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«金融理财基础»第一章金融理财概述
1．关于金融理财，以下说法正确的选项是〔〕。
A．客户自己理财、综合性金融服务
B．客户自己理财、金融产品推销
C．专业理财人士提供的金融服务、金融产品推销
D．专业理财人士提供的金融服务、综合性金融服务
【答案】D
2．金融理财关于金融机构的意义和价值在于〔〕。
A．它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式
B．它提供了新的市场空间
C．它提供了新的盈利点
D．促进金融理财人员提高自身素养
【答案】A
3．金融理财师〔AFP〕和国际金融理财师〔CFP〕的申请人通过〔〕程序，符合认证要求的，能够取得AFP和CFP的认证。
A．培训和考试等
B．考试、体会等
C．考试和道德认证等
D．培训、考试、体会和道德认证等
【答案】D
4．某人正处于教育和养老期，那么其收支曲线对比状况为〔〕。
A．收小于支
B．收等于支
C．收大于支
D．收支相当
【答案】A
5．关于AFP和CFP考试，以下说法正确的选项是〔〕。
A．AFP教育108学时，CFP教育132学时
B．均为108学时
C．AFP教育132学时，CFP教育108学时
D．均为132学时
【答案】D
6．各国的CFP标准委员会，都必须依照统一的国际标准，制定并颁布的三大文件为〔〕。
A．«CFP连续教育标准»、«CFP职业道德准那么»以及«CFP纪律处分方法和程序»
B．«CFP执业操作标准»、«CFP职业道德准那么»以及«CFP纪律处分方法和程序»
C．«CFP执业操作标准»、«CFP连续教育标准»以及«CFP纪律处分方法和程序»
D．«CFP执业操作标准»、«CFP职业道德准那么»以及«CFP连续教育标准»
【答案】B
7．从〔〕年开始，中国人民银行就开始了银行业金融理财从业资格问题的研究。
A．1996
B．1998
C．2000
D．2002
【答案】C
8．依照规划目标的不同，居住规划要紧分为3类，以下不属于居住规划的是〔〕。
A．自己居住
B．对外出租猎取租金收益
C．投资猎取资本利得
D．进行房地产炒作
【答案】D
9．为保证遗产规划的顺利执行，金融理财人员正确的做法是〔〕。
A．与注册律师携手工作
B．与客户订立合法合同
C．深入分析客户遗产情形
D．建议客户订立一份合法有效的遗嘱
【答案】D
10．1990年12月，美国CFP理事会签署了第一个CFP商标国际许可证和连属协议，协议承诺〔〕参照美国CFP标准委员会的模式，向达到教育、考试、工作体会和职业道德等严格要求的澳大利亚理财师颁发CFP资格证书。
A．日本金融理财协会
B．澳大利亚金融理财协会
C．加拿大金融理财协会
D．韩国金融理财协会
【答案】B
11．以下关于CFP商标的核心理念与价值观的说法错误的选项是〔〕。
A．社会责任——强调以客户为中心
B．专业信任——建立专业标准，强化专业信任
C．追求杰出——CFP商标可带给从业人员名誉与利益
D．注重专业——更多专业人士的存在能够使得公众受益
【答案】C
12．依照注册金融理财师标准委员会规定，猎取CFP，须通过〔〕四方面认证。
A．教育、考试、工作体会、职业道德
B．教育、考试、工作成绩、职业道德
C．学历、考试、工作体会、职业道德
D．学历、考试、工作成绩、职业道德
【答案】A
13．以下活动未能表达金融理财为客户节约开支的作用的是〔〕。
A．建议个体经营者购买养老年金，以保证年老时的生活来源
B．比较各保险公司的车险产品，为客户选择同等保证程度下保费最低的产品
C．向客户提供合理避税的建议
D．建议客户以等额本金法偿还住房按揭贷款，从而使支付的利息总额低于等额利息法
【答案】A
14．对金融理财师而言，咨询〝成立〞的大前提是〔〕。
A．金融理财师和顾客能实现真正的〝沟通〞
B.金融理财师具备向顾客说教理财知识的能力
C.顾客具有理财基础知识
D．金融理财师具有良好的视点构筑能力
E．客户具有迫切的理财需要
【答案】A
15．有关CFP核心理念与价值观，以下表达何者错误？
〔〕
A．社会责任—强调以客户为中心的关系
B．专业信任—建立认证标准强化专业能力
C．追求名利—CFP标志可带给从业人员名誉与利益
D．尊重专业—专业规划人士的存在与增加，能够让社会大众获益
【答案】C
16．关于理财目标确定原那么的表述中，〔〕是错误的。
A．理财目标应注重现金规划服从投资规划
B．理财目标应兼顾期限和时刻先后顺序
C．理财目标应具体明确
D．理财目标必定要服从现实
【答案】A
17．西方国家加强对金融理财师队伍的治理，要紧表达在〔〕。
A．树立金融理财师的职业道德意识
B．加强对金融理财服务机构的监管力度
C．提高金融理财培训机构的专业化程度
D．推广从业人员的资格认证
【答案】D
«金融理财基础»第二章CFP认证制度
1．以下对AFP和CFP表达不正确的选项是〔〕。
A．AFP是CFP资格的第一时期
B．AFP的培训时刻为108学时，CFP的培训时刻为132学时
C．AFP学习内容包括职员福利及退休打算，CFP学习内容包括高级职员福利及退休打算
D．具有大专以上学历、达到中国金融理财标准委员会制定的〝4E〞标准的资格申请人，能够申请获得AFP资格证书；具有大专以上学历、达到中国金融理财标准委员会制定的〝4E〞标准的资格申请人，能够申请获得CFP资格证书
【答案】D
2．AFP资格申请人必须同意并恪守中国金融理财标准委员会颁布的〔〕。
A．«金融理财师职业道德准那么»、«金融理财师执业操作准那么»和«金融理财师纪律处分方法»
B．«道德准那么和专业责任»、«金融理财师职业道德准那么»和«金融理财师纪律处分方法»
C．«道德准那么和专业责任»、«金融理财师职业道德准那么»和«金融理财师执业操作准那么»
D．«道德准那么和专业责任»、«金融理财师执业操作准那么»和«金融理财师纪律处分方法»
【答案】A
3．以下属于金融理财师利用虚假或误导性的宣传拓展业务的是〔〕。
A．金融理财师作为客户资产的受托人，保管客户的全部资产或用于投资
B．用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力
C．假借中国金融理财标准委员会或者其他组织的名义发表个人观点
D．通过互联网宣传，以磁带、光盘等媒介宣传时，含有抬高自己或夸大金融理财业务范畴的成分
【答案】A
4．中国金融理财标准委员会提供的培训方式包括〔〕。
①集中培训；②周末培训；③网络教育；④脱产全职培训
A．①②③
B．②③④
C．①②④
D．①②③④
【答案】A
5．依照中国金融理财标准委员会的规定，以下说法正确的选项是〔〕。
A．CFP两级认证的课程培训共需138学时
B．从业体会的运算起止期限是考试日之前5年和之后10年
C．大学本科学历的AFP申请人，其从业体会的时刻要求为3年；大学专科学历的CFP申请人，其从业体会的时刻要求为4年
D．持照人获得AFP/CFP资格证书后，每两年还要通过再认证，必须满足中国金融理财标准委员会规定的连续教育和职业道德的要求，方可保留其资格
【答案】D
6．关于CFP资格认证考试，以下说法正确的选项是〔〕。
A．CFP资格考试重点考核关于知识的把握度
B．考试的重点是测试学员利用不同领域的知识解决综合问题的能力，以概念题为主
C．CFP资格考试分科考试
D．中国的AFP和CFP考试注重考察申请人把握的知识和技能，强调知识技能并重，考察申请人利用不同领域的知识，综合解决问题能力、明白得运用能力、分析综合能力以及评估能力
【答案】D
7．以下不属于建立并明确与客户关系的内容的是〔〕。
A．确定金融理财师提供的服务类型
B．披露金融理财师的重大利益冲突
C．分析和评估客户的财务状况
D．确定金融理财师和客户的责任
【答案】C
8．金融理财师所倡导的正确理财思路是〔〕。
A．理财策略——理财产品—一理财组合
B．理财策略——理财组合——理财产品
C．理财组合—一理财策略—一理财产品
D．理财产品—一理财组合—一理财策略
【答案】B
9．关心客户确定合理的理财目标时无须考虑以下哪个因素？
〔〕
A．行为特点
B．客户的风险属性
C．物价水平
D．个人一辈子涯规划
【答案】C
10．在CFP资格认证考试中，应考人假如对考试结果有异议，能够按规定程序〔〕。
A．要求重新核查
B．向中国金融理财标准委员会提出申诉
C．向考试委员会投诉
D．向考试委员会提出书面复审申请
【答案】A
11．关于CFP资格认证考试，以下说法不正确的选项是〔〕。
A．CFP资格认证考试是按照具体的评判标准来进行的，达到这一标准即被认定为合格，而不是设定一个固定的及格率
B．AFP/CFP资格考试通常有一个确定不变的通过率
C．在CFP资格认证考试中，应考人假如对考试结果有异议，能够按规定程序要求重新核查
D．在CFP资格认证考试中，应考人假如对考场工作人员的行为、态度、作风等不中意，能够向考试委员会投诉，考试委员会应在一周内给予答复。
【答案】B
12．关于AFP申请人，中国金融理财标准委员会规定：
从业体会的运算起止期限是〔〕。
A．考试日之前5年起，考试之后5年止
B．考试日之前5年起，考试之后10年止
C．考试日之前10年起，考试之后5年止
D．考试日之前10年起，考试之后10年止
【答案】C
13．为了规范连续教育要求的执行，美国CFP标准委员会对连续教育的具体内容制定了课程指引，以下有关课程指引的表达不正确的选项是〔〕。
A．课程长度许多于50分钟
B．有助于提高课程参加者的专业胜任能力
C．主办者在课程进行之后提供课程大纲并留底
D．课程应该由合格的专业人士开办和讲授，并有规范的流程
【答案】C
14．AFP/CFP连续教育不能够通过以下哪种方式来达到？
〔〕
A．参加培训课程
B．自学
C．自学并通过考试
D．其他专业组织的连续教育程序
【答案】B
15．中国金融理财标准委员会规定，在每个报告期内，CFP需完成30个连续教育学时的学习，其中用于学习有关职业道德准那么和执业操作准那么的时刻不得少于〔〕个连续教育学时。
A．1
B．2
C．3
D．4
【答案】C
16．依照«金融理财师资格认证方法»，CFP资格申请人须具备在以下机构中从事理财或与金融理财相关的从业体会，除了〔〕。
A．律师事务所
B．教育机构
C．会计师事务所
D．金融机构
【答案】B
17．依照美国的«道德准那么和专业责任»，CFP执业者对客户的资金和〔或〕财产负有责任不包括〔〕。
A．对客户资金的收益率进行担保
B．CFP执业者同意客户托付或者全权处置的资金或财产，必须保留所有的记录
C．CFP执业者在同意托付，对客户全部或部分财产进行投资时，应按照相关法律和托付人要求运作
D．除非拥有客户的书面授权证明，CFP执业者无权为了自己的费用缘故或者协议中没有提及的任何缘故而进行资金或财产的使用、转移、提取甚至募集
【答案】A
18．关于差不多原那么和具体准那么，以下说法错误的选项是〔〕。
A．差不多原那么是关于CFP执业者道德和从业时应该努力表现的职业观点的综合陈述
B．具体准那么是由差不多原那么引申出来的、针对实践的指导性文件，功能定位为应用指引
C．具体准那么阐述了道德标准和专业责任在某一特定情形和环境下的适用方法
D．正直诚信原那么要求CFP执业者在提供服务时遵守的不仅是准那么的精神，更应该遵守准那么的条款
【答案】D
19．在易燃的物品旁边贴上小心火烛的警示标志表达了风险操纵机制中的〔〕。
A．风险回避
B．风险操纵
C．风险分散
D．风险转移
【答案】B
20．〝不要把鸡蛋全部放在一个篮子里〞表达了风险操纵机制中的〔〕。
A．风险回避
B．风险操纵
C．风险分散
D．风险转移
【答案】C
金融理财基础»第三章金融机构功能与监管
1．金融中介的作用是协助资金在供给者与需求者之间传递，其包括〔〕。
A．存款性金融中介、市场专家
B．非存款性金融中介、市场专家
C．存款性金融中介、非存款性金融中介
D．存款性金融中介、非存款性金融中介、市场专家
【答案】C
2．阻碍风险承担度的因素不包括〔〕。
A．投资目标
B．投资者年龄
C．风险态度
D．投资期限
【答案】A
3．关于信托业务，以下说法正确的选项是〔〕。
A．信托投资公司以营业和收取酬劳为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为
B．信托投资公司以营业和收取酬劳为目的，以托付人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为
C．托付人基于对受托人的信任，将其财产权托付给受托人，由受托人按托付人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行治理或者处分的行为
D．托付人基于对受托人的信任，将其财产权托付给受托人，由受托人按自己的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行治理或者处分的行为
【答案】A
4．我国第一家财务公司是〔〕。
A．中海油财务公司
B．上汽财务公司
C．宝钢财务公司
D．东风财务公司
【答案】D
5．融资租赁业务中，在租赁合同期内租赁物的所有权和对租赁物的占有、使用和受益的权益〔〕。
A．两者都归出租人所有
B．两者都归承租人所有
C．前者归出租人所有，后者归承租人所有
D．前者归承租人所有，后者归出租人所有
【答案】C
6．关于即期市场、远期市场和期货市场，以下说法错误的选项是〔〕。
A．只有外汇交易存在远期市场
B．即期市场是约定在交易达成的几个工作日内赶忙完成交易标的交割的市场
C．期货合约实质上是一种标准化的远期合约，按交易标的可分为金融期货和商品期货
D．远期市场是交易双方约定在以后某一时刻按约定价格、数量和质量完成交易标的交割的市场
【答案】A
7．关于金融市场，以下说法错误的选项是〔〕。
A．多数柜台交易市场实行做市商制度
B．典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等
C．交易所市场要紧的交易原那么包括公布竞价、价格优先、时刻优先
D．从融资总量来衡量，交易所市场是证券发行的要紧渠道
【答案】D
8．关于政策性银行，以下说法错误的选项是〔〕。
A．国家开发银行的资金来源要紧是财政资金和金融债券发行，贷款方向集中于基础设施、基础产业、支柱产业
B．国家开发银行是政府全资拥有的国家出口信用机构，其国际信用评级与国家主权评级一致
C．中国进出口银行的要紧资金来源是财政部资金和金融债券发行，贷款方向要紧是进出口信贷和国外贷款的转贷款
D．中国农业进展银行实行独立核算，自主、保本经营，企业化治理，在业务上同意中国人民银行和中国银行业监督治理委员会的指导和监督
【答案】B
9．拥有〝对上市公司实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处〞权力的是〔〕。
A．中国人民银行
B．中国证券监督治理委员会
C．国资委
D．财政部
【答案】B
10．按流淌性排列，以下资产从高到低是〔〕。
A．证券投资、现金类资产、贷款
B．现金类资产、贷款、证券投资
C．现金类资产、证券投资、贷款
D．贷款、证券投资、现金类资产
【答案】C
11．以下证券中，商业银行不能购买持有的是〔〕。
A．商业本票
B．银行承兑汇票
C．公司债券
D．公司股票
【答案】D
12．在2003年4月〔〕正式成立后，中国人民银行不再承担银行机构的日常监管职能。
A．中国银行业监督治理委员会
B．国家外汇治理局
C．中国证券监督治理委员会
D．中国保险监督治理委员会
【答案】A
13．由于资本是银行抵御风险的最终资金来源，保证资本充足比率能够降低银行的总体〔〕，保证金融体系的稳固和安全。
A．利率风险
B．财务风险
C．经营风险
D．信用风险
【答案】C
14．关于保险公司，以下说法错误的选项是〔〕。
A．保险公司是收取保费并承担风险补偿责任、拥有专业化风险治理技术的金融组织机构
B．保险公司作为保险人，向购买保险的投保人收取保费，并向其出具载有按照双方约定的保险金额和赔付条件等内容的保单，在显现保险事件后按照保单条款进行调查并向受益人赔付
C．保险公司在承保风险过程中，具有专门的社会功能和重要的经济功能：
一是向受益人提供有形的经济补偿；二是向投保人和受益人提供无形的和精神上的安全保证；三是强化投保人的风险意识
D．保险公司可分为人寿保险公司、财产保险公司、责任保险公司，相应承保的风险分别是人身险、财产险和责任险
【答案】D
15．设立经纪类证券公司，注册资本的最低限额为人民币〔〕。
A．5000万元
B．1亿元
C．2亿元
D．5亿元
【答案】A
16．关于〝监管当局对金融机构资产组合的总量、比例、分类、质量和风险评级等方面的检查和稽核〞所起作用的表述，正确的选项是〔〕。
A．促使商业银行加强资产质量的监控治理
B．保证整体金融的稳固．降低金融体系的系统风险
C．保证金融机构的支付能力、防范金融风险
D．有效地调整基础货币量、实施货币政策和稳固宏观经济
【答案】A
17．家庭是金融市场的参与者之一。
家庭直截了当参与金融市场的要紧方式不包括以下哪项〔〕。
A．在银行存款，购买银行的理财产品
B．购买保险、信托产品
C．投资股票、债券、基金
D．投资房产
【答案】D
18．中央银行通常简称为央行。
以下关于中央银行的描述中，错误的选项是〔〕。
A．央行是一个国家或地区政府负责发行货币、治理货币流通、制定货币政策和提供清算体系的治理当局
B．央行是银行的银行。
在商业银行因治理不善发生支付危机时，央行必须成为商业银行的最终贷款人，以保证一般大众的血汗钱
C．央行是政府的银行。
央行通常具有经理国库的职能。
财政部的资金账户开立在中央银行，税收等财政收入通过这一账户进人国库，而预算内或预算外的财政支出也会通过这一账户对外支付
D．央行是金融体系中最重要的监管单位。
它负责监控货币和经济的运行情形，努力保证金融稳固和金融安全
【答案】B
19．商业银行现金类资产收益较低，然而具有最高的流淌性。
请指出以下哪一项不属于商业银行现金类资产〔〕。
A．法定存款预备金
B．超额存款预备金
C．应收现金
D．同业存放款项
【答案】D
20．现场检查和非现场监管成为金融监管经常运用的措施。
非现场监管的要紧依据是〔〕。
A．紧急介入
B．风险评估
C．报表制度
D．现场检查
【答案】C
«金融理财基础»第四章与金融理财相关的经济学基础知识
1．关于价格的本质功能，以下各项表述最准确的是〔〕。
A．揭示资源相对稀缺程度标
B．促使经济资源得到有效使用
C．经济参与者相互之间建立联系和传递经济信息的方式
D．识换取某种商品和劳务使用或占有权所要支付的货币代价
【答案】A
2．阻碍需求的因素要紧包括〔〕。
①商品自身的价格；②消费者的收入水平；③相关商品的价格；④消费者的偏好
A．②③④
B．①③④
C．①②③④
D．①②③
【答案】C
3．假如可口可乐价格上升，百事可乐的需求将〔〕。
A．增加
B．减少
C．不变
D．以上三者都有可能
【答案】A
4．某种商品的用途越是广泛，它的需求价格弹性〔〕。
A．波动越小
B．越小
C．波动越大
D．越大
【答案】D
5．关于恩格尔定理，以下说法正确的选项是〔〕。
A．一个国家富裕程度越高，其食品支出的收入弹性就越大
B．一个国家富裕程度越高，其食品支出的收入弹性就越小
C．一个国家富裕程度越高，其食品支出的价格弹性就越大
D．一个国家富裕程度越高，其食品支出的价格弹性就越小
【答案】B
6．假如某国国民从外国获得的要素收入超过了别国国民从该国获得的要素收入，那么〔〕。
A．该国GNP大于GDP
B．该国GNP等于GDP
C．该国GNP小于GDF
D．无法判定上述情形
【答案】A
7．用收入法核算GDP应包括〔〕。
①工资、利息和租金这些生产要素的酬劳；②非公司企业主的收入；③公司税前利润；④企业转移支付和企业间接税；⑤资本折旧；⑥国民收入
A．②③④⑤
B．①③④
C．①②③⑥
D．①②③④⑤⑥
【答案】D
8．中央银行使用的货币政策工具要紧有3种，其中不包括〔〕。
A．公布市场操作
B．法定预备金要求
C．窗口指导和道义劝说
D．贴现贷款和贴现率
【答案】C
9．世界上〔〕是最早以法律形式规定商业银行向中央银行缴存存款预备金的国家。
A．美国
B．德国
C．英国
D．日本
【答案】A
10．狭义货币M1不包括〔〕。
A．现金
B．农村存款
C．个人持有的信用卡类存款
D．定期存款
【答案】D
11．关于挤出效应，以下说法错误的选项是〔〕。
A．政府支出增加通过利率中介变动会导致私营部门支出降低，称作财政政策的〝挤出效应〞
B．挤出效应越大，财政政策成效越弱
C．挤出效应越大，财政政策成效越强
D．由于存在挤出效应，政府支出带来的总需求和产出水平上升，比利率不变情形的作用明显要小一些
【答案】C
12．关于通货膨胀的分类，以下说法不正确的选项是？
〔〕
A．物价上涨百分比超过两位数的通货膨胀是物价上涨百分比不超过10％的通货膨胀称温顺通货膨胀
B．物价上涨百分比超过两位数的通货膨胀是物价上涨百分比超过两位数的
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