工程保险建议书1.docx

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工程保险建议书1

XX公司工程保险建议书

金融92

0912073肖琼蓓

目录

第一部分前言......................................................3

第二部分公司介绍..................................................4

第三部分保险方案.................................................11

第四部分保险服务.................................................15

第五部分理赔服务.................................................17

第一部分前言

致：

XXX公司

我们非常荣幸有机会向贵公司恭呈我们为贵公司专门设计的保险建议书。

本方案是经我公司多名专业人士集结多年工程项目保险的经验基础上，根据贵公司具体情况，经过对贵公司的项目风险构成和可能导致的后果影响进行深入的分析后提出的保险建议，目的是通过运用风险管理技术对风险进行分类和控制，力求以最经济的费用为贵公司提供最完美的风险保障。

如果贵公司对本建议书中的各项内容有任何疑问，请随时与我们联系。

衷心希望能够与贵公司携手并进，共创美好未来！

中国人民保险股份有限公司

2012年5月26日

第二部分公司介绍

一、公司简介

中国人民保险公司是国务院直属的我国唯一一家国有独资的财产保险公司。

成立于1949年10月20日，迄今已有53年的历史。

在过去的五十多年里，中国人民保险公司与祖国同呼吸共命运，经受住了种种严峻的考验，我公司发展的历史就是新中国保险史的真实写照。

五十多年以来，中国人民保险公司以支持国民经济发展，造福中国人民为己任，为数以亿计的各类保险事故提供了及时的经济补偿。

人民保险“忠诚服务，笃守信誉”的企业形象已在亿万人民的心中深深扎下了根。

自改革开放以来，中国人民保险公司重新焕发了青春，险种及业务规模不断扩大。

尤其是近几年,经过几次机构改革,已成为国有独资、独立一级法人的专业财产保险公司。

目前，中国人民保险公司在全国拥有4500多个分支机构，员工8.4万多人，形成了一套完整的、深入基层的服务网络。

2001年，我国财产保险保费收入689亿元人民币，其中中国人民保险公司保费收入为508亿元，占国内财产保险市场份额的73.7％。

中国人民保险公司经过五十多年的发展，已与世界上100多家保险公司及再保险公司建立了密切的业务联系，积极开展业务合作及经验交流，每年向国外分保的保费逾亿美元。

这不仅为承保风险的分散提供了可靠的保证，而且在国际市场享有较高的声誉。

1997年，我公司被世界权威评级机构美国标准普尔公司评为安全级，在该公司按保费净收入排出的世界最大商业保险公司（财产保险）年度统计表中，中国人民保险公司名列第20位（此后未进行过类似的评级）。

我公司是世界最大的保险组织之一劳合社（Lloyd’s）在中国指定的具有合法资格的保险检验、理赔代理，同时也是世界上全部著名船东协会在中国的保赔通讯代理，并与世界上2000多家检验理赔公司、公估行有着密切的合作关系。

二、公司的服务优势

①、为客户争取权益

（一）最大的经济保障

我司设计的保险方案，是基于贵司的利益为前提，在保险方案中，我司根据贵司的具体情况，增加额外的保险条款，尽量将保单的保障范围扩大，使保单最大限度地承保贵司的风险，保障贵司的利益；同时协助贵司厘定合理的投保金额、赔偿限额、免赔额等。

（二）优惠的承保条件

中国人民保险经纪有限公司作为客户的代表，基于客户的利益，根据其保险项目的特点，结合其要求及实际的情况，为客户提供全面的项目风险评估报告，帮助业主询价，必要时为客户安排组织保险招标，协助客户评标，在保险公司中选择能满足其保险需求的、偿付能力合适的，具最优保险条件的承保公司。

（三）争取快速赔付

根据事故的大小或不同赔款金额，我公司将协助贵司向保险公司争取有利的赔付时限及预赔额的比例。

②服务内容

（一）审核工程合同

帮助客户审核各种承建合同（包括招标合同、工程合同、保险合同、借款合同等）的保险要求，从风险管理的角度最大限度地保障业主的利益，满足合同的要求。

（二）风险评估

帮助客户进行风险评估，了解风险情况，为客户准备承保资料。

（三）保险建议

为客户提供合理的保险建议，避免决策失误。

（四）准备承保资料

准备有关的承保资料。

（五）准备保险招标书

倘若贵司决定通过我司去保险市场询价的话，我司将为贵司草拟保险招标书。

（六）防灾防损

我司风险管理工程师定期到施工现场进行风险分析，及时发现事故隐患，提供防损防灾建议。

（七）协助索赔

保险安排后，我司将向客户提供保险的索赔程序，告知客户的义务以及发生保险事故时的应变措施，以方便客户及时提出索赔，保证项目的损失得到快速的赔付；

（八）人员培训

我司根据客户需要，对负责保险的人员提供培训，使他们能掌握基本的保险和风险管理知识，帮助建立客户自己的风险管理队伍。

（九）其它建议

在工地现场设置保险告知牌，明确告知保险主要事项和保险公司服务电话，以便贵公司现场人员、承包商、监理等有关人员了解有关保险情况。

建立联席会议制度。

邀请工程保险专家到贵司举行风险管理研讨会，交流工程保险经验。

3、公司的承保和理赔经验

我公司在五十多年的发展过程中，凭借良好的资信，强大的实力，完善的服务网络和一流的技术人才优势，为大量的水电工程、电力工程以及其他大型建筑安装工程项目提供了保险服务。

限于篇幅，仅列举如下：

3.1参与水电工程保险经验：

我公司为以下大型水电工程提供了保险服务。

项目名称

险种

保额（单位：

元）

保险期限

重要事项记录

二滩水电站

（一标）

建筑工程一切险

USD641,000,000

1991年9月到1999年6月

该项目为我公司与意大利Generali公司共保项目。

损失频率较高，多为第三者项下的责任。

第三者责任险

USD10,000,000/每次

1991年9月到1999年6月

承包商机器设备

USD66,000,000

1991年9月到1999年6月

二滩水电站

（二标）

建筑工程一切险

DM955,190,588

1991年10月至1999年10月

该项目为我公司与德国安联保险公司共保项目。

其中仅1993年货车受损案中，我公司就赔付美元21.8万元。

第三者责任险

DM7,500,000/每次

1991年10月至1999年10月

承包商机器设备

DM60,755,118

1991年10月至1999年10月

二滩水电站

（三标）

安装工程一切险

RMB2,223,882,414

1997年3月至2000年6月

安装工程于1999年12月提前结束。

1999年，因安装技术不善导致机器损坏我公司赔付人民币261万元。

第三者责任险

RMB300,000/每次

1997年3月至2000年6月

小浪底

水电站

（一标）

建筑工程一切险

USD257,654,331

1994年5月至2001年12月

小浪底水电站是我国重要的水利水电枢纽工程，由于施工环境恶劣，我公司目前支付工程险赔款已逾千万元。

施工机具

USD40,000,000

1994年5月至2001年12月

第三者责任险

USD5,000,000/累计

1994年5月至2001年12月

小浪底

水电站

（二标）

建筑工程一切险

DM715,608,461.28

1994年6月至2001年9月

施工机具

DM169,200,200

1994年6月至2001年9月

第三者责任险

DM5,000,000/每次

1994年6月至2001年9月

小浪底

水电站

（三标）

建筑工程一切险

USD140,000,000

1994年6月至2001年3月

施工机具

USD38,000,000

1994年6月至2001年3月

第三者责任险

USD2,000,000/累计

1994年6月至2001年3月

第三者责任险

USD10,000,000/累计

1996年至2000年

3.2参与大型电力项目保险经验

电站名称

险种

保额

保险期限

重要事项记录

福建

湄洲湾电厂

建筑工程一切险

USD610,000,000

1998年2月到2001年6月

1899年8月因受大暴雨袭击，仓库库存设备受淹，赔付人民币54万元。

公众责任险

USD25,000,000/每次

1998年2月到2001年6月

广西

来宾电厂

建筑工程一切险

USD451,340,000

1997年9月至2000年9月

该项目是我国首例引进外资的BOT项目

第三者责任险

USD5,000,000/每次

1997年9月至2000年9月

中华电力发电有限公司

建筑工程一切险

USD1,520,000,000

1997年8月至2004年2月

该项目包括山东石横、荷泽、聊城三座电厂

第三者责任

USD10,000,000/累计

1997年8月至2004年2月

广东

沙角C电厂

建筑工程一切险

USD1,479,044,743

1992年4月至1995年10月

其中1997年，因机组定子短路，我公司支付赔款美元550万。

施工机具

USD13,852,738

1992年4月至1995年10月

第三者责任

HK$30,000,000/累计

1992年4月至1995年10月

广东

珠海电厂

建筑工程一切险

USD900,385,922

1997年3月至2000年9月

其中1999年9月一号机组漏负荷试车发生严重事故，赔款约为美元1500万

第三者责任险

USD5,000,000/每次

1997年3月至2000年9月

3.3参与大型建筑安装工程保险经验

工程名称

险种

保额

保险期限

重要事项记录

北京

东方广场

建筑工程一切险

RMB8,000,000,000

1997年12月到2003年12月

由于总承包商和分包商在分工和管理上不够协调，发生很多盗窃案和水损案，损失约人民币700万元。

第三者责任险

USD5,000,000/每次

1997年12月到2003年12月

上海华虹NEC电子工程

安装工程一切险

USD176,876,000

JPY72,801,000,000

1998年3月至2000年7月

该项目为我公司与太平洋、平安两家公司的共保项目，我公司为首席承保人

第三者责任险

USD10,000,000/每次

1998年3月至2000年7月

上海通用汽车项目

建筑工程一切险

USD757,000,000

1997年6月至1999年6月

第三者责任

USD1,000,000/每次

1997年6月至1999年6月

浦东

国际机场

建筑工程一切险

RMB8,180,000,000

1998年8月至2000年7月

第三者责任

RMB10,000,000/累计

1998年8月至2000年7月

江苏

金东纸业

建筑工程一切险

USD884,207,000

1998年6月至2000年6月

1998年，因辊筒损坏，赔款约30万美元

第三者责任

USD2,500,000/累计

1998年6月至2000年6月

广州地铁

1号线

建筑工程一切险

RMB1,209,810,785

USD30,450,020

1995年1月至1999年1月

1996年，因施工导致天河村民房受损，赔付人民币309万元。

安装工程一切险

RMB765,900,000

USD30,286,668

DM573,800,000

1996年7月至1999年7月

2.4处理水电工程项目赔案的经验

大型项目均具有投资大、技术难度高、涉及方面多、风险发生频率高且金额大等特性。

多年来，我公司通过承保理赔实践，在电力工程项目赔案的处理方面积累了比较丰富的经验。

在土建施工阶段，较易出现的是以洪水、暴雨为代表的自然灾害引起的损失，以及复杂的地质结构给工程本身，特别是地下厂房建设和机组安装工程带来一些意外的影响，同时，也易造成施工机具的损坏。

在洪水、暴雨等自然灾害事故的预防和损失控制方面，我公司在历年来的洪涝灾害中不断积累经验，通过实践发明了行之有效的对策方法，如划定洪水水位等高线、制作洪水风险图、电子防洪图、制定防灾预案、成立防洪协作网等。

在电厂机组安装阶段，最易在试车期间发生损失事故，特别是原型机，由于没有得到过实践的检验，很难保证机组本身设计方案和制造质量的完美及机组运行的稳定；在整个施工过程中，施工机具、设备的损失和第三者责任事故也常有发生。

在处理赔案的过程中，我公司与水电工程方面的国内外专家及专业机构、学术机构建立了高效的合作机制。

风险无处不在且不可预测，我们所建立的这种机制，有助于我公司迅速解决不断涌现的新情况、新问题，可以保证对损失的实际情况作出准确、合理的定损，并帮助被保险人尽快恢复施工。

我们与国内许多著名的工程机械制造、设计、研究机构和企业有密切的联系。

2.5处理大型电力项目赔案的经验

在大型电力项目的承保理赔过程中，我公司通过大量的赔案处理，不断总结积累经验、完善理赔服务措施。

除基本的项目风险外，根据我公司的承保经验，电厂机组安装项目最易在试车期间发生损失事故，特别是原型机，由于没有得到过实践的检验，很难保证机组本身设计方案和制造质量的完美及机组运行的稳定，一旦出现问题，会极大地影响工程按期进行。

以广东沙角C电厂建工险为例，该项目所使用的机组是三组66万千瓦的原型机，在承保过程中，共计发生赔案41起，我公司支付赔款1300万美元，其中，仅一、二号机组两次坠毁事故，我公司就支付赔款达1200万美元。

1997年10月发生的2号机组定子短路事件，我公司仅建工险项下就支付了550万美元的赔款。

在处理两次机组坠毁事故的过程中,我公司与技术专家及理算人曾多次召开事故原因分析会,对事故的原因及损失金额进行了详细调查。

为了保证被保险人的利益，迅速恢复试车，我公司在尚未结案的情况下，及时预付了350万美元的赔款。

除此之外，我公司还处理过许多电力项目较大的建工险赔案，如：

湄洲湾电厂第三者责任损失。

该案是在进行水下礁石钻隧，引起附近塔林村村民集体提出索赔，认为电厂爆破使村民住房出现裂纹，所养殖的水产资源受到污染、并造成不同程度的死亡。

我公司按照国际惯例，及时请理算人进行检验、定损，并迅速支付赔款227万元，较好地解决了被保险人与当地居民之间的矛盾，使工程得以顺利实施。

中国人民保险公司浙江分公司从1988年起，独家承保了我省电力系统的财产。

处理了多次重大赔案。

1991年3月，北仑电厂1号机组锅炉发生爆炸，我公司赔付人民币996万元；1997年，镇海燃机机组运输途中发生损失，我公司赔付美金336万元；1997年11号台风，台州发电厂、临海扩苍山风力电厂以及台州电力局财产受损，我公司共赔付人民币2200多万元；1996年3月，天荒坪抽水蓄能电站发生山体滑坡，我公司赔付人民币930万元。

2.6处理大型建筑安装工程项目赔案的经验

（浦东国际机场）

在承保其他类大型建筑安装工程项目，如化工、高速公路、地铁、机场等项目的过程中，我公司同样积累了比较丰富的实践经验。

以高速公路项目为例，由于跨度长，地质构成复杂，使我们在处理赔案方面的技术性要求较高。

我公司的历史经验数据表明，洪水、暴雨是导致高速公路项目发生损失的主要原因，此外，由于地质的复杂性，塌孔、断桩等事故也时有发生。

以浙江金丽温高速公路为例，2000年6至8月期间，因暴雨引发的洪水，造成桥梁桩基报废和其它项目损失就发生赔款230多万元。

我公司在高速公路的承保理赔过程中，聘请了公路工程方面的专家事前巡回监控，事后进行赔案技术方面的处理。

随着这项工作制度化的形成，使我公司在风险防范及控制方面日臻完善。

除此之外，第三者责任项下的索赔也多有发生。

以广州地铁1号线建安工险为例，1996年，因施工造成天河村民房受损，我公司赔付309万元人民币。

2.7处理重大赔案的经验

我公司在50年的发展过程中，承保了大量国内外工程项目，通过处理各种赔案积累了比较丰富的经验。

大型建筑安装工程项目均具有投资大、技术难度高、涉及方面多、风险发生频率高且金额大等特性，由此而导致处理赔案的复杂性。

考虑到重大事故对工程进展的影响，为了达到处理赔案迅速，我公司在全国各地均设有24小时保险服务专线电话95518。

对每一个重大赔案，我公司均设有重大赔案档案，并建立了第一现场查勘制度、逐级审批制度、专家理赔制度以及及时赔付制度。

此外，根据对事故发生的前因后果的调查结果，我公司还将向客户提出防灾防损的建议，帮助客户建立与完善自己的防灾体系。

第三部分保险方案

一、保险方案设计要领

3．1制定保险方案的原则

在制定保险方案时，我们建议贵公司考虑以下因素：

--与工程运行相适应；

--保护业主、承包商和有关各方的利益；

--保险方案与贷款合同、工程承包合同及其他商务合同的协调性，避免责任重复和责任脱节；

--保险责任范围与保险费支出的性能价格比。

3．2业主投保的优势

对于工程保险而言，业主还需比较、选择由自己还是由承包商来控制保险计划。

有些重大项目的投资人图省心，往往任由承包商安排有关的保险。

这种安排方式事实上存在潜在的缺点，比如：

项目投资人必须审查每一承包人的保险安排，核查是否对各部分合同有足够的保险保障，也必须监察每个保险单的到期日，一一确保保险有效；在工程建设期间，投资人必须确保承包商并未被保险公司取消工程保险；必须确保各个工程之际并无漏保；对选择保险公司、投保的保险条件或保险费用也没有控制，因此不能满足贷款人的要求；由于保险费一般包含在合同价内，承包商所安排的保险的真正成本很少为人所知；由于每个承包商只为自己的合同工程投保保险，工程投资人也许没有足够的保障。

这样的工程保险安排方式，已被越来越多的投资人所否定。

投资人有理由决定，保险的安排主要因确保投资人本身得到足够的保障。

实际上，贷款人也会在贷款条款中将此列为贷款要求之一。

一般说来，常用的保险安排惯例是由投资人集中购买保险，此时也允许投保延误竣工保险，而一般贷款人也会要求此保险。

集中购买保险可制造规模效益，在整体协调和改善多项工地管理上因增加效率而获利。

集中投保对投资人有利的几个方面：

商业优势：

1）工程投资人、全部的承包商和分包商由投资人所选择的保险公司以一份保险单承保；

2）工程保险所采用的保险条款由投资人控制；

3）满足贷款人的要求（如果由承包商安排就不能有此保证）；

4）和营运期保险清晰衔接相交，确保建造期保险和营运期保险的移交顺利而没有困难；

5）控制保险市场的承保能力；

6）没有漏保的承包商和分包商；

财政利益：

1）是最具有成本效益的购买保险的方法；

2）对保险公司的赔付实力的考察；投资人可以根据项目的风险决定保险保障的范围和程度；明了整个工程的真正保险费开支，使项目投资人可控制成本，并确保保险开支在预算内；

3）确保保险费由工程的实际状况决定，而非根据任何个别承包商的索赔记录；

4）因工程投资人的巨大购买力而享受到经济利益。

5）可以肯定已付保费；可以分期支付保费；避免投资人核对和审核多个保单，管理多个承保合同而多所花费人力财力；

索赔优势：

1）一致的免赔额

2）消除不同保险公司间的差异，得到更快捷的赔偿；

3）避免两份保单的误解或漏保，避免无保险来弥补损失的可能。

4）由于有工程各方享受同个保险保障的好处，各方化较少的时间仲裁事故责任；

5）直接控制索赔赔款。

二、保险方案建议

根据XX工程建设的特点，中国人民保险公司建议贵公司投保以下险种。

工程保险（安装工程一切险和建筑工程一切险）

-雇主责任险

-货物运输险

建筑工程一切险的保险保障分两个部分：

第一部分，物质损失。

一般把建筑工程（还可包括工地上原有的财产及施工机具）作为保险标的，以合同金额作为保险金额，还须确定每次事故免赔额，据此计算保险费。

第二部分，第三者责任险。

保险人负责赔偿在保险期限内，因发生与保险单承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。

一般根据保险期间累计赔偿限额和每次事故赔偿限额计算保险费。

安装工程一切险和建筑工程一切险的主要区别在于，安装工程一切险的保险标的侧重于机器设备，而建筑工程一切险的保险标的侧重于土建项目，保险责任范围也分别与标的相适应。

在合同方式上，贵公司可以把整个项目用一张工程一切险保单进行投保，天荒坪抽水蓄能有限公司采用的就是这一方法；也可以用安装工程一切险和建筑工程一切险多张保单分别投保工程的各个建设项目，广州抽水蓄能发电站采用的就是这一方法。

对保险公司提供的条款，投保人可以要求补充和修改，保险公司也有一些特别条款可供选择，经双方在投保前或保险有效期内协商一致，以书面形式载于合同中。

以下是可供选择的一些特别条款：

1、罢工、暴乱及民众骚动扩展条款。

2、交叉责任扩展条款。

3、有限责任保证期扩展条款（12个月）。

4、原有建筑物及周围财产扩展条款。

5、震动、移动或减弱支撑扩展条款。

6、工棚、房屋特别条款。

7、防火设施特别条款。

8、工程完工部分条款。

9、工地外储存物特别条款（限额：

每一存储地RMB3400）。

10、时间调整特别条款（72小时）。

11、分期付款条款。

12、重置价格条款。

13、自动恢复保险金额条款。

14、2000年问题除外责任条款。

雇主责任险负责对雇员因职业活动引起的伤亡的经济赔偿责任，能够减轻被保险人的经济压力和处理工伤事故的麻烦。

我司现有《中国人民保险公司雇主责任保险条款》。

保险费按照雇员人数、每人赔偿限额等因数计算。

货物运输险是负责对货物在运输途中因自然灾害和意外事故所致损失进行赔偿的保险。

现行的货物运输险有公路、水路、铁路和航空货物运输保险条款。

投保人可根据实际运输方式选择。

对于施工机具的损失和施工人员的伤亡，贵公司可以建议承包商投保有关险种，或者在招标文件中要求承包商投保有关险种。

因为承包商的风险有可能影响到工程顺利进行，从而转化为业主的风险。

第四部分保险服务

4.1项目服务小组情况

我公司专门成立了由总公司、上海市分公司等领导和专家组成的保险服务小组，提供专业服务，加强内部协调,保证运转畅通。

服务小组人员构成及简历见附录。

我公司在三峡坝区设有专门为三峡工程服务的支公司，已为三峡工程服务达7年时间，拥有从业人员13人，其中研究生1人、本科文化程度3人、专科文化程度5人，办公地点设在培训中心，配有两台汽车，能保证服务的及时性。

我公司将逐步完善现场服务，保证24小时值班制，完善工地巡查制，拜访制，加强与贵公司的联系，及时解决贵公司提出的问题。

我们将进一步加强对本公司一线人员的配备和培训，使政治、业务素质能适应服务需要。

4.2总公司的积极支持

我公司对长江三峡工程给予了高度的重视，适时成立总、省、市三级公司组成的三峡工程保险工作领导小组。

作为总公司，除定期听取基层公司的工作汇报，