效归避风险；

2．依据管理规定和操作程序，办理抵押担保业务，有效归避风险；

3．依据管理规定和操作程序，办理质押保业务，有效归避风险。

三、活动设计

通过案例，分析保证、抵押、质押贷款的具体规定的现实意义；

模块1保证担保业务操作实务（学时3）

一、教学目标

最终目标：

依据保证贷款的主要规定及其管理要求，办理保证担保业务，保全信贷资产，有效归避风险。

促成目标：

１．熟悉保证人的资格要求；

２．熟悉保证合同的基本内容；

3．保证和保证人、保证方式和保证责任的有关规定。

二、工作任务

1．受理客户申请；

２．担保资格审核；

３．签定保证合同；

４．合同公证；

5．贷后管理

三、活动设计

根据给出的资料，进行保证担保案例分析。

四、相关理论知识

1．保证人、保证方式和保证责任的主要规定；

2．保证合同的主要内容。

五、思考与练习。

保证合同的主要内容有哪些？

模块2抵押担保业务操作实务（学时2）

一、教学目标

最终目标：

依据抵押贷款的主要规定及其管理程序，办理抵押担保业务，保全信贷资产，有效归避风险。

促成目标：

１．熟悉抵押财产的范围和抵押物强制登记要求；

２．熟悉抵押合同的主要内容。

二、工作任务

１．受理客户申请；

２．审核担保资格；

３．抵押物的价格评估；

４．抵押物登记；

５．抵押物保险；

６．签定合同；

７．合同公证；

8．贷后管理

三、活动设计

根据给出的资料，进行抵押担保案例分析。

四、相关理论知识

抵押物、抵押合同、抵押物登记、抵押的效力、抵押权的实现、最高额抵押

等有关规定。

五、思考与练习。

根据对抵押贷款协议的审核，发现其中存在的问题。

模块3质押担保业务操作实务（学时3）

一、教学目标

最终目标：

依据质押贷款的主要规定及其操作程序，办理质押担保业务，保全信贷资产，有效规避风险。

促成目标：

１．熟悉质押财产的范围；

２．熟悉质押合同的基本内容。

二、工作任务

１．受理客户申请；

２．担保资格证明；

３．质押物的价格评估；

４．质押物登记；

５．质押物保险；

６．签定合同；

７．合同公证；

8．贷后管理

三、活动设计

根据给出的资料，进行质押担保案例分析

四、相关实践知识

动产质押、权利质押的有关规定。

五、思考与练习。

1.根据对质押贷款协议的审核，发现其中存在的问题。

2.抵押与质押的区别。

项目四企业信贷业务操作实务（学时１3）

一、教学目标

最终目标：

根据企业信贷业务规定和操作程序，分析企业经营状况，办理贷款业务，管理贷款业务，有效归避风险。

促成目标：

1．企业贷后管理的规定及操作流程；

2．综合授信的规定及操作流程

3．企业流动资金贷款的规定及操作流程；

4．企业固定资产款的规定及操作流程；

5．房地产贷款的规定及操作流程

6．企业信贷业务操作流程。

二、工作任务

1．根据规定及操作流程，进行企业贷后管理；

2．根据规定及操作流程，办理综合授信业务，有效归避风险；

3．根据规定及操作流程，分析企业经营状况，办理流动资金贷款业务，管理贷款业务，有效归避风险；

4．根据规定及操作流程，分析企业经营状况，办理固定资产贷款业务，管理贷款业务，有效归避风险；

5．根据规定及操作流程，分析企业经营状况，办理房地产贷款业务，管理贷款业务，有效归避风险。

三、活动设计

1．根据给出的资料，受理公司类客户提出的信贷申请；

2.通过范文，在教师指导下，按照规定的要求，开展贷前调查，撰写信贷调查报告；

3．根据贷后检查的频率及内容，收集贷后检查相关资料，判断客户／项目的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性控制措施。

4．根据给出的资料，测算客户综合授信额度；

5．根据给出的资料，判断客户是否存在关联关系。

模块1公司信贷业务基本操作流程（3学时）

一、教学目标

最终目标：

熟悉公司信贷业务基本操作流程及要求，为后续学习内容奠定基础。

促成目标：

1．熟悉受理阶段客户需要提交的资料

2．熟悉调查评价阶段需要调查的事项；

3．熟悉审核的基本原则及要求；

4．熟悉贷后管理要点。

二、工作任务

通过上机操作，熟悉企业信贷业务的一般操作流程

1.申请受理阶段——主要掌握材料初审；

2．调查评价阶段——主要掌握贷前调查报告的内容与撰写技巧；

3．审查报批阶段——审查报批的要求；

4．贷款发放——主要掌握贷款发放前的条件落实问题；

5．贷后管理——主要掌握贷后检查的内容与检查报告的撰写；

6．不良信贷资产管理——主要掌握处理方法与手段。

三、活动设计

通过案例分析，使学生熟悉信贷业务具体运作流程及其操作要点。

四、相关理论知识

客户资格审查的要求。

模块2：

贷后管理（1学时）

一、教学目标

最终目标：

熟悉贷后检查操作流程及要求，为后续学习内容奠定基础。

促成目标：

1．熟悉贷后检查的频率要求；

2．熟悉贷后检查的内容；

3.熟悉贷后检查的程序；

4.熟悉对贷后检查发现的问题采取预防性或补救性措施的方法。

二、工作任务

1.根据贷后检查的频率及内容，收集贷后检查相关资料；

2.根据收集的各类信息进行综合分析，判断客户／项目的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性措施。

三．活动设计

通过给出的案例，收集贷后资料，分析客